Na směnku, nebo „slibují zaplatit“, je vědomí, že detaily peníze si půjčil od věřitele a splátky struktury. Dokument činí dlužníka odpovědným za vrácení peněz (plus úroky, pokud existují). Existují 2 typy směnek, zajištěné a nezajištěné. Zajištěná poznámka je dohoda o vypůjčených penězích s podmínkou, že pokud není věřiteli vrácena, je jistota, která je obvykle aktivem nebo majetkem, převedena na věřitele., Nezajištěná poznámka je tedy dohoda o vypůjčených penězích, i když nemá žádný majetek ani majetek uvedený jako zajištění, pokud je poznámka nezaplacena.
Zajištěné směnky – Pro půjčování peněz s aktivem hodnoty „zabezpečení“ částku půjčil jako vozidlo nebo domů. V případě, že dlužník nezaplatí částku ve lhůtě navrhl věřitel bude mít právo získat majetek dlužníka.
ke stažení: Adobe PDF, MS Word (.,docx), OpenDocument
nezajištěná směnka – neumožňuje věřiteli zajistit aktivum za půjčené peníze. To znamená, že v případě, že platba není ze strany dlužníka, že věřitel bude muset buď podat v malých nároků soudu nebo prostřednictvím jiných právních procesů.
ke stažení: Adobe PDF, MS Word (.,>
Související Formy (2)
Dlužím Ti (IOU) – potvrzení uznání dluhu, která je dluží, se žádný časový harmonogram pro platbu.,
ke Stažení: Adobe PDF
Půjčka Formulář – je-li poznámka byla vyplacena v plné výši, je věřitel by měl stanovit dlužníkovi bez všech závazků, kterým formulář.
ke stažení: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument
Obsah
- Vlastní směnky: Podle Typu (2)
- Vlastní směnky: Podle Stavu
- Související Formuláře
- Co je to směnka?,
- Vytvoření směnku
- Jak Vypočítat
- Klíčové Pojmy & Doložky
- Zákony o Lichvě (Úrokové Sazby v %) – Podle Stavu
- Jak Napsat
Co je to směnka?
směnky jsou do-it-yourself smlouva, kterou vyplníte, aby“ slibovala “ platbu jednotlivci nebo bance do určité lhůty. Je to něco jako podrobnější a právně závazná IOU. Jsou důležité pro to, aby dlužník byl zodpovědný za splacení půjčky od soukromého investora nebo banky., Jsou také užitečné pro vedení zdokumentovaných záznamů o úvěru pro všechny zúčastněné strany a pro daňové účely.
vytvoření směnky
směnka je právně závazný dokument, takže má smysl chtít to udělat hned napoprvé. Na rozdíl od většiny smluv nejsou směnky obvykle dlouhé a komplikované a poměrně krátké a jednoduché. Proto věřitel a dlužník nemusí nutně potřebovat právní znalosti, aby mohli vyplnit jeden.
vzhledem k tomu, že vám poskytneme formuláře, vše, co opravdu musíte udělat, je vyplnit prázdná místa., Tady je náš rychlý a jednoduchý průvodce, který má své vlastní směnka připraven v minutách:
Krok 1 – Dohodnout Podmínky
předtím, Než obě strany posadit k napsání dohody, následující by měl být ústně dohodli:
- Částka ($) – množství peněz, které si půjčil.
- úroková sazba-jinými slovy poplatek za půjčení peněz (viz Jak vypočítat). Nezapomeňte zkontrolovat zákony o úrokových sazbách ve vašem státě (nebo „lichva“). Všechny státy mají maximální výši úroků věřitel je schopen účtovat.,
- pozdní poplatek(Y) – v případě, že budou sankce za pozdní platbu.
- zabezpečení-položky, jako jsou vozidla nebo 2.hypotéka na dům, jsou poskytovány, pokud vypůjčené peníze dlužník nesplatí. To má poskytnout věřiteli jistotu, že jejich peníze budou splaceny v hotovosti nebo aktivech.
- podmínky splácení – budou platby prováděny postupně nebo jako paušální částka?
