Getty
makléřský účet vám umožňuje nakupovat a prodávat investice, jako jsou akcie, dluhopisy, fondy obchodované na burze (ETF) a podílové fondy., Tento typ účtu lze také označit jako zdanitelný investiční účet-odlišit jej od daňově zvýhodněných důchodových účtů, jako jsou individuální důchodové účty (iras) nebo 401(K)s. makléřské účty jsou k dispozici od makléřů a online makléřů.
jak funguje makléřský účet?
vkládáte prostředky na makléřský účet, stejně jako byste vložili peníze na bankovní účet. Zůstatek na účtu pak může být použit k financování nákupu akcií, dluhopisů, podílových fondů a ETF, jakož i řady dalších tříd aktiv., Peníze můžete použít na makléřském účtu k investování do krátkodobých zisků nebo dlouhodobých cílů. Mnoho makléřských účtů také poskytuje způsoby, jak vydělat slušný výnos z neinvestovaných peněz.
makléř udržuje váš makléřský účet a často působí jako správce cenných papírů, které držíte na vašem účtu. Zprostředkování je prostředníkem mezi vámi a trhy, nákupem a prodejem investic podle vašich pokynů.,
makléřské účty nabízí široká škála firem, od makléřů s plným servisem s kompletní nabídkou finančních služeb až po robo-poradce, online makléře nebo slevové makléře s minimálními možnostmi. Poplatky a požadavky se odpovídajícím způsobem liší: k otevření makléřského účtu může být nutný minimální zůstatek, některé firmy mohou účtovat roční poplatky za správu a mohou existovat obchodní provize za nákup nebo prodej určitých aktiv.
jsou mé peníze v bezpečí na makléřském účtu?,
hotovost a cenné papíry na makléřském účtu jsou pojištěny společností Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Pojištění poskytované společností SIPC pokrývá pouze funkci odnětí makléře: nahrazuje nebo vrací hotovost a aktiva zákazníka, pokud makléřská firma zkrachuje. SIPC chrání $ 500,000 na zákazníka, včetně pouze do $250,000 v hotovosti. SIPC vás nechrání před špatnými investičními rozhodnutími nebo ztrátou hodnoty vašich investic, a to buď kvůli vašim vlastním rozhodnutím nebo špatnému investičnímu poradenství.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Margin Account vs., Hotovostní účet: jaký je rozdíl?
existují dva hlavní typy makléřských účtů: hotovostní účty a maržové účty. Rozdíl mezi nimi je, jak si koupíte své investice.
co je to makléřský hotovostní účet?
když máte hotovostní účet u makléře, kupujete cenné papíry s penězi uloženými na účtu. „Pokud máte $100, můžete si koupit pouze akcie v hodnotě $100,“ říká Matthew Boersen, certifikovaný finanční plánovač v Jenisonu v Michiganu. Pokud na svém účtu nemáte více peněz, nemůžete si zakoupit další cenné papíry.,
co je to účet makléřské marže?
s maržovým účtem si můžete půjčit peníze na nákup investic a samotné investice jsou zárukou úvěru. „Pokud máte $100, můžete potenciálně koupit více než $100 v hodnotě akcií,“ Boersen říká. „Správce vám poskytne půjčku, abyste si mohli koupit další akcie. Musíte platit úroky z úvěru, ale je to půjčka interně, uvnitř vašeho účtu.,“
maržový účet vám umožňuje provádět složitější obchodní strategie, jako je krátký prodej, ale existuje riziko, že místo hotovosti investujete dluh. Například, pokud hodnota vašich investic klesne, vaše makléřská firma vás může požádat, abyste okamžitě splatili svůj maržový dluh-to je známé jako maržové volání. Firma má také právo prodat některou z investic do vašeho portfolia bez předchozího upozornění, aby pokryla deficit účtu.
makléřské účty vs., Důchodové Účty
Makléřských účtů a penzijních účtů jak může pomoci zachránit pro budoucnost tím, že poskytuje způsob, jak investovat své peníze na finančních trzích. Mezi těmito typy účtů však existují velké rozdíly, zejména pokud jde o rozsah investičních možností, které nabízejí, a daňové zacházení.
