Una de las mejores cosas sobre el envejecimiento es la sabiduría que acumula a lo largo de los años.
Una de las peores cosas? La deuda que usted está obligado a acumular.
según un estudio de 2016 realizado por el Employee Benefit Research Institute, casi la mitad de las familias con jefes de hogar mayores de 75 años informaron tener deudas. Eso es un aumento del 60% en una década, y muchas personas mayores necesitan alivio de la deuda.,
pagar la deuda no era parte del plan de vacaciones cuando imaginó sus años dorados, pero un tercio de los estadounidenses mayores de 55 años tienen menos de $10,000 en ahorros para la jubilación. Para ellos, la deuda de por vida es más que probable.
sin embargo, nunca eres demasiado viejo o sabio para un consejo financiero frugal, que es lo que necesitarás para sacar el máximo provecho de la jubilación.
ingresos del Seguro Social
Los beneficios de jubilación del Seguro Social cubrirán solo un tercio de sus gastos de subsistencia. El Seguro Social nunca fue destinado a ser su única fuente de ingresos de jubilación.,
según la Oficina de Estadísticas Laborales, el jubilado promedio mayor de 65 años gasta más de 4 46,000 al año o casi 4 4,000 al mes. El beneficio de jubilación promedio del Seguro Social para el 2019 es de 1 1,461 al mes, o 1 17,532 al año.
esa es una brecha bastante sustancial. Lo que la persona promedio recibe en beneficios cubrirá el costo de la vivienda, que el BLSBLA gráficos en $15,838 un año, y no mucho más.,
otras formas de Seguro Social también pueden aumentar sus ingresos, como:
- El seguro de Ingreso Suplementario está disponible para personas mayores de 65 años con discapacidades y recursos limitados.
- El seguro de discapacidad del Seguro Social es para cualquier persona que sufra una discapacidad que haya trabajado en empleos cubiertos por el Seguro Social.
- Las prestaciones de supervivencia son prestaciones pagadas a las viudas o sobrevivientes de un trabajador que ha fallecido. Los beneficios se pueden pagar a un cónyuge, hijo o padre.,
programas gubernamentales para personas mayores
Use programas gubernamentales para cerrar la brecha entre sus gastos e ingresos. Hay programas gubernamentales específicos para personas mayores disponibles a nivel local, estatal y federal.
tres de sus principales gastos después de la jubilación serán vivienda, comida y atención médica.
Estos son solo algunos de los programas disponibles para las personas mayores en todo el país que pueden ayudar a reducir esos costos.
vivienda
El Programa de asistencia para la climatización del Departamento de energía de los Estados Unidos modifica los electrodomésticos de su hogar para hacerlos más eficientes energéticamente., El hogar promedio ahorra 2 283 al año en energía.
Se da preferencia a las personas mayores de 60 años y a las familias con uno o más miembros con una discapacidad.
Las utilidades y el mantenimiento general son cosas con las que tendrá que lidiar incluso si ha pagado su hipoteca.
el programa de reparación de viviendas de la Sección 504 proporciona una subvención de hasta 7 7,500 a propietarios de viviendas mayores para reparar daños que se consideren peligrosos para la seguridad y la salud.
Si tiene problemas con el alquiler, consulte el programa de vales de elección de vivienda., Anteriormente conocido como la Sección 8, este programa proporciona subsidios a las familias de bajos ingresos y los ancianos para ayudar a pagar el alquiler.
atención médica
no es necesario ser un sabio para saber que las personas mayores gastan más en atención médica que cualquier otro grupo de edad. Pero lo mucho que gastan a menudo es una sorpresa.
aproximadamente el 40% de los jubilados informan que sus gastos de atención médica en la jubilación son más altos de lo que esperaban, de acuerdo con la Encuesta de confianza en la jubilación realizada por el Instituto de Investigación de beneficios para empleados.
Los jubilados mayores de 75 años gastan el 15% de su presupuesto en atención médica., Estos son algunos programas diseñados para ayudar a las personas mayores con el costo de la atención médica:
Medicare es el subsidio de atención médica primaria para las personas mayores y viene en tres partes.
la parte a, que cubre las estadías en el hospital, es gratuita si ha pagado el Seguro Social durante al menos 10 años.
La Parte B cubre los servicios ambulatorios, como las visitas al médico y la rehabilitación. La prima para la Parte B es de 1 135 al mes, con un deducible de 1 185 al año. Después de cumplir con el deducible, generalmente pagará el 20% del monto aprobado por Medicare para la mayoría de los servicios ambulatorios.
La Parte D cubre los costos de sus recetas., La prima mensual de Medicare Parte D en 2019 es de $33.19.
