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- Puede calcular un pago hipotecario mensual a mano, pero es más fácil usar una calculadora en línea.,
- necesitará conocer el monto de su hipoteca principal, la tasa de interés anual o mensual y el plazo del préstamo.
- considere también el seguro de vivienda, los impuestos sobre la propiedad y el seguro hipotecario privado.
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más a menudo que no, un propietario de vivienda que pidió dinero prestado para comprar una casa está haciendo un pago mensual de suma global a su prestamista hipotecario. Pero si bien se puede llamar el pago mensual de la hipoteca, incluye más que solo el costo de pagar su préstamo, más intereses.,
para muchos de los millones de propietarios estadounidenses que tienen una hipoteca, el pago mensual también incluye seguro hipotecario privado, seguro de propietarios e impuestos a la propiedad.
es posible estimar su pago mensual total a mano utilizando una fórmula estándar, pero a menudo es más fácil usar una calculadora en línea. De cualquier manera, esto es lo que necesitará:
Determine el principal de su hipoteca
El monto inicial del préstamo se conoce como el principal de la hipoteca.,
por ejemplo, alguien con cash 100,000 en efectivo puede hacer un pago inicial del 20% en una casa de 5 500,000, pero tendrá que pedir prestado 4 400,000 del banco para completar la compra. Con cada pago mensual de la hipoteca, se reducirá el capital, pero se agregarán intereses.
calcule la tasa de interés mensual
La tasa de interés es esencialmente la Comisión que un banco le cobra para pedir dinero prestado, expresada como porcentaje., Por lo general, un comprador con un puntaje de crédito alto, un pago inicial alto y una relación deuda / ingreso baja asegurará una tasa de interés más baja: el riesgo de prestarle dinero a esa persona es menor de lo que sería para alguien con una situación financiera menos estable.
Los prestamistas proporcionan una tasa de interés anual para las hipotecas. Si desea hacer el cálculo del pago mensual de la hipoteca a mano, necesitará la tasa de interés mensual: simplemente divida la tasa de interés anual por 12 (el número de meses en un año). Por ejemplo, si la tasa de interés anual es del 4%, La tasa de interés mensual sería 0.33% (0.04/12 = 0.0033).,
calcular el número de pagos
el término más común para una hipoteca de tasa fija es de 30 años o 15 años. Para obtener el número de pagos mensuales que se espera que realice, multiplique el número de años por 12 (Número de meses en un año).
una hipoteca a 30 años requeriría 360 pagos mensuales, mientras que una hipoteca a 15 años requeriría exactamente la mitad del número de pagos mensuales, o 180., Una vez más, solo necesita estas cifras más específicas si está conectando los números a la fórmula: una calculadora en línea hará los cálculos una vez que seleccione su tipo de préstamo de la lista de opciones.
Averigüe Si necesita un seguro hipotecario privado
se requiere un seguro hipotecario privado (PMI) si paga menos del 20% del precio de compra de una casa. Lo más común es que el prestamista agregue su prima PMI a sus pagos mensuales de la hipoteca.
el costo exacto se detallará en la estimación de su préstamo, pero el PMI generalmente cuesta entre 0.,2% y 2% del capital de su hipoteca.
a menudo, se puede renunciar al PMI una vez que el propietario alcanza el 20% de plusvalía en la casa.
considere el costo de los impuestos a la propiedad
un pago mensual de la hipoteca a menudo incluirá los impuestos a la propiedad, que son cobrados por el prestamista y luego se colocan en una cuenta específica, comúnmente llamada cuenta de depósito en garantía o cuenta de embargo. Al final del año, los impuestos se pagan al gobierno en nombre de los propietarios.
la cantidad que debe en impuestos a la propiedad dependerá de las tasas de impuestos locales y el valor de la casa., Al igual que los impuestos sobre la renta, la cantidad que el prestamista estima que el propietario tendrá que pagar podría ser más o menos que la cantidad real adeudada, lo que podría resultar en una factura o un reembolso en temporada de impuestos.
normalmente puede encontrar su tasa de impuesto a la propiedad en el sitio web de su gobierno local.
considere el costo del seguro de vivienda
casi todos los propietarios de vivienda que contraten una hipoteca tendrán que pagar un seguro de vivienda, otro costo que a menudo se incluye en los pagos mensuales de la hipoteca que se hacen al prestamista.
Hay ocho tipos diferentes de seguro de vivienda., Las pólizas de seguro con un deducible alto generalmente tendrán una prima mensual más baja.,
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Calcule su pago mensual a mano
puede calcular su pago mensual de la hipoteca, sin incluir impuestos y seguros, utilizando la siguiente ecuación:
M = p /
p = monto del préstamo principal
i = tasa de interés mensual
n = Número de meses necesarios para reembolsar el préstamo
Una vez que calcule M (hipoteca mensual pago), puede agregar el impuesto mensual a la propiedad y la prima del seguro de vivienda, si los tiene., Estos son costos fijos que no están determinados por cuánto pide prestado al banco, por lo que se pueden agregar fácilmente al costo mensual.
ejecute los números a través de una calculadora de hipotecas en línea
Si las matemáticas no son su fuerte, pruebe una calculadora de hipotecas en línea que incluya costos de seguro e impuestos. Estos pueden escupir una imagen bastante precisa del pago mensual que hará al prestamista. Una calculadora en línea también puede ayudar a estimar los impuestos y los costos de seguro.
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