Pochopení 529 Zrušení Pravidla

kde lze můj plán 529 utratit?,

váš plán 529 má specifická pravidla pro výdaje výměnou za tyto daňové výhody a další výhody 529. Můžete strávit peníze, které jste uložili na výdaje přímo související s náklady na vzdělání, včetně:

Školné a Poplatky

Oba školné a poplatky pro plný a částečný úvazek studentů může být vyplacena s 529 plány.

pokoj a deska

ať už žijete na akademické půdě nebo mimo něj, můžete použít svůj 529 plán výdaje na pokoji a palubě výdaje., Námitka je, že vaše náklady na bydlení mimo areál nemohou být vyšší, než byste zaplatili za bydlení na akademické půdě, pokud chcete použít 529 fondů.

Potřebné Učebnice a materiály

knihy uvedené v sylabus spolu se zásoby potřebné pro třídy může být zaplacena s 529 plán prostředků.

technologie

nový počítač nebo tablet, vaše internetová služba a dokonce i tiskárna jsou pokryty, když je potřebujete pro vysokou školu.,

Speciální Potřeby a Adaptivní Zařízení

Zařízení, které potřebujete k navigaci areálu, nebo navštěvovat třídy, účastnit se, nebo poslouchat přednášky jsou pokryty 529 plán prostředků. Zatímco doprava obvykle není pokryta, pokud máte zvláštní potřeby, vaše přepravní potřeby mohou být pokryty náklady.

nezapomeňte také, že tyto výdaje mohou souviset s jakoukoli vzdělávací institucí, která má nárok na federální finanční studentskou pomoc. Což znamená, že zahrnuje veřejné a soukromé instituce po celých Spojených státech a dokonce i několik v zahraničí., Zahrnuje také vysokoškolské instituce, postgraduální instituce a dokonce i některé obchodní školy.

nekvalifikované výdaje 529

vaše úspory 529 jsou určeny pro vysokou školu, ale některé výdaje se nekvalifikují, i když se týkají vašeho času ve škole nebo kurzu. Tyto odhalili, non-kvalifikované výdaje patří:

Doprava

Vaše 529 úspory nelze použít na vaše auto, autobus, letenky a výdaje plyn, i když jste pomocí těchto se dostat na vysokou školu.,

náklady na studentské půjčky

nemůžete platit studentské půjčky nebo úroky z úvěru s úsporami 529 plánu.

Sportovní nebo Činnosti

Poplatky za atletika, sportovní kluby nebo školy-sponzorované skupiny nebo kampus události nemůže být vyplacena s 529 plán prostředků.

Zdravotní pojištění

zdravotní výdaje, které vzniknou ve škole,a vaše zdravotní pojištění nelze zaplatit úsporami 529.,

529 Zrušení Výjimky

Zatímco 529 zrušení pravidla jsou stanovena, existují způsoby, jak vydělat non-kvalifikované výběry, aniž by se hit s 10% penále; mezi ně patří:

• student příjemce obdrží stipendium
• student příjemce zemře
• student příjemce zapíše v USA service academy

Budete stále muset platit daně na zisky těchto okolností, pokud budete platit pro kvalifikovanou náklady., Pokud máte více dětí, můžete změnit příjemce vašeho 529 plánu, pokud někdo dostane stipendium nebo dojde k jiné výjimce.

Pokud vaše nejstarší dítě vyhraje stipendium nebo rozhodne navštěvovat USA service akademie, si můžete vybrat své finanční prostředky bez trestu, i když budete muset platit daně na zisky. Pokud jednoduše přepnete příjemce, aby byl jedním z vašich mladších dětí, nebudete mít žádné sankce a že dítě obdrží celou částku vašich úspor 529 plánu.,

Strategie Před provedením nekvalifikovaného Stažení

Protože většina non-kvalifikované výběry jsou penalizováni, měli byste tak učinit pouze po pečlivém prozkoumání všechny své možnosti. V mnoha případech je k dispozici lepší strategie, která vám umožní udržet více finančních prostředků, které jste tak tvrdě pracovali na akumulaci. Než se zavázáte k nekvalifikovanému výběru, zvažte následující.

• máte další kvalifikované výdaje? Placení nájemného, knih a zásob by bylo pro tyto prostředky lepší volbou a nepodléhá vám sankce.,
• bude vaše dítě pokračovat na střední škole? Pokud vaše dítě míří do práva, lékařské, nebo grad school, vaše 529 úspory mohou být obvykle použity pro tyto výdaje, také.
• můžete si vybrat jiného příjemce? Přepnutí úspor 529 plánu na mladší dítě vám může pomoci ušetřit a nastartovat úspory člena rodiny na vysoké škole.
• můžete prostě odstoupit od ředitele? Částku, kterou jste investovali, můžete vybrat bez sankce, ale nechte růst na místě, abyste se vyhnuli penalizaci.,

Možné 529 Zrušení Sankcí

nejdůležitější věc, vědět o sankce a 529 plán je, že váš ředitel může být vždy zrušeno bez trestu. Peníze, které časem rostou, však podléhají sankcím. Na rozdíl od běžných investičních účtů, růst vašich vysokoškolských účtů je považován a zdaněn jako příjem a nikoli kapitálové zisky.

Pokud odstraníte prostředky na nekvalifikované výdaje, zaplatíte 10% pokutu za své zisky., Budete také podléhat daním z příjmů ze zisků a možná budete muset vrátit všechny odpočty státní daně z příjmu, které jste dříve požadovali.

Od sankce existují pro non-kvalifikované výběry, plně pochopení rozdílů mezi kvalifikovanými a nekvalifikovanými výdaje a podniká kroky, aby se minimalizovalo vaše sankce, než vytáhnete vám umožní, aby co nejvíce z vašeho hard-uložené investice, jak je to možné.

připraven k odběru?

velký den přichází po letech úspor-tak co teď?, Začnete tím, že se rozhodnete, kolik musíte vybrat za své kvalifikované výdaje. Měli byste mít představu o tom, kolik bude zapotřebí po poskytnutí finanční pomoci a stipendií.

jakmile víte, kolik potřebujete, musíte se rozhodnout, kdo dostane finanční prostředky. Můžete posílat finanční prostředky přímo na vysokou školu, přidat je na vlastní účty za úhradu výdajů nebo uvolnit prostředky svému studentovi (příjemci účtu). Uložte všechny účty, příjmy a dokumentaci pro daňový čas.,

jakmile jsou finanční prostředky uvolněny, budete potřebovat vyplněný formulář 1099-Q od IRS. Tento formulář je speciálně pro 529 plán výdajů a zajišťuje, že vaše daně jsou vypočteny přesně, a nejste předmětem sankcí. 529 plán manažer nebo správce vyplní tento formulář a poslat studenta, rodič, a IRS kopii.

zůstatek neposkytuje daňové, investiční ani finanční služby a poradenství., Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci rizika nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost nesvědčí o budoucích výsledcích. Investování zahrnuje riziko včetně možné ztráty jistiny.,