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la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
si tiene un crédito menos que estelar, puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo de automóvil. Algunos concesionarios de automóviles ofrecen financiamiento de «compra aquí, paga aquí» a prestatarios con poco crédito, pero tiene un precio.,
con los préstamos buy-here, pay-here, el concesionario de automóviles actúa como vendedor y prestamista al ofrecer financiamiento interno. Los concesionarios a veces anuncian estos préstamos como préstamos «sin verificación de crédito», lo que puede hacerlos especialmente atractivos si tiene puntajes de crédito Bajos.
Los préstamos Buy-here, pay-here pueden sonar como un salvavidas, pero sus altos costos probablemente no valen la pena. Echemos un vistazo a cómo funcionan.
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¿cómo funciona el financiamiento de compra-aquí, paga-aquí?,
cuando compra y financia un automóvil en un concesionario de automóviles tradicional, elige un automóvil y luego el concesionario generalmente pasa su información a una red de posibles prestamistas externos. Si te aprueban para un préstamo de auto, haces pagos mensuales al prestamista que financia el préstamo.
Buy-here, pay-here los concesionarios invierten el proceso de compra de automóviles de varias maneras. Estos concesionarios venden y financian automóviles usados directamente de sus lotes; es posible que los vea Anunciarse con «nosotros financiamos» o » sin crédito, no hay problema.,»
si planea comprar un automóvil usado a través de un concesionario buy-here, pay-here, se le puede pedir que verifique sus ingresos y comprobante de residencia, pero el concesionario generalmente no verificará su crédito. Es probable que también necesite un pago inicial.
Los Autos en los lotes de compra aquí y de pago aquí tienden a ser vehículos más antiguos y de bajo valor. El costo promedio de un automóvil en un lote de compra aquí, pago aquí en 2018 fue de 7 7,004, y el pago inicial promedio fue de 9 950, según un informe de la industria de 2019 de la Asociación Nacional Independiente de Concesionarios de automóviles.,
una vez que el concesionario determine el monto del préstamo para el que califica, le mostrará los autos dentro de ese rango de precios que puede elegir. Luego hará los pagos de su automóvil directamente al concesionario.
¿es una buena idea comprar aquí, pagar aquí?
Los préstamos Buy-here, pay-here se promocionan como una manera fácil para que las personas con mal crédito califiquen para el financiamiento, pero vienen con una serie de inconvenientes costosos e inconvenientes.,
comprar aquí, pagar aquí el financiamiento puede ser costoso
Comprar aquí, pagar aquí los concesionarios pueden no cortarle ninguna holgura cuando se trata de los intereses que pagaría por un préstamo. Según un estudio de NIADA de 2018, La tasa de interés promedio de este tipo de préstamo ronda el 20%, que es mucho más alta que la que encontraría con un préstamo para automóviles en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito.
en el tercer trimestre de 2020, la tasa de interés promedio de un préstamo de auto usado a cuatro años de un banco fue de 5.32% y 3.24% de una cooperativa de crédito, según un informe de la Administración Nacional de Cooperativas de crédito.,
los concesionarios Buy-here, pay-here también pueden cobrarle otras tarifas. Estos altos costos pueden resultar en problemas financieros: más de uno de cada tres prestatarios incumplió los préstamos de compra aquí, paga aquí en 2019, según un informe de 2019 de la Asociación Nacional Independiente de Concesionarios de automóviles y la Alianza Nacional de Concesionarios de compra aquí, paga aquí.
además de los altos intereses y tarifas, es posible que termine pagando mucho más por su automóvil de lo que vale la pena. Los prestamistas tradicionales generalmente limitan el monto del préstamo en función del valor del vehículo., Pero los concesionarios buy-here, pay-here pueden no establecer esos límites, lo que significa que podría pedir prestado — y pagar — más de lo que vale el automóvil. Esto podría ponerlo boca abajo en su préstamo tan pronto como salga del lote.
un prestamista de compra aquí, paga aquí puede instalar un dispositivo de seguimiento
los concesionarios quieren asegurarse de que puedan recuperar fácilmente el automóvil si deja de hacer sus pagos. Alrededor del 45% de los concesionarios buy-here, pay-here instalan dispositivos que rastrean el automóvil o pueden evitar que se inicie, lo que ayuda al concesionario a recuperar el vehículo si incumple el préstamo., Renunciar a una medida de su privacidad puede ser imposible para usted.
los préstamos Buy-here, pay-here pueden venir con un calendario de pago inconveniente
es posible que deba realizar pagos semanales o quincenales al concesionario, lo que puede ser inconveniente en comparación con un plan de pago mensual. Y el pago va directamente al Distribuidor, no a un banco, por lo que las opciones de cómo hacer su pago(pagar por teléfono, cheque, etc.) puede ser más limitado que con un préstamo de auto tradicional.
