Cuando usted deja de hacer los pagos de un préstamo, el prestamista tomará el vehículo. En términos de préstamos, esto se llama repossession.
una recuperación podría ocurrir de dos maneras:
- usted podría Entregar el vehículo voluntariamente y conservar cierto control sobre el proceso.
- El banco podría enviar a alguien para reclamar el vehículo, a menudo sin notificarlo con anticipación.
cualquier tipo de recuperación perjudica su puntaje de crédito., El elemento negativo podría aplastar su puntaje de crédito si tiene buen crédito de lo contrario.
lo que es peor: todavía podría deber dinero en el préstamo del automóvil, incluso después de la recuperación, si el banco no puede pagar su saldo vendiendo el automóvil. Esto hará que su mal crédito aún peor.
¿se puede eliminar una recuperación de su informe de crédito?
Sí, si tiene una recuperación en su historial de crédito, tiene algunas opciones para eliminar este elemento negativo de su informe de crédito.,
puede intentar eliminar la recuperación usted mismo, o puede contratar a una empresa profesional de reparación de crédito para ayudar a eliminar la marca negativa.
llamar a los profesionales costará varios cientos de dólares, al menos. Pero muchos consumidores encuentran que el costo vale la pena porque la compañía de reparación de crédito hace todo el trabajo de campo mientras vive su vida.,
pero si desea tomar el enfoque de reparación de crédito DIY, aquí está cómo hacerlo:
pasos para eliminar una recuperación de su informe de crédito
intente negociar nuevos pagos
su primera opción es comenzar a negociar con su prestamista de automóviles original. Esto podría ser un banco, un prestamista en línea como Capital One, o la compañía financiera interna en el concesionario.
Usted puede preguntarse cómo usted podría negociar un acuerdo después de que el prestamista ya embargado el coche? Esa es una muy buena pregunta.
su apalancamiento es el hecho de que debe dinero., Si puede llamar a la persona adecuada, alguien con autoridad para tomar decisiones de política, puede proponer un trato: Pagar el saldo del préstamo a cambio de obtener la marca negativa de su informe de crédito.
si llega a este tipo de acuerdo, obtenga los detalles por escrito antes de realizar el pago o los pagos.
aparte de conseguir el dinero en efectivo, la parte más difícil de esta estrategia es conseguir a la persona adecuada en el teléfono. Necesitarás un poco de persistencia.
y, esta estrategia asume que usted podría venir para arriba con el pago que sé que no es un hecho., Así que si esto no va a funcionar para usted, pasar al siguiente paso.
disputa La recuperación en tu informe de crédito
También puedes eliminar el elemento negativo disputando la recuperación con las tres agencias de crédito principales: Experian, TransUnion y Equifax.
Los datos de estas tres agencias alimentan su puntaje FICO que los prestamistas verifican antes de darle un préstamo.
para disputar elementos negativos como una recuperación de posesión, deberá revisar la entrada de cerca, buscando cualquier inexactitud que pueda encontrar.,
Comprobar estos detalles de exactitud:
- Todas las fechas
- Saldos
- condiciones de Pago
- números de Cuenta
- Cualquier otra cosa inexacta
Si usted encuentra un error, la disputa de la entrada con la oficina de crédito que reportar información incorrecta. La oficina tendrá 30 días para verificar que su información es exacta.
si es inexacta, la oficina tendrá que corregir los datos o eliminar la entrada de acuerdo con la Ley de informes de crédito justos.,
a menudo, las tres agencias de crédito tendrán la misma inexactitud ya que reciben información de su prestamista.
envíe cartas de disputa a las oficinas, incluidos sus números de Cuenta, nombre, dirección y número de Seguro Social, a estas direcciones:
- TransUnion Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19016-2000 - Equifax Information Services LLC
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256 - Experian dispute department
P. O., Box 4500
Allen, TX 75013
es posible eliminar una recuperación utilizando este método, pero no es una garantía. Si encuentra inexactitudes y una de las agencias no responde a sus cartas, póngase en contacto con la Comisión Federal de comercio.
obtenga una copia de su informe de crédito gratuito
pídale a un profesional que retire la recuperación
Si no tiene ganas de escribir cartas, llamar al prestamista y encontrar a la persona adecuada, o encontrar el dinero en efectivo para liquidar una recuperación, puede contratar a una empresa profesional de reparación de crédito para que le ayude.,
Las compañías de reparación de crédito no harán nada que no puedas hacer tú mismo, pero hacen este tipo de trabajo todos los días y tienen una experiencia que va más allá del conocimiento común.
