7 tipů pro spoření na důchod pokud jste začali pozdě

Představte si, že jste nedávno otevřeli své 40. narozeninové karty a nakonec jste se rozhodli dozvědět se o důchodovém spoření. Dokonce jste si koupili knihu o odchodu do důchodu nebo časopis. Kromě toho, říká se, že jste měli začít šetřit na odchod do důchodu ve svých 20 letech; jste již v tomto věku a stále jste nezačali spořit na odchod do důchodu. Naštěstí máte možnosti, i když jste nezačali šetřit do budoucna včas.,

Hrát Catch-up ve Spoření na Důchod

za Předpokladu, že 7% návratnost, 401(k) účtu platební bilance vzroste na $1 milionů na 22 let a 10 měsíců, pokud jsi přispět maximální částku každý rok. Ve věku 63 let budete mít více než 1 milion dolarů. Jak můžete vidět, kouzlo míchání umožňuje realizovat vaše cíle důchodového spoření, i když začnete pozdě.

Identifikovat Úspory, Kolik je Třeba

řekněte sami, nepotřebujete milion dolarů, nebo že chcete jen jednoduchý život., Ale i jednoduchý život často vyžaduje v bance 1 milion dolarů. Většina odborníků souhlasí s tím, že během odchodu do důchodu byste měli každý rok vybírat nejvýše 3% až 4% svého důchodového portfolia. Tito jsou známí jako“ 3 procenta „a“ 4 procenta “ důchodová pravidla.

Pokud uděláte matematiku, 3% z $ 1 milionů je $30,000 a 4% je $40,000. Jinými slovy, pokud chcete žít z příjmu 30 000 až 40 000 dolarů ročně v důchodu, budete potřebovat portfolio nejméně 1 milion dolarů. To předpokládá, že nemáte důchod, pronájem nemovitostí,nebo jiné zdroje důchodu., Vylučuje také sociální zabezpečení, které někteří lidé považují za mizernější, než očekávají.

Nepřijímejte větší riziko

někteří lidé dělají chybu, že berou další investiční riziko, aby nahradili ztracený čas. Potenciální výnosy jsou vyšší: spíše než 7% existuje šance, že vaše investice mohou růst o 10% nebo 12%. Riziko, potenciál ztráty, je však také mnohem vyšší. Vaše riziko by mělo být vždy v souladu s vaším věkem. Lidé ve věku 20 let mohou přijmout větší ztráty, protože mají více času na zotavení. Lidé ve věku 40 let nemohou.,

nepřijímejte ve svém portfoliu další riziko. Můžete zvážit jedno z následujících doporučení pro přidělování aktiv:

• investujte procento 120 mínus váš věk do akciových fondů, zbytek půjde do dluhopisových fondů. To představuje vysokou, ale přijatelnou úroveň rizika.
• investujte procento 110 mínus váš věk do akciových fondů, zbytek do dluhopisových fondů. To přichází s mírnější mírou rizika.
• investujte procento odpovídající vašemu věku do dluhopisových fondů, zbytek půjde do akciových fondů. Jedná se o konzervativnější úroveň rizika.,

otevřete Roth IRA pro uložení více

Jakmile dokončíte maximalizaci 401 (k), otevřete IRA a maximalizujte také svůj příspěvek. 40-rok-starý, který je způsobilý plně přispět k Roth IRA může přidat další peníze každý rok do svých důchodových úspor.

příspěvky na Roth IRA rostou bez daně a kvalifikované výběry jsou bez daně. Dokonce se vyhnete dani z kapitálových zisků z růstu vašich příspěvků.,

koupit odpovídající pojištění

kalamity jsou jediným největším důvodem, proč jsou lidé nuceni vyhlásit bankrot. Snižte své riziko nákupem přiměřeného zdravotního pojištění, zdravotního pojištění a pojištění automobilu. Pokud máte závislé osoby, zvažte termín životní pojištění po dobu, po kterou se na vás vaši závislí budou finančně spoléhat.

mnoho finančních odborníků tvrdí, že celé životní pojištění obecně není tak dobrý nápad, zvláště pokud začínáte politiku ve svých 50 letech.,

Promluvte si s finančním plánovačem, který vám poskytne osobní poradenství. Hledejte plánovače, kteří mají pro vás jako svého klienta“ fiduciární povinnost“.

splácení Dluhu

splatit dluh kreditní karty, auto úvěry, a další vysoce úročené nebo non-hypoteční dluh. Podobně zvažte, zda byste měli na hypotéku provést další platby., Pokud jste v rané fázi hypotéky, a mnoho z vašich plateb jsou aplikovány na úroky, to by mohlo mít větší smysl, aby se další hypoteční splátky.

Pokud jste však v posledních letech hypotéky a vaše platby jsou primárně aplikovány na jistinu, můžete být lepší investovat tyto peníze do důchodu.

Vy a Váš Manžel Přišel První

nemusíte šetřit na důchodové spoření poslat své děti na vysokou školu. Vaše děti mají více možností a příležitostí než vy. Mohou si také vzít studentské půjčky., Váš 401 (k) vám může nebo nemusí dovolit vzít si půjčku na zůstatek na důchodovém účtu.

plus, vaše děti mají celý svůj život před sebou. Mohou začít spořit na důchod ve věku 20 a 30 let. pokud jste ve svých 40 letech, nemůžete vrátit hodiny a znovu získat ty desetiletí spoření na důchod. Jako takový, nejlepší dárek, který můžete dát svým dětem, je vaše vlastní finanční zabezpečení odchodu do důchodu.,