Hvad er en balanceoverførsel, og hvordan fungerer den?

Hvad er en balanceoverførsel?

en balanceoverførsel er processen med at overføre gæld med høj rente fra et eller flere kreditkort til et andet kort med en lavere rente. Dette vil hjælpe dig med at betale gæld hurtigere, da flere af dine betalinger vil gå mod hovedbalancen hver måned i stedet for mod renteafgifter.

Hvordan fungerer en balanceoverførsel?,

Du kan ansøge om en balanceoverførsel, når du ansøger om et nyt kreditkort eller vente til du er godkendt, selvom det generelt er bedst at få processen i gang så hurtigt som muligt. Du skal bare kende kontonummeret for din eksisterende saldo og hvor meget du vil overføre. Din nye udsteder kan godkende det fulde beløb eller kun en del af det, afhængigt af din kreditgrænse og udstederens overførselsgrænser. Når din overførsel går igennem, foretager du betalinger til din nye kreditor.,

Der er fire hovedelementer, der skal overvejes på et balanceoverførselskort:

indledende APR-periode

mange balanceoverførselskort giver dig en chance for at foretage rentebetalinger uden renter i et antal måneder på din overførte saldo. Efter denne indledende periode slutter, vil du dog blive opkrævet renter på enhver resterende saldo, så spørg dig selv, om du realistisk vil være i stand til at gøre en bule i din saldo i den tilbudte tid.

igangværende APR

når dit korts kampagneperiode er udløbet, debiteres du renter til kortets go-to-Sats., Denne sats er vigtigt at huske på, hvis du ikke er i stand til at betale din gæld i den indledende periode. Det kan trods alt være endnu højere end din nuværende rente.

Balanceoverførselsgebyr

de fleste kort opkræver et gebyr i bytte for din balanceoverførsel – normalt 3% til 5% af den saldo, du vil overføre (eller $5-$10, alt efter hvad der er størst). Dette beløb lægges til din samlede saldo.

med disse detaljer i hånden skal du bruge en balanceoverførselsberegner til at lave matematikken, før du ansøger om et nyt balanceoverførselskort for at se, om det giver økonomisk mening at komme videre.,

årligt gebyr

Du bør også kigge efter et kreditkort uden årligt gebyr for at overføre din saldo til. Den bedste balance overførsel kreditkort normalt vil ikke debitere dig et årligt gebyr for at bruge dem, hjælper dig med at spare penge, du kan sætte mod at betale ned hurtigere balance du overført til kortet.

hvilke former for saldi kan overføres til en balance overførsel kreditkort?

de fleste udstedere vil ikke lade dig overføre en saldo fra et andet kort i den samme bank. Dette gælder både personlige og forretningsmæssige kreditkort.,

når du overfører en saldo, flytter du det beløb, du skylder på et kort, til et andet kort. Det modtagende kort kan være et, du allerede har, eller en helt ny konto, som du åbner for at drage fordel af en lav salgsfremmende sats.

banker tjener penge gennem en kombination af renter og gebyrer. For eksempel, Du kan betale en $95-plus årligt gebyr for dit kort, at banken får at indsamle hvert år. Hvis du har en saldo i den almindelige APR, drager banken også fordel af den rente, du betaler.,

Dette er grunden til, at banker i en nøddeskal typisk ikke tillader dig at overføre saldi mellem kort på den samme finansielle institution.

Du kan dog normalt overføre saldi fra flere kreditkortkonti til et balanceoverførselskort, så længe de ikke er udstedt af den samme bank.,

Sammen med kreditkort balancer, kan du være i stand til at overføre dyre lån til biler, hvidevarer, møbler og andre månedlige afdrag til en ikke-interesse balance overførsel kreditkort hjælp balance overførsel af kontrol fra den bank, der udsteder kreditkort

Hvor meget gæld, kan overføres

Den gæld, du kan overføre til en ny eller eksisterende balance overførsel kreditkort, vil variere fra kort til kort, og fra udsteder til udsteder.,

Dette beløb vil afhænge af flere faktorer, herunder kreditmaksimum på balance overførsel kreditkort, de tilgængelige kredit på kortet på det tidspunkt, balance overførsel, din kreditværdighed, og eventuelle specifikke begrænsninger udstederen af kortet kan have på balance overførsler.,

