no se desanime por estos rendimientos aparentemente Bajos. Los intereses de los bonos muni están exentos de impuestos federales. Y si compra munis emitidos por su estado de origen, también es probable que estén libres de impuestos estatales (y posiblemente también de impuestos locales sobre la renta). Con el nivel impositivo federal superior en 39.6% y los ingresos de inversión para los altos ingresos sujetos a un impuesto especial del 3.8% bajo la Ley de cuidado de Salud Asequible, incluso un rendimiento modesto de una inversión libre de impuestos se ve bastante bien, dice Marilyn Cohen, CEO de Envision Capital Management, en el Segundo, California.,
considere un bono muni de alta calidad que madura en 10 años y rinde 3%. Para los que ganan más, eso es el equivalente al 5.3% de un bono imponible, y está muy por encima del rendimiento del 1.9% de un bono del Tesoro a 10 años. Pero evite los munis si está en un nivel impositivo más bajo o si invierte a través de planes de jubilación con beneficios fiscales. Los jubilados también deben saber que aunque el interés ganado en munis no está gravado por el Tío Sam, se agrega cuando calcula su ingreso bruto ajustado modificado, que el IRS usa para determinar cuánto de su ingreso del Seguro Social está sujeto a impuestos., Por lo tanto, el interés de muni podría someter más de sus beneficios de Seguro Social a impuestos.
lo que podría salir mal: los valores predeterminados son raros, pero las finanzas de algunos estados y municipios son inestables. Algunas ciudades incluso podrían declararse en bancarrota. El aumento de los tipos de interés también provocaría una caída del valor de los bonos existentes. Eso no es un problema si usted posee bonos individuales y se mantiene hasta el vencimiento. Para esos inversores, el mayor riesgo es la inflación, que consume el valor de su capital y el flujo fijo de pagos de intereses.,
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