Co je převod zůstatku a jak to funguje?

co je převod zůstatku?

převod zůstatku je proces převodu dluhu s vysokým úrokem z jedné nebo více kreditních karet na jinou kartu s nižší úrokovou sazbou. To vám pomůže splatit dluh rychleji, protože více plateb bude jít k zůstatku jistiny každý měsíc místo k úrokové poplatky.

jak funguje převod zůstatku?,

při žádosti o novou kreditní kartu můžete požádat o převod zůstatku nebo počkat až po schválení, i když je obecně nejlepší zahájit proces co nejdříve. Stačí znát číslo účtu pro Váš stávající zůstatek a kolik chcete převést. Váš nový emitent může schválit celou částku nebo pouze její část, v závislosti na vašem úvěrovém limitu a limitech převodu emitenta. Jakmile váš převod projde, provedete platby svému novému věřiteli.,

k Dispozici jsou čtyři hlavní prvky, aby zvážila v převodu zůstatku karty:

Úvodní období DUBEN

Mnoho bilance přenos karty nabízejí možnost, aby se ne-platby úroků za několik měsíců na převedený zůstatek. Po této úvodní období končí, budou vám však účtovány úroky na jakýkoli zůstatek, takže zeptejte se sami sebe, pokud budete reálně schopni udělat důlek v rovnováze, v čase nabízí.

probíhající APR

po skončení propagačního období vaší karty Vám bude účtován úrok na kartě., Tato sazba je důležité mít na paměti v případě, že nejste schopni splatit svůj dluh během úvodního období. Koneckonců, může být dokonce vyšší než vaše současná úroková sazba.

poplatek za převod Zůstatku

Většina karet účtovat poplatek výměnou za převod zůstatku – obvykle 3% na 5% zůstatku, který chcete přenést (nebo $5-$10, podle toho, která je vyšší). Tato částka se přidá k celkovému zůstatku.

s těmito podrobnostmi v ruce použijte kalkulačku pro převod zůstatku, než požádáte o novou kartu pro převod zůstatku, abyste zjistili, zda má finanční smysl postupovat vpřed.,

roční poplatek

měli byste také hledat kreditní kartu bez ročního poplatku, na kterou chcete převést svůj zůstatek. Nejlepší kreditní karty pro převod zůstatku vám obvykle nebudou účtovat roční poplatek za jejich použití, což vám pomůže ušetřit peníze, které můžete rychleji zaplatit zůstatek, který jste převedli na kartu.

jaké druhy zůstatků lze převést na kreditní kartu pro převod zůstatku?

většina emitentů vám nedovolí převést zůstatek z jiné karty stejné banky. To platí jak pro osobní, tak pro vizitky.,

při převodu zůstatku přesunete částku, kterou dlužíte na jedné kartě, na jinou kartu. Přijímací karta by mohla být ta, kterou již máte, nebo zbrusu nový účet, který otevřete, abyste využili nízké propagační sazby.

banky vydělávají peníze kombinací úroků a poplatků. Například, můžete zaplatit $ 95-plus roční poplatek za vaši kartu, kterou banka dostane vybírat každý rok. Pokud budete mít zůstatek na pravidelné RPSN, banka také těží z úroků, které platíte.,

to je důvod, proč banky ve zkratce obvykle neumožňují převádět zůstatky mezi kartami ve stejné finanční instituci.

obvykle však můžete převádět zůstatky z více účtů kreditních karet na kartu převodu zůstatku, pokud nebyly vydány stejnou bankou.,

Spolu s kreditní karty zůstatky, může být schopen přenést nákladné úvěry na auta, spotřebiče, nábytek a další měsíční splátky na úroky bilance přenos kreditní karty pomocí převodu zůstatku kontroly z banky, která vydává kreditní karty,

Jak mnoho dluhů může být převedeno

výše dluhu, můžete přenést do nové nebo existující převod zůstatku karty se bude lišit od karty a od emitenta k emitentovi.,

Tato částka bude záviset na několika faktorech, včetně úvěrového limitu na kartu přenos rovnováhy, k dispozici na tý kartě v době převodu zůstatku, vaší bonity a žádné zvláštní omezení, vydavatel karty může mít na bilance transferů.,

