nelze popřít výhody vysokého kreditního skóre. To vám umožní mít nárok na kreditní karty, auto úvěry, hypoteční úvěry, a jiné typy úvěrů s malými hádka, za předpokladu, že máte dostatečný příjem. Dobrý úvěr také ospravedlňuje nízkou úrokovou sazbu, což znamená nižší měsíční platby.
zatímco úvěroví důstojníci bojují za vaše podnikání, nejsou jediní, kteří si všimnou vašeho solidního úvěru., Pokud jste finančně odpovědní mezi vaší rodinou nebo kruhem přátel, existuje šance, že vás někdo požádá o půjčku.
Cosigning je běžná praxe ve světě půjček a dává vám příležitost pomoci jiné osobě. Ale předtím, než dychtivě souhlasíte s úvěrem, vážně zvažte rizika a přínosy, abyste zjistili, zda je to dobrý nápad.
co je to Cosigner?
příjemce je osoba, která souhlasí s tím, že zaplatí dluh dlužníka, pokud nesplácí úvěr., Osoba požádaná o vyrovnání úvěru má obvykle dobré kreditní skóre a dlouhou úvěrovou historii, což výrazně zlepšuje šance primárního dlužníka na schválení.
Coigners hrají cennou roli ve světě půjček a bez spolupodepsaných by mnoho lidí mělo potíže s prvním úvěrem. Ale i přes užitečnost tohoto ustanovení, cosigners šlapat v nebezpečných vodách.
důvody pro vyrovnání úvěru
vyrovnání není vždy hrozný nápad. Ve skutečnosti existuje několik zvukových důvodů, proč uzavřít půjčku:
1., To pomáhá žadateli získat financování
při nákupu nového vozidla nebo navštěvovat vysokou školu, je normální, že si lidé vezmou půjčku. Odstraňte dostupnost půjček a možnosti jsou omezené.
odmítnutí úvěrů a půjček je realitou pro lidi se špatnou úvěrovou historií. Ale někdy věřitelé a věřitelé přehodnotí žádost, pokud existuje cosigner. Riskování a vyrovnání nákladů může dát někomu příležitost získat spolehlivou dopravu, navštěvovat školu nebo se přestěhovat do bezpečné komunity.
2., To pomáhá žadateli budovat úvěr
získání úvěru je potřeba vybudovat úvěr, ale bohužel, je to náročné pro lidi bez úvěrové historie nárok na nové účty. Jako coigner na úvěr, máte ruku v pomoci jiné osobě vytvořit nebo vybudovat lepší kreditní skóre a úvěrovou historii.
důvody, proč nepodepsat úvěr
bohužel, rizika poskytnutí úvěru výrazně převažují nad výhodami. Než souhlasíte s cosignem, pochopte možná nebezpečí:
1., Zvyšuje váš poměr dluhu k příjmu
váš poměr dluhu k příjmu je procento vašich splátek dluhu ve vztahu k vašemu příjmu. Chcete-li vypočítat poměr dluhu k příjmu (DTI), vydělte měsíční splátky dluhu měsíčním příjmem. Například někdo, kdo vydělává $ 6,000 měsíčně a má splátky dluhu $ 4,500, má poměr dluhu k příjmu 75%.
bohužel, mnoho lidí si neuvědomuje, jak vyrovnání ovlivňuje jejich vlastní poměr dluhu k příjmu. Být spolupachatelem není slovní dohoda, na kterou věřitelé zapomenou, jakmile primární žadatel získá půjčku., Jako spolupachatel Jste připojeni k půjčce. Musíte se zúčastnit uzavření úvěru a podepsat úvěrové dokumenty.
půjčka se objeví ve vaší kreditní zprávě a měsíční platební faktory úvěru do vašeho poměru dluhu k příjmu-bez ohledu na to, zda primární žadatel provede platbu každý měsíc. Protože jste zodpovědní za tento zůstatek v případě selhání, může být spolupodepsaný snížit vaši schopnost získat nový kredit.
ale to není jediný důsledek vyššího poměru dluhu k příjmům., Přiřazení půjčky může také snížit vaše kreditní skóre, protože částky, které dlužíte, tvoří 30% vašeho skóre FICO. Čím více dluhů máte, tím nižší je vaše kreditní skóre. V ideálním případě by váš poměr dluhu k příjmu neměl být vyšší než 36%, protože vaše kreditní skóre klesne, jakmile se váš dluh přiblíží nebo překročí toto procento.
2. Nemůžete se odstranit jako Cosigner
Cosigning není něco, s čím souhlasíte pouze několik měsíců. Jakmile přijmete tuto odpovědnost a podepíšete úvěrové dokumenty, jste vázáni na dluh tak dlouho, dokud je dlužen., Nemůžete odmítnout nebo požádat věřitele, aby vzal vaše jméno z půjčky.
Nicméně, v některých případech, věřitel může zahrnovat spolupodepsaný vydání doložky ve smlouvě o půjčce, která odstraní vás jako spolupodepsaný, jakmile primární žadatel prokáže historii aktuálnost. Tyto doložky jsou společné se studentskými půjčkami, ale můžete využít šanci a požádat o toto ustanovení od jakéhokoli věřitele.
jinak je jediným způsobem, jak odstranit vaše jméno jako cosigner, to, že primární žadatel refinancuje půjčku a znovu se kvalifikuje sám.
3., Můžete zničit váš kredit
není nic špatného na pomoci milovanému nebo příteli, ale emoce by neměly vést vaše rozhodnutí. Existuje důvod, proč tato osoba nemůže nárok na půjčku na vlastní pěst. Je pochopitelné, pokud nemá předchozí úvěrovou historii. Pokud však osoba žádající o cosign má v minulosti nesplácení úvěrů nebo placení účtů pozdě, postupujte opatrně. Historie se může opakovat, v takovém případě bude vaše skóre trpět.
pamatujte, že tato půjčka se zobrazí ve vaší kreditní zprávě. Ve vaší zprávě je tedy zaznamenána jakákoli zpoždění nebo přeskočená platba., Vážně zvážit, zda vyrovnání stojí za finanční a úvěrové riziko.
kdy má Cosigning smysl?
i když neexistuje žádný dobrý finanční důvod pro cosign úvěr, cosigning je nakonec osobní rozhodnutí. V některých situacích je to prostředek k většímu konci a vaše osobní důvody pro vyrovnání mohou převážit finanční rizika. Například, můžete cosign žádost o kreditní kartu nebo pronájem bytu pro vaše dítě, aby mu pomohl stát se finančně nezávislým rychleji.
Cosigning může mít také smysl, pokud v blízké budoucnosti neplánujete nic financovat., Protože tento úvěr zvyšuje váš dluh-to-income ratio, můžete mít potíže kvalifikaci pro hypotéku nebo auto úvěr, vaše vlastní, dokud dluh je splacen.
Nicméně, pro cosigning smysl, upřímně zkoumat vaší finanční situaci, jestli si můžete dovolit platby v případě selhání. Pokud nemůžete, neriskujte.
závěrečné slovo
někdo, kdo potřebuje cosigner, může prosit a prosit o vaši pomoc. A pokud uctivě odmítnete podat pomocnou ruku, mohou se pokusit, abyste se cítili provinile., Nicméně, nakonec, je to váš kredit na lince. Jste strávil roky budování kvalitní úvěrové historie, a to trvá jen pár vynechal nebo zmeškané platby zrušit vaši tvrdou práci a snížit schopnost nárok na nízké sazby, nebo dokonce získat financování.
už jste někdy podepsali půjčku?
Napsat komentář