comprobar sus puntajes de crédito es simple.

Y es 100% gratis.

Cambiar la vida puede ser tan simple como cambiar sus calificaciones.

¿Qué es un puntaje de crédito?

un puntaje de crédito es un número basado en la información de sus informes de crédito., La mayoría de los puntajes de crédito varían de 300 a 850, y donde su puntaje cae en este rango representa su riesgo de crédito percibido. En otras palabras, le dice a los prestamistas potenciales qué tan probable es que pague lo que pide prestado.

sus calificaciones crediticias pueden afectar si un prestamista lo aprueba para una hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo personal, una tarjeta de crédito u otro tipo de crédito. Y si es aprobado, sus calificaciones crediticias también pueden ayudar a determinar la tasa de interés y los términos que se le ofrecen.

cómo se crean los puntajes de crédito

los puntajes de crédito se calculan utilizando la información en sus informes de crédito., Cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor — Equifax, Experian y TransUnion-produce un informe de crédito con información de prestamistas, emisores de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras.

sus informes de crédito incluyen información sobre su historial de crédito y actividad. Las agencias de crédito confían en modelos de calificación crediticia como VantageScore y FICO para traducir toda esta información en un número.

mientras que cada modelo de calificación de crédito utiliza una fórmula única, los modelos generalmente tienen en cuenta información de crédito similar., Sus calificaciones se basan típicamente en factores como su historial de pago de facturas, la cantidad de crédito disponible que está utilizando y los tipos de deuda que tiene (cubriremos estos factores en detalle más adelante).

la ley federal prohíbe que los puntajes de crédito tengan en cuenta información personal como su raza, género, religión, estado civil u origen nacional. Dicho esto, no es necesariamente cierto que el sistema financiero estadounidense sea imparcial, o que los sistemas de crédito y calificación crediticia no consideren los factores afectados por el sesgo., Para obtener más información sobre la justicia racial en los préstamos y las iniciativas que buscan crear un cambio, conéctese con organizaciones que lideran la lucha, como la ACLU.

cómo obtener sus puntajes de crédito gratuitos

en Credit Karma, puede obtener sus puntajes de crédito gratuitos de VantageScore 3.0 de Equifax y TransUnion.

también puede obtener sus calificaciones crediticias de las tres principales agencias de crédito al consumidor, aunque es posible que se le cobre una tarifa. (Usted tiene derecho a una copia gratuita de sus informes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito cada año, pero no sus calificaciones.,)

es posible que también pueda obtener sus calificaciones de la compañía de su tarjeta de crédito o prestamista, o de un consejero de crédito de buena reputación.

¿por Qué podría tener diferentes puntuaciones de crédito

Es perfectamente normal tener diferentes puntajes de crédito de diferentes agencias de crédito. Aquí hay algunas razones por las que sus puntajes de crédito pueden diferir.

• hay más de un modelo de calificación de crédito. Como se señaló anteriormente, las agencias de crédito pueden usar diferentes modelos de calificación crediticia para calcular sus calificaciones., Dado que los diferentes modelos de puntuación tienen diferentes rangos y ponderaciones de factores, esto a menudo conduce a diferentes puntuaciones.
• algunos prestamistas pueden usar diferentes tipos de calificaciones de crédito para diferentes tipos de préstamos. Por ejemplo, un prestamista de automóviles puede usar un puntaje de crédito específico de la industria automotriz. Estos puntajes tienden a diferir dramáticamente de los puntajes estándar de crédito al consumidor.
• algunos prestamistas solo pueden informar a una o dos agencias de crédito. Esto significa que una oficina de informes de crédito podría faltar información que aumentaría o reduciría su puntaje.,
• los prestamistas pueden reportar actualizaciones a las agencias de crédito en diferentes momentos. Si una agencia de crédito tiene información más actualizada que otra, sus calificaciones pueden diferir entre esas agencias.

con todos estos factores en juego, verás con frecuencia fluctuaciones y variaciones menores en tus puntuaciones. En lugar de enfocarse en estos pequeños cambios, considere sus calificaciones crediticias como un indicador de su salud crediticia general y piense en cómo puede continuar construyendo su crédito con el tiempo.,

Si cree que sus calificaciones crediticias son diferentes debido a errores en uno o varios de sus informes de crédito, puede disputar esos errores con cada oficina de crédito. La herramienta gratuita de monitoreo de crédito de Credit Karma también puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su crédito y detectar cualquier error que pueda afectar sus calificaciones.

rangos de puntaje de crédito

saber dónde se encuentra su puntaje de crédito dentro de los rangos FICO y VantageScore puede ayudarlo a tener una idea de si podría calificar para un préstamo o una tarjeta de crédito, y qué tipo de tasa se le podría ofrecer.,

hay algunas diferencias clave entre los modelos VantageScore y FICO, incluida la forma en que pesan diferentes factores para determinar sus puntuaciones. Ambos tienen un rango de puntuación de 300 a 850, pero difieren en cuanto a qué rangos se consideran pobres, justos, buenos o excelentes.

rango de puntuación de Crédito	VantageScore 3.,686282c17c»> 670–739
Fair	601–660	580–669
Poor	500–600	< 580
Very poor	< 500	—

What is a good credit score and why does it matter?,

entonces, ¿cuál es un buen puntaje de crédito? Aunque varía según los modelos de calificación crediticia, una puntuación de 670 o superior generalmente se considera buena. Para FICO, una buena puntuación oscila entre 670 y 739. VantageScore considera que una puntuación de 661 A 780 es buena.

