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una cuenta de corretaje le permite comprar y vender inversiones, como acciones, bonos, fondos cotizados (ETF) y fondos mutuos., Este tipo de cuenta también se puede denominar una cuenta de inversión gravable, para diferenciarla de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como las cuentas de jubilación individual (ira) o 401(k)s. las cuentas de corretaje están disponibles en corredores de servicio completo y corredores en línea.
¿cómo funciona una cuenta de corretaje?
de depositar fondos en una cuenta de corretaje, así como depositar dinero en una cuenta bancaria. El saldo de la cuenta se puede utilizar para financiar la compra de acciones, bonos, fondos mutuos y ETF, así como una gran cantidad de otras clases de activos., Puede usar el dinero en una cuenta de corretaje para invertir para obtener ganancias a corto plazo o objetivos a largo plazo. Muchas cuentas de corretaje también proporcionan formas de ganar un rendimiento decente en efectivo no invertido.
una correduría mantiene su cuenta de correduría y a menudo actúa como custodio de los valores que tiene en su cuenta. El corretaje es el intermediario entre usted y los mercados, comprando y vendiendo inversiones según sus instrucciones.,
Las cuentas de corretaje son ofrecidas por una amplia gama de firmas, desde corredores de servicio completo con un menú completo de Servicios Financieros, a robo-asesores, a corredores en línea o corredores de descuento con opciones mínimas. Las tarifas y los requisitos varían en consecuencia: puede haber un saldo mínimo requerido para abrir una cuenta de corretaje, algunas empresas pueden cobrar tarifas de gestión anualizadas y puede haber comisiones comerciales para comprar o vender ciertos activos.
¿mi dinero está seguro en una cuenta de corretaje?,
El efectivo y los valores en una cuenta de corretaje están asegurados por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). El seguro proporcionado por SIPC cubre solo la función de custodia de un corretaje: reemplaza o reembolsa el efectivo y los activos de un cliente si una empresa de corretaje quiebra. SIPC protege 5 500,000 por cliente, incluyendo solo hasta 2 250,000 en efectivo. SIPC no lo protege de malas decisiones de inversión o de una pérdida de valor de sus inversiones, ya sea debido a sus propias elecciones o a un mal asesoramiento de inversión.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
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- – Free research
Margin Account vs., Cuenta de efectivo: ¿Cuál es la diferencia?
hay dos tipos principales de cuentas de corretaje: cuentas de efectivo y cuentas de margen. La diferencia entre ellos es cómo usted compra sus inversiones.
¿Qué es una cuenta de corretaje en efectivo?
cuando tiene una cuenta de efectivo en una correduría, compra valores con el dinero depositado en la cuenta. «Si tienes stock 100, solo puedes comprar acciones por valor de 1 100», dice Matthew Boersen, un planificador financiero certificado en Jenison, Michigan. Si no tiene más dinero en su cuenta, no puede comprar valores adicionales.,
¿Qué es una cuenta de margen de corretaje?
con una cuenta de margen, puede pedir dinero prestado para comprar inversiones, y las inversiones en sí son garantía para el préstamo. «Si tiene stock 100, Podría comprar más de stock 100 en acciones», dice Boersen. «El custodio le dará un préstamo para que pueda comprar acciones adicionales. Usted tiene que pagar intereses sobre el préstamo, pero es un préstamo internamente, dentro de su cuenta.,»
una cuenta de margen le permite ejecutar estrategias comerciales más complejas, como ventas en corto, pero hay riesgos al usar deuda, en lugar de efectivo, para invertir. Por ejemplo, si el valor de sus inversiones cae, su empresa de corretaje puede pedirle que pague su deuda de margen de inmediato—esto se conoce como una llamada de margen. La firma también tiene el derecho de vender cualquiera de las inversiones en su cartera, sin previo aviso, para cubrir un déficit de la cuenta.
