muchas tarjetas de crédito ofrecen promociones introductorias de 0% APR para incentivar a las personas a solicitar como nuevos clientes. Pero después de que termine ese período de tasa de interés promocional, es posible que aún tenga un saldo y desee financiamiento de bajo interés, y es posible que no desee solicitar otra tarjeta de crédito.
afortunadamente, algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen la oportunidad de obtener ofertas de APR del 0% en forma de cheques de transferencia de saldo., Si alguna vez ha recibido un cheque de transferencia de saldo por correo o está buscando la oportunidad de ahorrar dinero en intereses de tarjeta de crédito, Aquí está todo lo que necesita saber.
¿qué es un cheque de transferencia de saldo?
Los cheques de transferencia de saldo son cheques en papel que están vinculados a su tarjeta de crédito en lugar de una cuenta corriente. Su propósito es facilitar la transferencia de un saldo de otra tarjeta de crédito a la tarjeta que emite el cheque. Los bancos emiten estos para alentar a los titulares de tarjetas a continuar usando sus cuentas de tarjetas de crédito.,
Los cheques de transferencia de saldo con frecuencia ofrecen una APR introductoria del 0%, pero usar uno también hará que incurra en una tarifa de transferencia de saldo, generalmente entre el 1% y el 5% del monto transferido. Por ejemplo, si escribe un cheque por 1 1,000 y el cargo por transferencia de saldo es del 3%, se agregarán 3 30 al saldo de su tarjeta además del monto del cheque de 1 1,000.
sin embargo, debido a la forma en que están diseñados, puede usar un cheque de transferencia de saldo para casi cualquier cosa que desee, no solo transferencias de saldo., Usted podría escribir el cheque a otro prestamista para consolidar su deuda a un lugar, por ejemplo. O puede escribir el cheque a sí mismo, depositarlo en su cuenta de cheques, y utilizar ese dinero en efectivo para los gastos diarios.
en 2017, incluso utilicé un cheque de transferencia de saldo para ejercer mis opciones de acciones en una empresa con la que había trabajado durante dos años. Yo era ligero en los ahorros en el momento, pero sabía que la tarifa de transacción del 1% palidecería en comparación con el potencial alcista cuando finalmente vendí mis 1,000 acciones en el futuro.
cheques de transferencia de saldo vs., los cheques de conveniencia
Los cheques de transferencia de saldo no son los únicos cheques que puede recibir de la compañía de su tarjeta de crédito. Los cheques de conveniencia a menudo se pueden adjuntar a su estado de cuenta al final del mes, y efectivamente le permiten hacer lo mismo que puede hacer con los cheques de transferencia de saldo.
la diferencia es que los cheques de conveniencia se consideran anticipos en efectivo. Esto significa que además de una tarifa de adelanto de efectivo, que generalmente es más alta que una tarifa de transferencia de saldo, tampoco obtendrá ninguna tasa de interés introductoria en el Acuerdo., De hecho, los anticipos de efectivo comienzan a acumular intereses inmediatamente sin período de gracia y, a veces, a una tasa de interés más alta que la tasa anual de interés (APR) regular de su tarjeta.
como resultado, es importante leer los Términos de cualquier cheque en blanco que reciba del emisor de su tarjeta de crédito. En la superficie, los cheques pueden tener el mismo aspecto, pero a medida que lea la letra pequeña, tenga cuidado con el lenguaje que proporciona más información., Por ejemplo, si no se menciona ninguna promoción de APR del 0%, la APR mencionada es mayor que la APR regular de su tarjeta o los Términos contienen verborrea sobre los intereses devengados desde la fecha del depósito del cheque, es probable que sea un cheque de conveniencia.
incluso si está seguro de tener un cheque de transferencia de saldo, siempre lea la letra pequeña para comprender todos los términos y Condiciones de la oferta de transferencia de saldo. Lo último que desea es una sorpresa inesperada cuando lo que está tratando de hacer es ahorrar dinero.,
Cómo utilizar un cheque de transferencia de saldo
algunos emisores de tarjetas se lo enviarán por su propia voluntad; otros pueden darle la opción de solicitar uno. Revise su cuenta en línea o llame al servicio al cliente para averiguar si puede solicitar un cheque de transferencia de saldo. Una vez que los reciba, los cheques de transferencia de saldo se ven y actúan de la misma manera que los cheques personales, por lo que es importante tratarlos como tales.
si planea usar uno para pagar otra tarjeta de crédito, escriba el cheque al emisor de la tarjeta de crédito y envíe el pago por correo., Puede usarlo para hacer un pago de un préstamo personal al hacer el cheque al prestamista que tiene su préstamo. Alternativamente, puede escribir el cheque a sí mismo, depositarlo en su cuenta de cheques, y hacer un pago a su cuenta de tarjeta de crédito o préstamo personal en línea.
Cuando reciba cheques de transferencia de saldo por correo, generalmente recibirá un puñado de ellos. Si no va a usar todos ellos, asegúrese de triturar los cheques no utilizados en lugar de simplemente tirarlos. De esta manera nadie más puede sacar dinero de su línea de crédito.,
después de que el destinatario deposite el cheque, lo verá publicado en su cuenta de tarjeta de crédito asociada, junto con el cargo por transferencia de saldo. Luego tendrá el tiempo que la oferta diga para pagar ese saldo transferido sin cargos de interés.
