Credit Karma slibuje, že vám poskytne vaše kreditní skóre a kreditní zprávu zdarma. Ale jak přesné a spolehlivé jsou tyto informace? Poskytuje vám kreditní Karma přesně stejné informace, ke kterým má věřitel přístup, Pokud žádáte o hypotéku nebo půjčku na auto? A když na to přijde, dává vám to něco, co se jinde nedostanete?
nejprve musíte vědět, co je kreditní Karma a co dělá a jak se její VantageScore liší od známějšího skóre FICO.,
key Takeaways
- Credit Karma vám poskytuje bezplatné kreditní skóre a kreditní zprávu výměnou za informace o vašich výdajových návycích. Poté účtuje společnostem, aby vám sloužily cílené reklamy.
- informace o skóre a kreditní zprávě o kreditní karmě pocházejí z Transunionu a Equifaxu, dvou ze tří hlavních úvěrových kanceláří.
- Credit Karma sestavuje svůj vlastní VantageScore na základě těchto informací.,
- vaše skóre Kreditní Karmy by mělo být stejné nebo blízké vašemu skóre FICO, což pravděpodobně zkontroluje každý potenciální věřitel.
- rozsah vaší kreditní skóre (jako „dobré“ nebo „velmi dobrý“) je důležitější než přesné číslo, které se budou lišit podle zdroje a okraje nahoru nebo dolů často.
co je kreditní Karma?
Credit Karma je nejlépe známý pro své bezplatné kreditní skóre a kreditní zprávy. Nicméně, to pozice se více široce jako webové stránky, které nabízí svým uživatelům “ šanci vybudovat lepší finanční budoucnost.,“
Chcete-li použít kreditní karmu, musíte jí poskytnout základní osobní údaje, obvykle jen vaše jméno a poslední čtyři číslice vašeho čísla sociálního zabezpečení. S vaším svolením pak Credit Karma přistupuje k vašim úvěrovým zprávám, sestavuje VantageScore a zpřístupňuje vám je.
VantageScore nebo FICO: záleží na tom?
VantageScore je ne FICO, pro Fair Isaac Corp. jsou to dva největší konkurenti v podnikání vytváření scoringových modelů, které jsou používány hodnotit úvěruschopnost spotřebitele., Komplikovat záležitosti, oba aktualizovat své modely příležitostně, a věřitelé používají různé verze s mírně odlišnými výsledky.
nemáte kreditní skóre. Máte mnoho kreditních skóre, z nichž každá je vypočtena věřitelem na základě jednoho z mnoha modelů nebo verzí modelů. Důležité je, že by všichni měli být ve stejném rozsahu, jako je „dobré“ nebo „velmi dobré.“
vaše skóre by mělo být na obou modelech zhruba stejné. Jeden model může mírně zvýšit váhu nezaplaceného zdravotního dluhu. Záznam žádosti o půjčku může trvat déle., Ale pokud je váš kredit „dobrý“ nebo „velmi dobrý“ podle jednoho systému, měl by být stejný v druhém.
co jiného Credit Karma nabízí
Credit Karma bude mít přístup k vašim úvěrovým informacím od TransUnion a Equifax, dvou ze tří hlavních spotřebitelských úvěrových agentur. (Třetí je Experian.) Přijde s vlastním nezávislým hodnocením založeným na VantageScore. Poté obdržíte aktuální hodnocení VantageScore a podrobnější kreditní zprávy za ním.,
Více Kreditní Karma Služby
Ale, kromě této bezplatné služby, Kreditní Karma má i další související služby, včetně zabezpečení sledování provozu a upozornění na nové úvěrové kontroly. Mimo kreditní Karmy, mnoho z nejlepších úvěrových monitorovacích služeb poskytují podobné výstrahy a služby.
A, jakmile je má vaše osobní informace, můžete hledat na personalizované nabídky pro kreditní karty, auto úvěr nebo půjčku domácí, a hledání nebude pop-up ve vaší kreditní zprávy na Kreditní Karma, nebo kdekoliv jinde., Standardní část úvěrových zpráv je „dotazy“, která uvádí žádosti o vaši zprávu od věřitelů, o které jste požádali o půjčku.
Credit Karma také nabízí personalizovaná doporučení týkající se správy peněz. (Příklad: „vaše půjčka na auto je 16%. Ty by mohly být přeplácení!“)
kdo provozuje kreditní karmu?