Cuentas de Corretaje vs, Cuentas de jubilación
Las cuentas de corretaje y las cuentas de jubilación pueden ayudarlo a ahorrar para el futuro al proporcionar una forma de invertir su dinero en los mercados financieros. Sin embargo, hay grandes diferencias entre estos tipos de cuentas, especialmente cuando se trata de la gama de opciones de inversión que ofrecen y el tratamiento fiscal.
flexibilidad de la cuenta de corretaje
las cuentas de corretaje carecen de las reglas y restricciones que rigen las cuentas de jubilación, como las cuentas 401(k)e ira, entre otras., Las contribuciones anuales a las cuentas de jubilación están limitadas, hay reglas estrictas sobre cuándo puede retirar fondos y algunas cuentas de jubilación pueden ofrecer una selección limitada de activos y valores invertibles. Esto último es especialmente cierto en las cuentas 401 (k).
Las cuentas de corretaje ofrecen mucha mayor flexibilidad. Puede depositar tanto dinero como desee en una cuenta de corretaje, y puede invertir en cualquiera de los activos o valores ofrecidos por su corredor. «Puedes poner el dinero cuando quieras, sacarlo cuando quieras», dice Boersen., «Y realmente no hay límite en lo que son las opciones de inversión.»
tratamiento fiscal de la cuenta de corretaje
las cuentas de corretaje y las cuentas de jubilación se gravan de manera diferente. Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales y a las cuentas 401(k) regulares se realizan antes de pagar los impuestos sobre la renta de su salario, el saldo crece libre de impuestos con el tiempo y usted paga impuestos cuando retira dinero en la jubilación. Con Roth IRA y Roth 401 (k) s, las contribuciones se hacen después de haber pagado impuestos sobre la renta, el dinero crece libre de impuestos con el tiempo y usted no paga impuestos cuando retira fondos en la jubilación.,
con las cuentas de corretaje, cuando vende una inversión por una ganancia, paga impuestos sobre las ganancias de capital. En general, si ha mantenido la inversión durante más de un año, pagará la tasa del impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo sobre las ganancias y si la ha poseído durante menos de un año, pagará la tasa del impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo.
deberá impuestos cuando reciba ingresos de inversiones mantenidas en su cuenta de corretaje, como dividendos o intereses, o cuando el efectivo en su cuenta gane intereses. Si una acción que posee paga dividendos en efectivo o dividendos calificados, las ganancias pueden ser gravadas., Los impuestos sobre los ingresos por intereses de los bonos son más complicados.
una estrategia fiscal disponible para los inversores con una cuenta de corretaje se llama tax-loss harvesting. Bajo ciertas condiciones, cuando vende una inversión por menos de lo que pagó por ella, puede usar parte de la pérdida para compensar otras ganancias imponibles en su cartera.
si invierte estratégicamente utilizando su cuenta de corretaje, puede minimizar los impuestos que deberá., «Para algunas personas, la cuenta de corretaje puede ser tan beneficiosa como algunas de las cuentas de jubilación, si se administra correctamente desde el punto de vista fiscal», dice Boersen.
¿dónde puede obtener cuentas de corretaje?
puede abrir una cuenta de corretaje con estos diferentes tipos de corredores:
- corredores en línea. Para los inversores autodirigidos, una cuenta de corretaje en línea le permite administrar su cartera de inversiones usted mismo, con poca o ninguna orientación de algoritmos o profesionales., «Usted abre la cuenta y selecciona sus inversiones», dice Jennifer Weber, planificadora financiera certificada en Lake Success, Nueva York. Las cuentas de corretaje en línea ofrecen las tarifas más bajas y las comisiones de trading bajas a cero. Wells Fargo, por ejemplo, ofrece una cuenta de corretaje en línea donde pagará comisiones de 0 0 para operar acciones y ETFs en línea o por comercio telefónico automatizado.
- Robo-advisors. Para inversores sin manos o personas que son nuevas en la inversión, los robo-advisors facilitan las cosas con inversiones algorítmicas y asistencia humana ocasional., Los consumidores responden algunas preguntas sobre sus objetivos financieros, cronograma y tolerancia al riesgo, y un robo-asesor utilizará un programa informático para diseñar una cartera diversificada adaptada a sus necesidades, que generalmente comprende ETFs o fondos mutuos de bajo costo. Estos tipos de cuentas de corretaje generalmente vienen con tarifas, pero están en el lado inferior, con firmas como Wealthfront y Betterment cobrando 0.25% por año para la administración de carteras digitales.