flexibilita makléřského účtu
makléřské účty postrádají pravidla a omezení, která upravují důchodové účty, jako jsou 401(k)s a IRAs., Roční příspěvky na důchodové účty jsou omezeny, existují přísná pravidla, kdy můžete vybírat finanční prostředky a některé důchodové účty mohou nabídnout omezený výběr investovatelných aktiv a cenných papírů. To platí zejména v účtech 401 (k).
makléřské účty nabízejí mnohem větší flexibilitu. Na makléřský účet můžete vložit tolik peněz, kolik chcete, a můžete investovat do některého z aktiv nebo cenných papírů nabízených vaším makléřem. „Můžete dát peníze, kdykoli budete chtít, vzít peníze, kdykoli budete chtít,“ Boersen říká., „A opravdu neexistuje žádný limit na to, jaké jsou investiční možnosti.“
daňové zacházení s makléřským účtem
makléřské účty a účty pro odchod do důchodu jsou zdaněny odlišně. Příspěvky do tradiční IRAs a pravidelné 401(k)jsou vyrobeny dříve, než budete platit daně z příjmu na váš plat, bilance roste bez daně v průběhu času, a budete platit daně, když budete vybírat peníze v důchodu. S Roth IRAs a Roth 401(k)y, jsou příspěvky poté, co jste zaplatili daně z příjmů, peníze rostou daně-free průběhu času, a budete platit žádné daně, když budete vybírat peníze v důchodu.,
u makléřských účtů, když prodáváte investici za zisk, platíte daně z kapitálových zisků. Obecně platí, že pokud jste drželi investici déle než rok, budete platit dlouhodobou sazbu daně z kapitálových zisků z výnosů a pokud jste ji vlastnili méně než rok, zaplatíte sazbu daně z krátkodobých kapitálových zisků.
Budete dlužit daně, pokud příjem z investic držených ve vašem evidenčním účtu, jako jsou dividendy nebo úroky, nebo, když peníze na vašem účtu úročeny. Pokud akcie, které vlastníte, vyplácí dividendy v hotovosti nebo kvalifikované dividendy, může být výnos zdaněn., Daně z úrokových příjmů z dluhopisů jsou složitější.
jedna daňová strategie dostupná investorům s makléřským účtem se nazývá sklizeň daňových ztrát. Za určitých podmínek, když prodáváte investici za méně, než jste za ni zaplatili, můžete použít část ztráty k vyrovnání dalších zdanitelných zisků ve vašem portfoliu.
Pokud investujete strategicky pomocí svého makléřského účtu, můžete minimalizovat daně, které dlužíte., „Pro některé lidi může být makléřský účet stejně výhodný jako některé účty pro odchod do důchodu, pokud je spravován správně z daňového hlediska,“ říká Boersen.
kde můžete získat makléřské účty?
můžete si otevřít makléřský účet s těmito různými druhy makléřů:
- online makléři. Pro samostatně řízené investory vám online makléřský účet umožňuje spravovat vaše investiční portfolio sami, s malým nebo žádným vedením algoritmů nebo profesionálů., „Otevřete účet a sami si vyberete své investice,“ říká Jennifer Weber, certifikovaný finanční plánovač v Lake Success v New Yorku. Online makléřské účty nabízejí nejnižší poplatky a nízké až nulové obchodní provize. Wells Fargo, například, nabízí online makléřský účet, kde budete platit $ 0 provize obchodovat s akciemi a ETF online nebo automatizovaným telefonním obchodováním.
- Robo-advisors. Pro hands-off investory nebo lidi, kteří jsou novým investováním, robo-advisors usnadňují algoritmické investování a Příležitostnou lidskou pomoc., Spotřebitelé odpovědět na několik otázek o jejich finanční cíle, časové osy a tolerance rizika, a robo-poradce bude používat počítačový program pro návrh diverzifikované portfolio šité na míru vašim potřebám, obvykle zahrnující Etf nebo low-cost podílových fondů. Tyto typy makléřské účty obvykle přicházejí s poplatky, ale jsou na spodní straně, s firmami jako Wealthfront a Zlepšení nabíjení je 0,25% za rok pro digitální správu portfolia.