si es posible eliminar una recuperación, una buena compañía de reparación de crédito hará el trabajo.
le sugiero que revise Lexington Law. Ellos cuidarán de ti. Echa un vistazo a su sitio web.
pagará una tarifa mensual por este tipo de servicio, pero tener la recuperación de su crédito se pagará por sí mismo en tasas de interés más bajas y la libertad de obtener un co-firmante cada vez que necesite pedir dinero prestado.,
¿por qué es un Repo tan malo para su crédito?
de todas las marcas negativas que pueden acumularse en su informe de crédito, desde pagos atrasados hasta pagos perdidos y saldos de préstamos altos, una recuperación puede tener el mayor impacto negativo.
una recuperación significa que probablemente se perdió tres o cuatro pagos de automóviles seguidos y no respondió a las llamadas telefónicas y cartas de su prestamista. Significa que su prestamista ha perdido dinero en su préstamo.,
Además, para usted, la recuperación no es la única marca negativa que resulta de la prueba. Su historial de crédito también mostrará los pagos mensuales que perdió antes de la recuperación.
si el prestamista contrató a una agencia de cobro, la misma deuda puede aparecer dos veces en su archivo de crédito, exacerbando el problema aún más.
Es por eso que un repo podría reducir su puntaje de crédito FICO en 100 puntos y posiblemente más.
¿Cuánto tiempo afectará una recuperación de su crédito?
la información negativa permanece en su informe de crédito durante siete años a partir del día en que aparece en su archivo., A medida que pasan los años, el impacto negativo en su puntaje de crédito disminuirá.
si realiza pagos a tiempo en sus otras tarjetas de crédito y préstamos personales, su buen historial de pagos comenzará a compensar lo malo, suavizando el golpe del repo.
pero la recuperación se mantendrá, haciendo que cualquier nueva solicitud de crédito sea una aventura. Sentirá la necesidad de explicar el elemento negativo cada vez que se retire su crédito.
¿La recuperación voluntaria es mejor para su crédito?
La recuperación tiene el mismo impacto en su puntaje de crédito, incluso si opta por una recuperación voluntaria., De cualquier manera, el prestamista tuvo que reclamar el coche y tratar de recuperar sus pérdidas de su préstamo.
pero la recuperación voluntaria tiene un par de otros beneficios. Usted puede preservar cierta dignidad tomando el control del proceso, por ejemplo.
al hacer una cita para devolver el vehículo, estaría evitando que alguien del banco se presente en su lugar de trabajo o en su casa para tomar el automóvil, dejándolo varado.
y, usted podría evitar Algunos pagos atrasados o faltantes adicionales de hacer su camino en su informe de crédito.,
si ves que no hay manera de evitar la recuperación, también puedes entregar el auto voluntariamente. Por lo general, sin embargo, puede evitar un repo comunicándose con el prestamista.
cómo evitar la recuperación de la posesión
incluso si ha perdido pagos y se le ha amenazado con un repo, aún podría evitar este resultado.
pero tienes que comunicarte con tu prestamista antes de que te hayas perdido una larga serie de pagos. Los prestamistas no quieren recuperar su vehículo. Casi siempre pierden dinero cuando tienen que cancelar un préstamo y reclamar el automóvil.,
debido a esto, un prestamista generalmente trabajará con usted para evitar la recuperación. Podría refinanciar el automóvil para pagos más bajos o tal vez incluso omitir un pago, con permiso, para ayudarlo a ponerse al día y comenzar a hacer pagos oportunos nuevamente.
la clave es adelantarse a la curva. Una vez que la persona designada por el banco se haya presentado en su puerta con planes para irse en su automóvil, casi se le acabarán las opciones.,
se puede eliminar una recuperación, pero no es fácil
Si tiene una recuperación en su historial de crédito y se informa con precisión y no puede permitirse pagar la deuda incobrable, tendrá dificultades para eliminar la marca negativa de su informe de crédito.
Si alguien puede ayudar, Lexington Law o Credit Saint — las dos compañías profesionales de reparación de crédito que mencioné anteriormente-pueden encontrar una manera.,
pero si las agencias de crédito reportan el repo incorrectamente, o si puede permitirse negociar un acuerdo con el prestamista original, todavía tiene algún apalancamiento que puede usar para eliminar la marca despectiva. Todavía necesitarás algo de persistencia, pero la ley está de tu lado.
antes de comenzar a disputar el repo, revise la Ley de informes de crédito justos y la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas, las cuales establecen sus derechos como consumidor.
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