- výchozí klauzule-uveďte podmínky v šanci, že peníze dlužník nikdy nevrátí.,
- Co-Signer – Li dlužník není finančně schopen půjčování peněz 2. člověk by měl být jmenován, aby splácet úvěr, pokud dlužník nemůže tak učinit sami.
Krok 2-Spusťte kreditní zprávu
vždy je dobré spustit kreditní zprávu o potenciálním dlužníkovi,protože vám mohou mít nesplacený dluh. Zvláště pokud dluh souvisí s IRS nebo alimenty, bude mít přednost před touto směnkou. Proto je nezbytné, aby kreditní zpráva byla spuštěna před provedením jakéhokoli typu dohody.,
Zpravodajské Agentury – To je dobrý nápad použít Experian, která je zdarma ke věřitelem a účtuje $14.95 na dlužníka. Experian je známý jako nejcitlivější úvěrová agentura, která obvykle poskytuje nejnižší skóre úvěrových kanceláří 3 (Experian, Equifax a TransUnion).
autorizační formulář-Chcete-li spustit kredit někoho jiného, musíte získat písemné právní povolení.,
Krok 3 – Bezpečnost a Co-Signer(s)
Pokud tam jsou červené vlajky, které se objeví na kreditní zprávy může věřitel chtít mít dlužník přidat Zabezpečení nebo Co-Signer do poznámky. Mezi běžné typy zabezpečení patří motorová vozidla, nemovitosti (poskytované jako 1.nebo 2. Hypotéka) nebo jakýkoli druh cenného aktiva.
to by znamenalo, že v případě, že dlužník nezaplatil prostředky, které by věřitel mohl získat plné vlastnictví jistoty umístěné v poznámce., V případě spolupodepsaného by byl odpovědný za plný rozsah dlužných peněz spolu se všemi sankcemi nebo opožděnými poplatky.
Krok 4 – Psaní na směnku
Po hlavní podmínky poznámka byla dohodnuta věřitel a dlužník by měla přijít společně, aby povolit formální dohody. Pokyny, jak vyplnit řádek po řádku dokumentu, naleznete v části Jak psát.
podpis-peníze by si měly po podpisu vyměnit ruce. Není nutné, aby svědek podepsal formulář, ale doporučuje se., U nadměrných částek (více než $10,000) se doporučuje Notářská veřejnost.
Krok 5 – splácet Vypůjčené Peníze
by měl dlužník splatit vypůjčené peníze včas a v souladu s poznámkou. Pokud tomu tak není, poplatky mohou být použity na celkový zůstatek. Jakmile jsou všechny peníze byly plně splaceny věřiteli formulář uvolnění úvěru je vytvořen a vydán dlužníkovi zbavit je od jakékoliv odpovědnosti z poznámky.
Pokud je platba pozdě-pokud je platba pozdě, věřitel by měl vydat Poptávkový dopis., Jedná se o formulář, který informuje dlužníka o podmínkách uvedených v směnce, jako je pokuta za pozdní platbu, jakož i o tom, kolik času mají před tím, než se stanou v prodlení.
Pokud si Půjčoval Peníze Nikdy nezaplatil – Li dlužník prodlení na vědomí, pak věřitel může sbírat tím, že minimalizuje své náklady tím, že hledá finanční prostředky prostřednictvím Soudu pro Drobné Nároky (Small Claims je obvykle omezena na hodnotu 10 000 dolarů nebo méně, zkontrolujte zákony ve vaší jurisdikci)., Pokud byla v poznámce vložena jistota, musí být majetek nebo majetek předán dlužníkovi v souladu s poznámkou. V opačném případě bude právní kroky s největší pravděpodobností nezbytné pro dlužné peníze v hodnotě více než 10 000 dolarů.
Jak vypočítat
je důležité rozložit všechna čísla do směnky, aby nedošlo k záměně mezi vámi a příjemcem. Konečná celková výplata, celkový úrok a měsíční platby jsou všechny věci, které budete muset zahrnout., Chcete-li je vypočítat, musíte znát princip půjčování, délku doby splácení a roční úrokovou sazbu. Zde jsou vzorce, které můžete použít.
