Getty
en mæglerkonto giver dig mulighed for at købe og sælge investeringer, såsom aktier, obligationer, børshandlede fonde (ETF ‘ er) og gensidige fonde., Denne kontotype kan også betegnes som en skattepligtig investeringskonto-for at differentiere den fra skattefordelte pensionskonti som individuelle pensionskonti (IRAs) eller 401(k)s. mæglerkonti er tilgængelige fra Full-service mæglere og online mæglere.
Hvordan fungerer en mæglerkonto?
du indbetaler penge på en mæglerkonto, ligesom du ville lægge penge på en bankkonto. Kontosaldoen kan derefter bruges til at finansiere køb af aktier, obligationer, gensidige fonde og ETF ‘ er samt en række andre aktivklasser., Du kan bruge pengene på en mæglerkonto til at investere for kortsigtede overskud eller langsigtede mål. Mange mæglerkonti giver også måder at tjene et anstændigt udbytte på uinvesterede kontanter.
en mæglervirksomhed opretholder din mæglerkonto og fungerer ofte som depotbank for de værdipapirer, du har på din konto. Mæglervirksomheden er mellemmanden mellem dig og markeder, køb og salg af investeringer på dine instruktioner.,
mæglerkonti tilbydes af en lang række virksomheder, fra fuld service mæglere med en komplet menu med finansielle tjenester, til robo-rådgivere, til online mæglere eller rabatmæglere med minimale muligheder. Gebyrer og krav varierer i overensstemmelse hermed: der kan være en minimumsbalance, der kræves for at åbne en mæglerkonto, nogle virksomheder opkræver muligvis årlige administrationsgebyrer, og der kan være handelsprovisioner for at købe eller sælge visse aktiver.
er mine penge sikre på en mæglerkonto?,
kontanter og værdipapirer på en mæglerkonto er forsikret af Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Forsikringen fra SIPC dækker kun en mæglers depotfunktion: den erstatter eller refunderer en kundes kontanter og aktiver, hvis et mæglerfirma går konkurs. SIPC beskytter $ 500,000 per kunde, herunder kun op til $ 250,000 i kontanter. SIPC beskytter dig ikke mod dårlige investeringsbeslutninger eller et tab i værdien af dine investeringer, enten på grund af dine egne valg eller dårlig investeringsrådgivning.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Margin Account vs., Kontantkonto: Hvad er forskellen?
Der er to hovedtyper af mæglerkonti: kontantkonti og marginkonti. Forskellen mellem dem er, hvordan du køber dine investeringer.
Hvad er en Mæglerkontokonto?
Når du har en kontantkonto hos en mæglervirksomhed, køber du værdipapirer med de penge, der er deponeret på kontoen. “Hvis du har $ 100, kan du kun købe $ 100 værd af lager,” siger Matthe.Boersen, en certificeret finansiel planlægger i Jenison, Michigan. Hvis du ikke har flere penge på din konto, kan du ikke købe yderligere værdipapirer.,
Hvad er en Mæglermargin konto?
med en marginkonto kan du låne penge til at købe investeringer, og investeringerne selv er sikkerhed for lånet. “Hvis du har $ 100, kan du potentielt købe mere end $ 100 værd af lager,” siger Boersen. “Depotmanden giver dig et lån, så du kan købe yderligere lager. Du skal betale renter på lånet, men det er et lån internt, inde i din konto.,”
en marginkonto giver dig mulighed for at udføre mere komplekse handelsstrategier, såsom short selling, men der er risici ved at bruge gæld i stedet for kontanter til at investere. For eksempel, hvis værdien af dine investeringer falder, dit mæglerfirma kan bede dig om at betale tilbage din margin gæld straks—dette er kendt som en margin call. Virksomheden har også ret til at sælge nogen af investeringerne i din portefølje uden forudgående varsel for at dække et kontounderskud.
mæglerkonti vs., Pensionskonti
mæglerkonti og pensionskonti kan begge hjælpe dig med at spare for fremtiden ved at give en måde at investere dine penge på de finansielle markeder. Der er dog store forskelle mellem disse typer konti, især når det kommer til udvalget af investeringsmuligheder, de tilbyder, og skattebehandling.
