ændring af dit liv kan være så simpelt som at ændre dine scoringer.
let at tilmelde
det tager kun et par minutter at oprette din kredit Karma-konto.
Kend faktorerne
Få en oversigt over de seks faktorer, der udgør din kredit score.,
Bygningskredit
Lær, hvordan du opnår dine økonomiske mål med vores gratis tip og værktøjer.
Redaktionel Note: Credit Karma modtager kompensation fra tredjepart-annoncører, men det betyder ikke påvirke vores redaktører’ udtalelser. Vores marketingpartnere gennemgår, godkender eller støtter ikke vores redaktionelle indhold. Tilgængelighed af produkter, funktioner og rabatter kan variere efter stat eller territorium., Det er nøjagtigt efter vores bedste viden, når det offentliggøres. Læs vores redaktionelle retningslinjer for at lære mere om vores team.
Sådan læses og forstås dine kreditresultater
opdateret 15.August 2020
denne dato angiver vores redaktørers sidste omfattende gennemgang og afspejler muligvis ikke nylige ændringer i individuelle termer.
skrevet af: Rebecca Moran
en kredit score er kun et trecifret tal, men det kan have en betydelig indvirkning på dit økonomiske liv., Din kredit score (de fleste mennesker har mere end )n) kan påvirke din evne til at kvalificere sig til et lån eller få et kreditkort ved at give potentielle långivere en fornemmelse af, hvor sandsynligt du er til at tilbagebetale din gæld.Forståelse kredit score intervaller kan hjælpe dig med at vurdere, om din kredit kan have brug for noget arbejde. Og at kende de faktorer, der påvirker din kredit score kan hjælpe dig med at identificere, hvordan man kan forbedre dem over tid.
- Hvad er en kredit score?,
- Hvorfor du kunne have forskellige kredit score
- Kredit score områder
- Hvad er en god kredit score, og hvorfor betyder det noget?
- Faktorer, der påvirker dit kredit score
- Kredit score FAQ
Hvad er en kredit score?
en kredit score er et tal baseret på oplysningerne i dine kreditrapporter., De fleste kredit score spænder fra 300 til 850, og hvor din score falder i dette interval repræsenterer din opfattede kreditrisiko. Med andre ord fortæller det potentielle långivere, hvor sandsynligt du skal betale tilbage, hvad du låner.
din kredit score kan påvirke, om en långiver godkender dig for et realkreditlån, auto lån, personlige lån, kreditkort eller anden type kredit. Og hvis du er godkendt, kan dine kreditresultater også hjælpe med at bestemme den rente og de vilkår, du tilbydes.
Sådan oprettes kreditresultater
kreditresultater beregnes ved hjælp af oplysningerne i dine kreditrapporter., Hver af de tre største forbruger kredit — bureauer-Equifax, Experian og TransUnion — producerer en kredit rapport med oplysninger fra långivere, kreditkort udstedere og andre finansielle institutioner.
dine kreditrapporter indeholder oplysninger om din kredit historie og aktivitet. Kredit bureauer stole på kredit scoring modeller som VantageScore og FICO at oversætte alle disse oplysninger til en række.
mens hver kreditvurderingsmodel bruger en unik formel, tegner modellerne sig generelt for lignende kreditoplysninger., Din score er typisk baseret på faktorer som din historie med at betale regninger, mængden af tilgængelig kredit, du bruger, og de typer gæld, du har (vi dækker disse faktorer detaljeret senere).Federal lov forbyder kredit score fra factoring i personlige oplysninger som din race, køn, religion, civilstand eller national oprindelse. Når det er sagt, er det ikke nødvendigvis sandt, at det amerikanske finansielle system er upartisk — eller at kreditudlån og kreditvurderingssystemer ikke overvejer faktorer, der er påvirket af bias., For at lære mere om raceretfærdighed i udlån og initiativer, der søger at skabe forandring, skal du forbinde med organisationer, der fører kampen, som ACLU.
Sådan får du dine gratis kredit score
på Credit Karma kan du få dine gratis VantageScore 3.0 kredit score fra e .uifa.og TransUnion.
