Der er ingen benægtelse af fordelene ved at have en høj kredit score. Det giver dig mulighed for at være berettiget til kreditkort, auto lån, realkreditlån og andre typer lån med lidt besvær, forudsat at du har tilstrækkelig indkomst. God kredit berettiger også en lav rente, hvilket betyder lavere månedlige betalinger.mens låneansvarlige kæmper for din virksomhed, er de ikke de eneste, der lægger mærke til din solide kredit., Hvis du er den økonomisk ansvarlige blandt din familie eller vennekreds, er der en chance for, at nogen vil bede dig om at cosign et lån.Cosigning er en almindelig praksis i udlånsverdenen, og det giver dig mulighed for at hjælpe en anden person. Men før du ivrigt accepterer at cosign et lån, seriøst overveje risici og fordele for at afgøre, om det er en god ide.
Hvad er en Cosigner?
en medunderskriver er en person, der accepterer at betale en låntagers gæld, hvis han eller hun misligholder lånet., Den person, der bliver bedt om at cosign et lån, har normalt en god kredit score og en lang kredithistorie, hvilket i høj grad forbedrer den primære låntagers odds for godkendelse.medunderskrivere spiller en værdifuld rolle i udlånsverdenen, og uden medunderskrivere ville mange mennesker have svært ved at få første gang kredit. Men på trods af nytten af denne bestemmelse træder cosignere i farlige farvande.
grunde til at Cosign et lån
Cosigning er ikke altid en forfærdelig id.. Faktisk er der et par gode grunde til at cosign et lån:
1., Det hjælper en ansøger med at få finansiering
når man køber et nyt køretøj eller går på college, er det normalt, at folk tager et lån. Tag væk tilgængeligheden af lån, og mulighederne er begrænsede.
afslag på kredit og lån er en realitet for mennesker med dårlig kredithistorie. Men nogle gange vil kreditorer og långivere genoverveje en ansøgning, hvis der er en medunderskriver. At tage en chance og cosigning kan give nogen mulighed for at opnå pålidelig transport, gå i skole, eller flytte ind i et sikkert samfund.
2., Det hjælper en ansøger med at opbygge kredit
Det er nødvendigt at få kredit for at opbygge kredit, men desværre er det udfordrende for folk uden en kredithistorie at kvalificere sig til nye konti. Som medunderskriver på et lån, du har en hånd i at hjælpe en anden person etablere eller opbygge en bedre kredit score og kredit historie.
grunde til ikke at Cosign et lån
desværre, risikoen for cosigning et lån i høj grad opvejer fordelene. Før du accepterer at cosign, forstå de mulige farer:
1., Det øger din gæld-til-indkomst-forhold
din gæld-til-indkomst-forhold er procentdelen af dine gældsbetalinger i forhold til din indkomst. For at beregne din gæld til indkomstforhold (DTI) skal du dele dine månedlige gældsbetalinger med din månedlige indkomst. For eksempel har en person, der tjener $6,000 om måneden og har gældsbetalinger på $4,500, et gæld-til-indkomstforhold på 75%.
Desværre er mange mennesker ikke klar over, hvordan cosigning påvirker deres egen gæld-til-indkomst-forhold. At være en medunderskriver er ikke en mundtlig aftale, som långivere glemmer, når en primær ansøger erhverver lånet., Som medunderskriver er du knyttet til lånet. Du er forpligtet til at deltage i lånets lukning og underskrive lånedokumenterne.
lånet vises på din kredit rapport, og de månedlige lån betaling faktorer i din gæld-til-indkomst – forholdet-uanset om den primære ansøger gør betalingen hver måned. Fordi du er ansvarlig for denne saldo i tilfælde af standard, kan det at være en medunderskriver reducere din evne til at få ny kredit.
men dette er ikke den eneste konsekvens af et højere gæld-til-indkomst-forhold., Cosigning et lån kan også sænke din kredit score, fordi de beløb, du skylder udgør 30% af din FICO score. Således, jo mere gæld du har, jo lavere din kredit score. Ideelt set bør din gæld-til-indkomst-forhold ikke være højere end 36%, da din kredit score vil falde, når din gæld nærmer sig eller overstiger denne procentdel.
2. Du kan ikke fjerne dig selv som Cosigner
Cosigning er ikke noget, du accepterer i kun et par måneder. Når du accepterer dette ansvar og underskriver lånedokumenterne, er du bundet til gælden, så længe den skyldes., Du kan ikke renege eller bede långiveren om at tage dit navn fra lånet.
i nogle tilfælde kan långiveren dog indeholde en cosigner release-klausul i låneaftalen, som fjerner dig som cosigner, når den primære ansøger demonstrerer en historie med aktualitet. Disse klausuler er fælles med studielån, men du kan tage en chance og anmode om denne bestemmelse fra enhver långiver.
ellers er den eneste måde at fjerne dit navn som medunderskriver på, at den primære ansøger skal refinansiere lånet og kvalificere sig på egen hånd.
3., Du kan ødelægge din kredit
der er ikke noget galt med at hjælpe en elsket eller ven, men følelser bør ikke lede din beslutning. Der er en grund til, at denne person ikke kan kvalificere sig til et lån på egen hånd. Det er forståeligt, hvis han eller hun ikke har en tidligere kredit historie. Imidlertid, hvis den person, der anmoder om et cosign, har en historie med misligholdelse af lån eller betaling af regninger for sent, fortsæt med forsigtighed. Historien kan gentage sig selv, i hvilket tilfælde din score vil lide.
Husk, at dette lån vises på din kreditrapport. Således er enhver forsinkelse eller hoppet betaling noteret på din rapport., Alvorligt overveje, om cosigning er værd at den finansielle og kreditrisiko.
Hvornår giver Cosigning mening?
selvom der ikke er nogen god økonomisk grund til at cosign et lån, er cosigning i sidste ende en personlig beslutning. I nogle situationer er det midlerne til en større ende, og dine personlige grunde til cosigning kan opveje de økonomiske risici. For eksempel kan du cosign en kreditkortansøgning eller lejekontrakt for dit barn for at hjælpe ham eller hende med at blive økonomisk uafhængig hurtigere.Cosigning kan også give mening, hvis du ikke planlægger at finansiere noget i den nærmeste fremtid., Fordi dette lån hæver din gæld-til-indkomst-forholdet, kan du have svært ved at kvalificere sig til et pant eller auto lån af din egen indtil gælden er betalt.
for at cosigning skal give mening, skal du ærligt undersøge din økonomiske situation for at se, om du har råd til betalingerne i tilfælde af standard. Hvis du ikke kan, tag ikke risikoen.
sidste ord
nogen, der har brug for en medunderskriver, kan bede og bede om din hjælp. Og hvis du respektfuldt nægter at give en hjælpende hånd, kan de forsøge at få dig til at føle dig skyldig., Men i sidste ende er det din kredit på linjen. Du har brugt år på at opbygge en fremragende kredithistorie, og det tager kun et par overspringede eller ubesvarede betalinger for at fortryde dit hårde arbejde og reducere din evne til at kvalificere sig til lave satser – eller endda få finansiering.
har du nogensinde cosigned et lån?
Skriv et svar