mæglerkonto fleksibilitet
mæglerkonti mangler de regler og begrænsninger, der styrer pensionskonti, som blandt andet 401(k)s og IRAs., Årlige bidrag til pensionsopsparing er et loft, der er strenge regler for, hvornår du kan hæve penge, og nogle pensionskonti kan tilbyde et begrænset udvalg af investerbare aktiver og værdipapirer. Sidstnævnte gælder især i 401 (k) konti.
mæglerkonti tilbyder meget større fleksibilitet. Du kan indbetale så mange penge som du ønsker i en mæglervirksomhed konto, og du kan investere i nogen af de aktiver eller værdipapirer, der tilbydes af din mægler. “Du kan sætte pengene ind, når du vil, tage pengene ud, når du vil,” siger Boersen., “Og der er virkelig ingen grænse for, hvad investeringsmulighederne er.”
mæglerkonto skattebehandling
mæglerkonti og pensionskonti beskattes forskelligt. Bidrag til traditionelle IRA ‘ er og regelmæssige 401(k)s foretages, før du betaler indkomstskatter på din løn, saldoen vokser skattefri over tid, og du betaler skat, når du trækker penge i pension. Med Roth IRAs og Roth 401 (k)s foretages bidrag, når du har betalt indkomstskatter, pengene vokser skattefrit over tid, og du betaler ingen skat, når du trækker penge i pension.,
med mæglervirksomhed konti, når du sælger en investering for en gevinst, du betaler kapitalgevinster skatter. Generelt, hvis du har holdt investeringen i mere end et år, betaler du den langsigtede kapitalgevinstskat på provenuet, og hvis du har ejet den i mindre end et år, betaler du den kortsigtede kapitalgevinstskat.
du skylder skatter, når du modtager indtægter fra investeringer i din mæglerkonto, såsom udbytte eller renter, eller når kontanter på din konto tjener renter. Hvis en aktie, du ejer, udbetaler kontantudbytte eller kvalificeret udbytte, kan provenuet beskattes., Skatter på renteindtægter fra obligationer er mere komplicerede.
en skattestrategi, der er tilgængelig for investorer med en mæglerkonto, kaldes høst af skattetab. Under visse betingelser, når du sælger en investering for mindre end du har betalt for det, kan du bruge nogle af tabet til at udligne andre skattepligtige gevinster i din portefølje.
Hvis du investerer strategisk ved hjælp af din mæglerkonto, kan du minimere de skatter, du skylder., “For nogle mennesker kan mæglerkontoen være lige så gavnlig som nogle af pensionskontiene, hvis de forvaltes korrekt ud fra et skattemæssigt synspunkt,” siger Boersen.
Hvor kan du få mæglerkonti?
Du kan åbne en mæglerkonto med disse forskellige slags mæglere:
- Online mæglere. For selvstyrede investorer giver en online mæglerkonto dig mulighed for selv at administrere din investeringsportefølje med ringe eller ingen vejledning fra algoritmer eller fagfolk., “Du åbner kontoen, og du vælger selv dine investeringer,” siger Jennifer .eber, en certificeret finansiel planlægger i Lake Success, ne.York. Online mæglerkonti tilbyder de laveste gebyrer og lave til nul handelsprovisioner. Wellsells Fargo tilbyder for eksempel en online mæglerkonto, hvor du betaler $0 provision for at handle aktier og ETF ‘ er online eller ved automatiseret telefonhandel.
- Robo-rådgivere. For hands-off investorer eller folk, der er nye til at investere, robo-rådgivere gør tingene nemt med algoritmisk investering og lejlighedsvis menneskelig bistand., Forbrugerne besvarer et par spørgsmål om deres økonomiske mål, tidslinje og risikotolerance, og en robo-rådgiver vil bruge et computerprogram til at designe en diversificeret portefølje, der er skræddersyet til dine behov, normalt bestående af ETF ‘ er eller gensidige fonde til lave omkostninger. Disse typer mæglerkonti leveres typisk med gebyrer, men de er på undersiden, hvor virksomheder som Wealealthfront og Betterment opkræver 0.25% om året for digital porteføljestyring.