Chase, for eksempel, i sit vilkår og betingelser, at “den samlede mængde af din anmodning(er), herunder gebyrer og renter kan ikke overstige den tilgængelige kredit eller $15,000, hvis denne er lavere … Hvis din anmodning(s) overstiger det beløb, som vi synes, vi kan enten afvise anmodning eller sende mindre end det fulde beløb til din udpeget betalingsmodtager.”

nogle udstedere vil ikke lade dig overføre en saldo for hele den tilgængelige kredit på kortet, selvom saldoen på kortet på tidspunktet for balanceoverførslen er nul., De fleste udstedere vil også overveje din kredit – og betalingsadfærd for at nægte eller godkende den saldo, du gerne vil overføre-selvom dette er lavere end kreditgrænsen på kortet. Hvis din betalingshistorik er fantastisk, er dine chancer for at blive godkendt til en balanceoverførsel højere.de fleste udstedere vil heller ikke tillade dig at vide, hvilken kreditgrænse de vil give dig på et nyt balanceoverførselskort på forhånd. Du bliver nødt til at ansøge om kortet først. Når du er blevet godkendt, udsteder vil oplyse kreditmaksimum tildelt på kortet.

hvordan skader en balanceoverførsel din kredit?,

en balance overførsel kan skade din score ved at øge din enkelt-kort udnyttelse, sænke din længde af kredit historie og tilføje en hård forespørgsel til din kredit rapport.samtidig kan en balanceoverførsel også øge din score ved at øge din samlede kortudnyttelse, og det kan hjælpe dig med at betale gælden hurtigere.

overvej også, at næsten hver gang du ansøger om en ny kreditkonto – inklusive et balanceoverførselskreditkort – vil långiveren køre en hård forespørgsel på en eller flere kreditrapporter., Hver ny hård forespørgsel dings normalt mellem fem og 10 point fra din kredit score.

SE relateret: skader balanceoverførsler din kredit score?

skal jeg foretage en balanceoverførsel?

En balance overførsel kan være en solid gæld tilbagebetaling strategi, så du kan spare på renter og chip væk på din saldo over tid, men det er ikke den bedste løsning for alle. Overvej følgende for at være sikker på, at en balanceoverførsel er den rigtige for dig:

• hvor meget skal du overføre?, Selv hvis du er godkendt til et balanceoverførselskort, dækker den kreditgrænse, du tilbydes, muligvis ikke den fulde saldo, du vil overføre. Hvis din saldo er for stor til at overføre på ATN gang, skal du beslutte, om det er bedst at overføre en del, ansøge om flere kort eller arbejde med dine eksisterende kreditorer for at få en lavere rente.
• har du en tilbagebetalingsplan? Det er kritisk, at du går ind i din balanceoverførsel med en plan for, hvordan du skal betale din gæld og få mest muligt ud af et korts 0% indledende APR-periode eller lav igangværende APR., Ellers kan du bare finde dig selv tilbage, hvor du startede. Derudover, hvis du ikke foretager rettidige betalinger, kan du miste din 0% APR og kan endda udløse en straf APR.
• hvad fik dig i gæld? Du kan være motiveret til at betale din gæld, men hvis du ikke har behandlet, hvad der fik dig til at komme i gæld i første omgang, kan du bare bruge dit nye kort til at skabe en endnu større balance. Hvad værre er, du kan ende med at sidde fast med en høj rente på dit nye kort, når kampagneperioden slutter.,
• god kredit er påkrævet for at kvalificere sig – for at drage fordel af de bedste balanceoverførselstilbud skal du have god til fremragende kredit. I stedet for at forsøge at gøre en balance overførsel med dårlig kredit, overveje en gæld konsolidering lån eller fokusere på at betale ned dine saldi så meget som muligt, før du anvender til at genopbygge din kredit score og få bedre vilkår.