Si tiene dificultades para pagar sus primas, puede calificar para un programa de ahorros de Medicare.
si califica para el Seguro Social y tiene recursos limitados, aquí hay algunos programas de ahorros que pueden ayudarlo:
- Programa de beneficiario calificado de Medicare (QMB)
- Programa de beneficiario especificado de Medicare de bajos ingresos (SLMB)
- Programa de individuos calificados (QI)
- Programa de personas discapacitadas y trabajadoras calificadas (QDWI)
el límite en recursos contables para QMB, SLMB y QI son 7 7.731., El límite para QDWI es de 4 4,000.
los recursos contables incluyen dinero en una cuenta corriente o de ahorros, acciones y bonos. No incluyen su hogar o pertenencias personales.
aproximadamente el 20% de los inscritos en Medicare también están inscritos en Medicaid. Medicaid es un plan de atención médica para personas mayores con recursos financieros muy limitados. La elegibilidad varía según el estado, pero si usted califica para SSI, también debe calificar para Medicaid.
Food
mientras que el BLS muestra en promedio que gastará menos en alimentos cuando se jubile que en cualquier otro momento de su vida, aún tendrá que comer., Estos son algunos programas diseñados para ayudar a las personas mayores a pagar los alimentos:
El Programa de Asistencia Nutricional suplementaria, más conocido como SNAP, ayuda a las personas mayores de bajos ingresos con comestibles al proporcionar estipendios mensuales. Para calificar usted debe mostrar prueba de ingresos y recursos limitados. El ingreso bruto mensual máximo es del 130% del nivel federal de pobreza, que es de 1 1,353.
otro programa importante para ayudar a las personas mayores con los costos de los alimentos es el programa de nutrición del mercado de agricultores de la Tercera Edad (SFMNP)., El SFMNP proporciona a las personas mayores de bajos ingresos folletos de cupones para ser utilizados en los mercados de agricultores y puestos de alimentos participantes. Estos cupones se utilizarán para productos frescos y orgánicos. No puede usarlos para productos enlatados o secos.
pero si los ñames enlatados son más de su agrado, el programa de Asistencia Alimentaria de emergencia (Tefap) puede ayudarlo. TEFAP proporciona una variedad de alimentos a los hogares de bajos ingresos, como frutas y verduras enlatadas y frescas, junto con carne y productos lácteos.,
si califica para SNAP, hay una buena probabilidad de que califique para TEFAP, pero debe comunicarse con su agencia de distribución estatal para estar seguro.
empleos
un trabajo puede agregar algunos ingresos adicionales al tiempo que alivia parte del aburrimiento que puede estar experimentando desde que se jubiló.
según un estudio de Stanford titulado «El Poder de trabajar más tiempo», solo tres meses de trabajo adicional generan el mismo aumento en los ingresos de jubilación que 30 años de ahorro de un 1% adicional de los ingresos.
esto significa que puede ser más fácil trabajar un poco más que ahorrar un poco más.,
para los jubilados que buscan reingresar a la fuerza laboral, el programa de servicio comunitario para personas mayores (SCSEP) paga a cualquier persona mayor de 55 años el salario mínimo para trabajar en agencias gubernamentales o comunitarias.
SCSEP proporciona capacitación para una variedad de trabajos, desde ayudante de profesor hasta técnico de computación. Incluso puede utilizar las habilidades que adquirió durante su vida laboral para buscar otras oportunidades profesionales.
para aplicar, visita Careeronestop.org. pueden conectarlo con su oficina local de SCSEP para que pueda comenzar a capacitarse.,
planificación financiera para personas mayores
los expertos del Seguro Social recomiendan vivir con el 70% de sus ingresos previos a la jubilación. Por lo tanto, si ganaste 5 50,000 al año cuando trabajas, deberías sentirte cómodo viviendo con 3 35,000 al año.
En realidad, cuánto debe ahorrar para la jubilación depende de su estilo de vida.
Esta es la cantidad de su ingreso total que debe gastar en vivienda, transporte, alimentos y atención médica, según el Informe Anual de gastos de la Oficina de Estadísticas Laborales.
- Viviendas – 32.4%
- Transporte – 17.1%
- Alimentos – 12.,9%
- Atención Médica – 12.2%
estos son los cuatro mayores gastos para las personas mayores de 65 años. Después de la edad de 75, los costos de atención médica eclipsan el transporte, ocupando el 15.6% de sus ingresos, mientras que el transporte cae al 13.9%.
para ser claros, estos son solo promedios. Cuánto gasta cada persona en cada categoría variará. No debe reservar el 17% de su presupuesto para transporte si vive a poca distancia de sus lugares habituales. Tampoco debe tirar el presupuesto al viento para unas vacaciones europeas solo porque realmente quiere ver la Torre Eiffel.,
Si equilibrar su presupuesto resulta demasiado desalentador, considere trabajar con un asesor financiero de buena reputación u organización de asesoramiento de crédito sin fines de lucro. Un consejero de crédito puede revisar sus deudas y gastos para ayudarle a alcanzar un nivel de estabilidad financiera.
administrar sus deudas es importante sin importar en qué etapa de la vida se encuentre. El padre de la sabiduría Occidental, Sócrates, lo dijo mejor con sus últimas palabras:
«Crito, le debemos un gallo a Asclepio. Por favor, no olvides pagar la deuda.”
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