er kredit Karma scoringer nøjagtige?

Credit Karma lover at give dig din kredit score og kredit rapport gratis. Men hvor nøjagtige og pålidelige er disse oplysninger? Giver Credit Karma dig nøjagtigt de samme oplysninger, som en långiver kan få adgang til, hvis du ansøger om et prioritetslån eller et billån? Og for den sags skyld giver det dig noget, du ikke kan få andre steder?

først skal du vide, hvad kredit Karma er, og hvad den gør, og hvordan dens VantageScore adskiller sig fra den mere velkendte FICO score.,

Hvad er Credit Karma?

Credit Karma er bedst kendt for sine gratis kredit score og kredit rapporter. Imidlertid positionerer det sig mere bredt som et websiteebsted, der tilbyder sine brugere “chancen for at opbygge en bedre økonomisk fremtid.,”

for at bruge Kreditkarma skal du give det grundlæggende personlige oplysninger, normalt bare dit navn og de sidste fire cifre i dit personnummer. Med din tilladelse får Credit Karma derefter adgang til dine kreditrapporter, udarbejder en VantageScore og gør den tilgængelig for dig.

VantageScore eller FICO: betyder det noget?

VantageScore er ikke FICO, For Fair Isaac Corp. de er de to største konkurrenter i branchen for at skabe scoringsmodeller, der bruges til at bedømme forbrugernes kreditværdighed., For at komplicere sager opdaterer begge deres modeller lejlighedsvis, og långivere bruger forskellige versioner med lidt forskellige resultater.

din score skal være omtrent den samme på begge modeller. En model kan lægge lidt mere vægt på ubetalt medicinsk gæld. Man kan tage længere tid at registrere en låneansøgning., Men hvis din kredit er “god” eller “meget god” ifølge et system, skal den være den samme i den anden.

hvad ellers Credit Karma tilbyder

Credit Karma vil få adgang til dine kreditoplysninger fra TransUnion og e .uifa., to af de tre største forbrugerkreditbureauer. (Den tredje er E .perian.) Det vil komme med sin egen uafhængige rating baseret på VantageScore. Du vil derefter modtage din nuværende VantageScore rating og de mere detaljerede kreditrapporter bag det.,

flere Credit Karma-tjenester

men ud over denne gratis service har Credit Karma andre relaterede tjenester, herunder en sikkerhedsovervågningstjeneste og advarsler om nye kreditcheck af dig. Uden for Credit Karma leverer mange af de bedste kreditovervågningstjenester lignende advarsler og tjenester.

og når det først har dine personlige oplysninger, kan du søge efter personlige tilbud på et kreditkort, et billån eller et boliglån, og din søgning vises ikke i din kreditrapport om Kreditkarma eller andre steder., Et standardafsnit i kreditrapporter er” forespørgsler”, der viser anmodninger om din rapport fra långivere, du har ansøgt om for et lån.

Credit Karma tilbyder også personlige anbefalinger om pengehåndtering. (Eksempel: “dit billån er 16%. Du betaler måske for meget!”)

Hvem kører kredit Karma?

Credit Karma er et multinationalt selskab grundlagt i 2007 af Kenneth Lin, Ryan Marciano og Nichole sennep. I dag er Lin administrerende direktør, Marciano er Chief technology officer, og sennep er chief revenue officer.,

i December 2020 lukkede Intuit, virksomheden bag Turbota., erhvervelsen af Kreditkarma i en aftale værdiansat til 8, 1 milliarder dollars inklusive kontanter og lager.

hvordan kredit Karma tjener penge

Credit Karmas forretningsmodel er ikke helt altruistisk., Det er en for-profit virksomhed, der gør penge ved at give dig en gratis kredit score i bytte for at lære mere om dine udgifter vaner og opladning virksomheder til at tjene dig målrettede reklamer.