Du kan også få din kredit score fra de tre vigtigste forbruger kredit bureauer, selvom du kan blive opkrævet et gebyr. (Du har ret til en gratis kopi af din kredit rapporter fra hver af de tre kredit bureauer hvert år, men ikke din score.,)
Du kan muligvis også få dine scoringer fra dit kreditkortselskab eller långiver eller fra en velrenommeret kreditrådgiver.
hvorfor du kunne have forskellige kreditresultater
det er helt normalt at have forskellige kreditresultater fra forskellige kreditbureauer. Her er et par grunde til, at din kredit score kan variere.
- der er mere end en kreditvurderingsmodel. Som nævnt ovenfor, kredit bureauer kan bruge forskellige kredit scoring modeller til at beregne din score., Da forskellige scoringsmodeller har forskellige intervaller og faktorvægte, fører dette ofte til forskellige scoringer.
- nogle långivere kan bruge forskellige typer kreditresultater til forskellige typer lån. For eksempel kan en auto långiver bruge en auto industri-specifik kredit score. Disse scoringer har tendens til at afvige dramatisk fra standard forbrugerkredit score.
- nogle långivere må kun rapportere til et eller to kreditbureauer. Det betyder, at en kredit-rapportering bureau kunne mangle oplysninger, der ville hæve eller sænke din score.,
- långivere kan rapportere opdateringer til kreditbureauerne på forskellige tidspunkter. Hvis en kredit bureau har oplysninger, der er mere aktuelle end en anden, din score kan variere mellem disse bureauer.
med alle disse faktorer på spil, vil du ofte se mindre udsving og variationer på tværs af dine scoringer. I stedet for at fokusere på disse små skift, overveje din kredit score en målestok for din samlede kredit sundhed og tænke over, hvordan du kan fortsætte med at opbygge din kredit over tid.,hvis du mener, at dine kreditresultater er forskellige på grund af fejl på en eller flere af dine kreditrapporter, kan du bestride disse fejl med hvert kreditbureau. Credit Karmas gratis kreditovervågningsværktøj kan også hjælpe dig med at holde dig på toppen af din kredit og fange eventuelle fejl, der kan påvirke din score.
Kredit score områder
Vide, hvor dit kredit score falder inden for den FICO, og VantageScore intervaller kan hjælpe dig med at få en fornemmelse af, om du kan kvalificere sig til et lån eller kredit kort — og hvilken kurs, du kan blive tilbudt.,
Der er nogle få vigtige forskelle mellem VantageScore-og FICO-modellerne, herunder hvordan de vejer forskellige faktorer for at bestemme dine scoringer. Begge har et scoreområde fra 300 til 850, men de adskiller sig fra, hvilke intervaller der betragtes som dårlige, retfærdige, gode eller fremragende.
Credit score range VantageScore 3.,686282c17c”>670–739 Fair 601–660 580–669 Poor 500–600 < 580 Very poor < 500 — What is a good credit score and why does it matter?,
Så hvad er en god kredit score? Selvom det varierer på tværs af kreditvurderingsmodeller, betragtes en score på 670 eller højere generelt som god. For FICO spænder en god score fra 670 til 739. VantageScore anser en score på 661 til 780 for at være god.
en kredit score, der falder i god til fremragende rækkevidde kan være en game-changer. Mens finansielle institutioner ser på en række faktorer, når de overvejer et lån eller kredit ansøgning, højere kredit score generelt korrelere med en højere sandsynlighed for at få godkendt.,
en god kredit score kan også låse døren til lavere renter og mere konkurrencedygtige vilkår. Og hvis du har fremragende kredit score, Har du en endnu bedre chance for at blive tilbudt de bedste priser og vilkår til rådighed.på den anden side, hvis du har dårlige eller dårlige kreditresultater, kan du muligvis blive godkendt af nogle långivere, men dine satser vil sandsynligvis være meget højere, end hvis du havde god kredit. Du kan også blive bedt om at foretage en udbetaling på et lån eller få en medunderskriver.,
faktorer, der påvirker dine kreditresultater
de enkelte komponenter varierer baseret på den anvendte kreditscoringsmodel. Men generelt afhænger dine kreditresultater af disse faktorer.
Mest vigtigt: Betaling historie
For både FICO, og VantageScore 3.0 scoring modeller, en historie af på tid betalinger er den mest indflydelsesrige faktor i fastsættelsen af din kredit score. Din betalingshistorik hjælper en långiver eller kreditor med at vurdere, hvor sandsynligt du er for at betale et lån tilbage.,Meget vigtigt: Kredit brug eller udnyttelse
Dit kredit-forbrug er beregnet ved at dividere din samlede kreditkort balancer med det samlede kreditkort grænser. En højere kredit udnyttelsesgrad kan signalere til en långiver, at du har for meget gæld og kan ikke være i stand til at betale tilbage dit nye lån eller kreditkort balance.Consumer Financial Protection Bureau anbefaler at holde dit kredit udnyttelse ratio under 30%., Dette er muligvis ikke altid muligt baseret på din samlede kreditprofil og dine kortsigtede mål, men det er et godt benchmark at huske på.
