kontrola kreditních skóre je jednoduchá.

Co je to kreditní skóre?

kreditní skóre je číslo založené na informacích ve vašich úvěrových zprávách., Většina kreditních skóre se pohybuje od 300 do 850 a kde vaše skóre klesá v tomto rozsahu, představuje vaše vnímané úvěrové riziko. Jinými slovy, říká potenciálním věřitelům, jak je pravděpodobné, že budete splácet to, co si půjčíte.

vaše kreditní skóre může ovlivnit, zda vás věřitel schválí pro hypotéku, auto úvěr, Osobní úvěr, kreditní kartu nebo jiný typ úvěru. A pokud jste schváleni, vaše kreditní skóre může také pomoci určit úrokovou sazbu a podmínky, které jsou nabízeny.

jak se vytvářejí kreditní skóre

kreditní skóre se vypočítává pomocí informací ve vašich úvěrových zprávách., Každá ze tří hlavních spotřebitelských úvěrových kanceláří — Equifax, Experian a TransUnion — vytváří kreditní zprávu s informacemi od věřitelů, emitentů kreditních karet a dalších finančních institucí.

vaše kreditní zprávy obsahují informace o vaší kreditní historii a aktivitě. Úvěrové kanceláře se spoléhají na modely úvěrového hodnocení, jako jsou VantageScore a FICO, aby všechny tyto informace přeložily do čísla.

zatímco každý model hodnocení kreditů používá jedinečný vzorec, modely obvykle představují podobné úvěrové informace., Vaše skóre je obvykle založeno na faktorech, jako je vaše historie placení účtů, výše dostupného úvěru, který používáte, a typy dluhů, které máte (tyto faktory podrobně pokryjeme později).

federální zákon zakazuje kreditní skóre z faktoringu osobních údajů, jako je vaše rasa, pohlaví, náboženství, rodinný stav nebo národní původ. Jak již bylo řečeno, není nutně pravda, že americký finanční systém je nezaujatý — nebo že úvěrové úvěry a systémy hodnocení úvěrů nepovažují faktory ovlivněné zaujatostí., Chcete-li se dozvědět více o rasové spravedlnosti v půjčování a iniciativách usilujících o vytvoření změny, spojte se s organizacemi vedoucími boj, jako je ACLU.

Jak získat své kreditní skóre zdarma

na kreditní karmě, můžete získat své kreditní skóre VantageScore 3.0 od Equifax a TransUnion.

můžete také získat své kreditní skóre ze tří hlavních spotřebitelských úvěrových kanceláří, i když vám může být účtován poplatek. (Máte nárok na bezplatnou kopii vašich kreditních zpráv z každé ze tří úvěrových kanceláří každý rok, ale ne vaše skóre.,)

můžete také získat své skóre od vaší kreditní karty společnosti nebo věřitele, nebo od renomovaného úvěrového poradce.

proč byste mohli mít různé kreditní skóre

je naprosto normální mít různé kreditní skóre z různých úvěrových kanceláří. Zde je několik důvodů, proč se vaše kreditní skóre může lišit.

• existuje více než jeden model hodnocení kreditů. Jak bylo uvedeno výše, úvěrové kanceláře mohou pro výpočet skóre použít různé modely hodnocení kreditů., Vzhledem k tomu, že různé skórovací modely mají různé rozsahy a koeficienty, často to vede k různým skóre.
• někteří věřitelé mohou používat různé typy úvěrových skóre pro různé typy půjček. Například auto věřitel může použít auto průmysl specifické kreditní skóre. Tyto skóre mají tendenci se dramaticky lišit od standardních skóre spotřebitelských úvěrů.
• někteří věřitelé se mohou hlásit pouze jednomu nebo dvěma úvěrovým úřadům. To znamená, hlášení úvěrové předsednictva může být chybějící informace, které by zvýšit nebo snížit své skóre.,
• věřitelé mohou vykazovat aktualizace úvěrových kanceláří v různých časech. Pokud má jeden úvěrový úřad informace, které jsou aktuálnější než jiné, vaše skóre se může mezi těmito úřady lišit.