Credit Karma placerer reklamer foran sine brugere i håb om, at de vil svare på dem ved at klikke på dem. Mange af disse annoncører er långivere, og kredit Karma kan tjene et gebyr, hvis du anvender via en af dens links.

dine personlige data er værdifulde ting for annoncører, og de betaler mere for at målrette dem., Med mere end 100 millioner brugere er dette en sund indtægtsmodel for Kreditkarma.

er din kredit Karma Score nøjagtig?

Investopedia nåede ud til Credit Karma for at spørge, hvorfor forbrugerne skulle stole på Credit Karma for at give dem en score, der er en nøjagtig repræsentation af deres kreditværdighed.Bethy Hardeman, chefforbrugerforkæmper hos Credit Karma, svarede: “scoringer og kreditrapportoplysninger om Credit Karma kommer fra TransUnion og e .uifa., to af de tre store kreditbureauer ., Vi leverer VantageScore kredit score uafhængigt af begge kredit bureauer. Credit Karma valgte VantageScore, fordi det er et samarbejde mellem alle tre store kreditbureauer og er en gennemsigtig scoringsmodel, som kan hjælpe forbrugerne med bedre at forstå ændringer i deres kredit score.”

kredit Karma er ikke et kreditbureau, hvilket betyder, at de ikke indsamler oplysninger fra kreditorer. De kreditresultater og rapporter, du ser på Credit Karma, afspejler dine kreditoplysninger som rapporteret af TransUnion og e .uifa., to af de største forbrugerkreditbureauer., Disse scoringer er ikke estimater af din kreditvurdering, hvilket gør dem nøjagtige og pålidelige.

Hvad er VantageScore?

mens FICO score er nok den mest kendte kredit score (og den, som næsten alle personal finance guru vil råde dig til at spore), mange mennesker ved ikke, at FICO faktisk ikke indsamle oplysninger. FICO er en model, der bruges til at oprette en score ved at se på dine filer fra de tre store kredit rapportering bureauer., VantageScore følger meget den samme proces, bortset fra at dens scoringsmodel faktisk blev oprettet af kreditbureauerne. Selvom VantageScore er mindre kendt for offentligheden, hævder det at score 30 millioner flere mennesker end nogen anden model. En fordel er, at det scorer folk med lidt kredit historie, ellers kendt som at have en “tynd” kredit fil. Hvis du er ung, kan det være vigtigt.

FICO vs. VantageScore: hvilken er bedre?,

VantageScore og FICO er begge soft .areprogrammer, der bruges til at beregne kreditvurderinger baseret på forbrugernes udgifter og betalingshistorik. FICO, For Fair Isaac Corp., er den ældre og bedre kendte model, der blev introduceret i 1989. VantageScore, udgivet i 2006, blev udviklet af de tre førende forbruger kredit agenturer, Experian, Equifax, og TransUnion.

fordi de er forskellige modeller, vil din VantageScore uundgåeligt være lidt anderledes end din FICO score., For den sags skyld kan du få en anden FICO-score fra forskellige kilder til enhver tid, afhængigt af om kilden bruger en specialiseret række FICO eller den mest anvendte basismodel, og hvilken af dens mange versioner der bruges.

det centrale punkt er, din score skal være i samme interval på en eller alle disse modeller. Du bør ikke have en “god” VantageScore og kun en “fair” FICO score.

forskellene

forskellene er relativt små:

• VantageScore er designet til at holde styr på nye eller sjældne kreditbrugere., Dette kan være en fordel for unge voksne eller for enhver, der af en eller anden grund er faldet fra forbrugerradaren i et stykke tid.
• når du ansøger om et nyt lån, bliver din kreditvurdering dinged. Forbrugerbeskyttelsesloven kræver, at flere applikationer behandles som en forespørgsel, så du ikke får dinged flere gange til sammenligningshopping. Da de to rivaler håndterer disse forespørgsler lidt anderledes, kan VantageScore ding dig lidt mere end FICO.
• begge udarbejder en kredit score i det øjeblik, det anmodes om., FICO-systemet er afhængig af aktuelle oplysninger, da det rapporteres til kreditbureauerne. VantageScore-systemet indeholder oplysninger om din forbrugsadfærd i de sidste to år.