Chase, například státy v jeho podmínkami, že „celkový objem vaší žádosti(s) včetně poplatků a úroků nesmí překročit dostupného úvěru nebo 15 000 dolarů, podle toho, která je nižší … Pokud vaši žádost(s) převyšuje částku, kterou jsme schválili, můžeme buď odmítnout žádost nebo poslat nižší částku, než požadoval, aby vaše určené příjemci.“

někteří emitenti vám nedovolí převést zůstatek na celý kredit dostupný na kartě, i když v době převodu zůstatku je zůstatek na kartě nulový., Většina emitentů se také bude považovat vaše kreditní a platební chování popírat nebo schvalovat rovnováhu, kterou chcete převést – i když to je nižší než úvěrový limit na kartě. Pokud je vaše platební historie hvězdná, vaše šance na schválení převodu zůstatku jsou vyšší.

také většina emitentů vám nedovolí vědět, jaký úvěrový limit vám udělí na nové kartě převodu zůstatku předem. Nejprve budete muset požádat o kartu. Jakmile budete schváleni, emitent zveřejní úvěrový limit poskytnutý na kartě.

jak převod zůstatku poškodí váš kredit?,

převod zůstatku může poškodit vaše skóre zvýšením využití jedné karty, snížením délky úvěrové historie a přidáním tvrdého dotazu do vaší kreditní zprávy.

současně může převod zůstatku také zvýšit vaše skóre zvýšením celkového využití karty a může vám pomoci rychleji splatit dluh.

zvažte Také, že prakticky pokaždé, když budete žádat o novou kreditní účet – včetně převodu zůstatku kreditní kartu – věřitel bude spustit těžké dotaz na jednu nebo více úvěrových zpráv., Každý nový tvrdý dotaz obvykle dings mezi pěti a 10 body z vašeho kreditního skóre.

viz související: do bilance převody ublížit své kreditní skóre?

mám provést převod zůstatku?

převod zůstatku může být solidní dluh-splácení strategie, která vám umožní ušetřit na úroky a čip pryč na rovnováhu v průběhu času, ale to není nejlepší volbou pro každého. Zvažte následující, abyste se ujistili, že převod zůstatku je pro vás ten pravý:

• kolik potřebujete převést?, I když jste schváleni pro kartu převodu zůstatku, kreditní limit, který vám nabízíme, nemusí pokrývat celý zůstatek, který chcete převést. Pokud je váš zůstatek je příliš velká, aby převést všechny najednou, budete se muset rozhodnout, jestli je nejlepší převést část, použít pro více karet nebo práce s vaší stávající věřitele získat nižší úrokovou sazbu.
• máte splátkový kalendář? Je důležité, že jdete do převodu zůstatku s plánem, jak budete splácet svůj dluh a co nejlépe využít úvodní RPSN karty 0% nebo nízké pokračující RPSN., V opačném případě se můžete jen ocitnout tam, kde jste začali. Navíc, pokud nechcete, aby včasné platby, můžete přijít o 0% RPSN a může dokonce vyvolat trest RPSN.
• co vás dostalo do dluhů? Možná budete motivováni splatit svůj dluh, ale pokud jste neřešili, co způsobilo, že jste se dostali do dluhů, můžete použít novou kartu k vytvoření ještě většího zůstatku. Co je horší, po skončení propagačního období byste mohli skončit s vysokou úrokovou sazbou na nové kartě.,
• Dobrý kredit, je povinen nárok – využijte nejlepší nabídky převodu zůstatku, budete potřebovat dobré až vynikající kreditní. Místo toho se snaží udělat převod zůstatku se špatnou úvěrovou, zvážit konsolidaci dluhu úvěr, nebo se zaměřit na splácení své zůstatky, stejně jako je to možné dříve, než budete žádat, aby obnovit své kreditní skóre a získat lepší podmínky.

Pokud si myslíte, že rovnováha převod kreditní karta je nejlepší způsob, jak řešit vaše dluhy, zde je devět věcí, které musíte vědět, než budete platit.,p>

převod Zůstatku fakta

1. Přenos dluh není totéž, jako splácení
2. Konsolidace může zjednodušit více plateb
3. můžete přenášet více než jen dluh kreditní karty
4. Poplatky jsou obecně nevyhnutelné
5. Speciální propagační přenos APRs a poplatky za převod vyprší
6. Buďte opatrní přidávat nový dluh, starý dluh se nové nákupy
7. Učit se, jak jsou platby přiděleny
8. Více bilance transferů může ovlivnit vaše kreditní skóre
9. Zůstatek převody mohou trvat celé týdny