Výpočet Celkové Úroky
Peníze Půjčil vynásobí Roční Úroková Sazba = Celkové Dlužné Úroky,
(Pokud je platba měsíčně nebo čtvrtletně, a pak rozdělit celkový shora zlomek rok to bude trvat na splacení úvěru. Příklad: platba splatná za 3 měsíce by vyžadovala rozdělení celkového počtu o 4, protože je to jen čtvrtina roku.,)
příklad-Řekněme, že jsem si chtěl půjčit $ 1,000 po dobu 3 měsíců s úrokovou sazbou 10%:
nejprve bych chtěl vypočítat úrokovou sazbu za rok, která by byla $ 100 ($1,000 krát 10%). Pak bych se rozdělit $100 výše o 4 (jak tam jsou 4, 3-měsíční období v roce) a chtěl bych přijet na $25 jako celkové dlužné úroky bude muset zaplatit v průběhu 3 měsíců půjčky pro $1,000. Konečná částka platby by byla $1,025.,
Výpočet Konečné Výše Platby
Vypůjčené Peníze plus Celkové Dlužné Úroky = Konečná Částka Platby
Příklad – řekněme, že jsem si chtěl půjčit 1000 dolarů za 3 měsíce při úrokové sazbě 10%:
Nejprve bych chtěl vypočítat úrokové sazby v průběhu roku, span, který by byl 100 dolarů ($1000 krát 10%). Pak bych se rozdělit $100 výše o 4 (jak tam jsou 4, 3-měsíční období v roce) a chtěl bych přijet na $25 jako celkové dlužné úroky bude muset zaplatit v průběhu 3 měsíců půjčky pro $1,000. Konečná částka platby by byla $1,025.,
Výpočet Měsíční Částka Platby
(Peníze Půjčil plus Celkové Dlužné Úroky) děleno, Kolik Měsíců = Měsíční Platby
Příklad – řekněme, že jsem si chtěl půjčit 1000 dolarů za 3 měsíce při úrokové sazbě 10%:
Nejprve bych chtěl vypočítat úrokové sazby v průběhu roku, span, který by byl 100 dolarů ($1000 krát 10%). Pak bych rozdělit $ 100 Částka 4 (Jak tam jsou 4, 3-měsíční období v roce) a já bych dospěl k $25 jako celkový úrok dluží. Pak bychom přidali peníze půjčené ve výši $1,000 na $ 25 splatných úroků, což se rovná $1,025., Vzhledem k tomu, že existují 3 měsíce bychom rozdělit $1,025 3 a měsíční částka platby by se rovnala $341.67.
sazby lichvy & zákony podle státu
také známý jako maximální úroková sazba, kterou může věřitel účtovat. Je důležité, aby věřitelé neúčtovali úrokovou sazbu více, než umožňuje jejich stát. Níže jsou uvedeny odkazy na zákony o lichvě každého státu.,
| State | Usury Rate | Laws |
| Alabama | 8% for written contracts, 6% for verbal agreements., | § 8-8-1 |
| Aljaška | 5% nad Federal Reserve úrokových sazeb na den půjčky. Pokud množství je více než $25,000, maximální rychlost je 10.5% ročně | § 45.45.010 |
| Arizona | Žádný limit pro smlouvy o úvěru písemně. Pokud tomu tak není písemně, sazba činí 10% ročně., | § 44-1201 |
| Arkansas | úroková Sazba nesmí překročit maximální výši 17%, jak je stanoveno v Arkansasu Ústavy, Pozměňovací návrh 89. | § 4-57-104 |
| Kalifornie | 10% pro osobní, rodinné či domácnosti účely. Vyšší o 10% nebo 5% oproti částce účtované společností Fed. Res., Bank of San Francisco | Article XV |
| Colorado | The legal rate of interest is 8%. general usury limit is 45%, and the maximum for consumers is 12%. | § 5-12-103 and § 5-2-201 |
| Connecticut | The interest rate may not exceed 12%., | § 37-4 |
| Delaware | 5% over the Federal Reserve discount rate. | § 2301 |
| Florida | General usury limit is 18%, 25% on loans over $500,000. | § 687.,03 |
| Gruzie | 7%, je-li žádná písemná smlouva je usazen, 16% na úvěry nižší než 3000 dolarů, 5% za měsíc na půjčky výše $3,000. | § 7-4-2 |
| Havaj | 10%, je-li žádná písemná smlouva je usazen, 12% obecné lichva limit, 10% na soudy., | § 478-2, § 478-3, and § 478-4 |
