7 Consejos para ahorrar para la jubilación si comenzó tarde

Imagine que recientemente abrió sus tarjetas de cumpleaños 40 y finalmente decidió aprender sobre los ahorros para la jubilación. Incluso has comprado un libro de jubilación o una revista. Excepto que dice que debería haber comenzado a ahorrar para la jubilación en sus 20 años; ya ha pasado esa edad y todavía no ha comenzado a ahorrar para la jubilación. Afortunadamente, tiene opciones incluso si no comenzó a ahorrar para el futuro a tiempo.,

Póngase al día en el ahorro para la jubilación

asumiendo una tasa de rendimiento del 7%, el saldo de su cuenta 401(k) crecerá a $1 millón en 22 años y 10 meses si contribuye con la cantidad máxima cada año. Estarás en camino de tener más de $1 millón a la edad de 63. Como puede ver, la magia de la capitalización hace posible alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación incluso si comienza tarde.

identifique cuánto ahorro necesita

puede decirse que no necesita un millón de dólares o que solo quiere una vida simple., Pero incluso una vida simple a menudo requiere $1 millón en el banco. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que durante su jubilación, no debe retirar más del 3% al 4% de su cartera de jubilación cada año. Estas son conocidas como las reglas de jubilación del «3 por ciento» y del «4 por ciento».

si haces los cálculos, el 3% de $1 millón es 3 30,000, y el 4% es $40,000. En otras palabras, si desea vivir con un ingreso de 3 30,000 a 4 40,000 por año en la jubilación, necesitará una cartera de al menos 1 1 millón. Esto supone que no tiene una pensión, propiedades de alquiler u otras fuentes de ingresos de jubilación., También excluye la Seguridad Social, que algunas personas encuentran más miserable de lo que esperan.

no asuma más riesgos

algunas personas cometen el error de asumir un riesgo de inversión adicional para compensar el tiempo perdido. Los retornos potenciales son más altos: en lugar del 7%, existe la posibilidad de que sus inversiones puedan crecer 10% o 12%. Pero el riesgo, El potencial de pérdida, también es mucho mayor. Su riesgo Siempre, siempre debe estar alineado con su edad. Las personas de 20 años pueden aceptar mayores pérdidas ya que tienen más tiempo para recuperarse. La gente de 40 años no puede.,

no acepte riesgos adicionales en su cartera. Puede considerar una de las siguientes recomendaciones de asignación de activos:

• invierta un porcentaje de 120 menos su edad en fondos de acciones, y el resto en fondos de bonos. Esto representa un nivel de riesgo alto pero aceptable.
• invierta un porcentaje de 110 menos su edad en fondos de acciones, con el resto en fondos de bonos. Esto viene con un nivel de riesgo más moderado.
• invierta un porcentaje equivalente a su edad en fondos de bonos, y el resto en fondos de acciones. Este es un nivel de riesgo más conservador.,

abra una cuenta IRA Roth para ahorrar más

Una vez que haya terminado de maximizar su 401(k), abra una cuenta IRA y maximice su contribución a eso también. Un joven de 40 años que es elegible para contribuir completamente a una cuenta IRA Roth puede agregar dinero adicional cada año a sus ahorros para la jubilación.

Las contribuciones a una cuenta IRA Roth crecen libres de impuestos y los retiros calificados están libres de impuestos. Incluso evitará el impuesto sobre las ganancias de capital en el crecimiento de sus contribuciones.,

comprar un seguro adecuado

las calamidades son la principal razón por la que las personas se ven obligadas a declararse en bancarrota. Reduzca su riesgo comprando un seguro de salud adecuado, un seguro de discapacidad y un seguro de automóvil. Si tiene dependientes, considere un seguro de vida a término por la duración del tiempo que sus dependientes dependerán de usted financieramente.

muchos expertos financieros dicen que el seguro de vida entera generalmente no es una idea tan buena, especialmente si está comenzando la póliza en sus 50 años.,

hable con un planificador financiero de pago único para obtener asesoramiento personalizado. Busque planificadores que tengan un «deber fiduciario» para con usted como su cliente.

pague la deuda

pague la deuda de tarjetas de crédito, préstamos para Automóviles y otras deudas de alto interés o no hipotecarias. Del mismo modo, sopese si debe o no hacer pagos adicionales en su hipoteca., Si está en una etapa temprana de su hipoteca y muchos de sus pagos se están aplicando a intereses, podría tener más sentido hacer pagos adicionales de la hipoteca.

si, sin embargo, está en los últimos años de su hipoteca y sus pagos se aplican principalmente al principal, es mejor que invierta ese dinero para la jubilación.

usted y su cónyuge son lo primero

no escatimen en ahorros para la jubilación para enviar a sus hijos a la Universidad. Sus hijos tienen más opciones y oportunidades que usted. También pueden obtener préstamos estudiantiles., Su 401 (k) puede o no permitirle tomar un préstamo sobre el saldo de su cuenta de jubilación.

Además, sus hijos tienen toda su vida por delante de ellos. Pueden comenzar a ahorrar para la jubilación en sus 20 y 30 años. si usted está en sus 40 años, no puede retroceder el reloj y recuperar esas décadas de ahorro para la jubilación. Como tal, el mejor regalo que puede darle a sus hijos es su propio seguro de jubilación financiera.,