- administrerede konti. Full-service mæglere og finansielle rådgivere tilbyder mæglerkonti, der administreres af finansielle fagfolk., “Dette er traditionelle rådgivere, der virkelig lærer dig og dine omstændigheder at kende, og derefter foretager et udvalg af investeringer baseret på din nuværende situation og mål,” siger .eber. På en administreret mæglerkonto kan du få adgang til rådgivning om andre aspekter af dit økonomiske liv, såsom ejendoms-og pensionsplanlægning. Gebyrer på denne type konto vil være den højeste, med gennemsnitlige registrerede investeringsrådgivere, der opkræver et årligt gebyr på 1.17% af aktiverne under forvaltning.
hvilken slags mæglerkonto skal du vælge?,
valg af en mæglerkonto afhænger af din investeringsoplevelse, hvor lang tid du kan bruge til at styre din portefølje, og hvor meget du vil betale.
“Hvis du er nogen, der ønsker at holde det super simpelt og købe en enkelt aktie eller en enkelt fond, eller hvis du er villig til at lave dit eget benarbejde og træffe dine egne valg, kan du beslutte, at en online mæglervirksomhed ville være det bedste valg,” siger Boersen.,
en ulempe ved den selvstyrede tilgang med en online mæglervirksomhed er, at når markedet bliver hårdt, er der ingen rundt for at forhindre dig i at reagere følelsesmæssigt og træffe dårlige investeringsbeslutninger. For eksempel, store marked dips kan drive unseasoned investorer til at sælge deres investeringer, som ofte er en suboptimal valg.
På den anden side giver samarbejde med en finansiel rådgiver eller en full-service mægler dig adgang til fagfolk med dyb forståelse af markeder og investering., Når du drager fuld fordel af administrerede mæglerkonti, hjælper du med at sikre, at din portefølje matcher en plan og mål, som du og en professionel har udviklet sammen. Den rigtige investering professionel “kan hjælpe afgrænse mellem de millioner af investeringsstrategier derude og bestemme den bedste for kunden,” Boersen siger.Robo-rådgivere falder et sted i midten. De er gode til nogen, der ikke ønsker at tage alle beslutningerne selv og alligevel ikke er klar til at betale højere priser for en administreret mæglerkonto.,
Sådan åbner du en mæglerkonto
Du kan åbne en ny mæglerkonto i løbet af få minutter, forudsat at du har midlerne til at foretage den oprindelige indbetaling. Bare vær forberedt på at besvare nogle spørgsmål og give nogle personlige oplysninger under kontoopsætning.
“det er lettere, end folk tror, det er,” siger Boersen. “Nogle gange bliver folk bange eller overvældet af nogle af spørgsmålene, men de fleste mæglerplatforme har opkaldsunderstøttelse eller chatfunktioner til at guide dig gennem processen.,”
Du er nødt til at give personlige oplysninger for at åbne en mægler konto, sådan som:
- Et cpr-nummer eller et Skattemæssigt identifikationsnummer
- Et kørekort eller pas, eller andre offentligt udstedte ID,
- Oplysninger om din beskæftigelsesmæssige status
- Finansielle oplysninger, som din årlige indkomst og nettoformue
- Et grundlæggende overblik over din investering mål
Sikker på, hvordan du vælger en mægler konto? Her er to tips:
- Sammenlign konto tilbud., For online mæglere og robo-rådgivere skal du være opmærksom på gebyrer, valg af fond og hvor brugervenlig du finder deres hjemmeside. Opfylder du minimumskravene til kontoen? Er der adgang til menneskelig hjælp, hvis du har brug for det? Tjek mindst tre forskellige mæglere og læse online anmeldelser.
- Spørg venner og kolleger. Hvis du leder efter en administreret konto eller finansiel rådgiver, spørg folk, du ved, om de har arbejdet med nogen, de vil anbefale. Mød med mæglere eller rådgivere personligt for at se, hvordan du mesh., “Det er vigtigt at mødes med forskellige rådgivere og virkelig forstå deres filosofi, og hvordan de arbejder som et team,” siger .eber. “Er de et hold, eller er det bare en individuel person? Hvem vælger investeringerne? Tilbyder de dig økonomisk planlægning?”
en mæglerkonto er en vigtig del af din økonomiske plan, da investering i markeder er en af de bedste måder at opnå langsigtet vækst på. Det er vigtigt, at du arbejder med en virksomhed eller person, du kan stole på, fordi det er dine penge, og du investerer i din fremtid.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Skriv et svar