¿cuándo es una buena idea un cheque de transferencia de saldo?
un cheque de transferencia de saldo puede ser una buena idea en varias situaciones, pero siempre es importante practicar buenos hábitos financieros.,
por ejemplo, elegí usar un cheque de transferencia de saldo porque el beneficio potencial de la inversión al ejercer mis opciones sobre acciones superó con creces la tarifa de transferencia de saldo de $12 que pagué para usar mi cheque. Pagué aproximadamente $1,000 para ejercer mis opciones y la oferta más reciente que recibí de la compañía para comprarlas de nuevo fue de 7 7,000. Además, sabía que sería capaz de pagar el saldo restante dentro de unos meses, mucho antes de que terminara el período introductorio.,
También puede valer la pena usar un cheque de transferencia de saldo si está lidiando con Algunos gastos inesperados, y la alternativa es colocar los cargos en la tarjeta en su APR regular para compras. Incluso con la tarifa asociada con el cheque, podría terminar pagando mucho menos de lo que debería en intereses. De esta manera, en lugar de Consolidar La deuda de tarjetas de crédito de alto interés, lo estás evitando en primer lugar.
finalmente, definitivamente vale la pena usar un cheque de transferencia de saldo para su propósito previsto: pagar otra tarjeta de crédito.,
independientemente de cómo elija usar un cheque de transferencia de saldo, es importante hacer los cálculos, comparando la tarifa del cheque con los ahorros potenciales que obtendría al usar su oferta de interés del 0%. Además, verifique dos veces si puede obtener una mejor oferta de APR del 0% de una tarjeta de crédito diferente, tal vez por un período más largo o con una tarifa de transferencia de saldo más baja. Incluso si la idea de solicitar otra tarjeta de crédito no es atractiva, puede valer la pena si desea ahorrar mucho más de esa manera., a new credit card, here are some of the best balance transfer cards for the job:
| Card name | Intro balance transfer offer | Balance transfer fee | Annual fee | Credit required |
| Citi Simplicity Card | 0% for 18 months | $5 or 3%, whichever is greater | $0 | Excellent, Good |
| Citi Double Cash Card | 0% for 18 months | $5 or 3%, whichever is greater | $0 | Excellent |
| U.,S. Bank Visa Platinum Card | 0% para 20 ciclos de facturación | $5 o 3%, lo que sea mayor | Excellent 0 | Excelente, Bueno |
| Amex EveryDay Credit Card | N/A Para N/A | n/a | Excellent 0 | Excelente, Bueno |
Citi Simplicity card
la tarjeta Citi Simplicity es una de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo del mercado porque proporciona uno de los períodos de APR del 0% más largos disponibles., Obtendrá una APR de introducción del 0% durante 18 meses en las transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros cuatro meses después de la apertura de la cuenta. También obtendrá una oferta de APR del 0% en compras durante 18 meses.
la advertencia es que la tarjeta cobra una tarifa de transferencia de saldo de 5 5 o 3%, la que sea mayor, que es casi tan alta como se obtiene con las principales tarjetas de crédito. Dicho esto, la tarjeta puede ser una opción sólida si desea maximizar la cantidad de tiempo que tiene para pagar su deuda de tarjeta de crédito.,
Citi Double Cash Card
La Citi Double Cash Card ofrece una impresionante APR del 0% en transferencias de saldo durante 18 meses, lo que le da mucho tiempo para pagar o pagar significativamente su deuda de tarjeta de crédito. Además, la tarjeta tiene un impresionante programa de recompensas — hasta un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras: 1% al comprar y 1% al pagar.
esta tarjeta puede ser ideal para las personas que desean obtener valor de una tarjeta de transferencia de saldo después de que finalice el período promocional. Su tarifa de transferencia de saldo es de 5 5 o 3%, lo que sea mayor, pero puede compensarlo fácilmente con recompensas de reembolso.,
dicho esto, la tarjeta no tiene una promoción de APR del 0% en las compras, y si realizas compras mientras aún estás pagando tu transferencia de saldo, se acumularán intereses de inmediato, así que evita cargar nada nuevo a esta tarjeta hasta después de haber pagado el saldo transferido.,
Ganar dinero en Efectivo de Vuelta dos veces
Citi Doble de dinero en Efectivo de la Tarjeta
Beneficios
- 0% APR en transferencias de saldo durante 18 meses
- 2% de reembolso en efectivo en todas las compras – 1% cuando comprar y 1% cuando usted paga
- Sin cuota anual
Banco de los estados UNIDOS Visa Platinum Card
El Banco de estados UNIDOS Visa Platinum Card es una gran tarjeta, si usted desea una larga promoción tanto en compras y transferencias de saldo., Esta tarjeta de crédito ofrece una APR intro del 0% para 20 ciclos de facturación en transferencias de saldo y una APR del 0% para 20 meses en compras nuevas. Estos son los períodos de INTRO APR más largos que he encontrado en una sola tarjeta cuando miro compras y transferencias de saldo.
dicho esto, esta tarjeta no tiene Programa de recompensas, por lo que tendrá que decidir si el uso de esta tarjeta todavía vale la pena para usted después de que finalice el período de tasa de interés promocional. El cargo por transferencia de saldo es de 5 5 o 3%, lo que sea mayor.,
tarjeta de crédito Amex EveryDay de American Express
la tarjeta de crédito Amex EveryDay es una de las pocas tarjetas de transferencia de saldo principales que no cobran un cargo por transferencia de saldo durante los primeros 60 días, y obtendrá la APR de introducción tanto en compras como en transferencias de saldo.
