un cheque certificado puede parecer el material de las novelas de espionaje, justo al lado de las transferencias bancarias y los bonos al portador.
la realidad es que los cheques certificados son una forma común de proporcionar un pago garantizado. El banco garantiza el pago de un cheque bancario certificado.
no te preocupes. No necesitarás ser un agente secreto para conseguir uno. Así es como funcionan los cheques certificados.,
¿Qué es un cheque certificado?
un cheque certificado es un cheque emitido en su cuenta que ha sido certificado por el banco para el valor nominal del cheque.
el banco certifica que la cuenta tiene suficiente dinero para cubrir el cheque y verifica que la firma en el cheque sea válida.
¿cuándo usar un cheque certificado?
ciertos tipos de transacciones a menudo requieren fondos garantizados., Algunos ejemplos podrían incluir un depósito de seguridad para un apartamento nuevo o el primer mes de alquiler.
es posible que también necesite un cheque certificado para comprar un automóvil usado o para el pago inicial de una hipoteca. En estos casos, un cheque personal estándar podría no ser aceptado, lo que a menudo es comprensible.
después de todo, no hay garantía para el beneficiario de que una cuenta bancaria personal tenga suficiente dinero para cubrir el cheque.
usar un cheque certificado no necesariamente beneficia al pagador, aunque puede proporcionar algunas ventajas.,
en su lugar, proporciona un mayor nivel de seguridad para el beneficiario (el destinatario).
en algunos casos, la transacción no puede avanzar sin el pago a través de un cheque certificado u otro tipo de fondos garantizados, como un cheque de caja, giro postal o transferencia bancaria.
sin embargo, en comparación con estas otras opciones, un cheque certificado puede ser más conveniente.
¿cómo obtener un cheque certificado?
Si necesita un cheque certificado, siga estos sencillos pasos.
- Tener el nombre del beneficiario y la cantidad exacta antes de solicitar el cheque., La precisión lo es todo cuando se obtiene un cheque certificado. Es importante obtener los detalles bien la primera vez.
- visite su sucursal y escriba el cheque frente al cajero del Banco. Parte del proceso de obtener la certificación de un cheque requiere que el cajero verifique su firma. Al escribir el cheque frente al cajero, pueden verificar que usted es el que solicitó la certificación y firmó el cheque.
- Mostrar una IDENTIFICACIÓN emitida por el gobierno., Su licencia de conducir funcionará para esto, aunque también puede usar un pasaporte para verificar su identidad al obtener un cheque certificado.
- espere a que el cajero verifique los fondos y selle su cheque como certificado. Esto suele ser un proceso rápido.
- pague la cantidad del cheque más la tarifa para certificar el cheque. Algunos bancos y cooperativas de crédito no cobran una tarifa por cheques certificados. Otros lo hacen. Si su banco cobra una tarifa, espere pagar entre 5 5 y 1 15.
- guarde el recibo hasta que el cheque sea cobrado en su cuenta., De hecho, puede ser prudente mantener el recibo indefinidamente, dependiendo del tipo de transacción. Si usó el cheque certificado para pagar un automóvil o un pago inicial de una casa, guarde el recibo junto con los demás documentos para la transacción.
¿dónde obtener un cheque certificado?
solo hay 2 lugares donde puede obtener un cheque certificado, pero también puede haber algunas alternativas.
- Bancos: su banco local es a menudo la mejor fuente para un cheque certificado. Si ya tiene una relación bancaria, muchas veces puede evitar la tarifa., En algunos casos, los bancos pueden no cobrar una tarifa por cheques certificados en absoluto. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos bancos ya no ofrecen cheques certificados. En su lugar, espere que estos bancos ofrezcan cheques de caja.
- cooperativas de crédito: las cooperativas de crédito son famosas por sus bajas comisiones. Si tiene una cuenta en una cooperativa de crédito, considere usar su cuenta de Cooperativa de crédito para financiar el cheque certificado.
- USPS: el Servicio Postal de los Estados Unidos no ofrece cheques certificados porque un cheque certificado se emite en una cuenta de cheques existente. Sin embargo, puede comprar giros postales a través de USPS., Las reglas actuales limitan un solo giro postal de USPS a un valor nominal de $1,000. Para situaciones en las que no necesita hacer un pago grande, el destinatario puede aceptar un giro postal de USPS en su lugar.
- bancos en línea: muchos bancos en línea ofrecen cheques de caja, que son otro tipo de cheque bancario garantizado. Debido a que no hay un cajero o una ubicación física, el banco no puede certificar cheques que requieren la verificación en persona de su identidad y firma. En muchos casos, el beneficiario puede aceptar un cheque de caja en lugar de un cheque certificado.
¿cuánto cuesta un cheque certificado?,
espere pagar una pequeña tarifa por un cheque certificado, que generalmente varía de 5 5 a 1 15. Sin embargo, el cargo puede ser eximido para ciertos tipos de cuentas o si usted cumple con ciertos requisitos de saldo.
por ejemplo, algunos bancos renuncian a las comisiones por las cuentas premium. Las tarifas de los cheques de caja, que también garantizan el valor nominal del cheque, caen en un rango similar al de los cheques certificados.
