pojistné na zdravotní pojištění

co je pojistné na zdravotní pojištění?

zdravotní pojistné je platba předem učiněné jménem jednotlivce nebo rodiny, aby jejich zdravotní pojištění aktivní. Pojistné se obvykle platí měsíčně při zakoupení na jednotlivé trh, i když jedinci, kteří dostávají pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele obvykle platit část pojistného prostřednictvím srážek ze mzdy., Kromě prémie, spotřebitelé mohou muset zaplatit out-of-pocket náklady-odpočitatelné, co-pays, a coinsurance—když hledají lékařskou péči.

Porozumění Zdravotní Pojištění Premium

pojistné na Zdravotní pojištění jsou náklady budete platit, obvykle na měsíční bázi, aby se vaše soukromí v platnosti. Pokud přeskočíte prémiovou platbu, pojistitel nakonec upustí od vašeho zdravotního pojištění.,

pojistné není jediným výdajem, který vám vzniká za lékařskou péči. I po zaplacení měsíčního poplatku budete možná muset zaplatit výdaje z kapsy na základě částky a typu péče, kterou obdržíte. Patří mezi ně:

• odpočitatelné položky: částka lékařského účtu, kterou musíte zaplatit, než vaše pojištění začne platit nároky.
• Copays: pevná částka, kterou musíte zaplatit za výdaje, jako jsou návštěvy lékaře a léky na předpis v době služby. Poskytovatel pojištění platí všechny nebo část zbývající částky.,
• pojištění: procento lékařského účtu, který musíte zaplatit, i po dosažení odpočitatelné částky. Pojistitel zaplatí zbývající část účtu.

výše těchto limitů výdajů mimo kapsu se obvykle liší od jednoho pojistného plánu k druhému. Dokonce i stejný pojistitel může mít různé úrovně plánu. Typicky, čím vyšší jsou náklady na vaše prémie, tím méně out-of-pocket výdaje, které vzniknou.

plány mají také roční maximum mimo kapsu., Jakmile je tato částka splněna, již nemusíte platit pojištění nebo copays za kryté zdravotní výdaje, které udržujete.

zvláštní úvahy

mnoho zaměstnavatelů nabízí zdravotní pojištění jako součást balíčku výhod, obvykle platí část pojistného pro své pracovníky. Jedním z důvodů, proč to dělají je v souladu s Zákona o Cenově dostupnou Péči (ACA), který vyžaduje, aby zaměstnavatelé s 50 a více pracovníků na plný úvazek, poskytnout pokrytí, který splňuje minimální hodnotu a cenovou dostupnost požadavky. Podnikům, které nedodržují, hrozí značné peněžité tresty.,

Podle průzkumu, který provedla Společnost pro Řízení Lidských Zdrojů, 20% zaměstnavatelů uvedla své zdraví-související výhody i nadále stoupat, s náklady sahat jak vysoce jak $15,000 na zaměstnance v roce 2020. Náklady na zdravotní péči mohou být podstatně vyšší u jednotlivců, kteří nedostávají prémiovou dotaci zaměstnavatele; buď proto, že nepracují, nebo nemají pojištění prostřednictvím své práce.

jednotlivci s nízkými a středními příjmy bez pokrytí zaměstnavatelem mají několik možností, jak snížit své pojistné., Jeden je ověřit, zda jsou způsobilé pro Medicaid, státní správou federální program, který obvykle nabízí nižší pojistné, než těch, které se prodávají na jednotlivé trh. Podle Nadace Kaiser Family Foundation více než dvě třetiny příjemců dostávají péči prostřednictvím plánů řízené péče, které mají smlouvu se svým státem. Jiní dostávají lékařskou péči na základě poplatku za službu.,

I když budete vydělávat příliš mnoho, aby nárok na Medicaid, může být také způsobilé pro prémie, sleva na dani, nebo vládní dotace, pokud si koupíte plány na zdravotní pojištění exchange a splňují požadavky na příjmy. Nárok na úlevu, budete pravděpodobně potřebovat příjem nižší než 400% federální hranice chudoby.

pro dospělé 65 a více, Medicare používá daňové příjmy ze mzdy, aby poskytla cenově dostupnější možnost, než by členové této věkové skupiny obvykle našli na soukromém trhu. Většina příjemců neplatí žádnou prémii za Medicare část A, která pokrývá náklady na nemocnici., V roce 2021, standardní měsíční prémie pro Část B, část, která je náhradou za lékařské služby a dodávky, je $148.50 za měsíc, zatímco roční odpočitatelné je $203. Ta cena může být vyšší nebo nižší, v závislosti na vašem příjmu, a zda budete dostávat dávky Sociálního Zabezpečení.

Příklad Zdravotní Pojištění Premium

Předpokládejme, že jste nakupování pro zdravotní pojištění na individuální trhu, protože váš zaměstnavatel nenabízí pokrytí v rámci své výhody balíčku. Pojišťovna XYZ má dva plány.,

první plán má měsíční prémii 800 USD s roční odpočitatelnou částkou 1 000 USD a zajištěním 20%. Druhý plán, který nabízí XYZ, má měsíční prémii pouze $400, ale vyšší spoluúčast $5,000 a pojištění 30%.

první možnost vás bude stát dvakrát tolik pojistného. V důsledku toho, pokud za rok vynaložíte relativně málo léčebných nákladů, budou vaše zdravotní náklady dražší, než kdybyste si koupili druhý plán.,

můžete si však přát, abyste měli první plán, pokud skončíte s noční nemocniční návštěvou nebo potřebujete několik výletů do ordinace lékaře po celý rok. Jakmile zaplatíte první $ 1,000 v krytých léčebných výlohách, váš plán zaplatí 80% zbývajících nákladů, dokud nedosáhnete maxima mimo kapsu. Mějte však na paměti, že byste stále byli zodpovědní za zaplacení 20% v coinsurance.,

jednou z výhod vysoce odpočitatelných zdravotních plánů, které přicházejí s nižším pojistným, je to, že vám umožňují vyplácet výdaje z kapsy prostřednictvím účtu zdravotního spoření (HSA). Příspěvky na HSA jsou bez daně, a tak jsou výběry, pokud jsou používány pro kvalifikované zdravotní náklady. Pro rok 2020 a 2021, individuální plány se spoluúčastí ve výši přes $1400 a rodinné plány se spoluúčastí ve výši alespoň $2,800 kvalifikovat jako high-odpočitatelné zdravotní plány.,