Cómo evitar una compensación de impuestos de sus préstamos estudiantiles

si sus préstamos federales para estudiantes están en mora, podría enfrentar una compensación de impuestos cuando llegue la temporada de impuestos. El IRS podría tomar parte o la totalidad de su reembolso de impuestos y usarlo para pagar sus préstamos federales en mora.

a continuación, le informaremos sobre por qué ocurren las compensaciones de impuestos y cómo. Aprenderá cómo saber si se enfrenta a una compensación de impuestos, así como cómo evitar una.

cómo averiguar si se enfrenta a una compensación de impuestos

debe recibir un aviso por correo si su reembolso de impuestos está sufriendo una compensación., El IRS debe emitir una propuesta de compensación de impuestos y darle tiempo para responder.

si nunca recibe un aviso del IRS, es posible que no tenga la dirección correcta en el archivo. Desafortunadamente, no puede impugnar una compensación de impuestos sobre la base de que nunca recibió la propuesta. Asegúrese de que el IRS tenga la dirección correcta registrada.

también puede comunicarse con los recursos a continuación para averiguar si se enfrenta a una compensación de impuestos:

TOP / 1-800-304-3107 – comuníquese con el programa de compensación del Tesoro para determinar si su deuda de préstamo estudiantil se ha presentado para una compensación de reembolso de impuestos.,

FMS / 1-800-304-3107-comuníquese con el servicio de gestión financiera para averiguar si su reembolso se redujo debido a una compensación.

IRS / 1-877-777-4778-comuníquese con el servicio de Impuestos Internos si siente que su reembolso se compensó por error. También puede utilizar el servicio de abogado de impuestos del IRS en www.irs.gov/taxpayer-advocate.

Cómo detener una compensación de impuestos de préstamos estudiantiles antes de que ocurra

Cuando reciba una propuesta de compensación de impuestos debido a sus préstamos estudiantiles, tendrá tiempo para hacer algunos ajustes., Esos ajustes podrían ayudarlo a evitar la compensación de impuestos por completo. A continuación se presentan algunas de sus opciones si desea tratar de evitar una compensación de impuestos antes de que suceda.

Opción 1: Solicitar una audiencia para impugnar el desplazamiento.

su primera opción es solicitar una audiencia o revisión. Esta opción solo es válida si siente que el desplazamiento se inició por error.

Cuando reciba una propuesta de compensación de impuestos debido a préstamos estudiantiles, debe verificar la información incluida contra sus propios registros y estados de cuenta de préstamos. Asegúrate de que todo esté alineado y tenga sentido., Si hay errores, puede impugnar la compensación y solicitar que el IRS Revise de nuevo.

estas son algunas de las razones por las que podría solicitar una audiencia de revisión para su compensación de reembolso:

saldo o saldos incorrectos del préstamo.
deuda inaplicable.
Usted es elegible para el alta de TPD.
sus préstamos no están en mora.
Usted no debe la deuda.
La deuda fue cancelada.
Ya estás en un programa de rehabilitación de deudas.
Usted ha sufrido una bancarrota.,

en su propuesta de compensación de impuestos, debe encontrar información sobre cómo impugnar la decisión. Por lo general, deberá completar este formulario: Solicitud de revisión, que debería haberle enviado junto con su estado de cuenta de deuda. Presente este formulario dentro de los 65 días de haber recibido el Aviso de propuesta de compensación.

También puede llamar al IRS utilizando los recursos de contacto mencionados anteriormente para asegurarse de entender cómo proceder.

Opción 2: rehabilitar sus préstamos.

También puede evitar una compensación de impuestos aceptando pagar su deuda y creando una estrategia para hacerlo., Esto se llama rehabilitar sus préstamos estudiantiles.

si usted y su administrador de préstamos pueden acordar un plan de pago razonable y asequible, puede comenzar a hacer pagos para que sus préstamos vuelvan a estar al día. Una rehabilitación de préstamo típica con un administrador de préstamos toma nueve meses. Cualquier retraso en los pagos reiniciará el período de recuperación.

después de completar la rehabilitación, es probable que vuelva a hacer pagos más grandes en sus préstamos estudiantiles. Sin embargo, ya no estará en incumplimiento o en riesgo de compensación de impuestos y Embargo de salario., También puede modificar sus pagos mensuales ajustando su plan de pago basado en ingresos (IDR).

Si aún no está inscrito en un plan de reembolso basado en ingresos (IDR), debe hacerlo lo antes posible. Puede calificar para pagos mensuales de Préstamos más manejables que lo ayudarán a evitar la compensación de impuestos en el futuro.