- cuentas Administradas. Los corredores y asesores financieros de servicio completo ofrecen cuentas de corretaje que son administradas por profesionales financieros., «Estos son asesores tradicionales, que realmente lo conocen a usted y sus circunstancias, y luego hacen una selección de inversiones en función de su situación actual y sus objetivos», dice Weber. En una cuenta de corretaje administrada, puede obtener acceso a asesoramiento sobre otros aspectos de su vida financiera, como la planificación patrimonial y de jubilación. Las tarifas en este tipo de cuenta serán las más altas, con asesores de inversión registrados promedio cobrando una tarifa anual del 1,17% de los activos bajo gestión.
¿qué tipo de cuenta de corretaje debe elegir?,
elegir una cuenta de corretaje depende de su experiencia de inversión, la cantidad de tiempo que puede dedicar a administrar su cartera y cuánto desea pagar.
«si usted es alguien que quiere mantenerlo súper simple y comprar una sola acción o un solo fondo, o si está dispuesto a hacer su propio trabajo y tomar sus propias decisiones, puede decidir que una correduría en línea sería la mejor opción», dice Boersen.,
una desventaja del enfoque autodirigido con un corretaje en línea es que cuando el mercado se pone difícil, no hay nadie alrededor para evitar que reaccione emocionalmente y tome malas decisiones de inversión. Por ejemplo, las grandes caídas del mercado pueden llevar a los inversores sin temporada a vender sus inversiones, lo que a menudo es una opción subóptima.
por otro lado, trabajar con un asesor financiero o un corredor de servicio completo le da acceso a profesionales con un profundo conocimiento de los mercados y la inversión., Cuando aprovecha al máximo las cuentas de corretaje administradas, ayuda a garantizar que su cartera coincida con un plan y objetivos que usted y un profesional han desarrollado juntos. El profesional de inversiones adecuado «puede ayudar a delinear entre los millones de estrategias de inversión que existen y determinar la mejor para el cliente», dice Boersen.
Robo-asesores caen en algún lugar en el medio. Son excelentes para alguien que no quiere tomar todas las decisiones por sí mismo y, sin embargo, no está listo para pagar precios más altos por una cuenta de corretaje administrada.,
Cómo abrir una cuenta de corretaje
puede abrir una nueva cuenta de corretaje en cuestión de minutos, siempre que tenga los fondos para hacer el depósito inicial. Solo prepárese para responder algunas preguntas y proporcionar cierta información personal durante la configuración de la cuenta.
«es más fácil de lo que la gente piensa que es», Dice Boersen. «A veces las personas se asustan o se sienten abrumadas por algunas de las preguntas, pero la mayoría de las plataformas de corretaje tienen funciones de soporte telefónico o chat para guiarlo a través del proceso.,»
deberá proporcionar información personal para abrir una cuenta de corretaje, como:
- Un número de Seguro Social o un número de Identificación Fiscal
- Una licencia de conducir o Pasaporte u otra identificación emitida por el Gobierno
- información sobre su estado laboral
- Información Financiera, como sus ingresos anuales y patrimonio neto
- Una descripción básica de sus objetivos de inversión
¿no está seguro de cómo elegir una cuenta de corretaje? Aquí hay dos consejos:
- Compare las ofertas de la cuenta., Para los corredores en línea y los robo-asesores, preste atención a las tarifas, la selección de fondos y la facilidad de uso que encuentra su sitio web. ¿Cumple con los requisitos mínimos de la cuenta? ¿Hay acceso a ayuda humana si la necesita? Echa un vistazo a por lo menos tres corredores diferentes y leer comentarios en línea.
- pregunte a amigos y colegas. Si está buscando una cuenta administrada o un asesor financiero, pregunte a las personas que conoce si han trabajado con alguien que recomendarían. Reúnase con corredores o asesores en persona para ver cómo se acopla., «Es importante reunirse con diferentes asesores y entender realmente su filosofía y cómo trabajan en equipo», dice Weber. «¿ Son un equipo, o es solo una persona individual? ¿Quién selecciona las inversiones? ¿Te ofrecen planificación financiera?»
una cuenta de corretaje es una parte clave de su plan financiero, ya que invertir en mercados es una de las mejores formas de lograr un crecimiento a largo plazo. Es importante que trabaje con una empresa o persona en la que pueda confiar, porque es su dinero y está invirtiendo en su futuro.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
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