Credit Karma je nadnárodní společnost, kterou v roce 2007 založili Kenneth Lin, Ryan Marciano a Nichole Mustard. Dnes, Lin je generální ředitel, Marciano je chief Technology officer, a hořčice je chief revenue officer.,
V prosinci roku 2020, Intuit, společnost za TurboTax, uzavřená získání Kreditní Karma v dohodu v hodnotě 8,1 miliardy dolarů, včetně hotovosti a akciích.
100 milionů +
počet uživatelů po celém světě, které tvrdí kreditní Karma.
jak Credit Karma vydělává peníze
obchodní model Credit Karma není zcela altruistický., To je pro-ziskové podnikání, které vydělává peníze tím, že vám zdarma kreditní skóre výměnou za to, dozvědět se více o své utrácení a nabíjení společnosti sloužit vám cílené reklamy.
Credit Karma umístí reklamy před své uživatele a doufá, že na ně budou reagovat kliknutím na ně. Mnoho z těchto inzerentů jsou věřitelé, a kreditní Karma může vydělat poplatek, pokud se ucházíte o jeden z jeho odkazů.
Vaše osobní údaje cenné věci inzerentům, a platí více zaměřit., S více než 100 miliony uživatelů je to zdravý model příjmů pro kreditní karmu.
je vaše kreditní Karma skóre přesné?
Investopedia oslovila Credit Karma a zeptala se, proč by spotřebitelé měli důvěřovat kreditní karmě, aby jim poskytli skóre, které je přesným znázorněním jejich bonity.
Bethy Hardeman, hlavní spotřebitelské advokáta na Kreditní Karma, odpověděl: „skóre a kreditní zprávy, informace o Kreditní Karma pochází z TransUnion a Equifax, dva ze tří hlavních úvěrovými institucemi., Poskytujeme VantageScore kreditní skóre nezávisle na obou úvěrových kanceláří. Kreditní Karma vybral VantageScore, protože to je spolupráce mezi všechny tři hlavní úvěrovými institucemi a je transparentní bodování model, který může pomoci spotřebitelům lépe pochopit změny v jejich kreditní skóre.“
kreditní Karma není úvěrová kancelář, což znamená, že neshromažďují informace od věřitelů. Kreditní skóre a zprávy, které vidíte na kreditní karmě, odrážejí vaše úvěrové informace, jak uvádí TransUnion a Equifax, dva z hlavních spotřebitelských úvěrových kanceláří., Tyto výsledky nejsou odhady vašeho ratingu, což je činí přesnými a spolehlivými.
co je VantageScore?
Zatímco FICO skóre je pravděpodobně nejznámější kreditní skóre (a jeden, že téměř každý osobní finance guru vám poradí, jak sledovat), mnoho lidí neví, že FICO nemá vlastně sbírat informace. FICO je model, který se používá k vytvoření skóre při pohledu na vaše soubory ze tří hlavních úvěrových zpravodajských úřadů.,
VantageScore sleduje téměř stejný proces, kromě toho, že jeho bodovací model byl skutečně vytvořen úvěrovými institucemi. Přestože je VantageScore veřejnosti méně známý, tvrdí, že má o 30 milionů více lidí než jakýkoli jiný model. Jednou z výhod je, že skóre lidí s malou úvěrovou historií, jinak známý jako mít“ tenký “ kreditní soubor. Pokud jsi mladý, mohlo by to být důležité.
FICO vs. VantageScore: co je lepší?,
VantageScore a FICO jsou oba softwarové programy, které se používají k výpočtu ratingů na základě výdajů spotřebitelů a historie plateb. FICO je pro Fair Isaac Corp. starší a známější model, který byl představen v roce 1989. VantageScore, vydané v roce 2006, byl vyvinut třemi předními spotřebitelskými úvěrovými agenturami, Experian, Equifax a TransUnion.
protože se jedná o různé modely, bude váš VantageScore nevyhnutelně trochu odlišný od vašeho FICO skóre., Na to přijde, můžete získat jiný FICO skóre z různých zdrojů v daném okamžiku, v závislosti na tom, zda zdroj používá specializovanou řadu FICO nebo nejčastěji používaný základní model, a který z jeho mnoha verzí se používá.
klíčovým bodem je, že vaše skóre by mělo být ve stejném rozsahu na jakémkoli nebo všech těchto modelech. Neměli byste mít “ dobrý „VantageScore a jen“ spravedlivý “ FICO skóre.