| Idaho | The legal rate of interest is 12%. The rate of interest on money due on court judgments is 5%. | § 28-22-104 |
| Illinois | The general usury limit is 9%., | 815 sbírky zákonů státu 205/4 |
| Indianě | 8% v případě neexistence dohody, 25% pro spotřebitelské úvěry jiné než pod dohledem půjčky. | § 24-4.6-1-102 a § 24-4.5-3-201 |
| Iowa | maximální úroková sazba je 5%, pokud není jinak dohodnuto písemně, v takovém případě, maximální je stanovena Iowa Dozorce Bankovnictví (IA Lichva Sazby)., | § 535.2(3)(a) |
| Kansas | právní úroková sazba je 10%, obecný lichva limit je 15%. | § 16-201 a 207 |
| Kentucky | právní úroková sazba je 8%, obecný lichva limit je o 4% vyšší než Federální Rezervy sazba nebo 19%, podle toho, která je nižší. | § 360.,010 |
| Louisiana | The general usury rate is 12%. | § 9:3500 |
| Maine | The legal interest rate is 6% (no usury limit mentioned in statutes). | 9-B § 432 |
| Maryland | The legal interest rate is 6%, a maximum of 8% if a written contract is established., | § 12-102 and 103 |
| Massachusetts | The legal interest rate is 6% (unless a written contract exists), interest rate over 20% is considered criminally usurious. | Ch. 107 § 3 and Ch. 271 § 49 |
| Michigan | 7% maximum if a written contract is established, otherwise, the legal rate is 5%. | § 438.,31 |
| Minnesota | právní úroková sazba je 6%, lichva limit je 8%. | § 334.01 |
| Mississippi | právní úroková sazba je 8%, „smluvní kurz“ je maximálně 10% nebo 5% nad Federální Rezervy sazba podle toho, která hodnota je větší., | § 75-17-1 |
| Missouri | The maximum interest rate is 10%. | § 408.030 |
| Montana | 15% or 6% above the rate published by the Federal Reserve System, whichever is greater., | § 31-1-107 |
| Nebraska | The maximum interest rate is 16%. | § 45-101.03 |
| Nevada | No usury limit. Without an agreement, the interest rate shall be the current prime rate of the largest Nevada bank. | § 99.,040 |
| New Hampshire | The maximum interest rate is 10%. | § 336:1 |
| New Jersey | 6% without a written contract, 16% maximum if a written contract is established. | § 31:1-1 |
| New Mexico | 15% maximum in the absence of a written contract., | § 56-8-3 |
| New York | právní úroková sazba je 6%, obecný lichva limit je 16% | Generál Uložit. § 5-501 a Bankovnictví § 14- |
| Severní Karolína | právní úroková sazba je 8%, ale spotřebiteli a věřiteli může smlouvu pro vyšší rychlost., | § 24-1 |
| North Dakota | The legal rate of interest is 6%, the maximum contract rate is 5.5% higher than the current cost of money and may not be less than 7%. | § 47-14-05 + 09 |
| Ohio | The maximum interest for written contracts is 8%. | § 1343.,01 |
| Oklahoma | , Pokud se strany dohodly na další rychlost, jak je povoleno zákonem, úroková sazba činí 6%. | § 15-266 |
| Oregon | právní úroková sazba je 9%. Jiné podmínky platí pro podnikatelské a zemědělské úvěry. | § 82.,010(1) + (3) |
| Pennsylvania | The legal rate of interest is 6%. | 41 P.S. § 201 |
| Rhode Island | The maximum interest rate is 21%. An alternate rate of 9% plus domestic prime rate may be applied., | § 6-26-2 |
| South Carolina | The legal rate of interest is 8.75%. | § 34-31-20 |
| South Dakota | No limit if a written agreement is established, 12% if no agreement exists., | § 54-3-4 and § 54-3-16(3) |
| Tennessee | The maximum rate is 10% unless otherwise expressed in contract or by law. | § 47-14-103 |