se všemi těmito faktory ve hře, budete často vidět drobné výkyvy a rozdíly v celé své skóre. Místo toho se zaměřuje na tyto malé posuny, zvažte své kreditní skóre ukazatel vašeho celkového úvěru zdraví a přemýšlet o tom, jak můžete i nadále budovat své kreditní průběhu času.,

Pokud si myslíte, že vaše kreditní skóre se liší kvůli chybám na jednom nebo několika vašich úvěrových zprávách, můžete tyto chyby zpochybnit u každé úvěrové kanceláře. Bezplatný nástroj pro sledování kreditů Credit Karma vám také pomůže zůstat na vrcholu svého kreditu a zachytit jakékoli chyby, které mohou ovlivnit vaše skóre.

Kreditní skóre se pohybuje

Vědět, kde se vaše kreditní skóre spadá do FICO a VantageScore rozsahy může pomoci získat pocit, zda se můžete kvalifikovat pro úvěr nebo kreditní kartu — a jakou sazbu můžete být nabídnuta.,

existuje několik klíčových rozdílů mezi modely VantageScore a FICO, včetně toho, jak váží různé faktory při určování vašich skóre. Oba mají rozsah skóre 300 až 850, ale liší se, které rozsahy jsou považovány za špatné, spravedlivé, dobré nebo vynikající.

Kreditní skóre rozsah	VantageScore 3.,686282c17c“> 670–739
Fair	601–660	580–669
Poor	500–600	< 580
Very poor	< 500	—

What is a good credit score and why does it matter?,

takže, co je dobré kreditní skóre? Ačkoli se liší v různých modelech úvěrového bodování, skóre 670 nebo vyšší je obecně považováno za dobré. Pro fica se dobré skóre pohybuje od 670 do 739. VantageScore považuje skóre 661 na 780 za dobré.

kreditní skóre, které spadá do dobrého až vynikajícího rozsahu, může být měničem her. Zatímco finanční instituce se při zvažování žádosti o úvěr nebo úvěr dívají na řadu faktorů, vyšší úvěrové skóre obecně koreluje s vyšší pravděpodobností schválení.,

dobré kreditní skóre může také odemknout dveře k nižším úrokovým sazbám a konkurenceschopnějším podmínkám. A pokud máte vynikající kreditní skóre, máte ještě větší šanci, že vám budou nabídnuty nejlepší dostupné sazby a podmínky.

Na druhou stranu, pokud máte špatné nebo špatné kreditní skóre, můžete být schopni získat schválené některými věřiteli, ale vaše sazby budou pravděpodobně mnohem vyšší, než kdybyste měli dobrý úvěr. Můžete být také povinni provést zálohu na úvěr nebo získat spolupodepsaný.,

faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre

jednotlivé komponenty se liší podle použitého modelu hodnocení kreditů. Ale obecně platí, že vaše kreditní skóre závisí na těchto faktorech.

nejdůležitější: Platební historii
Pro oba FICO a VantageScore 3.0 bodování modelů, historii plateb na čas je nejdůležitějším faktorem při určování své kreditní skóre. Vaše historie plateb pomáhá věřiteli nebo věřiteli posoudit, jak je pravděpodobné, že splácíte půjčku.,

Velmi důležité: využití Úvěru nebo využití
Vaše využití úvěr se vypočítá vydělením celkové zůstatky kreditní karty tím, že vaše celkové úvěrové limity karty. Vyšší míra využití úvěru může signalizovat věřiteli, že máte příliš mnoho dluhů a nemusí být schopen splatit svůj nový úvěr nebo zůstatek kreditní karty.

Úřad pro finanční ochranu spotřebitele doporučuje udržet poměr využití úvěru pod 30%., To nemusí být vždy možné na základě vašeho celkového úvěrového profilu a vašich krátkodobých cílů, ale je to dobré měřítko, které je třeba mít na paměti.

