Jak si vybrat nejlepší kreditní karty: Krok-za-krokem

kreditní karta je trochu jako motorovou pilu — to je velmi šikovný nástroj, ale je schopen způsobit strašné škody, pokud jsou použity nesprávně. Stejná rada platí pro oba-Vyberte správný nástroj pro práci a dodržujte bezpečnostní pravidla.
takže když si vyberete kreditní kartu, zde je šest věcí, které je třeba zvážit.,

Zkontrolujte, zda vaše kreditní skóre

Vaše kreditní skóre bude hrát velkou roli v určování toho, jaké karty budete mít nárok na. Obecně platí, že skóre 700 nebo vyšší vám umožní získat kartu odměn s bonusem pro registraci nebo propagační úrokovou sazbou (a relativně nízkou pravidelnou RPSN).,

existuje mnoho způsobů, jak zkontrolovat své kreditní skóre, ale ne všechny z nich jsou zdarma. Naštěstí emitenti, jako je Discover a Capital One, nabízejí služby, které vám umožní zkontrolovat skóre bez nákladů, i když nejste zákazníkem. A pokud máte jiné kreditní karty, je pravděpodobné, že některé z nich budou zahrnovat vaše bezplatné skóre FICO, aktualizované měsíčně, ve vašem online účtu.

můžete také požádat o bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy na AnnualCreditReport.com. Máte nárok na jednu zdarma zprávy od každého z hlavních úvěrovými institucemi — Equifax, Experian a TransUnion — za rok., Zkontrolujte svou zprávu o všech položkách, které mohou držet vaše skóre, včetně chyb nebo zůstatků vysokých karet.

jak budete kartu používat?

ještě předtím, než si vyberete kartu, je třeba odpovědět na první otázku, jak ji chcete použít. Jste typ člověka, který bude platit z karty každý měsíc bez selhání, nebo si předvídat nesoucí zůstatek z Měsíce na měsíc? Budete ji používat k zaplacení všeho, nebo jen pro případ nouze?

potřebujete vybudovat úvěr?,

Pokud budete platit účet v plné výši každý měsíc, pak úroková sazba nezáleží na vás. Hledejte nejlepší kartu bez ročního poplatku a delší doby odkladu, abyste se nedostali do finančního poplatku. Placení účtu včas a v plné výši je nejlepší způsob, jak vytvořit a udržet silný úvěr.

potřebujete splatit dluh?

Pokud se chystáte provést rovnováhu, chcete nejnižší možnou úrokovou sazbu nebo ještě lépe nízkou úvodní sazbu.

chcete získat odměny?,

pokud to bude vaše go-to-card pro většinu toho, co si koupíte, podívejte se na kartu s velkorysým úvěrovým limitem a solidním programem odměn.

potřebujete nouzovou kartu?

Pokud se bude používat pouze pro případ nouze, jděte na kartu bez ozdůbek s velkou nízkou úrokovou sazbou a nízkými poplatky.

„Tam je tak mnoho karet, které jsou tam,“ říká Howard Dvorkin, zakladatel Fort Lauderdale, Florida-založené Konsolidované Úvěrové Poradenství a autor knihy „Credit Pekla: Jak se Dostat z Dluhů.““Lidé si musí sednout a přemýšlet o tom, co je pro ně důležité.,“

úroková sazba

u nabídky kreditní karty se úroková sazba jeví jako APR nebo roční procentní sazba. Může to být buď pevná sazba nebo variabilní sazba, která je vázána na jiný finanční ukazatel, nejčastěji primární sazba., S kartou s pevnou sazbou víte, jaká bude úroková sazba z Měsíce na měsíc; karta s proměnlivou sazbou může kolísat. Nicméně i karta s pevnou úrokovou sazbou se může změnit na základě určitých spouštěčů, jako je placení karty — nebo jakékoli karty — pozdě nebo překročení limitu. Nebo proto, že se emitent kreditní karty rozhodne změnit. Ano, opravdu to dokážou; prostě vás musí informovat.

Pokud budete mít zůstatek, musíte zvážit, jak se vypočítá finanční poplatek., Nejběžnější metodou je průměrný denní zůstatek, což znamená, že denní zůstatky se sčítají a poté se vydělí počtem dní v fakturačním cyklu. Drž se dál od kreditních karet, které vypočítávají zůstatek pomocí dvou fakturačních cyklů; to skončí stojí více peněz na financování poplatků. Existuje spousta karet, které nemají.

úvěrový limit

jedná se o částku peněz, kterou je emitent kreditní karty ochoten vám půjčit. V závislosti na vaší kreditní historii by to mohlo být něco od několika set dolarů až po desítky tisíc dolarů., Nechcete situaci, ve které jste blízko k maximalizaci svého úvěrového limitu. Může to poškodit vaše kreditní skóre — a někteří vydavatelé kreditních karet snížili úvěrové limity zákazníků na částku, která je nižší než jejich současný zůstatek. Když k tomu připočteme urážku zranění,tak je penalta.

poplatky a sankce

neexistuje žádný nedostatek způsobů, jak emitent kreditní karty vydělat peníze z vás. Běžné poplatky zahrnují poplatky za transakce, jako jsou převody zůstatku a zálohy v hotovosti, nebo za žádost o zvýšení úvěrového limitu nebo provedení platby telefonicky., Tam jsou také penále pro placení váš účet pozdě, nebo jít přes úvěrového limitu (nemají pokles vaší karty; jen ponožky s poplatek za to).

podívejte se na karty s rozumnými poplatky. Například u převodů zůstatku hledejte nabídky bez transakčních poplatků a úroků 0% po dobu nejméně 12 měsíců. A neplatíte navíc za programy odměn. Existuje spousta vydavatelů karet, kteří za ně neúčtují extra.

“ jedná se o zásadní problém,“ říká Eric Tyson, autor knihy „Osobní Finance pro figuríny.““Možná nebudete mít v úmyslu nést rovnováhu., Ale dříve, než souhlasíte s přijetím karty, pochopit všechny podmínky, protože vaše situace se může změnit … Drž se dál od těch s přemrštěné poplatky a vysoké pozdní poplatky, i když ostatní funkce se zdají relativně atraktivní.“

pobídky

mnoho karet odměn nabízí bonusy za registraci, pokud během několika měsíců splníte určitý práh výdajů. Někteří dokonce nabízejí další bonusy, pokud budete v následujících měsících utrácet na vysoké úrovni., A odměny a cash back bonus kategorií může zvýšit vaše úspory v oblastech, v nichž běžně tráví nejvíce — ať už je to nákup, stravování v restauracích, streaming služby, plyn a další.

hledejte program, který nabízí flexibilitu, jako jsou peníze nebo cestování, a odměny, které skutečně použijete, které lze snadno získat a uplatnit. A zjistěte, zda vaše odměny vyprší, nebo zda existují nějaká omezení, kolik bodů můžete získat nebo musíte získat, abyste je mohli uplatnit.,

Aktualizováno: 25. Března 2020