plánování odchodu do důchodu je do značné míry hra čísel. Mnoho odborníků doporučuje ušetřit alespoň 1 milion dolarů na odchod do důchodu, ale to nebere v úvahu vaše individuální cíle, potřeby nebo výdajové návyky. Může se také zdát zastrašující, že téměř polovina všech amerických domácností nemá vůbec žádné důchodové spoření. I když je to pro každého jiné, pravděpodobně byste mohli pohodlně žít ve svých zlatých letech s méně. Finanční poradce vám může pomoci vytvořit plán odchodu do důchodu pro vaše finanční potřeby., Pojďme se podívat na to, zda lidé mohou odejít do důchodu na $500,000, a jak byste to mohli udělat.
jaké jsou typické náklady na odchod do důchodu?
podle statistického úřadu práce průměrný senior utratí téměř 55 700 dolarů ročně. Za předpokladu 20letého odchodu do důchodu by celkové náklady dosáhly 1,114 milionu dolarů. Takže známka 1 milion dolarů se nezdá příliš daleko.
velká část těchto výdajů souvisí se zdravotní péčí. Podle Fidelity Investments může průměrný 65letý pár očekávat, že utratí 295 000 dolarů za lékařské výdaje., A toto číslo nezahrnuje náklady na dlouhodobou péči pro důchodce, kteří vyžadují služby asistovaného bydlení nebo domácí zdravotní péči. Pojišťovna Genworth odhaduje roční náklady na pečovatelskou péči v soukromém pokoji na 105 000 dolarů.
zatímco Medicaid může pokrýt výdaje na dlouhodobou péči, Medicare ne. A nárok na Medicaid může vyžadovat, aby důchodci utratili svůj důchodový majetek, aby se stali způsobilými pro příjem. Sociální dávky mohou pomoci doplnit důchodové spoření, ale půjdou jen tak daleko., Pro rok 2020 je maximální dávka sociálního zabezpečení $3,011, ale průměrná měsíční dávka je $1,503.
drcení čísel, myšlenka odchodu do důchodu na $500,000 se může zdát mimo dosah. Ale nezapočítávejte to úplně. Budete jen muset přesně odhadnout a spravovat své životní náklady, a to jak před a po odchodu do důchodu, aby se to stalo.
Jak odejít do důchodu na $500,000
vytvoření makety důchodového rozpočtu může odhalit, zda je váš cíl $500,000 realistický na základě typu životního stylu, který si chcete užít., Rozpočet by měl představovat základní životní náklady, včetně bydlení, potravin, veřejných služeb a dopravy, jakož i zdravotní péče, koníčků a cestování. Pokud nemáte tušení, kde začít, zkontrolujte své současné výdajové vzorce.
zkuste sledovat své výdaje po dobu nejméně šesti měsíců a pak si položte několik klíčových otázek, jako například:
- je to, co nyní utrácíte, pravděpodobně podobné tomu, co utratíte v důchodu?
- existují nějaké výdaje, které máte nyní, které se mohou při odchodu do důchodu zvýšit nebo snížit? Něco, co by mohlo úplně zmizet?,
- existují kategorie výdajů, které nyní nemáte, že byste mohli přidat do svého rozpočtu, když odejdete do důchodu?
tyto otázky vám poskytnou přehled o tom, co to bude stát za udržení vaší životní úrovně v důchodu a pomůže vám rozhodnout o realistickém snížení sazby. Odborníci obvykle doporučují vybírat 4% svých důchodových aktiv nebo méně každý rok, aby zajistili, že peníze vydrží. Za předpokladu, že máte $500,000 v důchodu, můžete realisticky vybrat $ 20,000 váš první rok odchodu do důchodu., Tato částka by se postupně snižovala každý následující rok, za předpokladu nulového růstu portfolia.
Pokud budete mít, že 20 000$, a přidat v průměru penzijní $1,503 ze Sociálního Zabezpečení, který přináší váš celkový roční příjem až kolem $38,000. To je však za předpokladu, že počkáte až do úplného věku odchodu do důchodu, abyste si mohli nárokovat dávky sociálního zabezpečení. Užívání sociálního zabezpečení ve věku 62 let by snížilo částku dávky, zatímco odložení dávek do věku 70 let by zvýšilo vaši výplatu.,
zvažte změnu umístění
Pokud váš odhadovaný důchodový rozpočet překročí očekávaný důchodový příjem, můžete zvážit přemístění do menšího prostoru nebo cenově dostupnější oblasti, abyste snížili výdaje. Při vyhodnocování rozpočtu-přátelské starobní skvrny, zvažte:
- Střední náklady na bydlení
- Náklady na pronájem vs., nákup
- Střední náklady na zdravotní péči
- Přístup ke zdravotní péči
- míra Kriminality
- Rekreace a vybavení
- Umístění, počasí a klimatu
život v malém městečku na pláži, například, by mohl ušetřit peníze, ale to může způsobit bolesti hlavy, pokud je to v oblasti, která je náchylný k hurikány. Město může mít hvězdný přístup ke zdravotní péči, ale jen velmi málo v cestě věci dělat nebo příležitosti spojit se s ostatními důchodci.