Hvis du mener, at et balanceoverførselskreditkort er den bedste måde at tackle din gæld på, er her ni ting, du skal vide, før du ansøger.,p>

Balance overførsel fakta

1. Overførsel af gæld er ikke det samme som at tilbagebetale
2. Konsolidere kan forenkle flere betalinger
3. Du kan overføre mere end bare kreditkort gæld
4. Gebyrer er generelt uundgåelige
5. Særlige salgsfremmende overførsel APRs og overføre gebyrer gøre udløber
6. Vær omhyggelig med at tilføje nye gæld til de gamle gæld med nye indkøb
7. Lær, hvordan betalinger, der er allokeret
8. Flere balance overførsler kan påvirke dit kredit score
9. Balance overførsler kan tage uger til at gå igennem

Overførsel af gæld er ikke det samme som at tilbagebetale.,

det kan føles godt at flytte din gæld fra et højrentekort til et kort med en lang 0% indledende APR eller en lavere igangværende APR, men det er bare det første skridt. Da din saldo er blevet overført, ikke ryddet, skal du stadig arbejde hårdt, hvis du vil betale det i tide.

når det er sagt, kan en balanceoverførsel spare dig for en betydelig sum penge. For eksempel, hvis du skulle betale 17% renter på en $2.000 gæld gør $48 minimum månedlige betalinger, ville det tage mere end fem år at betale gælden. Endnu værre, det ville koste dig mere end $ 1.000 i renter.,

På den anden side, hvis du betalte et 3% balanceoverførselsgebyr ($60) og overførte din $2,000-saldo til et kort, der opkræver 0% renter i 15 måneder, kan du betale din gæld på 15 måneder med betalinger på omkring $138 pr.,

“Den eneste virkelige, fast, definerbar drage fordel af en balance overførsel er, at du kan spare penge i det lange løb, hvis du betaler tilbage til den tidligere beløb, du skylder og du betaler det til en lavere rente, herunder alle dine omkostninger,” siger Mike Sullivan, direktør for uddannelse for at Overtage Amerika, en Phoenix-baseret, non-profit consumer credit counseling virksomhed.

med andre ord forsvinder din gæld ikke blot, når du foretager en balanceoverførsel. På mange måder er dit arbejde kun begyndt.,

Se relaterede: Sådan kreditkort, balance overførsel påvirke din kredit score

Konsolidere kan forenkle flere betalinger

Overførsel af saldi til en enkelt lav rente kreditkort kan ikke kun spare dig penge, og hjælpe dig med at betale gælden, kan det også forenkle dit økonomiske liv.

Hvis du bærer høje saldi på flere kreditkort med høj rente og har svært ved at holde betalingsfrister og minimumsbetalinger lige, kan du ende med at opkræve sene gebyrer., I så fald kan det være et godt træk at sætte alle dine kreditkortgæld på et kort, da du kun har et kort at holde styr på og en betaling at foretage hver måned.

Du kan overføre mere end bare kreditkort gæld

Sammen med kreditkort balancer, kan du være i stand til at overføre dyre lån til biler, hvidevarer, møbler og andre månedlige afdrag til en ikke-interesse balance overførsel kreditkort hjælp balance overførsel af kontrol fra den bank, der udsteder kreditkort.

SE relateret: Kan jeg overføre en lånebalance til et kreditkort?,

Gebyrer er generelt uundgåelige

Balance overførsler kan være en god måde at spare på renter og fokusere på at betale ned gæld, men de kommer med en pris:Du vil næsten altid blive opkrævet en balance transfersum, som er en procentdel af det samlede beløb du overfører. Ifølge CreditCards.com forskning, det mest typiske balanceoverførselsgebyr er 3%, men nogle kort opkræver 5%.,hvis din udsteder for eksempel opkræver et balanceoverførselsgebyr på 3%, og du overfører en gæld på $10,000 fra et andet kort, tilføjes $300 straks til din overførte saldo, hvilket bringer det samlede beløb, du skylder $10,300.

Der er et par kreditkort uden balanceoverførselsgebyr, men udvekslingen er normalt en kortere 0% indledende APR-periode. Mens have et par ekstra måneder til at gøre no-rentebetalinger er attraktiv, hvis du har en plan om at betale din gæld i løbet af i den indledende periode, et kort med en lavere overførselsgebyr er generelt en bedre aftale.,

SE relateret: sådan forhandles et balanceoverførselsgebyr

salgsfremmende balanceoverførsel Apr ‘ er og overførselshastigheder udløber

et balanceoverførselskort kan woooo dig med sit super-lave eller 0% indledende APR-tilbud, men lad dig ikke narre: at “teaser rate” ikke varer evigt. Efter en bestemt periode-ofte seks måneder til et år eller lejlighedsvis mere – vil renten stige til sin faste sats, hvilket kan være endnu værre end den, du forsøgte at undslippe.,

Hvis du ikke holder dig til en streng tilbagebetalingsplan for at betale din overførte saldo, før teaser-satsen udløber, eller hvis du hæver endnu mere gæld på dit nye kreditkort, kan du ende værre end du startede.