Chief Lighed

Både FICO, og VantageScore har den samme enkle mål: At forudsige sandsynligheden for, at en forbruger vil som standard på en gæld engang inden for de næste 24 måneder.

og derfor bør du ikke blive for bekymret over forskellene. Hver eneste af dine kreditresultater skal være i samme generelle rækkevidde, men de vil aldrig være identiske.,

forskellige långivere bruger forskellige scoringer. Fordi du ikke kan forudsige, hvilken score de vil vælge, kan det ikke noget, hvilken score du stole på-FICO eller VantageScore. Der er mange andre scoring modeller og ingen praktisk måde for dig at holde styr på eller få adgang til dem alle.

hvilken skal du kontrollere regelmæssigt?

Credit Karma ‘ s Hardeman anbefaler at vælge en og holde sig til den. “Det kan være overraskende at vide, at der potentielt er hundreder af kreditresultater,” siger hun. “Kreditresultater er dog meget korrelative., Det betyder, at hvis du vurderede ‘god’ i en scoringsmodel, har du sandsynligvis en ‘god’ kreditvurdering i alle andre modeller. Uanset om du bygger din kredit fra bunden, arbejder på at hoppe tilbage efter en trængsel eller bare i vedligeholdelsestilstand, anbefaler jeg at spore en score for ændringer over tid.”

kredit Karma begrænsninger

det første spørgsmål er, om du har brug for kredit Karmas tjenester, gratis eller ej. Og det kan afhænge af, hvor hurtigt du har brug for detaljerede oplysninger om din Kreditstatus., Husk:

• du har juridisk ret til en kopi af din kredit score og kredit rapport fra hver af de tre kredit bureauer en gang hver 12 måneder.
• mange banker og långivere tilbyder kontohavere adgang on-demand til deres kredit score. Har et American e .press-kort, skal du klikke på Kontotjenester for at se din FICO-score og din FICO-historie.

det er nok for de fleste af os det meste af tiden., Hvis du er ved at ansøge om et pant, eller du arbejder på at forbedre din kreditvurdering, eller du vil have de relaterede tjenester Credit Karma tilbyder, kan du have denne adgang til din kreditrapport og til de relaterede tjenester, som virksomheden tilbyder.

Din FICO Score Kan Variere

Kredit Karma bruger to af de tre store kredit etater og scorer din kreditværdighed i henhold til den meget udbredte (men ikke helt så udbredt, som FICO) VantageScore system. Din score skal være inden for samme rækkevidde som alle andre steder, herunder de store kredit bureauer og dens mange konkurrenter.,

På customer review site ConsumerAffairs.com nogle mennesker har rapporteret, at deres Kredit-Karma score er ganske lidt højere end deres FICO score. Hvorvidt disse stillinger er pålidelige er ukendt, men det er værd at bemærke.

Hvis din kredit Karma score ikke er korrekt, er problemet sandsynligvis andre steder. Det vil sige, at et af bureauerne lavede en fejl eller udeladte oplysninger. Eller oplysningerne kan være blevet rapporteret til et bureau, men ikke andre.

din kredit Karma Score kan være utilstrækkelig

Credit Karma opdaterer sine scoringer en gang om ugen. For de fleste mennesker er der masser, men hvis du planlægger at ansøge om kredit i den nærmeste fremtid, har du muligvis brug for en mere rettidig opdatering.

selvom Vantagescores system er nøjagtigt, er det ikke industristandarden., Kredit Karma fungerer fint for den gennemsnitlige forbruger, men de virksomheder, der vil godkende eller nægte din ansøgning, er mere tilbøjelige til at se på din FICO-score.