střídavě se můžete podívat do důchodu na palubě výletní lodi nebo do zámoří., Malajsie, Panama a Slovinsko a trvale patří mezi nejlevnější místa k odchodu do důchodu, a zároveň vám umožní nasáknout novou kulturu. Ale pokud plánujete zahraniční odchod do důchodu, nezapomeňte udělat svůj výzkum. Kromě zvážení životních nákladů zkontrolujte všechny zákonné požadavky na založení pobytu ve vybrané zemi. Zvažte své možnosti zdravotní péče a podívejte se na potenciální daňové důsledky spojené s nárokem na dávky sociálního zabezpečení nebo výběrem peněz z investičních účtů z dálky.,
Uložit Brzy a Často
nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, pokud se do důchodu na 500.000 dolarů je váš cíl je být proaktivní o úspory a investice. Čím dříve začnete šetřit, tím déle budete muset využít složené úroky. Začněte s plánem odchodu do důchodu vašeho zaměstnavatele, pokud je k dispozici. Minimálně, přispět natolik, aby si plnou společnost zápas. Cílem je zvýšit příspěvky až na roční povolené maximum. Pokud jste schopni maximalizovat svůj plán, doplňte své důchodové spoření tradičním nebo Roth IRA., Tradiční IRA umožňují daňově uznatelné příspěvky, zatímco Roth IRA poskytuje výběr bez daně v důchodu.
zdravotní spořicí účet vám může pomoci připravit se na budoucí výdaje na zdravotní péči na daňově zvýhodněném základě. Tyto účty spojené s vysokými odpočitatelnými zdravotními plány vám umožňují odečíst příspěvky až do ročního limitu. Tyto příspěvky rostou daňově odložené a výběry jsou osvobozeny od daně, pokud jsou použity pro kvalifikované výdaje na zdravotní péči. Ve věku 65 let můžete z jakéhokoli důvodu začít přijímat finanční prostředky z trestu HSA., Budete platit daň z příjmů z distribucí, ale to by mohlo být přidané příjmy proud, pokud zůstanete zdravý v důchodu.
využijte také neočekávané příležitosti k úsporám. Pokud získáte například navýšení, přesměrujte tyto dodatečné prostředky na 401(k) nebo IRA. Udělejte to samé s daňovými náhradami, bonusy a dalšími neočekávanými událostmi, které obdržíte. Tyto dodatečné finanční prostředky se mohou časem sčítat a přiblížit se vašemu cíli důchodového spoření ve výši 500 000$.
Sečteno a podtrženo
odchod do důchodu na $500,000 může být možné, ale pravděpodobně to nebude snadné., Kromě agresivních úspor a strategických investic budete muset být upřímní ohledně svých potřeb a přemýšlíte o svých výdajích. Bude to jednodušší, pokud jste bez dluhů, zdravý a neočekávejte, že během zlatých let vzniknou velké výdaje. Může také pomoci zmenšení, přesun někam s nízkými životními náklady a závazek ke skromnému životnímu stylu. A nezapomeňte, že profesionální poradenství obvykle jde dlouhou cestu, pokud jde o dlouhodobé plánování.,
Tipy pro Plánování 500.000 dolarů odchodu do Důchodu
- finanční poradce může pomoci rozvíjet úspor a investiční strategie, která zajišťuje, že bude finančně zabezpečit v důchodu. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí s finančními poradci ve vaší oblasti za 5 minut. Pokud jste připraveni být spojeni s místními poradci, kteří vám mohou pomoci dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
- použijte kalkulačky ve svůj prospěch. Důchodová kalkulačka a kalkulačka sociálního zabezpečení pro odhad, kolik peněz budete potřebovat a co budete mít při odchodu do důchodu., Aktualizujte čísla, kdykoli zažijete zásadní změnu života, která může ovlivnit vaše finance, jako je vdávání, mít dítě nebo změna zaměstnání.
- Pokud jste dosáhli své 50. narozeniny, nezapomeňte, že můžete pěstovat své úspory na penzi rychleji tím, že další catch-up příspěvky na váš účet výše pravidelné roční příspěvek limit.
Napsat komentář