¿el financiamiento buy-here, pay-here va a su crédito?,
hacer pagos a tiempo en su totalidad puede ayudar a mejorar su crédito y ayudarle a parecer menos arriesgado para futuros prestamistas. Pero algunos prestamistas de compra-aquí, pagar-aquí pueden no informar su historial de pagos a las principales agencias de crédito al consumidor. Por lo tanto, incluso si se mantiene al día con sus pagos, es posible que no obtenga los beneficios de construir crédito.
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alternativas para comprar-aquí, pagar-aquí financiamiento
no se deje engañar pensando que un préstamo para automóviles comprar-aquí, pagar-aquí es su única opción. Aquí hay algunas alternativas a considerar.,
busque financiación
si lo único que ha considerado hasta ahora es comprar aquí, pagar aquí, Busque en otra parte. Comience por verificar sus puntajes de crédito, luego compare las cotizaciones de préstamos para automóviles en línea y en cooperativas de crédito y bancos. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden estar más dispuestas a trabajar con miembros que tienen un crédito menos que perfecto.
también echa un vistazo a los prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles por mal crédito., Si bien estos prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas, es posible que estén dispuestos a pasar por alto ciertas marcas negativas en sus informes de crédito, reducir gradualmente su tasa porcentual anual o APR, o renunciar al pago inicial.
con cualquiera de estas opciones, querrá asegurarse de que el préstamo sea asequible. Verifique la tasa porcentual anual, la duración del préstamo, el pago mensual y cualquier tarifa involucrada. También pregunte si el prestamista reportará sus pagos a las principales agencias de crédito al consumidor, lo que puede ayudarlo a construir un historial de crédito.,
pague en efectivo por un automóvil usado
También puede omitir la verificación de crédito y la financiación por completo si ahorra para un automóvil con efectivo. Los vehículos usados cuestan aproximadamente un 30% menos que los autos nuevos en promedio, según datos de Edmunds. Algunos concesionarios de automóviles, como CarMax y Carvana, tienen un montón de coches usados en la mano en varios puntos de precio.
una opción potencialmente más barata es comprar un automóvil usado de un vendedor privado. Si bien tendrá que manejar el papeleo y la transferencia de propiedad usted mismo, podría pagar incluso menos por el vehículo en una transacción privada., Solo asegúrate de hacer tu tarea. Obtener un informe del historial del vehículo y pagar por una inspección puede ayudarlo a protegerse de comprar un limón.
obtenga un co-firmante
Si tiene un historial de crédito irregular, agregar un co-firmante al préstamo para automóvil puede ayudarlo a obtener la aprobación. Pregúntele a un amigo o familiar de confianza que tenga un historial crediticio saludable y entienda los riesgos. Si usted no puede hacer un pago, el co-firmante está en el gancho para recoger la holgura. Los pagos perdidos o atrasados aparecen en los informes de crédito de ambos prestatarios, lo que puede dañar su crédito.,
Ahorre para un pago inicial
si puede retrasar la compra de su automóvil, considere tomarse el tiempo para ahorrar para un pago inicial. Una vez que haya ahorrado suficiente dinero, el pago inicial puede ayudarlo a calificar para un préstamo para automóvil con una tasa de interés más baja.
incluso si tiene puntajes de crédito bajos, un préstamo de auto comprar aquí, pagar aquí puede no ser su mejor opción. Podría terminar pagando mucho más de lo que vale su automóvil, junto con altos costos de interés.,
antes de dirigirse a un lote de compra aquí, paga aquí, verifique su crédito y considere solicitar la aprobación previa de algunos prestamistas que consideran a las personas con mal crédito. Esto podría ayudarlo a comparar las tasas de interés y los términos del préstamo entre los prestamistas y encontrar la mejor oferta para usted en un préstamo de automóvil.
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