Además, la tarjeta ofrece una oferta de bienvenida de 10,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta. Para recompensas continuas, ganarás 2X puntos por dólar en los primeros 6 6,000 gastados en supermercados estadounidenses cada año, y 1X en todo lo demás., Y por cada ciclo de facturación que uses la tarjeta 20 veces o más para realizar compras, obtendrás un 20% más de puntos.
esta tarjeta puede ser excelente si desea maximizar su valor en todos los ámbitos, tanto en términos de recompensas como de ahorro de intereses. Sin embargo, si cree que el programa de recompensas lo tentará a gastar más cuando realmente necesita concentrarse en pagar la deuda, podría ser mejor omitir esta tarjeta.
Preguntas Frecuentes sobre cheques de transferencia de saldo
mientras investigábamos los cheques de transferencia de saldo y las transferencias de saldo de tarjetas de crédito, encontramos varias preguntas frecuentes sobre el tema., Estas son algunas de las preguntas más comunes, junto con sus respuestas.
¿puede escribir un cheque de transferencia de saldo a sí mismo?
Sí, puede escribir un cheque de transferencia de saldo a cualquier persona que desee. Incluso si usted está planeando utilizar el cheque para pagar otra tarjeta de crédito o un préstamo, el proceso puede ir más sin problemas si usted escribe el cheque a sí mismo y hacer el pago en línea en lugar de enviar el cheque de transferencia de saldo al prestamista.
¿puedo escribir un cheque de transferencia de saldo a otra persona?
Sí, puede escribir un cheque de transferencia de saldo a otra persona., Eso incluye prestamistas o incluso otras personas.
¿cuánto tiempo tarda un cheque de transferencia de saldo en borrarse?
Una vez que el cheque ha sido depositado o cobrado, por lo general toma unos días para que se limpie, al igual que un cheque personal. Debido a que puede haber un retraso entre el momento en que escribe el cheque y cuando se deposita, es importante evitar usar el crédito disponible que está comprometiendo con el cheque para que no rebote. Trate ese dinero como gastado, tal como lo haría con un cheque regular que sale de su cuenta bancaria.,
¿Cómo puedo detener una transferencia de saldo en un cheque?
he recibido innumerables cheques de transferencia de saldo de varias tarjetas de crédito, pero nunca he visto información en la letra pequeña sobre cómo detener un cheque de transferencia de saldo. Si ha escrito un cheque y desea detenerlo antes de que se deposite o se cobre, es mejor llamar al emisor de su tarjeta de crédito para ver cuáles son sus opciones.
¿las transferencias de saldo perjudican su crédito?,
Las transferencias de saldo pueden afectar negativamente su crédito si la acción Aumenta la utilización de su crédito, es decir, el saldo de su tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito. Los bancos consideran que una mayor utilización de su crédito disponible lo hace más riesgoso para ellos.
Por ejemplo, digamos que usted tiene dos tarjetas de crédito: Tarjeta de $2,000 equilibrio y un límite de $10,000; y Tarjeta B tiene $0 de saldo y un limite de $4,000. Si transfiriera su saldo de la tarjeta a a la tarjeta B, su tasa de utilización en ambas tarjetas seguiría siendo la misma., Pero su tasa de utilización de una sola tarjeta saltaría del 20% al 50%, lo que podría dañar su puntaje de crédito.
dicho esto, su tasa de utilización de crédito se calcula cada mes cuando los emisores de su tarjeta reportan el saldo de su cuenta a las agencias de crédito, y a medida que paga su saldo, verá que su puntaje de crédito se recupera. Si la transferencia le ahorra mucho dinero en cargos de interés, bien podría valer la pena una caída temporal del puntaje de crédito.,
Bottom line
Los cheques de transferencia de saldo pueden ser una excelente manera de ayudarlo a consolidar su deuda de tarjeta de crédito o cubrir algunos otros gastos esenciales. Sin embargo, antes de usar uno, asegúrese de leer la letra pequeña para entender los términos y hacer los cálculos para determinar si es el paso financiero correcto para usted.,
Ganar dinero en Efectivo de Vuelta dos veces
Citi Doble de dinero en Efectivo de la Tarjeta
Beneficios
- 0% APR en transferencias de saldo durante 18 meses
- 2% de reembolso en efectivo en todas las compras – 1% cuando comprar y 1% cuando usted paga
- Sin cuota anual
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