un puntaje de crédito que cae en el rango Bueno A Excelente puede ser un cambio de juego. Si bien las instituciones financieras consideran una variedad de factores al considerar una solicitud de préstamo o crédito, los puntajes de crédito más altos generalmente se correlacionan con una mayor probabilidad de ser aprobados.,

un buen puntaje de crédito también puede abrir la puerta a tasas de interés más bajas y términos más competitivos. Y si tiene excelentes puntajes de crédito, tiene una oportunidad aún mejor de que se le ofrezcan las mejores tarifas y términos disponibles.

por otro lado, si tiene puntajes de crédito pobres o malos, es posible que pueda obtener la aprobación de algunos prestamistas, pero es probable que sus tasas sean mucho más altas que si tuviera un buen crédito. También se le puede requerir que haga un pago inicial de un préstamo u obtenga un aval.,

factores que afectan sus calificaciones crediticias

los componentes individuales varían según el modelo de calificación crediticia utilizado. Pero en general, sus calificaciones crediticias dependen de estos factores.

lo más importante: historial de pagos
para los modelos de puntuación FICO y VantageScore 3.0, un historial de pagos a tiempo es el factor más influyente para determinar sus puntuaciones de crédito. Su historial de pagos ayuda a un prestamista o acreedor a evaluar la probabilidad de que usted pague un préstamo.,

muy importante: Uso o utilización de crédito
su utilización de crédito se calcula dividiendo los saldos Totales de su tarjeta de crédito por los límites Totales de su tarjeta de crédito. Una tasa de utilización de crédito más alta puede indicar a un prestamista que usted tiene demasiada deuda y puede no ser capaz de pagar su nuevo préstamo o saldo de tarjeta de crédito.

la Oficina de protección financiera del consumidor recomienda mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%., Esto puede no ser siempre posible en base a su perfil de crédito general y sus objetivos a corto plazo, pero es un buen punto de referencia a tener en cuenta.

algo importante: longitud del historial de crédito
un historial de crédito más largo puede ayudar a aumentar sus calificaciones de crédito al mostrar que tiene más experiencia usando crédito. Su historial incluye el tiempo que sus cuentas de crédito han estado abiertas y cuándo se usaron por última vez. Si puede, evite cerrar cuentas más antiguas, lo que puede acortar su historial de crédito.,

algo importante: combinación y tipos de crédito
Una combinación saludable de cuentas, que incluyen líneas de crédito rotativas (como tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos personales e hipotecas) puede ayudar a. Los prestamistas quieren ver que usted es capaz de manejar y pagar diferentes tipos de crédito.,

menos importante: crédito reciente
cuando solicita un crédito o un préstamo, la institución financiera realizará una investigación exhaustiva sobre su crédito que aparecerá en sus informes de crédito. Los modelos de calificación crediticia tienen en cuenta estas preguntas difíciles recientes al calcular sus calificaciones. Abrir varias cuentas nuevas dentro de un corto período de tiempo podría sugerir a un prestamista que está luchando financieramente.,

Puntuación de Crédito de preguntas frecuentes

Son Credit Karma puntuación de crédito precisa?

Los puntajes de crédito de VantageScore 3.0 que ve en Credit Karma provienen directamente de Equifax y TransUnion, y deben reflejar cualquier información reportada por esas agencias de crédito.

recuerde que la mayoría de las personas tienen varios puntajes de crédito diferentes. Los puntajes que ve en Credit Karma pueden no ser los puntajes exactos que usa un prestamista al considerar su solicitud., En lugar de enfocarse en sus puntajes exactos (que cambian a menudo), considere sus puntajes en Credit Karma como una medida general de su salud crediticia.

¿la comprobación de mi puntaje de crédito afecta mi crédito?

comprobar sus puntuaciones de crédito y los informes sobre Credit Karma no perjudicará su crédito — es una consulta suave. De hecho, mantener un registro de sus puntajes de crédito es una buena manera de detectar problemas potenciales temprano. Por ejemplo, si sus calificaciones bajan repentinamente, podría ser una señal de que hay un error en la información de su informe de crédito o de que puede ser víctima de robo de identidad.,

¿es posible obtener un puntaje de crédito de 850?

obtener un puntaje de crédito de 850 es posible, pero poco común. Solo alrededor del 1% de todas las puntuaciones FICO en los Estados Unidos son 850, según Experian. Aquellos con puntajes de crédito de 850 generalmente tienen una tasa de utilización de crédito baja, sin pagos atrasados en sus informes de crédito y un historial de crédito más largo.

pero tenga en cuenta que tener puntajes de crédito «perfectos» no es necesario. Todavía puede calificar para las mejores tasas y términos de préstamos si sus calificaciones crediticias se consideran» simplemente » excelentes (aproximadamente 800 o más).,

¿qué calificaciones de crédito necesito para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito?

no se necesita un puntaje de crédito mínimo universal para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito tienen diferentes requisitos de puntuación para sus tarjetas de crédito, y a menudo consideran factores más allá de sus calificaciones de crédito al decidir aprobarlo para una tarjeta.

en general, si tiene puntajes más altos, es más probable que califique para la mayoría de las tarjetas de crédito. Pero si su crédito es justo o pobre, sus opciones serán más limitadas y puede recibir un límite de crédito más bajo y una tasa de interés más alta.,

¿qué puntaje de crédito es más importante?

ningún puntaje de crédito tiene más peso que los demás. Diferentes prestamistas utilizan diferentes puntajes de crédito. Independientemente de la puntuación utilizada, hacer pagos a tiempo, limitar nuevas solicitudes de crédito, mantener una combinación de tarjetas de crédito y préstamos, y minimizar la deuda puede ayudar a mantener su crédito en buena forma.