Rozdíly
rozdíly jsou relativně malé:
- VantageScore je navržen tak, aby sledovat nové nebo občasné kreditní uživatelů., To může být výhoda pro mladé dospělé, nebo pro každého, kdo z jakéhokoli důvodu na chvíli odložil spotřebitelský radar.
- když požádáte o novou půjčku, Váš rating dostane dinged. Zákon o ochraně spotřebitele vyžaduje, aby se s více aplikacemi zacházelo jako s jedním dotazem,abyste se několikrát nedostali k porovnávání nakupování. Vzhledem k tomu, že oba soupeři řeší tyto dotazy trochu jinak, může vás VantageScore trochu víc než FICO.
- oba kompilují kreditní skóre v okamžiku, kdy je požadováno., Systém FICO se opírá o aktuální informace, které jsou hlášeny úvěrovým úřadům. Systém VantageScore obsahuje informace o vašem výdajovém chování za poslední dva roky.
Hlavní Podobnost
Oba FICO a VantageScore mají stejný jednoduchý cíl: předpovědět pravděpodobnost, že spotřebitel bude default na dluh někdy v příštích 24 měsíců.
a proto byste se neměli příliš rozčilovat o rozdílech. Každý z vašich kreditních skóre by měl být ve stejném obecném rozsahu, ale nikdy nebudou totožné.,
různí věřitelé používají různé skóre. Protože nemůžete předpovědět, které skóre si vyberou, nemusí být jedno, na které skóre se spoléháte-FICO nebo VantageScore. Existuje mnoho dalších bodovacích modelů a žádný praktický způsob, jak sledovat nebo přistupovat ke všem z nich.
které byste měli pravidelně kontrolovat?
Hardeman Credit Karma doporučuje vybrat si jeden a držet se ho. „Může být překvapivé vědět, že existují potenciálně stovky úvěrových skóre,“ říká. „Kreditní skóre je však vysoce korelační., To znamená, že pokud jste hodnotili „dobré“ v jednom modelu bodování, s největší pravděpodobností máte „dobrý“ rating ve všech ostatních modelech. Ať už jste budování vašeho úvěru od nuly, pracuje na skákání po strádání, nebo jen v režimu údržby, doporučuji sledování jednoho skóre pro změny v průběhu času.“
omezení kreditní Karmy
první otázkou je, zda potřebujete služby kreditní Karmy, zdarma nebo ne. A to může záviset na tom, jak naléhavě potřebujete podrobné informace o vašem úvěrovém stavu., Pamatujte si:
- máte právo na kopii své kreditní skóre a kreditní zprávy z každé ze tří úvěrovými institucemi jednou za 12 měsíců.
- mnoho bank a věřitelů nabízí držitelům účtů přístup na vyžádání ke svým úvěrovým skóre. Pokud máte například kartu American Express, kliknutím na služby účtu zobrazíte své skóre FICO a historii FICO.
to většině z nás většinou stačí., Pokud se chystáte požádat o hypotéku, nebo pracujete na zlepšení své kreditní rating, nebo chcete souvisejících služeb Kreditní Karma nabízí, možná budete chtít, tento přístup k vaší kreditní zprávy a související služby, které společnost nabízí.
Vaše FICO Skóre Může Lišit
Kreditní Karma používá dva ze tří hlavních úvěrovými institucemi a skóre vaše úvěruschopnost podle široce-použitý (ale není tak široce používán jako FICO) VantageScore systému. Vaše skóre by mělo být ve stejném rozsahu jako všude jinde, včetně hlavních úvěrových kanceláří a mnoha konkurentů.,
na webu hodnocení zákazníků ConsumerAffairs.com, někteří lidé hlásili, že jejich kreditní Karma skóre je o něco vyšší než jejich FICO skóre. Zda jsou tyto příspěvky spolehlivé, není známo, ale stojí za zmínku.
Pokud vaše skóre Kreditní Karmy není přesné, problém je pravděpodobně jinde. To znamená, že jeden z úřadů udělal chybu nebo vynechal informace. Nebo, informace mohly být hlášeny jednomu úřadu, ale ne jiným.
pomocí kreditní Karmy nebude bolet vaše kreditní skóre., Vaše hledání je samo-iniciované šetření, což je „měkký“ úvěrový dotaz, ne „tvrdý“ dotaz.
vaše kreditní Karma skóre může být nedostatečné
kreditní Karma aktualizuje své skóre jednou týdně. Pro většinu lidí je to spousta, ale pokud plánujete požádat o úvěr v blízké budoucnosti, možná budete potřebovat včasnější aktualizaci.
přestože je systém VantageScore přesný, není to průmyslový standard., Kreditní Karma funguje dobře pro průměrného spotřebitele, ale společnosti, které schválí nebo zamítne vaši žádost, se s větší pravděpodobností podívají na vaše skóre FICO.