Credit Karma kan tilskynde låntagning

Credit Karmas forretningsmodel er at tjene reklameindtægter og provisioner fra lån, du får gennem siteebstedet. Selvom siteebstedet positionerer sig som en betroet rådgiver, er det motiveret til at tilmelde dig nye lån.

brug kredit Karma til at overvåge din score—ikke for at få råd om, hvorvidt du skal påtage dig ny gæld.,

Ofte Stillede Spørgsmål om kredit Karma

er kredit Karma virkelig gratis?

Ja. Credit Karma vil ikke opkræve dig nogen gebyrer. Du kan ansøge om lån via siteebstedet, og virksomheden opkræver et gebyr, hvis du gør det.

er det sikkert at bruge Credit Karma?

Ja. Credit Karma bruger 128-bit kryptering, som betragtes som næsten umulig at knække, for at beskytte dens dataoverførsel. Det lover også ikke at sælge dine oplysninger til tredjepart.

skader Kreditkarma din kredit?

Nej, brug af kredit Karma skader ikke din kredit., Når du får adgang til dine oplysninger om Credit Karma, tæller det som en “blød” forespørgsel, der ikke rapporteres til kreditbureauerne. En” hård ” forespørgsel, såsom en långivers kreditcheck, når du ansøger om et lån, rapporteres.

hvor mange point er Credit Karma?

det eneste mulige svar er, et par, hvis nogen. Din kredit score kan variere hver gang det beregnes afhængigt af om VantageScore eller FICO model bruges, eller en anden scoring model, og selv på hvilken version af en model bruges., Det vigtige er, at antallet skal være i den samme skive af cirkeldiagrammet, der rangerer en forbruger som “dårlig”, “fair”, “god”, “meget god” eller “usædvanlig.”(Selv ordene på cirkeldiagrammet kan variere lidt.)

Hvorfor er min kredit Karma Score forskellig fra min FICO Score?

VantageScore og FICO er de to store konkurrenter inden for kreditvurderingsbranchen. Kredit Karma bruger VantageScore. Deres modeller adskiller sig lidt i den vægt, de lægger på forskellige faktorer i dit forbrug og lån historie.,

bundlinjen

millioner af mennesker bruger kredit Karma til at spore deres kredit score. Virksomheden er meget gennemsigtig og leverer sine tjenester gennem VantageScore. Således tilbyder det et pålideligt øjebliksbillede af din nuværende Kreditstatus.

kredit score opdateres kun ugentligt, men det er tilstrækkeligt for de fleste mennesker det meste af tiden.,faktisk kan denne ugentlige kontrol være særlig værdifuld for forbrugere, der arbejder på at reparere deres kreditvurdering, for unge forbrugere, der bygger en kreditvurdering for første gang, og for lånehandlere, der er ivrige efter deres egen kreditværdighed.

Du kan også bruge kredit Karma til at spotte unøjagtigheder i din kredit rapport. Som Hardeman rådgiver, “Bliv proaktiv og overvåg din kredit regelmæssigt, så du kan fange unøjagtigheder eller svigagtige oplysninger. Sørg for, at du bestrider disse unøjagtigheder, før du ansøger om kredit.,”

Husk, at du har andre gratis muligheder at bruge i stedet for kredit Karma eller i tillæg til det. Din kreditkortudsteder eller bank kan tilbyde en opdatering online. Og, du har en juridisk ret til en fuld kopi af din kredit rapport en gang om året, tilgængelig på annualcreditreport.com.

kredit Karma kan også hjælpe dig med at undersøge låneprodukter. Hvis du er på markedet for et lån, kan det være en værdifuld service at have en nylig kredit score og aktuelle kredittilbud Onet sted.

glem ikke, at disse tilbud er Credit Karma ‘ s Brød-og-smør., Dens annoncører er ivrige efter at Indien du penge, og det kan ikke være det bedste for din kredit score.