¿qué tan seguro es un cheque certificado?
las características de seguridad de un cheque certificado benefician en gran medida al beneficiario en lugar del pagador porque los fondos están garantizados.,
sin embargo, un cheque certificado puede ser una alternativa más segura a llevar una gran cantidad de efectivo para pagar una transacción.
Por supuesto, un cheque certificado también se puede enviar por correo o por mensajería, lo que no querría hacer con dinero en efectivo.
¿cómo evitar las estafas con cheques certificados?
Los estafadores a menudo usan cheques certificados fraudulentos para robar dinero o artículos de valor. El sello hace que estos cheques parezcan oficiales y la promesa de dinero garantizado puede ser tentadora. Las agencias gubernamentales, incluida la FTC, ofrecen los siguientes consejos para mantenerse seguro y evitar las estafas con cheques.,
- piénsalo dos veces antes de aceptar cheques para el pago. En el mundo actual de la alta tecnología, hacer cheques certificados falsificados o cheques de caja falsos es más fácil para los estafadores expertos en tecnología.
- no acepte un pago de cheque por más que el precio de venta. Esta es una estafa común que puede net El estafador algo de dinero extra, además del artículo que está vendiendo.
- llame al banco emisor o visite en persona para verificar si un cheque es genuino.
- considere usar un servicio de depósito en garantía si vende artículos en línea.,
otras alternativas a los cheques bancarios certificados
Si no tienes una cuenta bancaria o si tu banco no ofrece cheques certificados, tienes otras opciones.
La mayoría de los beneficiarios saben que no todos los bancos ofrecen cheques certificados y permiten métodos alternativos de pago.
cheques de caja
un cheque de caja ofrece el reemplazo más directo para un cheque certificado.
ambos tipos de cheques proporcionan fondos garantizados, por lo que en la mayoría de los casos en que un beneficiario solicita un cheque certificado, también aceptará un cheque de caja.,
con un cheque de caja, usted no dibuja el cheque en su propia cuenta de cheques. En su lugar, usted compra el cheque con efectivo o dinero de su cuenta bancaria. Espere pagar una pequeña tarifa en la mayoría de los casos.
giros postales
su beneficiario también puede aceptar un giro postal en lugar de un cheque certificado.
probablemente puede comprar giros postales en varios lugares cerca de su casa, pero uno de los mejores lugares para comprar un giro postal es en la oficina de correos.
Los giros postales de USPS son el estándar de oro para giros postales y son ampliamente aceptados.
Las tarifas para giros postales de USPS oscilan entre $1.,25 a $1.75 y puede comprar giros postales con un valor nominal de hasta $1,000.
transferencias electrónicas
Si bien las transferencias electrónicas pueden ser rápidas, a menudo incluso se compensan el mismo día para las transferencias nacionales de Estados Unidos, pueden ser más costosas que un cheque certificado o un cheque de caja.
espere pagar una tarifa de hasta 3 35 para enviar una transferencia bancaria, que es una forma de enviar dinero directamente de un banco a otro electrónicamente.
Las comisiones bancarias para el beneficiario también son comunes con las transferencias bancarias. Debido a esto, no encontrará transferencias bancarias como una opción de pago para algunos tipos de transacciones.,
transferencias bancarias
Las transferencias bancarias ACH (Automated Clearing House) ofrecen otra alternativa electrónica a los cheques certificados.
en muchos casos, la transferencia puede tardar hasta 2 días o más en liquidarse, sin embargo, lo que puede hacer que este método sea inaceptable para ciertos tipos de pagos.
Las reglas federales también limitan el número de transferencias ACH para cuentas de ahorros. Las reglas bancarias también pueden limitar la cantidad que puede enviar a través de una transferencia ACH.,
aplicaciones de transferencia de dinero
Las aplicaciones populares de transferencia de dinero como Paypal han existido desde siempre, pero una nueva generación de aplicaciones de transferencia de dinero como Zelle hacen que las transferencias sean más fáciles y limitan el papel del intermediario.
Si una aplicación de transferencia de dinero es una buena opción depende del tipo de transacción. Por ejemplo, no espere comprar un automóvil usando
PayPal porque este método de pago puede crear riesgo para ambas partes. Usted puede encontrar un propietario dispuesto a aceptar transferencias bancarias a través de Zelle, sin embargo, que ofrece el servicio de transferencia de forma gratuita.,
Common Q&a about certified checks
¿cómo funciona un cheque certificado?
cuando recibe un cheque certificado, su banco o cooperativa de crédito verifica su firma y comprueba que tiene suficientes fondos disponibles para cubrir el valor nominal del cheque.
el cajero luego «certifica» el cheque, usando un sello especial y, a veces, incluso usando gofrado para evitar la alteración.,
un cheque certificado proporciona garantía para el beneficiario porque el banco garantiza el monto del cheque.
Su banco puede cobrar una pequeña tarifa por el servicio de proporcionar un cheque certificado.