| Texas | 10% maximum unless otherwise provided by contract law. | § 302.,001(b) |
| Utah | maximální úroková míra je 10%, pokud se strany nedohodnou na jiném poměru v písemné smlouvě. | § 15-1-1 |
| Třebíč | úroková sazba je 12%, s výjimkou určitých okolností, jak je stanoveno v odstavci (b) § 41a. | 9 V. S. a., § 41a |
| Virginii | právní úroková sazba je 6%. Při uzavření smlouvy je maximální úroková sazba 12%. | § 6.2-301 a § 6.2-303 |
| Washingtonu | maximální úroková míra je 12% nebo 4% bodů výše než průměrná sazba účet pro 26týdenní pokladniční poukázky. | § 19.52.,020 |
| Západní Virginie | právní úroková sazba je 6%, ale strany se mohou dohodnout na maximálně 8% v písemné dohodě. | § 47-6-5 |
| Wisconsin | právní úroková sazba je 5%, ale velké množství kurzů existují pro různé typy úvěrů. | § 138.,04 |
| Wyoming | úroková sazba je 7%, pokud dohoda není založena. | § 40-14-106 |
Klíčové Vlastnosti & Ustanovení
Níže jsou společné Klíčové Pojmy (definice) a Ustanovení nalézt v našem směnku.
alokace plateb-popisuje, jak se platby provádějí v souvislosti s opožděnými poplatky, úroky a zásadou., V naší bezplatné směnky, platby musí nejprve splatit všechny opožděné poplatky a úroky před započtením zásady.
předplacení-klauzule, která podrobně popisuje pravidla předčasného splacení úvěru, ať už jde o celou půjčku nebo individuální platby. Některé půjčky mohou vyžadovat, aby dlužník zaplatil poplatek za „předplacení“ půjčky.
Zrychlení – V případě, že dlužník výchozí na vědomí, nebo o ustanovení v rámci vědomí, a neléčí výchozí ve stanovené lhůtě, věřitel má možnost požadovat okamžité zaplacení všech neuhrazené poplatky od dlužníka.,
poplatky a náklady advokáta-dlužník musí zaplatit všechny peníze vzniklé v případě nesplácení úvěru vede k zapojení advokátů a soudního řízení. Pokud však dlužník skončí u soudu, bez ohledu na problém musí věřitel zaplatit všechny soudní náklady.
Zbavení Presentments – To je krátké ustanovení, které znamená, že věřitel nemusí požadovat platbu, když platby nebo úvěru je splatná, platí dlužník odpovědnost, aby se ujistil, že platby, které jsou vypláceny při splatnosti., Pokud dlužník nezaplatí, když je splatný, musí věřitel vydat oznámení o nezaplacení. Dále, pokud dlužník odmítne zaplatit poznámku, věřitel musí mít oznámení o nezaplacení předloženy a notářsky ověřené, které mohou následovat s soudním řízením.
Non-Waiver-pokud z nějakého důvodu věřitel selže nebo zpoždění při výkonu svých práv podle podmínek poznámky, neznamená to, že se vzdává svých práv. Například věřitel zpoždění v reakci na dlužníka o nadcházející splatné platby., Neodpověď věřitele nedává dlužníkovi právo neprovádět platbu v den splatnosti.
oddělitelnost-klauzule v rámci směnky, která uvádí, že pokud se jakékoli ustanovení v poznámce stane neplatným nebo nevymahatelným, nepovažuje celou poznámku ani žádné jiné ustanovení v poznámce za neplatné.
integrace-uvádí, že žádný jiný dokument nemůže ovlivnit podmínky nebo platnost vaší směnky. Vaše směnka může být změněna (upravena) pouze tehdy, pokud věřitel i dlužník podepíší písemnou dohodu.,
konfliktní podmínky-uvádí, že žádná jiná dohoda nesmí mít nad vaší směnky nadřazenou zákonnost nebo kontrolu.
oznámení-popisuje, jak by měla být oznámení doručena dlužníkovi. Je běžnou praxí, že oznámení mají být psána a doručována buď osobně, nebo certifikovanou poštou s kopiemi a příjmy.
