Pensionering har en masse at byde på, hvilket forklarer, hvorfor så mange skatteydere flittigt gemme det i løbet af deres levetid. Der er de frynsegoder, som penge virkelig ikke kan købe, som dine børnebørn, og de ting, du har sparet på: rejse, ikke arbejde hver dag eller endda bare sove sent på en mandag morgen.
Internal Revenue Service (IRS) får det. amerikansk., skattekode tilbyder en hel del skattelettelser eksklusivt til ældre voksne, herunder en særlig skattefradrag bare for seniorer.1: et større standardfradrag
Du behøver ikke betale skat på så meget af din indkomst, fordi IRS giver dig mulighed for at begynde at tage et ekstra standardfradrag, når du bliver 65 år.
for skatteår 2020—selvangivelsen, du arkiverer i 2021—du kan tilføje et ekstra $1.650 til det standardfradrag, du ellers er berettiget til, hvis du er single eller du kvalificerer dig som husstandschef., Du kan tilføje $1,300 for hver ægtefælle, der er alder 65 eller ældre, hvis du er gift og indgive en fælles afkast. Begge af jer behøver heller ikke at have ramt din 65-års fødselsdag. For skatteår 2021 (som du arkiverer i 2022) stiger disse beløb til henholdsvis $1.700 og $1.350.
Du skal dreje 65 inden den sidste dag i skatteåret for at kvalificere dig til dette ekstra fradrag, men IRS siger, at du faktisk bliver 65 dagen før din fødselsdag., Det betyder, at du ville kvalificere dig den December 31 hvis du blev født den januar 1—bare i tide til at kræve det ekstra fradrag for det skatteår.
standardfradrag eller specificerede fradrag—hvilket er bedre?
Du har et valg mellem at hævde standardfradraget i stedet for at specificere dine fradrag, men du kan ikke gøre begge dele., Og skattelettelser og Jobs Act (TCJA) temmelig meget fordoblet den grundlæggende standard fradrag for alle arkivering status—fradrag du kan få, før du kræve den ekstra bonus fradrag for at være 65 år eller derover—hvilket gør det en noget vanskelig beslutning.,>For skat år 2021, hvor du fil i 2022, standard fradrag er:
- $25,100 for gifte skatteydere, der fil i fællesskab, og kvalificerende enke(ers)
- $18,800 for lederne af husholdning
- $12,550 for enkelt skatteyderne, og gift skatteydere, der fil separat
Mange ældre skattepligtige kan finde, at deres standard fradrag plus ekstra standard fradrag for alder værker ud til at være mere end nogen af de specificerede udgifter, de kan gøre krav på, især hvis deres realkreditlån er blevet betalt, så de behøver ikke have det specificerede interesse fradrag længere., Men du kan få et større fradrag for tydelig angivelse, hvis du stadig har et realkreditlån, og faktor i ting som ejendomsskatter, medicinske regninger, velgørende donationer, og alle andre fradragsberettigede udgifter, du måtte have.
Gavn No. 2: En Højere Skat Arkivering Tærskel
Din grænseværdi for selv at skulle indsende en selvangivelse i første omgang er også højere, hvis du er 65 år eller ældre, fordi arkivering tærskel, der generelt svarer til den standard fradrag, du er berettiget til at kræve.,
de Fleste enkelte skatteydere skal indsende selvangivelse, når deres indtjening nå $12,400 i 2020-skat år (mængden af standardfradrag), men du kan tjene op til $14,050 hvis du er 65 år eller ældre (standard fradrag plus de ekstra $1,650). Du kan i fællesskab tjene op til $ 26,100, hvis du eller din ægtefælle er 65 eller ældre og indgive et fælles afkast. Hvis du begge er 65 eller ældre, kan du tjene op til $27,400, hvis du begge er 65 år eller ældre.
ydelse nr.3: skattepligtig social sikringsindkomst
dine sociale sikringsydelser er måske eller måske ikke skattepligtig indkomst., Det afhænger af din samlede indtjening.
