planlægning for pensionering er stort set et tal spil. Mange eksperter anbefaler at spare mindst $ 1 million til pensionering, men det tager ikke højde for dine individuelle mål, behov eller forbrugsvaner. Det kan også virke skræmmende i betragtning af at næsten halvdelen af alle amerikanske husstande ikke har nogen pensionsopsparing overhovedet. Selvom det er anderledes for alle, kan du sandsynligvis leve komfortabelt gennem dine gyldne år med mindre. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at oprette en pensionsplan til dine økonomiske behov., Lad os tage et kig på, om folk kan gå på pension på $500.000, og hvordan du kan få det til at ske.
hvad koster den typiske pensionering?
ifølge Bureau of Labor Statistics bruger den gennemsnitlige senior næsten $55.700 om året. Hvis man antager en 20-årig pensionering, ville de samlede omkostninger komme til $ 1.114 millioner. Så $ 1 million mærket virker ikke for langt væk.
en stor del af disse udgifter er relateret til sundhedsydelser. Ifølge Fidelity Investments kan det gennemsnitlige 65-årige par forvente at bruge $ 295,000 til medicinske udgifter., Og dette tal inkluderer ikke langtidsplejeomkostninger for pensionister, der har brug for assisterede levetjenester eller sundhedspleje i hjemmet. Forsikringsfirmaet Gen .orth estimerer de årlige omkostninger til plejehjem i et privat rum toppet $105,000.mens Medicaid kan dække langtidsplejeudgifter, gør Medicare det ikke. Og kvalificering til Medicaid kan kræve, at pensionister bruger ned deres pensionsaktiver for at blive indkomstberettigede. Sociale sikringsydelser kan hjælpe med at supplere pensionsopsparing, men de vil kun gå så langt., For 2020 er den maksimale sociale sikringsydelse $ 3,011, men den gennemsnitlige månedlige ydelse er $1,503.
knusning af tallene, ideen om at gå på pension på $500.000 kan virke uden for rækkevidde. Men tæl det ikke helt ud. Du skal bare estimere nøjagtigt og administrere dine leveomkostninger, både før og efter pensionering, for at få det til at ske.
Sådan går du på pension på $500,000
oprettelse af et mock-up pensionsbudget kan afsløre, om dit $500,000-mål er realistisk baseret på den type livsstil, du planlægger at nyde., Budgettet skal tage højde for basale leveomkostninger, herunder boliger, mad, forsyningsselskaber og transport, samt sundhedspleje, hobbyer og rejser. Hvis du ikke har nogen ID.om, hvor du skal begynde, skal du gennemgå dine nuværende forbrugsmønstre.
prøv at spore dine udgifter i mindst seks måneder, og spørg dig selv nogle vigtige spørgsmål, såsom:
- er det, du bruger nu, sandsynligvis ligner det, du vil bruge i pension?
- er der nogen udgifter, du har nu, der kan stige eller falde, når du går på pension? Enhver, der kunne forsvinde helt?,
- er der udgiftskategorier, du ikke har nu, som du måske tilføjer til dit budget, når du går på pension?
Disse spørgsmål vil give indsigt i, hvad det vil koste at opretholde din levestandard i pensionsalderen, og hjælpe dig med at beslutte en realistisk trække ned. Eksperter anbefaler typisk at trække 4% af dine pensionsaktiver eller mindre hvert år for at sikre, at pengene varer. Forudsat at du har $ 500,000 i pension, kan du realistisk trække $ 20,000 dit første år af pensionering., Dette beløb vil falde trinvist hvert efterfølgende år, forudsat nul porteføljevækst.
Hvis du tager den $20,000 og tilføjer den gennemsnitlige pensionsydelse på $1,503 fra Social Security, bringer det din samlede årlige indkomst op til omkring $38,000. Det antages dog, at du venter til din fulde pensionsalder med at kræve sociale sikringsydelser. At tage Social sikring i en alder 62 ville reducere dit ydelsesbeløb, mens forsinkelse af ydelser indtil alder 70 ville øge din udbetaling.,
overvej en ændring af placering
Hvis dit estimerede pensionsbudget overstiger din forventede pensionsindkomst, kan du overveje at flytte til et mindre rum eller et mere overkommeligt område for at reducere udgifterne. Når du vurderer budgetvenlige pensioneringssteder, skal du overveje:
- Median boligomkostninger
- udgifter til leje vs., at købe
- Median sundhedsomkostninger
- adgang til sundhedspleje
- kriminalitet
- rekreation og faciliteter
- beliggenhed, vejr og klima
at bo i en lille strandby kan for eksempel spare dig for penge, men det kan skabe hovedpine, hvis det er i et område, der er tilbøjeligt til orkaner. En by kan have fremragende adgang til sundhedsydelser, men meget lidt i vejen for ting at gøre eller muligheder for at komme i kontakt med andre pensionister.
