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¿ha solicitado previamente una tarjeta de crédito o un préstamo? Si es así, es probable que haya estado sujeto a una consulta de crédito.
siempre que solicite crédito, el acreedor querrá información específica antes de aprobar la solicitud. Esta información se recopila a través de una consulta de crédito.
una consulta puede tener un impacto significativo en su futuro financiero. Si nota una consulta que no autorizó, debe deshacerse de ella. Lea con anticipación para saber cómo puede hacerlo.,
una carta de eliminación de consulta de crédito es una manera eficiente de mejorar su puntaje de crédito. Usted debe ser consciente del hecho de que las consultas de crédito son el factor de puntuación más bajo significativo en el informe de crédito y que representan cinco puntos por cada consulta. Sin embargo, si no tiene cuidado, pueden acumularse muy rápidamente.
es aconsejable eliminar las consultas de crédito no autorizadas y si logra que se eliminen algunas consultas con un fallo o dos, notará una diferencia en las tasas de interés y las aprobaciones., Para construir un puntaje de crédito sólido, debe supervisarlo de vez en cuando y asegurarse de que crezca para ser fuerte y saludable.
si usted es uno de los muchos estadounidenses que luchan financieramente debido a la pandemia de coronavirus, no debe preocuparse demasiado por su puntaje de crédito. Lo que puede hacer en su lugar es tomar un descanso del estrés sobre la puntuación y centrarse en la identificación de los errores en el informe de crédito.
si su puntaje de crédito tiene demasiadas consultas de crédito, es hora de intentar eliminarlas., Aquí están algunas cosas que usted necesita entender para comenzar a conseguir su cuenta de crédito a donde usted quiere que sea.
consultas duras y suaves
Hay dos tipos de consultas que aparecen en su informe de crédito: consultas suaves y consultas duras. Una consulta suave no aparece y todas las ofertas se cuentan como consultas suaves. La razón por la que puede estar recibiendo una gran cantidad de ofertas de tarjetas de crédito no solicitadas es consultas suaves.,
La mayoría de los prestamistas leen varios informes de crédito para decidir a quién enviar ofertas y no aparece en el informe de crédito ya que no tuvo nada que ver con él.
sorprendentemente, las empresas no necesitan su permiso para hacer una consulta suave. De hecho, son bastante comunes para los propietarios que examinan a los inquilinos, las compañías de tarjetas de crédito que determinan las ofertas preaprobadas y los empleadores que realizan verificaciones de antecedentes.,
Las solicitudes se consideran consultas difíciles y son el resultado de una solicitud de préstamo para automóvil, hipoteca de vivienda o crédito. Si ha solicitado estos, tendrá una consulta sobre el informe de crédito.
cada vez que realice una solicitud, el prestamista Verificará el crédito y aparecerá en el informe. Usted necesita recordar que cada investigación dura aparecerá en el informe de crédito.
Por lo tanto, si está buscando una hipoteca, las agencias de crédito podrán deducir que está buscando un préstamo. Las investigaciones múltiples en 45 días cuentan como una investigación dura.,
una consulta dura requerirá permiso directo y puede afectar el crédito por un año. También permanecerá en el informe durante dos años. Las consultas difíciles se utilizan comúnmente cuando solicita una hipoteca, solicita una nueva tarjeta de crédito o financia un automóvil.
antes de escribir una carta
Hay cuatro pasos cruciales que debe considerar antes de poner el bolígrafo en el papel.
Verifique su informe de crédito
en comparación con la noción común, verificar su puntaje de crédito o su informe de crédito no tendrá un impacto en el crédito., Hay algunas maneras comunes de verificar el crédito: puede verificar su puntaje de crédito u obtener un informe de crédito completo.
sin embargo, solo un informe de crédito completo le ayudará con la identificación de consultas de crédito no autorizadas en el informe.
Verifique su puntaje
hay diferentes maneras de verificar su puntaje de crédito. Ciertos bancos permiten a los clientes comprobar sus puntuaciones a través de su perfil en línea. Alternativamente, puede solicitar un informe de crédito., Tendrá detalles completos sobre las consultas realizadas por los acreedores.
Hay tres agencias de crédito importantes que recopilan informes: TransUnion, Experian y Equifax. Es posible pedir un informe a cada oficina individualmente.
la Ley Federal puede conseguirle una copia gratuita del informe de cada oficina de crédito una vez al año. Es mejor revisar el informe una vez al año. Puede obtener un informe cada vez que note un cambio significativo en su puntaje de crédito.
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comprenda el impacto de las consultas en su crédito
de los dos tipos de consultas, las consultas difíciles tendrán un impacto menor en la puntuación, que a menudo es una caída entre 1 y 5 puntos. Las consultas que usted no autorizó se llaman falsas consultas duras y pueden debilitar su crédito.
