una tarjeta de crédito es un poco como una motosierra: es una herramienta muy útil, pero es capaz de infligir daños horrendos si se usa incorrectamente. El mismo consejo se aplica a ambos: elija la herramienta adecuada para el trabajo y siga las reglas de seguridad.
así que cuando usted elige una tarjeta de crédito, Aquí hay seis cosas a considerar.,
cuando elija una tarjeta de crédito, considere:
- Su puntaje de crédito
- Cómo usará la tarjeta
- La tasa de interés
- El límite de crédito
- cargos y penalizaciones
- Los incentivos
Verifique su puntaje de crédito
su puntaje de crédito jugará un papel importante en la determinación qué tipo de tarjeta calificarás para. En general, una puntuación de 700 o superior le permitirá obtener una tarjeta de recompensas con un bono de inscripción o una tasa de interés promocional (y una tasa APR regular relativamente baja).,
Hay muchas maneras de verificar su puntaje de crédito, pero no todas son gratuitas. Afortunadamente, emisores como Discover y Capital One ofrecen servicios que le permiten verificar su puntuación sin costo alguno, incluso si no es cliente. Y si tiene otras tarjetas de crédito, es probable que algunas de ellas incluyan su puntaje FICO gratuito, Actualizado mensualmente, en su cuenta en línea.
También puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito en AnnualCreditReport.com. tiene derecho a un informe gratuito de cada una de las principales agencias de crédito — Equifax, Experian y TransUnion — por año., Revise su informe para detectar cualquier elemento que pueda estar reteniendo su puntuación, incluidos errores o saldos de tarjetas altos.
¿cómo va a utilizar la tarjeta?
incluso antes de elegir una tarjeta, la primera pregunta que debe responderse es cómo tiene la intención de usarla. ¿Es usted el tipo de persona que pagará la tarjeta todos los meses sin falta, o anticipa llevar un saldo de mes a mes? ¿Vas a usarlo para pagar por todo, o solo para emergencias?
¿necesita construir crédito?,
si vas a pagar la factura en su totalidad cada mes, entonces la tasa de interés realmente no te importa. Busque la mejor tarjeta sin cargo anual y un período de gracia más largo para que no se vea afectado por un cargo financiero. Pagar su factura a tiempo y en su totalidad es la mejor manera de establecer y mantener un crédito sólido.
¿necesita pagar la deuda?
si vas a llevar un saldo, quieres la tasa de interés más baja posible o, mejor aún, una tasa introductoria baja.
¿quieres ganar recompensas?,
si esta va a ser su tarjeta de acceso para la mayoría de lo que compra, busque una tarjeta con un generoso límite de crédito y un programa de recompensas sólido.
Necesita una tarjeta de emergencia?
si solo se va a usar para emergencias, opte por una tarjeta sin lujos con una gran tasa de interés baja y tarifas bajas.
«Hay tantas tarjetas que hay», dice Howard Dvorkin, fundador de Consolidated Credit Counseling Services, con sede en Fort Lauderdale, Florida, y autor de «Credit Hell: How to Get Out of Debt.»La gente tiene que sentarse y pensar en lo que es importante para ellos.,»
la tasa de interés
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en una oferta de tarjeta de crédito, la tasa de interés aparece como la APR o tasa porcentual anual. Puede ser una tasa fija o una tasa variable que está vinculada a otro indicador financiero, más comúnmente la tasa prime., Con una tarjeta de tasa fija, usted sabe cuál será la tasa de interés de mes a mes; una tarjeta con una tasa variable puede fluctuar. Sin embargo, incluso una tarjeta con una tasa de interés fija puede cambiar en función de ciertos factores desencadenantes, como pagar su tarjeta, o cualquier tarjeta, con retraso, o sobrepasar su límite. O porque el emisor de la tarjeta de crédito decide cambiarla. Sí, realmente pueden hacer eso; solo tienen que notificarte.
Si va a llevar un saldo, debe considerar cómo se calcula el cargo financiero., El método más común es el saldo diario promedio, lo que significa que los saldos diarios se suman y luego se dividen por el número de días en el ciclo de facturación. Manténgase alejado de las tarjetas de crédito que calculan el saldo utilizando dos ciclos de facturación; esto termina costándole más dinero en tarifas de financiación. Hay muchas tarjetas que no lo hacen.
límite de crédito
Esta es la cantidad de dinero que el emisor de la tarjeta de crédito está dispuesto a prestarle. Dependiendo de su historial de crédito, podría ser cualquier cosa de unos pocos cientos de dólares a decenas de miles de dólares., No quieres una situación en la que estés cerca de maximizar tu límite de crédito. Puede dañar su puntaje de crédito — y algunos emisores de tarjetas de crédito han reducido los límites de crédito de los clientes a una cantidad inferior a su saldo actual. Añadiendo insulto a la lesión, hay una pena cuando eso sucede.
cargos y penalizaciones
no hay escasez de formas para que un emisor de tarjeta de crédito gane dinero con usted. Los cargos comunes incluyen cargos por transacciones, como transferencias de saldo y adelantos de efectivo, o por solicitar aumentar su límite de crédito o realizar un pago por teléfono., También hay cargos de penalización por pagar su factura tarde o por sobrepasar su límite de crédito (no rechazan su tarjeta; solo le pagan un cargo por ello).
busque tarjetas con tarifas razonables. En las transferencias de saldo, por ejemplo, busque ofertas sin comisiones de transacción e interés del 0% durante al menos 12 meses. Y no pague extra por los programas de recompensas. Hay un montón de emisores de tarjetas que no cobran extra por ellos.
«Este es un tema crucial», dice Eric Tyson, autor de «Finanzas personales para maniquíes.»»Es posible que no tenga la intención de llevar una balanza., Pero antes de aceptar una tarjeta, entienda todos los términos y condiciones porque su situación podría cambiar Stay Manténgase alejado de aquellos con tarifas exorbitantes y altas tarifas por retraso, incluso si las otras características parecen relativamente atractivas.»
incentivos
muchas tarjetas de recompensas ofrecen bonos de registro si cumple con un cierto umbral de gasto en unos pocos meses. Algunos incluso ofrecen bonos adicionales si sigues gastando a un alto nivel durante los meses siguientes., Y las categorías de recompensas y bonos de reembolso en efectivo pueden aumentar sus ahorros en las áreas en las que habitualmente gasta más, ya sea comestibles, comidas en restaurantes, servicios de transmisión, gas y más.
Busque un programa que ofrezca flexibilidad, como dinero en efectivo o viajes, y recompensas que realmente usará, que se ganen y canjeen fácilmente. Y averiguar si sus premios caducan, o si hay alguna limitación en la cantidad de puntos que puede ganar o debe ganar para canjearlos.,
actualizado: 25 de marzo de 2020
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