Co-Signer-osoba, která zaručuje půjčku, pokud původní dlužník nesplácí na poznámce. Typicky, pokud věřitel podezření, že dlužník se být riskantní, může věřitel požadovat, aby dlužník získat další důvěryhodnou osobu, aby co-podepsat na vědomí.,
exekuce-uvádí, že dlužník je jistinou v poznámce a nerozdílně odpovídá za všechny poplatky. Pokud existuje spolupodepsatel, dlužník i spolupodepsatel jsou stejně zodpovědní za splacení půjčky.
Jak napsat směnku
ve srovnání s jinými typy smluv a právních forem je směnka mnohem srozumitelnější. Většina lidí, bez jakýchkoli právních znalostí, může pochopit základy tohoto dokumentu a vyplnit vlastním jménem. Níže vám ukážeme, jak dokončit naši základní směnku., Tento příklad se bude konat ve státě New York.
Krok 1-věřitel & dlužník
dokončete datum zadáním dne, měsíce a roku. Pokračujte zadáním jména dlužníka a věřitele. Sledujte obě své poštovní adresy (může to být osobní nebo firemní adresa).
věřitel musí zadat jistinu úvěru slovy i čísly.
předloží úrokovou sazbu (v procentech ročně). V tomto příkladu jsme zadali 16%, protože ve státě New York je 16% maximální povolenou úrokovou sazbou, kterou může věřitel účtovat.,
Krok 2 – platby
dokončete datum zadáním dne, měsíce a roku, kdy je splatný celý zůstatek úvěru. Zahrňte úroky a pozdní poplatky (pokud existují).
pak máte dvě možnosti, ze kterých si můžete vybrat-splácení úvěru jednorázovou částkou nebo splátkami. Zaškrtněte políčko označující dohodnutou frekvenci splácení a zadejte částku. V našem příkladu jsme zvolili měsíční splátky. Vzhledem k tomu, že úvěr je účtován 16% úrok, dlužník bude muset provádět platby každý měsíc ve výši $97 dolarů.,
Pokud jste vybrali splátky jako možnost splácení, zadejte částku opožděného poplatku v případě, že dlužník neprovede své platby včas. V našem příkladu jsme se rozhodli provést pozdní poplatek za rozumných $ 25 dolarů.
Krok 3 – Zabezpečené nebo Nezabezpečené
Jako Věřitel, nejbezpečnější typ směnky k použití je výběrem „Bezpečné“. Většina zastaváren používá tuto metodu. V našem příkladu dlužník použil svůj iPhone 7 jako zajištění k zajištění půjčky u věřitele., V případě, že dlužník nemůže půjčku splatit, věřitel si iPhone 7 ponechá.
při plánování půjčky peněz jednotlivci nebo firmě vyberte „nezabezpečené“. Je důležité mít určitou úroveň důvěry ve svého dlužníka, pokud plánujete vydat nezajištěnou poznámku.
4. Krok – Co-Signer
S Co-signer zajišťuje, že úvěr bude splacen i jiná osoba, i když původní dlužník chyby na úvěr. Často vidíte spolupracovníky s nezajištěnými směnky kvůli absenci zajištění., V tomto příkladu jsme vybrali „no-cosigner“, protože dlužník si vzal zajištěnou půjčku pomocí svého iPhone 7 jako zajištění.
Krok 5 – řídící zákon
Jedná se o poměrně snadný krok. Jednoduše zadejte stát, který bude řídit vaši poznámku (půjčku). To je zvláště důležité kvůli Lichvářským sazbám, které se liší podle státu. Měl by být zadán stav jednotlivce nebo podniku, který půjčuje peníze (věřitel). V tomto příkladu má věřitel bydliště v New Yorku, proto byl zadán stát New York.,
Krok 6 – Podpisy
věřitel, dlužník, a svědka by všichni přišli spolu, když přijde čas podepsat poznámku. Pokud se stane, že je co-signer, oznámit, že osoba, která má být přítomna, jakož. Každá osoba musí za přítomnosti svědka podepsat, datum a vytisknout své jméno.
Napsat komentář