10 principales tarjetas de crédito que utilizan datos del informe de crédito de Equifax

en este artículo, echaremos un vistazo a una selección de las mejores tarjetas de crédito que utilizan datos del informe de crédito de Equifax para ayudar a determinar sus posibilidades de aprobación, tasa de interés, límite de crédito y otros factores.

navegando por el estante de periódicos en cualquier ciudad, es probable que algunas cosas se destaquen. En particular, aunque los titulares principales son a menudo similares de portada a portada, muchos tendrán historias ampliamente diferentes llenando los márgenes., Esto da la impresión de que, si bien todos informan sobre el mismo grupo de personas, cada periódico parece usar sus propias fuentes de información para hacerlo.

lo mismo se puede decir de las agencias de crédito al consumidor. En otras palabras, si bien los tres informes de crédito son sobre usted, las fuentes de información pueden variar de un informe a otro. Esto se debe a que estas agencias dependen de nuestros acreedores para reportar la información pertinente que se agregará a nuestros informes de crédito, en lugar de buscarla., Además, sus acreedores pueden elegir qué informe consultar al ejecutar una verificación de crédito, diferenciando aún más sus informes.

ningún emisor obtendrá solo los datos de Equifax todo el tiempo

dado que sus informes de crédito pueden mostrar información diferente, puede terminar con un informe que está en mejor forma que los demás. Por ejemplo, las consultas de crédito duro ocurren cuando solicita un nuevo crédito. Muchos acreedores solo sacarán su informe de crédito de una o dos agencias, lo que significa que podría terminar con consultas más difíciles en esos informes que en los informes consultados con menos frecuencia.,

una o dos consultas difíciles en cualquier informe dado no tendrán mucho impacto en su puntuación general, por lo general solo lo reducen en unos pocos puntos como máximo. Sin embargo, una serie de preguntas difíciles puede tener un impacto exponencialmente mayor, reduciendo su puntaje de manera más significativa y actuando como una bandera roja gigante para los acreedores potenciales.

cualquiera que sea la fuente de las disparidades de su informe de crédito, puede ser tentador buscar acreedores que solo obtendrán su mejor Informe de crédito al verificar su crédito.,

desafortunadamente, es casi imposible predecir con precisión qué agencia de crédito utilizará un acreedor en particular para un solicitante determinado. Esto se debe a que puede variar en función de cualquier cosa, desde el producto de crédito individual a su ubicación particular o incluso a la hora del día.

además, ningún acreedor extrae exclusivamente datos de una sola oficina de crédito para cada solicitud. Esto se aplica a los datos de Equifax, así como a Experian y TransUnion., Mientras que algunos revisores han informado con éxito conseguir que un acreedor tire de un informe en particular a petición (o mediante la congelación de uno o más de sus informes de crédito), este método es difícilmente garantizado para trabajar.

emisores de tarjetas que comúnmente utilizan Equifax para su aprobación

aunque ningún emisor de tarjetas de crédito utilizará datos de Equifax de manera confiable para cada aplicación, muchos emisores tenderán a usar la misma oficina para aplicaciones similares, como para el mismo producto de tarjeta de crédito. En ese sentido, se informa que las tarjetas de crédito en nuestras listas a continuación utilizan con frecuencia los informes de crédito de Equifax para su aprobación.,

recuerde que esto no es de ninguna manera una garantía de que una solicitud de una de estas tarjetas dará lugar a una consulta de crédito Equifax. Los emisores pueden extraer datos de Equifax — o pueden usar Experian o TransUnion. O podrían usar cualquier combinación de los tres. Sea consciente cuando solicite.

Discover / Chase / Wells Fargo

Discover

tanto su propia red de tarjetas de crédito como su emisor, Discover es responsable de lanzar el primer programa de recompensas de tarjetas de crédito que ofrece recompensas en efectivo., Hoy en día, la gama de tarjetas del emisor incluye varias opciones de reembolso en efectivo, sin mencionar una tarjeta de millas para aquellos que desean recompensas de viaje y una tarjeta asegurada para aquellos que tienen un crédito menos que perfecto.

