Pokud jste někdy otevřel spořící účet úročený běžný účet, účet nebo vkladový certifikát (CD), pravděpodobně jste slyšeli termín APY. Hodně lidí by asi říci, že vyšší APY je lepší než nižší, ale když se zeptal přímo: „Co je APY na spořící účet?“, většina lidí kreslí prázdné.
může to znít jako komplikovaný koncept, ale není to příliš obtížné pochopit. Zde je základní nátěr na APY a co to znamená pro vaše vkladové účty.
co je APY v bankovnictví?,
APY znamená roční procentní výnos. Je to standardní způsob, jak finanční instituce popsat výnosy, které můžete vydělat na svém spořicím, CD nebo úročeném běžném účtu. Říká vám, kolik váš zůstatek poroste, pokud jej ponecháte na svém účtu po dobu jednoho roku.
například pokud máte zůstatek na spořicím účtu $1,000 s 1% APY, za jeden rok poroste o 1% nebo $10. To předpokládá, že vaše APY a vaše rovnováha zůstávají stejné v průběhu té doby, což není vždy případ. Ale to vám dává základní pochopení toho, co se vám APY vzorec snaží říct.,
APY vs. úroková sazba
lidé často používají APY a úrokovou sazbu zaměnitelně, ale ve skutečnosti nejsou stejné. Úroková sazba je součástí vzorce APY, ale APY také bere v úvahu, jak často vaše spořící sloučeniny. Vzorec pro jeho výpočet je následující:
APY = (1 + úroková sazba/doba míchání)doba míchání – 1
doba míchání se týká toho, jak často vyděláváte úroky z vašeho zůstatku. Vyšší číslo je v tomto případě lepší. Spořicí účty se obvykle skládají denně nebo měsíčně. Zpočátku vyděláváte pouze úroky z vašeho hlavního zůstatku., Ale další den nebo měsíc, vyděláváte úroky z vašeho počátečního zůstatku plus bez ohledu na úroky, které jste dosud získali. To je to, co je známé jako kombinující zájem.
Pokud máte účet s 1% úrokovou sazbou, která se skládá měsíčně, APY by ve skutečnosti byla asi 1.005%. APYs jsou obvykle o něco vyšší než úrokové sazby, ale oba mají tendenci viset docela blízko u sebe.
banky používají APY nad úrokovými sazbami při reklamě na své bankovní účty, protože APY vám dává přesnější představu o tom, kolik vyděláte v průběhu času., Řekněme, že jste měli to štěstí, že jste našli dva spořicí účty, které obě nabídly 5% úrokové sazby (hej, můžeme snít). Pokud jeden sloučeniny měsíčně, jeho APY by bylo asi 5,12%. Ale v případě, že ostatní sloučeniny denně, jeho APY by asi 5,13%. Rozdíl je nepatrný, ale pokud jste vložili $1,000 do každé z těchto dvou účtů, byste vydělat o $0.10 více s tím, že ještě umocněn denně, než ten, že úhrnný měsíční, i když oba měli stejnou úrokovou sazbou.,
dlouhodobý smíšený výkon APY
APY a složený úrok nezmění vaši změnu kapsy na tisíce dolarů přes noc. Ale s dostatečným časem mohou mít velký rozdíl v hodnotě vašich úspor.
řekněme, že otevřete $ 10,000 CD s pětiletým termínem a 4% APY. Zde je návod, jak by váš zůstatek na účtu vypadal v průběhu času:
Napsat komentář