Přenos dluh není totéž, jako splácení.,

může se cítit skvěle přesunout svůj dluh z karty s vysokým úrokem na kartu s dlouhou úvodní RPSN 0% nebo nižší probíhající RPSN, ale to je jen první krok. Vzhledem k tomu, že váš zůstatek byl převeden, není vymazán, budete muset tvrdě pracovat, pokud jej chcete včas splatit.

to znamená, že převod zůstatku vám může ušetřit značné množství peněz. Například, pokud byste měli zaplatit 17% úrok z dluhu $ 2,000 dělat $ 48 minimální měsíční platby, To by trvalo více než pět let splatit dluh. Ještě horší je, že by vás to stálo více než $1,000 v zájmu.,

Na druhou stranu, pokud platí 3% poplatek za převod zůstatku ($60) a převedeny váš rovnováhu 2.000 dolarů na kartu, která si účtuje 0% úrok po dobu 15 měsíců, můžete splatit svůj dluh na 15 měsíců s platbami cca 138 dolarů za měsíc, šetřit značné částky za úroky.,

„jediný skutečný, pevný, definovatelný prospěch z převodu zůstatku je, že můžete ušetřit peníze během na dlouhou trať, pokud budete platit zpět předchozí částka, kterou dluží a platí se to na nižší úrokové sazby, a to včetně všech nákladů,“ říká Mike Sullivan, ředitel vzdělávání pro převzetí Americké, Phoenix-založené neziskové spotřebitelské úvěry poradenství společnosti.

jinými slovy, váš dluh nezmizí, když provedete převod zůstatku. V mnoha ohledech vaše práce teprve začíná.,

Viz související: Jak kreditní karty bilance transferů ovlivňují vaše kreditní skóre.

Konsolidace může zjednodušit více plateb

Převod zůstatků do jednoho nízké úroky kreditní karty nemohou jen ušetří peníze a pomůže splatit dluh, to může také zjednodušit váš finanční život.

pokud nesete vysoké zůstatky na více kreditních kartách s vysokým úrokem a máte těžké udržet data splatnosti platby a minimální platby rovně, můžete nakonec účtovat pozdní poplatky., V takovém případě může být dobré dát všechny dluhy z vaší kreditní karty na jednu kartu, protože budete mít pouze jednu kartu, abyste mohli sledovat a jednu platbu provést každý měsíc.

můžete přenášet více než jen kreditní karty dluhu

Spolu s kreditní karty zůstatky, může být schopen přenést nákladné úvěry na auta, spotřebiče, nábytek a další měsíční splátky na úroky bilance přenos kreditní karty pomocí převodu zůstatku kontroly z banky, která vydává kreditní karty.

viz související: mohu převést zůstatek úvěru na kreditní kartu?,

Poplatky jsou obecně nevyhnutelné

Bilance transferů může být skvělý způsob, jak ušetřit na zájem a zaměření se na splácení dluhů, ale přicházejí s náklady:Budete téměř vždy bude účtován poplatek za převod zůstatku, což je procento z celkové částky přesouváte. Podle CreditCards.com výzkum, nejtypičtější poplatek za převod zůstatku je 3%, ale některé karty účtují 5%.,

například, pokud váš emitent účtuje poplatek za převod zůstatku 3%, a můžete převést 10 000 dolarů dluhu z jiné karty, $300 bude okamžitě přidán do vašeho převedeny rovnováhu, čímž se celková částka, kterou dlužíte na $10,300.

existuje několik kreditních karet bez poplatku za převod zůstatku, ale tradeoff je obvykle kratší 0% úvodní APR období. Zároveň má několik dalších měsíců, aby se ne-úrokové platby, je atraktivní, pokud máte plán, jak splatit svůj dluh během úvodní období, karta s nižší poplatek za převod je obecně lepší řešení.,

Viz související: Jak vyjednat poplatek za převod zůstatku

Propagační převod zůstatku APRs a přenos sazeb vyprší

převod zůstatku karty mohou nalákat vás s jeho super-low nebo 0% úvodní APR nabídku, ale nenechte se zmást: Ten „teaser rate“ nebude trvat věčně. Po stanoveném období – často šest měsíců až rok nebo občas více – se úroková sazba zvýší na svou pravidelnou sazbu, která by mohla být ještě horší než ta, kterou jste se snažili uniknout.,

Pokud nechcete držet přísné splácení plán, jak splatit svůj přenesený zůstatek před teaser sazeb vyprší, nebo pokud jste nadělat ještě větší dluh na vaši novou kreditní kartu, můžete skončit ještě hůř, než jste začali.

