Hvordan at vælge den bedste kreditkort: Trin-for-trin

Et kreditkort er lidt ligesom en kæde, så det er et meget praktisk værktøj, men det er i stand til at påføre forfærdelige skade, hvis det bruges forkert. Det samme råd gælder for dem begge — vælg det rigtige værktøj til jobbet, og følg sikkerhedsreglerne.
Så når du vælger et kreditkort, her er seks ting at overveje.,

Tjek din kredit score

Din kredit score vil spille en stor rolle i bestemmelse af, hvilken type kort du vil kvalificere sig til. Generelt giver en score på 700 eller højere dig mulighed for at få et belønningskort med en tilmeldingsbonus eller en salgsfremmende rente (og en relativt lav regelmæssig APR).,

Der er mange måder at kontrollere din kredit score, men ikke alle af dem er gratis. Heldigvis tilbyder udstedere som Discover og Capital One tjenester, der giver dig mulighed for at tjekke din score uden omkostninger, selvom du ikke er kunde. Og hvis du har andre kreditkort, chancerne er nogle af dem vil omfatte din gratis FICO score, opdateres månedligt, i din online-konto.

Du kan også anmode om en gratis kopi af din kredit rapport på AnnualCreditReport.com. Du har ret til en gratis rapport fra hver af de store kredit etater — Equifax, Experian og TransUnion — per år., Gennemgå din rapport for alle elementer, der kan holde din score, herunder fejl eller høje kort saldi.

Hvordan vil du bruge kortet?

selv før du vælger et kort, er det første spørgsmål, der skal besvares, hvordan du agter at bruge det. Er du den slags person, der vil betale kortet Hver måned uden at fejle, eller forventer du at have en saldo fra måned til måned? Skal du bruge det til at betale for alt, eller bare for nødsituationer?

behov for at bygge kredit?,

Hvis du skal betale regningen fuldt ud hver måned, betyder renten ikke rigtig noget for dig. Se efter det bedste kort uden årligt gebyr og en længere afdragsfri periode, så du ikke bliver ramt af en finansieringsafgift. At betale din regning til tiden og fuldt ud er den bedste måde at etablere og opretholde stærk kredit på.

behov for at betale ned gæld?

Hvis du vil bære en balance, vil du have den lavest mulige rente eller endnu bedre en lav introduktionssats.

vil du tjene belønninger?,

Hvis dette bliver dit go-to-card for det meste af det, du køber, skal du kigge efter et kort med en generøs kreditgrænse og et solidt belønningsprogram.

brug for et nødkort?

Hvis det kun skal bruges til nødsituationer, skal du gå til et kort uden dikkedarer med en stor lav rente og lave gebyrer.

“Der er så mange kort, der er derude,” siger Howard Dvorkin, grundlægger af Fort Lauderdale, Florida-baserede Konsoliderede Kredit Rådgivning, Service og forfatter af “Kredit Helvede: Hvordan at Komme Ud af Gæld.””Folk er nødt til at sætte sig ned og tænke over, hvad der er vigtigt for dem.,”

renten

på et kreditkorttilbud vises renten som APR eller årlig procentsats. Det kan enten være en fast rente eller en variabel rente, der er bundet til en anden finansiel indikator, oftest prime rate., Med et kort med fast rente ved du, hvad renten vil være fra måned til måned; et kort med en variabel rente kan svinge. Men selv et kort med en fast rente kan ændre sig baseret på visse udløsere, såsom at betale dit kort — eller et kort — sent eller gå over din grænse. Eller fordi kreditkortudsteder beslutter at ændre det. Ja, de kan virkelig gøre det; de skal bare underrette dig.

Hvis du skal bære en balance, skal du overveje, hvordan finansieringsafgiften beregnes., Den mest almindelige metode er gennemsnitlig daglig saldo, hvilket betyder, at de daglige saldi lægges sammen og derefter divideres med antallet af dage i faktureringsperioden. Hold dig væk fra kreditkort, der beregner saldoen ved hjælp af to faktureringscyklusser; dette ender med at koste dig flere penge i finansieringsgebyrer. Der er masser af kort, der ikke gør det.

kreditgrænse

Dette er det beløb, som kreditkortudstederen er villig til at lade dig låne. Afhængigt af din kredit historie, det kunne være alt fra et par hundrede dollars til titusinder af dollars., Du ønsker ikke en situation, hvor du er tæt på at maksimere din kreditgrænse. Det kan skade din kredit score — og nogle kreditkortudstedere har skåret kundernes kreditgrænser til et beløb, der er lavere end deres nuværende saldo. Tilføjelse af fornærmelse mod skade, der er en straf, når det sker.

gebyrer og sanktioner

Der er ingen mangel på måder for en kreditkortudsteder at tjene penge på dig. Almindelige gebyrer inkluderer gebyrer for transaktioner, såsom balanceoverførsler og kontant forskud, eller for at bede om at øge din kreditgrænse eller foretage en betaling via telefon., Der er også strafgebyrer for at betale din regning sent eller gå over din kreditgrænse (de afviser ikke dit kort; de sokker bare dig med et gebyr for det).

Kig efter kort med rimelige gebyrer. På balance overførsler, for eksempel, kigge efter tilbud uden transaktionsgebyrer og 0% renter i mindst 12 måneder. Og ikke betale ekstra for belønninger programmer. Der er masser af kortudstedere, der ikke opkræver ekstra for dem.

“Dette er et afgørende problem,” siger Eric Tyson, forfatter af “Personal Finance for Dummies.””Du har måske ikke til hensigt at bære en balance., Men inden du accepterer at acceptere et kort, skal du forstå alle vilkår og betingelser, fordi din situation kan ændre sig … Hold dig væk fra dem med ublu gebyrer og høje sene gebyrer, selvom de andre funktioner synes relativt attraktive.”

incitamenter

mange belønningskort tilbyder tilmeldingsbonuser, hvis du opfylder en bestemt udgiftsgrænse inden for et par måneder. Nogle tilbyder endda ekstra bonusser, hvis du holder udgifterne på et højt niveau i de efterfølgende måneder., Og belønninger og cash back bonus kategorier kan øge dine besparelser i de områder, hvor du rutinemæssigt bruger mest — hvad enten det er dagligvarer, spisning på restauranter, streamingtjenester, gas og mere.

Kig efter et program, der tilbyder fleksibilitet, såsom kontanter eller rejser, og belønninger, du rent faktisk bruger, der let optjenes og indløses. Og find ud af, om dine belønninger udløber, eller om der er nogen begrænsninger for, hvor mange point du kan optjene eller skal optjene for at indløse dem.,

Opdateret: Marts 25, 2020