Poněkud důležité: Délka úvěru historie
delší úvěrová historie může pomoci zvýšit své kreditní skóre tím, že ukazuje, že máte více zkušeností pomocí úvěru. Vaše historie zahrnuje dobu, po kterou byly vaše kreditní účty otevřené a kdy byly naposledy použity. Pokud můžete, vyhněte se uzavření starších účtů, které mohou zkrátit vaši úvěrovou historii.,

Poněkud důležité: Kreditní mix a typy
zdravý mix účtů, včetně revolvingových úvěrových linek (například kreditní karty) a splátku půjčky (například půjčky na auta, studentské půjčky, osobní půjčky a hypotéky) může pomoci vybudovat své skóre. Věřitelé chtějí vidět, že jste schopni zvládnout a splatit různé typy úvěrů.,

Méně důležité: Nedávné úvěrové
, Když budete žádat o úvěr nebo půjčka, finanční instituce bude provádět těžké dotaz na vaší kreditní, že se objeví na vaší kreditní zprávy. Kreditní bodování modely zvážit tyto nedávné tvrdé dotazy při výpočtu své skóre. Otevření více nových účtů v krátkém časovém období by mohlo věřiteli navrhnout, že finančně bojujete.,

Kreditní Skóre FAQ

Jsou Kreditní Karma je kreditní skóre přesné?

VantageScore 3.0 kreditní skóre, které vidíte na Kreditní Karma pocházejí přímo z Equifax a TransUnion, a měly by odrážet veškeré informace hlášeny tyto úvěrovými institucemi.

nezapomeňte, že většina lidí má řadu různých úvěrových skóre. Skóre, které vidíte na kreditní karmě, nemusí být přesné skóre, které věřitel používá při zvažování vaší žádosti., Spíše než se zaměřit na vaše přesné skóre (které se často mění), zvažte své skóre na kreditní karmě obecným měřítkem vašeho úvěrového zdraví.

ovlivňuje kontrola mých kreditních skóre můj kredit?

kontrola kreditních skóre a zpráv o kreditní karmě neublíží vašemu kreditu-je to měkký dotaz. Ve skutečnosti, udržet přehled o své kreditní skóre je dobrý způsob, jak rozpoznat potenciální problémy brzy. Například, pokud vaše skóre náhle klesne, mohlo by to být známkou toho, že v informacích o kreditní zprávě došlo k chybě nebo že se můžete stát obětí krádeže identity.,

je možné získat kreditní skóre 850?

získání kreditní skóre 850 je možné, ale neobvyklé. Jen asi 1% všech FICO skóre ve Spojených státech je 850, podle Experian. Ti, kteří mají kreditní skóre 850, mají obecně nízkou míru využití úvěru, žádné pozdní platby na svých úvěrových zprávách a delší úvěrovou historii.

ale mějte na paměti, že mít „dokonalé“ kreditní skóre není nutné. Stále můžete mít nárok na nejlepší úvěrové sazby a podmínky, pokud jsou vaše kreditní skóre považovány za „pouze“ vynikající (zhruba 800 nebo vyšší).,

jaké kreditní skóre musím získat schválené pro kreditní kartu?

neexistuje univerzální minimální kreditní skóre potřebné k získání schválení kreditní karty. Vydavatelé kreditních karet mají různé požadavky na skóre pro své kreditní karty, a oni často zvažují faktory mimo vaše kreditní skóre při rozhodování o schválení pro kartu.

obecně platí, že pokud máte vyšší skóre, máte větší pravděpodobnost, že se kvalifikujete pro většinu kreditních karet. Pokud je však váš kredit spravedlivý nebo špatný, vaše možnosti budou omezenější a můžete získat nižší úvěrový limit a vyšší úrokovou sazbu.,

které kreditní skóre je důležitější?

nikdo kreditní skóre drží větší váhu než ostatní. Různí věřitelé používají různé kreditní skóre. Bez ohledu na skóre používané, takže na čas platby, omezení nových úvěrových aplikací, udržování mix kreditní karty a úvěry, a minimalizace dluhu může pomoci udržet váš úvěr v dobrém stavu.