Su puntaje de crédito se calcula a partir de cinco factores diferentes y tienen un efecto en el puntaje. Cuanto mayor sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo superior para los prestatarios con buen crédito.
Su historial de pagos tiene el mayor impacto del 35%, el monto pendiente tiene el 30%., Además, la duración del historial crediticio tiene un impacto del 15% y los tipos de crédito utilizados y los nuevos créditos tienen un impacto del 10%.
una consulta se ajusta a la categoría de nuevo crédito, lo que significa que tendrá un impacto del 10% en la puntuación.
compruebe si hay consultas no autorizadas
cada consulta en el informe muestra que la empresa realizó una consulta con la fecha en que se realizó. Debe buscar empresas que no autorizó, fechas impares y duplicados. Si usted nota cualquiera de estos, es un signo de una investigación no autorizada.,
mientras revisa su informe de crédito, verifique la consistencia entre los tres informes. Sin embargo, debe recordar que todas las consultas no se envían a las tres agencias de crédito y una consulta falsa solo podría aparecer en una de las agencias.
para eliminar estos errores, deberá realizar una solicitud formal. Antes de escribir una carta formal de retiro, debe hacer copias de los informes que tienen consultas falsas y marcar los errores.
tip consejo útil: haga una lista de las empresas que emitieron consultas falsas., Cuando no esté seguro de si la consulta es falsa, debe ponerse en contacto con la empresa emisora y solicitar una prueba.
según la ley, cuando solicite a la compañía pruebas sobre la consulta, la compañía tendrá 30 días para cumplir. En caso de que la compañía no pueda proporcionar detalles o tome más de 30 días, usted tiene los motivos para eliminar la consulta. Mantenga un registro de la comunicación con la empresa.,
debe dejar dos cosas claras en su comunicación: las consultas exactas sobre las que está escribiendo y las fechas en que ocurrieron y la información de que actuará en consecuencia en caso de que la compañía no proporcione pruebas en 30 días. Después de saber qué preguntas en el informe son incorrectas, puede enviarles una carta de eliminación.
Cómo escribir una carta de eliminación de consulta de crédito
una carta de eliminación de consulta de crédito es una solicitud para que la consulta se elimine de los registros., Todas las consultas que haya autorizado permanecerán en el registro y las consultas no autorizadas o falsas se pueden borrar.
hay un cierto formato que debe seguir en la carta y debe ser escrito y no escrito a mano. Puede utilizar la plantilla mencionada a continuación.,
Su nombre
Su dirección
su número de teléfono
Oficina de crédito
Dirección de la Oficina de crédito
Fecha
RE: solicitud de Investigación de consulta de crédito
Estimado señor o señora,
revisé mi informe de crédito de (Inserte la Oficina) y noté que el informe tiene consultas de crédito que no autoricé. (Proporcione los detalles sobre cada investigación incluyendo la fecha y el nombre de la compañía. Mencione por qué cree que la consulta es incorrecta).le pido que investigue y elimine las consultas lo antes posible., Solicitaré un préstamo muy pronto y es crucial que mi puntaje de crédito refleje mi situación crediticia precisa. En caso de que encuentre evidencia que contradiga mi reclamo, le pido que me envíe una copia.
Gracias por su diligencia en la investigación de este problema.
Atentamente,
Presentación de la Carta
Usted necesita para enviar una carta formal a cada oficina de crédito y adjuntar los documentos de respaldo. Si los informes tienen errores diferentes, debe asegurarse de que las letras reflejen lo mismo.,
Puede enviar una carta por todos los errores encontrados en el informe de crédito. Tendrá que enviar una carta a cada oficina por los errores en el informe. Esto significa que puede enviar hasta tres cartas en total.,
qué incluir en una carta de eliminación de consulta de crédito
Cuando envíe la carta, debe incluir:
- evidencia que respalde sus reclamaciones,
- copias del informe de crédito con errores correctamente resaltados,
- prueba de que se comunicó con las empresas, y
- prueba de identidad
envíe la carta y los documentos por correo y mantenga un registro de todos los documentos que envíe. Después de la presentación de la carta, tendrá noticias de las oficinas dentro de las próximas semanas, pero podría tomar hasta 60 días para que los cambios se reflejen en el informe.,
tip consejo útil: otra forma de obtener colecciones fuera de su espalda es con una carta de «pagar por eliminar». Como estos son bastante complicados y requieren jerga legal, es mejor usar una muestra de pago por eliminar carta si elige ir por esta ruta.
puntaje de crédito y Coronavirus
millones de estadounidenses están sufriendo debido a la COVID-19. Muchos han perdido sus empleos y tienen una enorme deuda que pagar. Si está preocupado por su puntaje de crédito en medio de la pandemia, solo necesita concentrarse en realizar pagos oportunos.,
Identificar de alta prioridad de la deuda y tratar de borrar a los primeros. Su puntaje de crédito mejorará automáticamente cuando no haya consultas y haya un pago oportuno de la deuda. Si tiene una reducción de ingresos y está luchando financieramente, no debe estresarse por su puntaje de crédito, pero debe ser consciente de ello.