du ønsker heller ikke at spilde tid på at få balanceoverførselsprocessen startet. Nogle kort tilbyder et lavere gebyr for balanceoverførsel, hvis du overfører saldoen inden for en bestemt periode. Hvis du ikke er proaktiv, kan du ende med at se din saldo overførsel gebyr stigning, som kan koste dig hundredvis.,

Vær omhyggelig med at tilføje nye gæld til de gamle gæld med nye indkøb

Bare fordi den balance, du har overført til det nye kort får en fribillet med måske en 0% rente lige nu, betyder ikke, at nye indkøb på kortet vil være interesse-gratis, også. At have en $ 0-saldo på det kort, du lige har ryddet, kan også friste dig til at bruge det igen. Gør det ikke.

nogle regler for balanceoverførsel af kreditkort angiver, at kun overførte saldi kvalificerer sig til den lavere sats, mens nye køb indsamler renter i den almindelige, højere APR., Nogle kort anvender den indledende rente til nye køb, også, men at tilføje mere gæld til dit korts saldo vil bare gøre det så meget vanskeligere at betale sig. Formålet med at ansøge om et lavere rentebalanceoverførselskort er at eliminere gæld, så det giver ikke mening at rackere mere!

SE relateret: Kan du overføre en butikskortsaldo til et kreditkort?,

Lær, hvordan betalinger tildeles

for at gøre tingene mere komplicerede kan du ikke fortælle din kortudsteder, hvordan du anvender dine betalinger, hvis du både har en 0% balanceoverførselssaldo og en ny købssaldo til en højere sats på det samme kort.

i henhold til Credit CARD Act fra 2009 skal udstedere først anvende ethvert beløb, der overstiger minimumsbetalingen, på gælden med den højeste rente., De fleste udstedere vil anvende din samlede minimumsbetaling til den laveste rentegæld først, hvilket vil trække tilbagebetalingstiden (og renteafgifter) på den højere rentegæld.

på grund af dette kan det være bedst at undgå at bruge et balanceoverførselskort til nye køb for at undgå dobbeltrentebalancer.

Flere balance overførsler kan påvirke dit kredit score

Du kan tro, de ansøger om en ny balance overførsel kreditkort, når dine teaser sats udløber, er den perfekte løsning til at undgå nogensinde at betale renter på din kreditkort gæld., Mens der kan gøres, ved, at flere kort applikationer, der kan skade din samlede kredit score.

hvis du fortsætter med at åbne nye lav rente, regnskaber, men opretholde de høje gældsniveauer, långivere kan se dig som en risiko, som vil gøre det svært for dig at låne penge til big-ticket elementer, såsom et hjem eller bil, eller endda kvalificere sig til som andet eller tredje balance overførsel kreditkort aftale.

SE relateret: flere balanceoverførsler: en vanskelig gældsudbetalingsstrategi

balanceoverførsler kan tage uger at gennemgå

balanceoverførsler er ikke øjeblikkelige., Afhængig af udstederen og en række andre faktorer kan din balanceoverførsel tage så lidt som tre dage eller så længe som seks uger at gennemføre. Og mens din kreditkortudsteder skal kunne give dig en fornemmelse af, hvor lang tid det vil tage, er der ingen måde at vide på forhånd nøjagtigt, hvor længe du bliver nødt til at vente.

i mellemtiden skal du sørge for at betale mindst det minimum, der skyldes dine eksisterende kreditorer. Hvis du ikke gør det, kan det føre til sene gebyrer og beskadiget kredit og endda forstyrre den igangværende balanceoverførsel.,

bundlinje

en balanceoverførsel kan være et nyttigt værktøj til at betale kreditkortgæld hurtigere uden at pådrage sig renter. Men der er flere ting, du skal overveje for at få et balanceoverførselsarbejde til dig, herunder overførselsgebyrer og din betalings-og forbrugsadfærd. Før du starter en balanceoverførsel, skal du sørge for, at du har en tilbagebetalingsplan på plads for at sikre, at du betaler saldoen, inden introperioden slutter. Undgå også at pådrage sig mere kreditkortgæld-at skabe et budget til at tømme dine udgifter kan hjælpe. Ellers kan fordelene ved en balanceoverførsel være null.,

Opdateret: December 18, 2020