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Aunque Descubrir los mejores APRs y límites más altos ir a los candidatos más calificados, el emisor tiene bastante flexibles los requisitos de crédito para un primer emisor de tarjeta de crédito., Discover even ofrece la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, que ofrece recompensas en efectivo, una rareza en el mercado de tarjetas seguras.

Chase

Chase no solo es uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito del mundo, con más de 93 millones de titulares de tarjetas, sino que el emisor también está calificado altamente por su servicio al cliente. La enorme colección de tarjetas de crédito de Chase incluye opciones para casi cualquier persona, ofreciendo recompensas en efectivo y programas de puntos lucrativos, así como una variedad de opciones de marca compartida para una experiencia de crédito personalizada.

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Although Chase has a variety of credit card products, most of its offerings are designed for consumers with good to excellent credit scores., Además, Chase hace cumplir con bastante rigor su «regla 5/24», que rechaza automáticamente a cualquier solicitante que haya abierto más de cinco cuentas de crédito nuevas en los últimos 24 meses, independientemente de su puntaje de crédito o ingresos. Esta regla se aplica a todas las tarjetas Chase, así como a muchas de las tarjetas de crédito de marca compartida.

Citibank

Citibank tiene una larga historia que se remonta al City Bank De Nueva York en 1812. Hoy en día, Citi es un importante emisor de tarjetas de crédito, con más de 48 millones de titulares de tarjetas en todo el mundo., Las ofertas de Citi incluyen varias tarjetas de crédito entre las que elegir, incluida su muy elogiada tarjeta de reembolso en efectivo de tarifa plana y las opciones de INTRO APR.

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Cards from Citi are typically aimed at consumers with good to excellent credit scores, with limited offerings for those building their credit., En el lado positivo, Citi ofrece una gama de opciones de tarjetas de crédito, incluida la tarjeta de reembolso en efectivo con una de las tarifas ilimitadas más altas disponibles, así como algunas de las únicas tarjetas de puntos rewards que ofrecen recompensas adicionales para compras de entretenimiento.

HSBC

originalmente fundada como Hongkong And Shanghai Banking Corporation como una forma de financiar el comercio entre Europa y Asia, HSBC es ahora un banco global con titulares de tarjetas de todo el mundo. El stable of US cards de HSBC incluye varias tarjetas sin cargos anuales, así como opciones sólidas para recompensas de reembolso en efectivo o Ofertas de INTRO 0% APR.,

• Ver Tarjetas de crédito HSBC

como banco con un mercado mundial, HSBC da el siguiente paso para asegurarse de que pueda usar su tarjeta en todas partes: cada tarjeta HSBC está libre de cargos por transacciones en el extranjero. Esto significa que puede realizar compras en cualquier lugar donde viaje en la moneda que sea conveniente, sin pagar por el privilegio.

Trate de mantener los tres informes de crédito en buena forma

En general, si bien no puede predecir qué oficina de crédito se consultará cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, puede disminuir el impacto de la selección algo aleatoria., Por ejemplo, puede optar por solicitar nuevas tarjetas esporádicamente, limitando el número de consultas en todos sus informes.

también puede practicar comportamientos de crédito responsables, incluido Siempre pagar sus deudas según lo acordado y mantener saldos bajos, para que los tres informes se vean mejor sin importar cuál se consulte. También debe verificar regularmente los tres informes de crédito en busca de errores o cuentas fraudulentas.

piénsalo en términos del quiosco de periódicos otra vez., Para asegurarse de obtener un informe equilibrado sobre los eventos de la ciudad, debe mirar varios documentos, con varios puntos de vista diferentes. Un artículo puede cubrir un evento que los otros se perdieron gracias a tener sus propias fuentes. Cualquiera de sus tres informes de crédito puede incluir información que los demás perdieron — y los tres pueden contener cosas que no deberían.