escrito por Oscar Gonzalez / Publicado el 15/5/2019
Nota: Este artículo forma parte de nuestra serie basic Banking, diseñada para proporcionar a los nuevos Ahorradores las habilidades clave para ahorrar de forma más inteligente.
si necesita escribir un cheque pero no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrirlo, puede considerar postdatar el cheque.
cuando Postdata un cheque, le pone una fecha futura en lugar de la actual., Esto intenta retrasar al destinatario de cobrar el cheque hasta que venza el pago o haya fondos suficientes en su cuenta de cheques, entre otras razones.
pero los bancos y las cooperativas de crédito a veces cobrarán cheques postdatados antes de la fecha indicada, por lo que debe tener cuidado. Vale la pena escribir un cheque posfechado? Le diremos lo que necesita saber sobre estos tipos de cheques, así como le explicaremos algunas de las precauciones que los rodean.
¿qué es un cheque postdatado?,
para que un cheque personal sea válido, hay cinco secciones que debe completar:
- La fecha
- El beneficiario (el nombre de la persona u organización que recibe el pago)
- El monto en forma numérica
- El monto en forma escrita
- La firma
de esas secciones, la fecha cumple una función adicional. Una persona normalmente escribirá la fecha actual en un cheque, que inicia un temporizador para que sea cobrado. Pero alguien que pospone un cheque incluye una fecha futura, por ejemplo, escribir el 17 de mayo cuando en realidad es el 10 de Mayo.,
el código de comercio uniforme (UCC), que ha sido Adoptado por los 50 estados con algunas variaciones, considera que un cheque está obsoleto seis meses después de la fecha indicada en él. Un banco puede negarse a cobrar un cheque obsoleto.
qué debe saber sobre el cobro anticipado de cheques postdatados
con un cheque postdatado, la idea es que el individuo o negocio espere hasta la fecha escrita en el cheque Para cobrarlo. Del mismo modo, se espera que los bancos o cooperativas de crédito esperen para procesarlo, proporcionando una ventana para la persona que escribió el cheque., Pero debe comunicarse con su institución financiera antes de escribir este tipo de cheque.
el UCC permite que un banco acepte un cheque postdatado antes de la fecha indicada. Sin embargo, una ley en su estado podría impedir que el banco cobre el cheque si usted proporcionó un aviso razonable (más sobre esto más adelante). El tiempo de validez de ese aviso depende de cómo se comunique con la institución.
sin poner la solicitud por escrito, el aviso podría ser válido por solo 14 días. Una notificación por escrito podría extender ese plazo a seis meses., Un banco podría ser responsable de cualquier daño si decide ignorar su aviso. Puede presentar una queja ante la Oficina de protección financiera del consumidor Si cree que su banco violó alguna ley.
en la mayoría de los casos, un cliente puede solicitar una orden de suspensión de pago a su banco o cooperativa de crédito. Esto evitará que un cheque se liquide en un banco antes de la fecha indicada. El momento de la notificación es vital ya que la longitud para procesar un cheque puede variar. Es probable que las instituciones cobren una comisión por las órdenes de suspensión de pagos., Por ejemplo, Bank of America y TD Bank cobran 3 30 por solicitud, Mientras que Navy Federal Credit Union cobra Navy 20 por artículo o 2 25 por una serie de artículos.
Reglamento sobre cheques posfechados
Hemos mencionado que algunos estados tienen leyes en vigor en cheques posdatados. Aquí hay una muestra:
- Florida: cualquier persona que llene un cheque que está postdatado debe notificar a la institución por escrito. Debe incluir la fecha, el nombre del beneficiario, el número y la cantidad. La institución no será responsable de proporcionar los fondos si no se proporcionó notificación por escrito.,
- Idaho: los funcionarios de ingresos que tratan de cobrar impuestos no pueden amenazar con depositar cheques antes de la fecha indicada. Tampoco pueden solicitar cheques posteriores a la fecha como un intento de amenazar con un procesamiento penal.
- Maine: las empresas de cambio de moneda extranjera o cambio de cheques no pueden cobrar o adelantar dinero en un cheque que está postdatado.
es probable que los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito den detalles sobre los cheques que están postdatados a través de divulgaciones o términos de la cuenta. Estos son algunos ejemplos:
- Alliant Credit Union: usted acepta no depositar ningún cheque antes de que sea pagadero.,
- Chase Bank: el banco especifica que los clientes no deben emitir nada postdatado.
- Wells Fargo: deja en claro que no esperará hasta una fecha determinada para cobrar un cheque postdatado a menos que se solicite una orden de suspensión de pago. Usted también es responsable de cancelar la orden de suspensión de pago cuando el cheque puede ser pagado.
alternativas a los cheques postdatados
si está buscando opciones cuando necesita más tiempo, considere lo siguiente:
- Use un servicio de pago de facturas en línea para programar pagos futuros., De esta manera, puede usar su cuenta de cheques sin tener que escribir un cheque que esté postdatado.
- solicite un plan de pago. Dependiendo de a quién debe, es posible que pueda establecer un calendario alternativo o cambiar una fecha de pago.
También podría considerar bancos o cooperativas de crédito que permiten transferencias automáticas gratuitas desde cuentas vinculadas o que tienen cargos por sobregiro Bajos.
la línea de fondo
con lo rápido que es el proceso bancario hoy en día, postdatar un cheque probablemente no vale la pena., No solo no siempre es efectivo por sí solo, sino que el procedimiento que una persona debe seguir para asegurarse de que un cheque no se cobra hasta la fecha escrita puede ser una pérdida de tiempo y resultar en cargos adicionales. Al escribir un cheque, Haga su debida diligencia para asegurarse de que haya fondos suficientes para cubrirlo.
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