úvěrová Karma může podporovat půjčky
obchodní model Credit Karma je vydělávat příjmy z reklamy a provize z půjček, které získáte prostřednictvím webu. Přestože se místo nachází jako důvěryhodný poradce, je motivováno vás přihlásit k novým půjčkám.
použijte kreditní karmu ke sledování vašeho skóre – ne získat radu o tom, zda byste měli přijmout nový dluh.,
kreditní Karma FAQs
je kreditní Karma opravdu zdarma?
Ano. Kreditní Karma vám nebude účtovat žádné poplatky. Můžete požádat o půjčky prostřednictvím webu a společnost bude vybírat poplatek, pokud tak učiníte.
je bezpečné používat kreditní karmu?
Ano. Credit Karma používá 128bitové šifrování, které je považováno za téměř nemožné prasknout, k ochraně přenosu dat. Rovněž slibuje, že nebude prodávat vaše informace třetím stranám.
poškozuje kreditní Karma váš kredit?
ne, používání kreditní Karmy neublíží vašemu kreditu., Když získáte přístup k vašim informacím o kreditní karmě, počítá se jako „měkký“ dotaz, který není hlášen úvěrovým úřadům. Je hlášen“ tvrdý “ dotaz, jako je úvěrová kontrola věřitele, když žádáte o půjčku.
kolik bodů je kreditní Karma?
jedinou možnou odpovědí je několik, pokud existuje. Vaše kreditní skóre se může lišit pokaždé, když se vypočítá v závislosti na tom, zda je použit model VantageScore nebo FICO, nebo jiný bodovací model, a dokonce i na které verzi modelu se používá., Důležité je, že číslo by mělo být ve stejném plátku koláčového grafu, který řadí spotřebitele jako „špatný“, „spravedlivý“, „dobrý“, „velmi dobrý“ nebo „výjimečný“.“( Dokonce i slova na koláčovém grafu se mohou mírně lišit.)
proč se moje skóre Kreditní Karmy liší od mého skóre FICO?
VantageScore a FICO jsou dva velcí soupeři v ratingu podnikání. Kreditní Karma používá VantageScore. Jejich modely se mírně liší v hmotnosti, kterou kladou na různé faktory ve vaší historii výdajů a půjček.,
spodní řádek
miliony lidí používají kreditní karmu ke sledování svého kreditního skóre. Společnost je vysoce transparentní a poskytuje své služby prostřednictvím VantageScore. Nabízí tedy spolehlivý snímek aktuálního stavu kreditu.
kreditní skóre jsou aktualizovány pouze jednou týdně, ale to je dostačující pro většinu lidí většinu času.,
Ve skutečnosti, že týdenní kontroly mohou být zvláště cenné pro spotřebitele, kteří pracují na opravě své kreditní rating, pro mladé spotřebitele budování kreditní rating poprvé, a pro půjčku nakupující obavy o jejich vlastní bonitu.
můžete také použít kreditní karmu k odhalení nepřesností ve vaší kreditní zprávě. Jak Hardeman radí, “ zůstaňte aktivní a pravidelně sledujte svůj kredit, abyste mohli zachytit nepřesnosti nebo podvodné informace. Před podáním žádosti o úvěr se ujistěte, že tyto nepřesnosti zpochybníte.,“
mějte na paměti, že místo kreditní karmy nebo kromě ní máte další bezplatné možnosti. Vydavatel nebo banka vaší kreditní karty může nabídnout aktualizaci online. A, máte zákonné právo na úplnou kopii vaší kreditní zprávy jednou ročně, k dispozici na adrese annualcreditreport.com.
kreditní Karma vám také může pomoci při výzkumu úvěrových produktů. Pokud jste na trhu s půjčkou, s nedávným úvěrovým skóre a současnými úvěrovými nabídkami na jednom místě může být cennou službou.
nezapomeňte, že tyto nabídky jsou chlebem a máslem kreditní Karmy., Jeho inzerenti touží Indie vám peníze, a to nemusí být nejlepší věc pro vaše kreditní skóre.
Napsat komentář