To, co Potřebujete Vědět O Úvěrové Linie Podnikání

úvěrové linie podnikání může být cenným nástrojem pro malé a střední podniky, které se strategický přístup k ujistěte se, že mají přístup ke zdrojům, které vyžadují, aby splňovaly každodenní potřeby pracovního kapitálu a vyplňte ostatní krátkodobé finanční potřeby. To jim umožňuje požádat a kvalifikovat se dnes na vypůjčený kapitál, který mohou potřebovat po silnici. Mnohé podniky použít úvěr jako součást většího kapitálu, přístup, přístup, včetně krátkodobé a dlouhodobé financování paliva růst a financovat jiné projekty vytvářející příjmy.

co je obchodní úvěrová linka?,

obchodní úvěrová linka (LOC) je revolvingová půjčka, která umožňuje přístup k pevné částce kapitálu, kterou lze v případě potřeby použít k uspokojení krátkodobých obchodních potřeb., LOC je jedním z nástrojů, které podnik může použít na financování krátkodobých pracovních kapitálové požadavky, jako jsou:

• Nákup zásob
• Opravy podnikání-kritická zařízení
• Financování marketingové kampaně
• Přemostění sezónní peněžní tok mezera

Existují dva typy obchodní LOCs:

1 Zajištěné Úvěrové Linie Podnikání—Tento typ LOC vyžaduje obchodní závazek konkrétní aktiva jako zajištění pro zajištění souladu., Protože úvěr je krátkodobý závazek, věřitelé obvykle požádat o krátkodobá aktiva, jako jsou pohledávky a zásoby. Věřitelé často nevyžadují kapitálová aktiva, jako je nemovitost nebo zařízení, k zajištění LOC. Pokud dlužník není schopen splácet linku, věřitel převezme vlastnictví jakéhokoli zajištění a zlikviduje jej, aby splatil zůstatek.

2 nezajištěná obchodní linie úvěru-tento typ LOC nevyžaduje specifikovaná aktiva jako zajištění – bude však pravděpodobně vyžadováno obecné zástavní právo a osobní záruka., Protože není specifikováno zajištění spojené s tímto typem úvěru podnikání bude pravděpodobně potřebovat silnější profil spolu s pozitivní obchodní bilanci se kvalifikovat. Navíc úrokové sazby mohou být o něco vyšší; a nezajištěné úvěrové linky jsou často menší.

Obchodní Úvěr vs Úvěrové Linie Podnikání

Od věřitele perspektiva (tradiční věřitelé jako banky a on-line věřitelé nabízejí obchodní úvěrové linky) úvěr a dlouhodobý úvěr, jsou velmi odlišné., Například, když věřitel vyhodnotí vaši bonitu pro termínovanou půjčku, dívají se na úvěrový profil podniku, aby se dnes rozhodli o půjčce. Pro úvěrovou řadu se dnes dívají na úvěrovou výkonnost podniku, aby v budoucnu rozhodovali o bonitě podniku, když přistupuje k úvěrové lince. Pro věřitele jsou to dvě velmi odlišné situace a mohly by vysvětlit, proč by kvalifikační proces pro úvěrovou řadu mohl být o něco důkladnější.

to není jediný rozdíl mezi termínovanou půjčkou a úvěrovou linií., Termínovaný úvěr zahrnuje pevnou částku finančních prostředků, kterou podnik obdrží v paušální částce po schválení úvěru. Pravidelné platby jsou obvykle splaceny po definovanou dobu, nebo termín, v předem dohodnutém harmonogramu plateb, dokud není zůstatek zaplacen v plné výši.

obchodní úvěrová linka zahrnuje také určitou dodatečnou flexibilitu, která není součástí půjčky pro malé podniky. LOC je v podstatě úvěrový limit podnik může půjčit, kdykoli to potřebují, splatit, a použít znovu—často pro určité období., Většina věřitelů požaduje, aby byl LOC zůstatek v určitém čase během doby úvěrové linky přiveden na nulu.

LOCs jsou často používány pro krátkodobé provozní účely a pro více bezprostřední příjmy generující aktivity, protože podnik může získat finanční prostředky podle potřeby.

jak funguje LOC?

Když otevřete obchodní úvěrovou linku, získá podnik přístup k uvedenému množství finančních prostředků, které má podle potřeby použít., Měsíční výkaz odrážející výši použitého úvěru bude také zahrnovat veškeré úrokové poplatky (na rozdíl od termínované půjčky platíte pouze úroky za prostředky, které používáte, když je používáte).

jak je uvedeno výše, vaše platba a úroky jsou založeny na finančních prostředcích, které používáte. Po splacení je úvěrový limit k dispozici znovu podle potřeby. Pravidelný platební plán na splacení úvěrové linky se bude lišit v závislosti na věřiteli. Buď týdenní, nebo měsíční, pravidelný platební plán je běžný.

kromě úrokových poplatků není roční poplatek za LOC neobvyklý., Pokud vaše firma často přistupuje k LOC, mohou také platit transakční poplatky.

Malé LOCs (pod 100 000 dolarů), může působit, jako je účet kreditní karty, s pokroky pomocí kreditní karty vázané na úvěr, nebo psaní šeků vydaných k účtu. Někteří věřitelé také nabízejí možnost uložení finančních prostředků přímo na účet obchodní banky prostřednictvím vkladu ACH.

kdy by měl podnik zvážit LOC?,

Pokud vaše podnikání pravidelně vyžaduje přístup k finančním prostředkům, aby splňovalo krátkodobé kapitálové potřeby pro řízení každodenních kapitálových požadavků podniku, může mít žádost o LOC smysl. Zde je několik příkladů situací, kdy LOC by mohl být dobrý nápad:

Příklad #1: sezónní podnikání, které generuje většinu svých tržeb v létě mohl použít LOC v offseason (za předpokladu, že měl cash flow, aby se pravidelné platby), aby pomohla pokrýt režijní náklady, jako jsou přemostění z jednoho období do druhého., LOC by jim mohla umožnit udržovat normální obchodní operace, i když jejich příjem kolísá.