skiftevis kan du se på pension ombord på et krydstogtskib eller på vej til udlandet., Malaysia, Panama og Slovenien og konsekvent rang blandt de billigste steder at gå på pension, samtidig med at du kan opsuge en ny kultur. Men hvis du planlægger en oversøisk pension, skal du sørge for at gøre din forskning. Ud over at overveje leveomkostningerne skal du kontrollere eventuelle juridiske krav til etablering af ophold i dit valgte land. Afvej dine muligheder for sundhedsydelser og se på potentielle skattemæssige konsekvenser forbundet med at kræve sociale sikringsydelser eller trække penge fra investeringskonti langvejs fra.,
Gem Tidligt og Ofte
Den vigtigste ting du kan gøre, hvis der går på $500,000 er dit mål er at være proaktiv omkring opsparing og investering. Jo før du begynder at spare, jo længere du nødt til at drage fordel af blanding interesse. Start med din arbejdsgivers pensionsplan, hvis den er tilgængelig. På et minimum, bidrage nok til at få det fulde selskab match. Formål at øge bidragene op til det årlige maksimumsbeløb. Hvis du er i stand til at maksimere din plan, skal du supplere din pensionsbesparelse med en traditionel eller Roth IRA., Traditionelle IRA ‘ er giver mulighed for fradragsberettigede bidrag, mens en Roth IRA giver skattefri tilbagetrækning ved pensionering.
en Sundhedsbesparelseskonto kan hjælpe dig med at forberede dig på fremtidige sundhedsudgifter på skattefordelt grundlag. Disse konti, der er forbundet med høje fradragsberettigede sundhedsplaner, giver dig mulighed for at fradrage bidrag op til den årlige grænse. Disse bidrag vokser skatteudsatte, og tilbagetrækninger er skattefrie, når de bruges til kvalificerede sundhedsudgifter. I en alder af 65 år kan du begynde at tage penge fra en HSA-straffefri af en eller anden grund., Du betaler indkomstskat på fordelingerne, men det kan være en ekstra indkomststrøm, hvis du forbliver sund i pension.
Udnyt også uventede opsparingsmuligheder. Hvis du får et raise, for eksempel, omdirigere de ekstra midler til din 401(k) eller IRA. Gør det samme med skatterefusion, bonusser og andre vindfald, du modtager. Disse ekstra midler kan tilføje op over tid, at få dig tættere på din $500,000 pensionsopsparing mål.
bundlinie
pensionering på $500.000 kan være muligt, men det vil sandsynligvis ikke være let., Ud over aggressiv besparelse og strategisk investering skal du være ærlig om dine behov og tankevækkende med dine udgifter. Det vil være lettere, hvis du er gældfri, sund og ikke forventer, at der vil opstå store udgifter i løbet af dine gyldne år. Do .nsi .ing, flytte et sted med lave leveomkostninger og forpligte sig til en beskeden livsstil kan også hjælpe. Og husk, at professionel rådgivning typisk går langt, når det kommer til langsigtet planlægning.,
tip til planlægning af en pension på $500.000
- en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at udvikle en besparelses-og investeringsstrategi, der sikrer, at du bliver økonomisk sikker ved pensionering. Smartassets gratis værktøj matcher dig med økonomiske rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, kom i gang nu.
- brug regnemaskiner til din fordel. En Pensionering Lommeregner og Social Security lommeregner til at vurdere, hvor mange penge du har brug for, og hvad du har kommer i for pensionering., Opdater numrene, når du oplever en større livsændring, der kan påvirke din økonomi, såsom at blive gift, have et barn eller skifte job.
- hvis du har nået din 50-års fødselsdag, skal du huske, at du kan øge din pensionsopsparing hurtigere ved at foretage yderligere indhentningsbidrag til din konto over den almindelige årlige bidragsgrænse.
Skriv et svar