- spravované účty. Full-service makléři a finanční poradci nabízejí makléřské účty, které jsou spravovány finančními profesionály., „Jedná se o tradiční poradce, kteří vás a vaše okolnosti skutečně poznají a poté provedou výběr investic na základě vaší současné situace a cílů,“ říká Weber. Na spravovaném makléřském účtu můžete získat přístup k radám o dalších aspektech vašeho finančního života, jako je plánování majetku a odchodu do důchodu. Poplatky za tento druh účtu budou nejvyšší, přičemž průměrní registrovaní investiční poradci účtují roční poplatek ve výši 1,17% spravovaných aktiv.
jaký druh makléřského účtu byste si měli vybrat?,
výběr makléřského účtu závisí na vaší investiční zkušenosti, množství času, který můžete věnovat správě svého portfolia a kolik chcete zaplatit.
„Pokud jste někdo, kdo chce, aby to super jednoduché a koupit jeden skladě, nebo jeden fond, nebo pokud jste ochotni udělat svůj vlastní terénní výzkum a vytvořit svůj vlastní volby, může rozhodnout, že on-line zprostředkování by byl nejlepší volbou,“ Boersen říká.,
nevýhodou self-directed přístupu s on-line zprostředkování je, že když se na trh dostane těžké, tam je nikdo kolem aby tě reaguje emocionálně a dělat špatné investiční rozhodnutí. Například velké propady na trhu mohou unseasoned investory přimět k prodeji svých investic, což je často suboptimální volba.
na druhé straně vám práce s finančním poradcem nebo makléřem s plným servisem umožňuje přístup k profesionálům s hlubokým porozuměním trhům a investováním., Když jste plně využít podařilo makléřských účtů, můžete pomoci zajistit, aby vaše portfolio odpovídá plán a cíle a profesionálně vyvinutý společně. Správný investiční profesionál „může pomoci vymezit mezi miliony investičních strategií venku a určit nejlepší pro klienta,“ Boersen říká.
Robo-advisors padají někde uprostřed. Jsou skvělé pro někoho, kdo nechce dělat všechna rozhodnutí sami, a přesto není připraven platit vyšší ceny za spravovaný makléřský účet.,
jak otevřít makléřský účet
během několika minut můžete otevřít nový makléřský účet za předpokladu, že máte prostředky na provedení počátečního vkladu. Jen buďte připraveni odpovědět na některé otázky a poskytnout některé osobní údaje během nastavení účtu.
„je to jednodušší, než si lidé myslí,“ říká Boersen. „Někdy se lidé bojí nebo zahlceni některými otázkami, ale většina makléřských platforem má podporu volání nebo chatovací funkce, které vás provedou procesem.,“
Budete muset poskytnout osobní informace, aby otevřít účet makléřské, jako:
- číslo Sociálního pojištění nebo Daňové Identifikační Číslo,
- řidičský průkaz nebo cestovní pas nebo jiný státem vydaný ID
- Informace o vašem postavení v zaměstnání
- Finanční informace, jako váš roční příjem a čistého jmění
- základní přehled o své investiční cíle
nejste si Jisti, jak vybrat makléřské účet? Zde jsou dva tipy:
- porovnat nabídky účtu., Pro online makléře a robo-poradce věnujte pozornost poplatkům, výběru fondu a tomu, jak uživatelsky přívětivé najdete jejich webové stránky. Splňujete minimální požadavky na účet? Existuje přístup k lidské pomoci, pokud ji potřebujete? Podívejte se alespoň na tři různé makléře a přečtěte si online recenze.
- zeptejte se přátel a kolegů. Pokud hledáte spravovaný účet nebo finanční poradce, zeptejte se lidí, které znáte, pokud pracovali s někým, koho by doporučili. Seznamte se s makléři nebo poradci osobně vidět, jak si pletivo., „Je důležité setkat se s různými poradci a opravdu pochopit jejich filozofii a to, jak fungují jako tým,“ říká Weber. „Jsou to tým, nebo je to jen individuální osoba? Kdo vybírá investice? Nabízejí vám finanční plánování?“
makléřský účet je klíčovou součástí vašeho finančního plánu, protože investování na trzích je jedním z nejlepších způsobů, jak dosáhnout dlouhodobého růstu. Je důležité, abyste pracovali se SPOLEČNOSTÍ nebo osobou, které můžete důvěřovat, protože jsou to vaše peníze a investujete do své budoucnosti.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Napsat komentář