také nechcete ztrácet čas spuštěním procesu převodu zůstatku. Některé karty nabízejí nižší poplatek za převod zůstatku, pokud převedete zůstatek ve stanovené lhůtě. Pokud nejste proaktivní, můžete nakonec vidět zvýšení poplatku za převod zůstatku, což by vás mohlo stát stovky.,

pozor přidávat nový dluh, starý dluh se nové nákupy

Jen proto, že zůstatek převeden na novou kartu, dostane zdarma vstupenku s možná 0% úroková sazba, neznamená, nové nákupy na kartě bude bezúročná. Také s zůstatkem $0 na kartě, kterou jste právě vymazali, vás může pokoušet znovu ji použít. Ne.

Některé bilance přenos kreditní karty pravidla stanoví, že pouze převedeny zůstatky nárok na nižší sazbu, zatímco nové nákupy sbírat zájem na řádném, vyšší RPSN., Některé karty platí úvodní úrokovou sazbu na nové nákupy, také, ale přidání další dluh k zůstatku vaší karty bude jen dělat to, že mnohem obtížnější splatit. Účelem žádosti o kartu pro převod zůstatku s nižším úrokem je odstranit dluh, takže nemá smysl dát více dohromady!

viz související: můžete převést zůstatek karty obchodu na kreditní kartu?,

zjistěte, jak jsou platby přiděleny

Chcete-li věci zkomplikovat, nemůžete emitentovi karty říct, jak uplatnit své platby, pokud máte na stejné kartě jak zůstatek 0%, tak nový zůstatek nákupu s vyšší sazbou.

podle zákona o kreditní kartě z roku 2009 jsou emitenti povinni nejprve uplatnit jakoukoli částku přesahující minimální platbu na dluh s nejvyšším úrokem., Většina emitentů použije vaši celkovou minimální částku nejprve na nejnižší úrokový dluh, který bude čerpat dobu splácení (a úrokové poplatky) na dluh s vyšším úrokem.

z tohoto důvodu může být nejlepší vyhnout se použití karty pro převod zůstatku pro jakékoli nové nákupy, aby se zabránilo zůstatkům s dvojitou úrokovou sazbou.

Více bilance transferů může ovlivnit vaše kreditní skóre

můžete Si myslet, žádosti o novou kartu přenos rovnováhy, když vaše teaser sazeb vyprší je perfektní řešení, aby se zabránilo stále platit úroky z vaší kreditní karty dluhu., I když to lze udělat, vězte, že více aplikací karet, které mohou poškodit vaše celkové kreditní skóre.

Když se budete i nadále otevřít nové low-úrokové účty, ale udržení vysoké úrovně dluhu, věřitelé mohou vidět jako riziko, která bude dělat to pro vás těžké půjčovat si peníze pro big-ticket položky, jako jsou domácí nebo auto, nebo dokonce nárok na to, že druhý nebo třetí kartu přenos rovnováhy jednat.

Viz související: Více bilance transferů: obtížné dluh výhra strategie

Bilance převodů může trvat týdny jít přes

Bilance transferů, které nejsou okamžité., V závislosti na emitentovi a řadě dalších faktorů může váš převod zůstatku trvat až tři dny nebo až šest týdnů. A zatímco vydavatel vaší kreditní karty by vám měl být schopen dát pocit, jak dlouho to bude trvat, neexistuje způsob, jak předem přesně vědět, jak dlouho budete muset počkat.

mezitím nezapomeňte zaplatit alespoň minimum kvůli svým stávajícím věřitelům. Pokud tak neučiníte, mohlo by to vést k pozdním poplatkům a poškozeným úvěrům a mohlo by to dokonce narušit probíhající převod zůstatku.,

Sečteno a podtrženo

převod zůstatku může být užitečným nástrojem k rychlejšímu splacení dluhu z kreditní karty bez úroků. Existuje však několik věcí, které musíte zvážit, abyste pro vás mohli pracovat s převodem zůstatku, včetně poplatků za převod a chování při platbě a výdajích. Před zahájením převodu zůstatku ujistěte se, že máte plán splácení na místě, aby zajistily, budete splatit zůstatek před úvodní období končí. Také se vyvarujte vzniku většího dluhu na kreditní kartě-vytvoření rozpočtu, který vám pomůže udržet výdaje. V opačném případě mohou být výhody převodu zůstatku nulové.,

Aktualizováno: 18. prosince 2020