Trate de no hacer nuevas solicitudes y no abra nuevas cuentas para una combinación de créditos. Piense en un préstamo de consolidación de deuda para ayudar con los préstamos pendientes.,
¿es posible eliminar una consulta?
usted debe mirar a través de su informe de vez en cuando para ver si hay algo allí para desafiar. Si encuentra alguna inexactitud, debe ponerse en contacto inmediatamente con la compañía de crédito y pedirles que eliminen la consulta.
después de que usted haya tomado las medidas necesarias y usted todavía encuentra que usted necesita tener una investigación quitada de su informe de crédito, usted necesita escribir una carta a la oficina de crédito que informa investigaciones malas.,
cómo lidiar con un posible robo de identidad
es posible que te encuentres con una situación en la que alguien más haya autorizado una consulta en tu nombre. Esto significa que usted ha sido víctima de robo de identidad. Debe presentar una queja ante la Comisión Federal de comercio. Así es como puedes hacerlo.
hacer un informe en IdentityTheft.gov
At identitytheft.gov, usted tendrá que responder algunas preguntas para explicar lo que sucedió exactamente. El proceso para cada situación de robo de identidad es diferente y las preguntas se crean para un plan de recuperación personalizado.,
apégate a su plan de recuperación
habrá diferentes planes de recuperación pero tendrás que aportar prueba de identidad, pruebas que refuercen el reclamo y ejemplos de cuándo y dónde ocurrió el robo.
tendrá que enviar una carta formal a la Comisión Federal de comercio y le darán los detalles completos que debe incluir en la carta. Una vez que lo haga, debe seguir el progreso y cumplir con los requisitos.
habrá mucho papeleo involucrado entre el gobierno y usted., Continúe rastreando el progreso a través del sitio en el que presentó el informe y manténgase atento.
3.Tome los pasos necesarios
hay pasos adicionales que puede tomar mientras espera que su caso sea procesado. Puede presentar un informe oficial de la policía y congelar su crédito para evitar consultas de crédito. Una congelación de crédito puede durar de 90 días a 7 años y puede iniciarla en línea.
el caso puede tardar hasta un año en resolverse.
preguntas frecuentes sobre la carta de eliminación de la consulta de crédito
si firmo conjuntamente para obtener un préstamo, ¿habrá una consulta en mi informe?,
en caso de firmar un préstamo, habrá una investigación difícil y tendrá un impacto en su informe de crédito.
¿qué pasa si la empresa disputa una reclamación de consulta falsa?
cuando una empresa impugna la reclamación, es responsabilidad de la empresa presentar pruebas que respalden esta reclamación. En caso de que no den ninguna evidencia, puede obtener la investigación eliminada.
si escribe a las agencias de crédito, debe mencionar que la compañía disputó el reclamo y no ha proporcionado ninguna evidencia para ello.
¿existe un plazo para impugnar una investigación?,
una consulta dura solo afectará su puntaje de crédito durante un año, pero permanecerá en el informe durante dos años. Sin embargo, puede presentar un reclamo para la eliminación dentro de los dos años, pero el proceso puede tomar algunas semanas.
¿cuánto tiempo permanece una consulta en el informe de crédito?
una consulta dura permanecerá en el informe de crédito durante 2 años. Pero se tienen en cuenta en el modelo de puntuación FICO solo durante 1 año, por lo tanto, su puntuación no se verá afectada después de 1 año.
¿verificar mi crédito cuenta como una consulta?
no tenga miedo de comprobar su crédito., Son consultas suaves y no afectan su puntaje de crédito.
¿qué es una carta de disputa 609?
la sección 609 es una sección de la Ley de informes de crédito justos y habla sobre sus derechos a obtener copias de sus informes de crédito y la información que aparece en los informes de crédito. Sin embargo, no tiene nada que ver con su derecho a disputar la información sobre los informes de crédito.
no hay ninguna carta de disputa 609 en la Ley. Sin embargo, la información sobre el derecho a disputar la información que usted cree que es incorrecta se encuentra en la sección 611.
¿la eliminación de consultas aumentará el puntaje de crédito?,
eliminar consultas no aumentará su puntaje de crédito. La puntuación no cambiará, pero habrá otros beneficios a considerar. Si las investigaciones terminaron en negación, los acreedores ya no podrán ver eso.