Noget vigtigt: Længden af kredit historie
En længere kredit historie kan bidrage til at øge din kredit score ved at vise, at du har mere erfaring med brug af kredit. Din historie inkluderer, hvor lang tid dine kreditkonti har været åbne, og hvornår de sidst blev brugt. Hvis du kan, skal du undgå at lukke ældre konti, hvilket kan forkorte din kredithistorik.,Noget vigtigt: Kredit-mix og typer
En sund blanding af konti, herunder revolverende kreditlinjer (som kreditkort) og afdragsfrie lån (såsom bil lån, studerende lån, personlige lån og pantebreve) kan hjælpe med at opbygge dit score. Långivere ønsker at se, at du er i stand til at håndtere og betale tilbage forskellige typer af kredit.,Mindre vigtigt: de Seneste kredit
Når du ansøger om kredit eller et lån, som den finansielle institution vil foretage et hårdt undersøgelse på dit kreditkort, der dukker op på din kredit rapporter. Kreditvurderingsmodeller overvej disse nylige hårde forespørgsler, når du beregner dine scoringer. Åbning af flere nye konti inden for en kort tidsperiode kan foreslå en långiver, at du kæmper økonomisk.,
Kredit Score FAQ
Er Credit Karma ‘ s kredit score præcis?
VantageScore 3.0 kredit score du ser på Credit Karma kommer direkte fra E .uifa.og TransUnion, og de bør afspejle alle oplysninger rapporteret af disse kredit bureauer.
Husk, at de fleste mennesker har en række forskellige kredit score. De scoringer, du ser på Credit Karma, er muligvis ikke de nøjagtige scoringer, som en långiver bruger, når du overvejer din ansøgning., I stedet for at fokusere på dine nøjagtige scoringer (som ofte ændres), skal du overveje dine scoringer på Credit Karma som et generelt mål for dit kredit sundhed.
påvirker kontrol af mine kreditresultater min kredit?
kontrol af dine kreditresultater og rapporter om kredit Karma vil ikke skade din kredit — Det er en blød forespørgsel. Faktisk er det at holde faner på dine kreditresultater en god måde at få øje på potentielle problemer tidligt. For eksempel, hvis dine scoringer pludselig falder, kan det være et tegn på, at der er en fejl i dine kreditrapportoplysninger, eller at du kan være et offer for identitetstyveri.,
er det muligt at få en 850 kredit score?
at få en 850 kredit score er muligt, men ualmindeligt. Kun omkring 1% af alle FICO-scoringer i USA er 850, ifølge E .perian. Dem med kredit score på 850 har generelt en lav kredit udnyttelsesgrad, ingen forsinkede betalinger på deres kreditrapporter og en længere kredit historie.
men husk, at det ikke er nødvendigt at have “perfekte” kreditresultater. Du kan stadig kvalificere sig til de bedste lånerenter og vilkår, hvis din kredit score betragtes som “blot” fremragende (omtrent 800 eller højere).,
hvilke kreditresultater skal jeg få godkendt til et kreditkort?
Der er ingen universel minimum kredit score er nødvendig for at få godkendt til et kreditkort. Kreditkortudstedere har forskellige score krav til deres kreditkort, og de overvejer ofte faktorer ud over din kredit score, når de beslutter at godkende dig for et kort.
generelt, hvis du har højere score, er det mere sandsynligt, at du kvalificerer dig til de fleste kreditkort. Men hvis din kredit er fair eller dårlig, vil dine muligheder være mere begrænsede, og du kan modtage en lavere kreditgrænse og højere rente.,
hvilken kredit score er vigtigere?
ingen kredit score holder mere vægt end de andre. Forskellige långivere bruger forskellige kredit score. Uanset den anvendte score kan det at foretage betalinger til tiden, begrænse nye kreditapplikationer, opretholde en blanding af kreditkort og lån og minimere gæld hjælpe med at holde din kredit i god form.
Skriv et svar