konvenční, FHA-pojištěné a VA-zaručené půjčky jsou podobné v tom, že jsou všechny vydávány bankami a dalšími schválenými věřiteli. Mezi těmito typy půjček však existují určité významné rozdíly.
Pokud máte nízké kreditní skóre, možná budete chtít podívat do získávání FHA-pojištěné úvěr, protože jiné půjčky obvykle nejsou k dispozici těm, s bad kreditní., Ale pokud máte dobrý úvěr, můžete získat více výhod z levnější konvenční půjčky. Pokud jste současný nebo bývalý vojenský servicemember, měli byste vyšetřovat získání půjčky zaručené VA, což by mohlo být nejméně nákladné ze všech tří typů půjček.
zde je to, co potřebujete vědět o konvenčních, FHA-pojištěných a VA-garantovaných úvěrech od konce roku 2020.,
konvenční půjčky
když požádáte o půjčku na bydlení, můžete zkusit půjčku krytou vládou, jako je půjčka pojištěná FHA nebo VA, nebo konvenční půjčka, která není pojištěna nebo zaručena federální vládou. Na rozdíl od federálně pojištěných úvěrů, konvenční půjčky nenesou žádné záruky pro věřitele, pokud se vám nepodaří splácet úvěr. Z tohoto důvodu, pokud uděláte méně než 20% zálohu na nemovitosti, budete pravděpodobně muset zaplatit za soukromé hypoteční pojištění (PMI), když dostanete konvenční úvěr., Pokud splníte úvěr, Hypoteční pojišťovna zajistí, že věřitel bude zaplacen v plné výši.
odpovídající a nekonformní úvěry
konvenční hypotéky spadají do jedné ze dvou kategorií: konformní nebo nekonformní úvěry. Konvenční souladu hypotečních úvěrů musí dodržovat pokyny, které Federální Národní Hypoteční Asociace (Fannie Mae) a Federal Home Úvěr Hypoteční Corporation (Freddie Mac) nastavit. Tyto půjčky jsou k dispozici všem,ale je obtížnější je získat než půjčky zajištěné VA a pojištěné FHA., Protože konvenční půjčky nemají vládní pojištění, představují tyto půjčky pro věřitele vyšší riziko. Požadavky na úvěry a příjmy jsou tedy přísnější než u hypoték pojištěných FHA a VA.
obecně můžete získat konvenční odpovídající půjčku, pokud:
- máte dobrý kredit
- Máte stálý příjem a
- si může dovolit zálohu (ačkoli konvenční půjčka může vyžadovat až 3% dolů).
jiné typy konvenčních úvěrů, které nejsou v souladu, zahrnují úvěry jumbo, portfoliové úvěry a subprime půjčky.,
půjčky pojištěné FHA
jak název napovídá, půjčka pojištěná FHA je půjčka, kterou zajišťuje Federální správa bydlení (FHA). Pokud nesplácíte půjčku a váš dům nestojí za to, aby plně splatil dluh prodejem uzavření trhu, FHA kompenzuje věřiteli ztrátu. Pokud jste za na hypoteční splátky na FHA-pojištěné úvěr, můžete získat přístup k speciální zmírnění ztráty možnosti, které se specificky vztahují na dlužníky s FHA-pojištěné úvěry.
protože je půjčka pojištěna, může vám věřitel nabídnout dobré podmínky, včetně nízké zálohy-až 3.,5% z kupní ceny. Tento typ úvěru je často snazší nárok na než konvenční hypotéky, a každý může požádat. Dlužníci s FICO kreditní skóre tak nízké, jak kolem 500 by mohly být způsobilé pro FHA pojištěného úvěru. Úvěry pojištěné FHA však mají maximální úvěrový limit, který se liší v závislosti na průměrných nákladech na bydlení v daném regionu. Chcete-li se dozvědět více o úvěrových limitech FHA, navštivte webové stránky amerického ministerstva bydlení a rozvoje měst (HUD).,
Přísnější FHA Standardy od roku 2019
Většina FHA-pojištěné úvěry dostat schválen automatizovaného systému, zatímco některé jsou uvedené věřitelé, kteří ručně recenzi dlužníků aplikací založených na FHA pokyny. V roce 2016, HUD odstraněny pravidlo, které vyžaduje ruční recenze pro všechny hypotečních žádostí od dlužníků s kreditní skóre pod 620 a dluh-to-income poměry výše 43%. Od března 2019 však agentura zpřísnila požadavky na upisování úvěrů pojištěných FHA; bylo poskytnuto příliš mnoho rizikových úvěrů.,
Nyní, kolem 40,000-50,000 půjčky za rok—čtyři až pět procent z celkového počtu hypoték, které FHA pojišťuje na roční bázi—, které by byly dříve schváleny automaticky bude nyní prosadit přísnější manuální upisování recenze, podle FHA úředníků.
budete muset zaplatit pojistné na hypotéku nebo“MIP“
také budete muset zaplatit pojistné na hypotéku nebo“ MIP “ jako součást úvěru pojištěného FHA. (Konvenční hypotéky mají PMI a FHA úvěry mají MIP.) Pojistné, které dlužníci platí, přispívá do fondu vzájemného hypotečního pojištění., FHA čerpá z tohoto fondu platit pohledávky věřitelů, když dlužníci výchozí.
VA-garantované půjčky
Jak již název napovídá, VA-garantovaná půjčka je půjčka, kterou zaručuje americké ministerstvo pro záležitosti veteránů (VA). Tento typ úvěru je k dispozici pouze některým dlužníkům prostřednictvím věřitelů schválených VA. Záruka znamená, že věřitel je chráněn před ztrátou, pokud dlužník nesplatí úvěr.
Chcete-li získat půjčku zaručenou VA, musíte být:
- současným členem USA., ozbrojené síly
- Veterán
- záložník / člen Národní gardy, nebo
- způsobilý přeživší manžel.
Chcete-li se dozvědět konkrétní požadavky na způsobilost pro půjčku zaručenou VA, přejděte na webovou stránku VA.
tyto Hypoteční úvěry mohou být zaručeny bez peněz dolů bez požadavku soukromého hypotečního pojištění. Dlužníci však obvykle musí zaplatit poplatek za financování-jednorázový poplatek mezi přibližně 1, 25% a 3, 6% výše úvěru. Chcete-li se dozvědět více o půjčkách garantovaných VA, podívejte se na web VA ‚ s Home Loan.,
získání pomoci
výběr správné hypotéky pro vaši situaci může být skličující. Pokud máte potíže s přemýšlením, jaký typ úvěru je nejlepší pro vaši situaci, nebo potřebujete jiné domácí-nákup poradenství, zvažte kontaktování HUD-schválené bydlení poradce, hypoteční věřitel, nebo realitní právník.
Napsat komentář