Tilføj din indkomst fra alle kilder, herunder andre skattepligtige pensionskasser end Social sikring, og hvad der normalt ville være skattefri renter. Tilføj nu halvdelen af det, du indsamlede i sociale sikringsydelser i løbet af skatteåret, til det samlede beløb. Social Security Administration (SSA) skal sende dig formular SSA-1099 omkring den første dag i det nye år, der viser dig nøjagtigt, hvor meget du har modtaget.,
Du behøver ikke at indeholde nogen af dine Sociale Sikkerhed som skattepligtig indkomst, hvis summen af alle dine andre indtægter og halvdelen af din Sociale Sikkerhed er mindre end $25.000 og du er single, head of household, eller en kvalificeret enke eller enkemand. Dette stiger til $ 32,000, hvis du er gift og arkiverer et fælles afkast, og falder til $0, hvis du arkiverer et separat afkast efter at have boet med din ægtefælle på ethvert tidspunkt i skatteåret.
Hvis du falder uden for disse indkomstniveauer, kan op til 85% af det, du har indsamlet i Social sikring, være skattepligtig.,
IRS tilbyder et interaktivt værktøj til at hjælpe dig med at afgøre, om nogen af din sociale sikring er skattepligtig, og i bekræftende fald hvor meget.
Benefit No. 4: skattefradrag for ældre voksne
en af de mest betydningsfulde skattelettelser, der er tilgængelige for ældre voksne, er skattefradraget for ældre og handicappede. Denne skattefradrag kan udslette nogle, hvis ikke alle, af din skattepligt, hvis du ender på grund af IRS.
Du skal være 65 år eller ældre fra den sidste dag i skatteåret for at kvalificere dig., Den januar 1 regel gælder her, også-du anses for at være alder 65 ved udgangen af skatteåret, hvis du blev født den første dag i det efterfølgende år. Du skal være en amerikansk statsborger eller en bosiddende udlænding, men hvis du er en ikke-hjemmehørende udlænding, kan du kvalificere dig, hvis du er gift med en amerikansk statsborger eller en bosiddende udlænding.
Du skal indgive et fælles gift afkast med din ægtefælle for at kræve kreditten, hvis du er gift, medmindre du overhovedet ikke boede hos din ægtefælle i skatteåret., Og du vil ikke være berettiget til denne kredit, hvis du tjener mere end de følgende:
- $17,500 eller mere, og din ansøgning status er single, head of household, eller er værdige enke eller enkemand
- $20.000 eller mere, og du er gift, men kun en af dig, ellers kvalificerer sig til kredit
- $25.000 eller mere, og du indgive en fælles gift retur
- $12,500 eller mere, og du indsende en separat gift retur, men du levet adskilt fra din ægtefælle, hele året
Disse tal er baseret på din justerede bruttoindkomst (AGI), ikke din samlede indkomst., Din AGI er ankommet efter at have taget visse fradrag på den første side af din selvangivelse.
grænser gælder også for de ikke-skattepligtige dele af dine sociale sikringsydelser samt for ikke-skattepligtige dele af eventuelle pensioner, livrenter eller handicapindkomster, du måtte have., Disse begrænsninger er som følger:
- $5.000 eller mere, og din ansøgning status er single, overhoved eller kvalificerende enke eller enkemand
- $5.000 eller mere, og du er gift, men kun en af dig, ellers kvalificerer sig til kredit
- $7.500 eller mere, og du indgive en fælles gift retur
- $3,750 eller mere, og du indsende en separat gift retur, men du levet adskilt fra din ægtefælle, hele året
Desværre, du vil ikke kvalificere sig til den kredit, medmindre din indkomst opfylder begge disse tærskler., Hvis du kvalificerer dig, varierer kreditbeløbet fra $ 3,750 til $ 7,500 fra 2020.
Skriv et svar