¿cuánto tiempo se tarda en obtener un cheque certificado?
debido a que obtener un cheque certificado requiere visitar su banco o cooperativa de crédito en persona, obtener un cheque certificado generalmente solo toma aproximadamente 10 minutos.
considere visitar su banco cuando esté menos ocupado para evitar retrasos.
¿cuánto tiempo tarda un cheque certificado en liquidarse?,
en la mayoría de los casos, los fondos de un cheque certificado están disponibles un día bancario después del depósito.
Sin embargo, los bancos pueden retener sumas superiores a 5.000 dólares.
en algunos casos, los bancos pueden retener el monto total dependiendo del historial de la cuenta de depósito o si el banco tiene razones para cuestionar la autenticidad del cheque.
¿por cuánto tiempo es válido un cheque certificado?
un cheque certificado no tiene fecha de caducidad. Sin embargo, el banco emisor puede limitar la cantidad de tiempo durante el cual el banco garantizará los fondos.,
esto difiere de los cheques no certificados, que generalmente son válidos por solo 6 meses.
¿puedo pagar en efectivo por un cheque certificado?
No. Un cheque certificado se dibuja en una cuenta de cheques personal o comercial.
para proporcionar un pago garantizado financiado con efectivo, puede considerar obtener un cheque de caja en su lugar.
alternativamente, puede depositar el efectivo en su cuenta de cheques y luego solicitar un cheque certificado.
¿Cuál es la cantidad máxima para un cheque certificado?,
a diferencia de otros métodos de pago, como un giro postal, Los cheques certificados no tienen una cantidad máxima.
la cantidad que el banco puede certificar solo está limitada por su saldo bancario.
¿puedo solicitar una suspensión de pago en un cheque certificado?
Puede solicitar una suspensión de pago por un cheque certificado perdido o robado después de 90 días.
en este caso, su banco revierte la transacción y vuelve a poner sus fondos a disposición.
sin embargo, si otro banco solicita el pago del cheque certificado después de esta fecha, usted puede ser responsable del pago.,
¿cómo obtener un cheque certificado sin una cuenta bancaria?
para obtener un cheque certificado, necesitará una cuenta de cheques. El proceso requiere que el banco verifique el saldo bancario y certifique los fondos.
sin embargo, su beneficiario puede aceptar otros tipos de pago, como un cheque de caja, giro postal.
ninguna de estas opciones requiere una cuenta bancaria para financiar el pago.
tenga en cuenta que muchos bancos o cooperativas de crédito pueden no ofrecer cheques de caja si no tiene una relación con el banco.
¿Cómo enviar un cheque certificado?,
después de que su banco o cooperativa de crédito certifique su cheque, puede enviar el cheque como enviaría cualquier otro cheque y puede elegir opciones de entrega como USPS o un servicio de mensajería.
sin embargo, debido a que los cheques certificados a menudo son para grandes cantidades y compras basadas en contratos, como comprar un automóvil o una casa, muchas personas entregan estos cheques en persona en el momento de la transacción.
¿cómo Cobrar un cheque certificado?
puede cobrar un cheque certificado en el banco emisor o a través de su propio banco, aunque el proceso puede variar según la opción que elija.,
al igual que con la mayoría de los otros tipos de cheques, deberá endosar el cheque y es posible que deba mostrar su ID.
si cobra el cheque en el banco emisor, pueden requerir su huella digital en el cheque, así como su identificación y firma.
¿cómo verificar un cheque certificado?
si un cheque certificado que ha recibido es fraudulento o falsificado, puede ser una experiencia costosa.
Puede llamar al banco emisor para verificar el cheque. Sin embargo, lo mejor es encontrar el número de teléfono del banco en línea.
Si el cheque es falso, cualquier número de teléfono impreso en el cheque puede ser parte de una estafa.,
también es mejor esperar hasta que los fondos se hayan liquidado oficialmente en su banco antes de usar los fondos del cheque certificado.
¿puede un cheque certificado rebotar?
un cheque certificado auténtico está respaldado por el banco, por lo que si el banco está en el negocio y la certificación no ha caducado, no debería tener problemas con el rebote de cheques certificados.
Los cheques certificados falsos a veces se usan en estafas, sin embargo. Por lo tanto, es importante estar alerta si alguien ofrece hacer un pago con un cheque certificado.,
Bottom line
en estos días, cuando ves el término cheque certificado, es útil pensar también en los cheques de caja.
desde la perspectiva del Beneficiario, ambos tipos de pago ofrecen niveles similares de seguridad. De hecho, muchos bancos han dejado de ofrecer cheques certificados por completo, optando en su lugar por ofrecer cheques de caja.
sin embargo, no asuma que los dos métodos de pago son intercambiables. Siempre verifique con el beneficiario antes de usar una forma alternativa de pago.
como método de pago, los cheques certificados generalmente son una forma segura de realizar compras o pagos más grandes.,
sin embargo, no están completamente exentos de riesgo. Si alguien que no conoces ofrece pagar con un cheque certificado, o cualquier tipo de cheque, asegúrate de verificar el cheque con el banco emisor. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, podría ser una estafa.
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