El comportamiento de búsqueda de crédito se considera de alto riesgo y una consulta es una forma rápida para que un acreedor identifique si está hambriento de crédito o no. Los principales servicios de monitoreo de crédito pueden informarle sobre cualquier actividad sospechosa., Puede que no haya cambios en la puntuación, pero habrá una mejora en el contenido del informe.
¿funcionan 609 letras?
una carta 609 es sobre la responsabilidad de la oficina de crédito para reportar información que se verifica. La idea detrás de una carta 609 es pedirle a sus acreedores que encuentren información, lo que dificultaría la verificación del artículo en disputa.
de acuerdo con sus derechos bajo la FCRA, una carta 609 puede ayudarlo a eliminar información no corroborada en el informe de crédito, pero si el proveedor puede verificar la exactitud de la información, se agregará nuevamente a su archivo., Usted sigue obligado a pagar las deudas, incluso si las agencias de crédito eliminan la información de su archivo.
¿Cómo puedo detener las consultas de crédito duro?
puede disputar consultas difíciles en el informe de crédito. Debe trabajar con la agencia de informes de crédito y el acreedor que realizó la consulta. Sin embargo, una investigación dura que está autorizada por usted tendrá que caerse naturalmente, lo que sucede después de dos años.
¿tengo que disputar las 3 agencias de crédito?
no es necesario disputar las tres agencias de crédito., Solo tiene que disputar la oficina de crédito cuyo informe de crédito muestra la inexactitud.
puede disputar daño a su crédito?
disputar no tendrá un impacto en su puntaje de crédito. Pero si la información en el informe de crédito cambia después de que se procese su disputa, podría haber un cambio en su puntaje de crédito. Hay cierta información en el informe de crédito que no tiene ningún impacto en su puntaje de crédito.
¿cuántas consultas de crédito no son buenas en el informe?
múltiples consultas pueden agotar la puntuación., Las personas con cuatro consultas de crédito en un período corto pueden conducir a una puntuación más baja.
Es probable que las personas con seis o más consultas recientes se declaren en bancarrota en comparación con las que no tienen ninguna.
¿qué sucede cuando se elimina una consulta difícil?
cuando se elimina una consulta difícil de su informe de crédito, su puntaje de crédito aumentará. Cuando los prestamistas lo ven solicitando mucho crédito, es posible que le nieguen un nuevo crédito. Por lo tanto, cuando la investigación dura se cae, los prestamistas nunca sabrán que lo tenía.
¿cuánto tiempo permanece registrado el crédito rechazado?,
El Informe de crédito no dirá si sus solicitudes de préstamo fueron aprobadas o denegadas, pero dará lugar a consultas difíciles. Una investigación dura permanecerá en el informe de crédito por hasta dos años y puede tener un efecto negativo menor en su puntaje de crédito.
¿2 preguntas difíciles son malas?
una pregunta difícil no es mala, pero puede tener un impacto menor en su puntaje de crédito. Una investigación difícil puede conducir a una caída en su puntaje de crédito por 5-10 puntos. Esta entrega es temporal. Múltiples consultas difíciles pueden tener un impacto significativo en su puntaje de crédito.,
¿cuántas consultas de crédito debe tener?
no hay un número mínimo o máximo de consultas de crédito que pueda tener. Cada consulta de crédito adicional le quitará menos de cinco puntos de su puntaje de crédito. Puede tener un mayor impacto si tiene un historial de crédito corto o tiene muy pocas cuentas. Las consultas grandes significan un mayor riesgo.
¿Cómo puedo limpiar mi crédito yo mismo?
puedes reparar tu crédito por ti mismo. Para hacer esto, primero debe saber cómo leer y entender su informe de crédito y disputar cualquier inexactitud.,
También puede considerar el uso de software de reparación de crédito superior para ayudar a mejorar su crédito. Además de eso, debe pagar sus cuotas a tiempo y no pedir crédito a menos que lo necesite. Haga pagos regulares de facturas y cierre cuentas de préstamos pendientes.
¿se puede volver a agregar un elemento eliminado en el informe de crédito?
es importante entender por qué el elemento se eliminó en primer lugar. Si era demasiado viejo, no se puede poner de nuevo en el informe de crédito., Si usted disputó una investigación y la oficina de crédito la eliminó, pueden volver a ponerla en el informe de crédito con la evidencia adecuada y el razonamiento detrás de hacer lo mismo. La reinserción de un artículo no depende de que se realice o no un pago.
¿debo disputar el crédito en línea o por correo?
Los expertos recomiendan que es mejor disputar el crédito por correo. Le permitirá adjuntar evidencia adicional y tendrá prueba del correo que envió a la oficina de crédito.,
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