Příklad #2: malý podnik mohl použít LOC k financování marketingové kampaně, která by přilákat nové zákazníky a zvýšit prodeje. Vypůjčené prostředky by se mohly rychle vyplatit, protože kampaň by potenciálně generovala další příjmy.

příklad #3: pokud podnik potřeboval pokrýt výdaje při čekání na to, aby klient provedl platby na faktuře, LOC by mohl být užitečný pro správu hotovosti.,

nový podnik bez zavedené obchodní úvěrový profil, nebo vlastník firmy s nízkou osobní kreditní skóre bude pravděpodobně mít těžké době nárok na LOC. Většina věřitelů raději nabízí LOC více zavedeným podnikům se záznamem a příjmy na podporu flexibilnějšího financování poskytovaného úvěrovou linií.

kdo nabízí obchodní úvěrové linky?

většina velkých bank, které slouží malým podnikům-včetně komerčních bank, komunitních bank, kromě družstevních záložen—nabízí obchodní úvěrové linky., Mnoho online věřitelů, jako OnDeck, také nabízí obchodní úvěrové linky.

věřitelé obvykle zvažují pouze více zavedených podniků s pozitivní úvěrovou historií pro řadu úvěrů. Pro nové podniky (do 2 let) nabízejí některé banky Loc podporované správou malých podniků. Program SBAs CAPLine nabízí způsobilým podnikům možnost čtyř různých typů Loc, které pomohou financovat jejich krátkodobé kapitálové potřeby.,

žádost o úvěrovou linku

jako termínovaný úvěr bude většina věřitelů chtít vidět finanční záznamy a dokumenty, které prokazují záznam a prokazují bonitu. Tradiční věřitelé, jako jsou banky a družstevní záložny budou vyžadovat nějaké další dokumentace on-line věřitelé nemusí vyžadovat, takže je to dobrý nápad, aby zjistit, než vaše první setkání s věřitelem, co bude zapotřebí., Některé základní informace, které budete potřebovat použít, by mohly zahrnovat:

• Obchodní Licence
• Daňové Přiznání
• 2-3 měsíce bankovních výpisů
• obchodní bankovní účet
• Standardní finanční dokumenty, jako P&L, AR, AP, Cash Flow, atd.,

Byste měli být připraveni diskutovat o specifika podnikání finanční situaci s věřitelem, takže všechny dokumenty mohou být obeznámeni s, měli byste se poradit s důvěryhodného poradce jako váš účetní nebo CPA, aby ujistěte se, že jste pochopili, co přesně dokumenty, které naznačují, o finanční zdraví vašeho podnikání.,

prokázat, že podnikání je kvalifikovaný pro LOC, být připraveni ukázat:

• je ziskové podnikání generovat další příjmy
• Management chápe finanční aspekty podnikání
• firma má plán pro LOC na pokrytí specifických výdajů v konkrétních časech a může prokázat své schopnosti, aby se pravidelné platby

Co Potřebujete Vědět Před Otevřením Úvěrové Linie

Před otevřením LOC, ujistěte se, že jste pochopili, váš zvolený věřitele kvalifikační kritéria, podmínky úvěru, úrokové sazby a poplatky.,

• mohou se účtovat poplatky za nastavení účtu, transakce a roční poplatky. Například banka může účtovat poplatek za otevření $150 (nebo více v závislosti na úvěrovém účtu) bez ročního poplatku za prvních 12 měsíců, ale roční poplatek na začátku druhého roku.
• aby se snížilo riziko, to není neobvyklé pro věřitele požadovat podniku splatit své vynikající LOC bilance na $0 v určitém okamžiku v průběhu roku, často po dobu nejméně 30 dnů., To zajišťuje věřiteli, že dlužník vytváří dostatečný peněžní tok, aby mohl fungovat nezávisle na LOC, a nespoléhat se na financování jako náhrada peněžního toku nebo kapitálu vlastníka.
• vzhledem k nepředvídatelné povaze trhu si může věřitel vyhradit právo okamžitě zavolat na jakoukoli lokalitu. To znamená, že celý zůstatek by musel být zaplacen a LOC snížena na nulu bez varování., Pokud vaše podnikání závisí na úvěrové linie, to může být zásadní překážkou, takže podnikání by měla být vždy připraven, aby buď nahradit LOC nebo rozsahu zpět, aby se počasí na ztráty z úvěrů.

3 Tipy na udržení LOC

1. pravidelně splácejte svůj zůstatek a vyhněte se udržování průměrného zůstatku v blízkosti úvěrového limitu. To ukáže váš věřitel víte, jak využít hodnotu a flexibilitu LOC.
2. použití LOC k pokrytí provozních ztrát není nejlepší volbou-ztěžuje splácení.,
3. strategicky přemýšlejte o svých kapitálových potřebách pro rok, abyste určili nejlepší čas pro podání žádosti o LOC. Věřitelé jsou více nakloněni poskytnout úvěrovou linku, když je obchodní peněžní tok silný.

obchodní úvěrová linka může být cenným nástrojem pro růst a financování dalších iniciativ vytvářejících zisk. Nabízejí finanční flexibility k pokrytí mezery v normální cash cyklů, může být použita k využití zdrojů, k udržení celoroční obchodní operace pro sezónní podniky, a může financovat výdaje, které staví hodnotu a zesílení úspěch ve shodě s ostatními finančními nástroji.,