Además, usted podría tener sus préstamos perdonados después de 25 años de pagos a tiempo. Puede completar una solicitud de plan IDR o ajustar su plan IDR Actual en StudentAid.gov.,

Opción 3: considere la consolidación de préstamos para volver a estar al día

La mayoría de los préstamos federales tienen la opción beneficiosa incorporada de consolidación de Préstamos Directos. Si aún no ha consolidado sus préstamos estudiantiles federales, hacerlo podría ayudarlo a evitar una compensación de impuestos.

al consolidar su préstamo en el programa de Préstamos Directos, su préstamo se retira del impago y vuelve a estar al día. Esto evita una compensación de impuestos ya que ya no tiene un préstamo en Mora, pero la consolidación debe ocurrir mucho antes de una compensación de impuestos pendiente.,

La consolidación también le permite hacer pagos mensuales más manejables con un plan IDR AJUSTADO. Solicite un préstamo de consolidación directo en StudentAid.gov.

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Opción 4: Pague sus préstamos en su totalidad.

Si usted es financieramente capaz de pagar sus préstamos estudiantiles en su totalidad, esta suele ser su mejor opción. Puede evitar la molestia de una compensación de impuestos y el costo adicional a lo largo del tiempo de la rehabilitación o consolidación de la deuda.,

sin embargo, la mayoría de las personas que enfrentan una compensación de impuestos por préstamos estudiantiles en mora no pueden pagar sus préstamos en su totalidad.

generalmente no le conviene tomar un préstamo privado para cubrir los costos de su préstamo federal y pagar sus préstamos en su totalidad, solo para evitar una compensación; es probable que su préstamo privado tenga tasas de interés más altas y no tenga ningún beneficio de pago federal.

opción 5: Busque ayuda profesional.,

si puede perder un reembolso significativo, o depende de su reembolso de impuestos para pagar otros costos esenciales, puede beneficiarse de asistencia profesional.

puede contratar a un abogado para que lo ayude a desafiar el proceso de compensación de impuestos, pero asegúrese de que es uno que entiende la Ley de préstamos estudiantiles y deuda federal.

También puede llamar al 1-844-669-4407 para buscar asistencia de una de nuestras compañías privadas investigadas.

opción 6: esperar y ver.

Su última opción es no hacer nada. Puede permitir que su reembolso de impuestos sea compensado a cambio de pagar algunas de sus deudas pendientes., Si decide hacerlo más adelante, puede presentar una reclamación que podría permitirle recuperar su reembolso de impuestos (consulte a continuación).

¿cuándo y por qué ocurren las compensaciones de impuestos de préstamos estudiantiles?

las compensaciones de impuestos de préstamos estudiantiles pueden ocurrir cuando sus préstamos estudiantiles federales están en mora y está programado para recibir un reembolso de impuestos.

las compensaciones de impuestos también ocurren en otras situaciones, incluyendo:

manutención de los hijos vencida;
obligaciones tributarias no pagadas; y
ciertas deudas de compensación de desempleo.,

las compensaciones de impuestos y Embargos son legales

las compensaciones de impuestos de préstamos estudiantiles son completamente legales, y son una forma común para que el Departamento de Educación recupere sus costos.

el Departamento del Tesoro y el Congreso de los Estados Unidos autorizan a la Oficina del Servicio Fiscal a llevar a cabo un programa llamado TOP (programa de compensación del Tesoro).

en la parte superior, el gobierno puede tomar legalmente su reembolso de impuestos y usarlo para pagar deudas federales y estatales.

cuando está en Mora

si sus préstamos federales para estudiantes están en mora, es muy probable que reciba una propuesta de compensación de impuestos., Los préstamos federales para estudiantes generalmente entran en mora después de 270 días sin pago.

como se mencionó anteriormente, el IRS debe proporcionarle una propuesta de compensación de impuestos por escrito, lo que le permite un tiempo para responder. También le da tiempo para ajustar sus préstamos de maneras que podrían ayudar a evitar una compensación de impuestos, como analizaremos a continuación.

cuando su cónyuge está en Mora

otra vez que podría enfrentar una compensación de impuestos es cuando su cónyuge tiene préstamos estudiantiles en mora. Si presenta sus impuestos conjuntamente, su reembolso de impuestos también se pagará a su cónyuge., Eso significa que el IRS puede usar su reembolso para pagar las deudas de su cónyuge, y viceversa.

afortunadamente, hay una manera sencilla de desafiar este tipo de desplazamiento. Si su reembolso fue embargado debido a las deudas de su cónyuge, puede presentar una reclamación de cónyuge lesionado con el IRS. Vamos a entrar en desafíos más abajo.

cómo obtener su reembolso después de una compensación de impuestos de préstamos estudiantiles

incluso después de que se produzca una compensación de impuestos, es posible que pueda obtener su reembolso. Hay dos formas principales de hacerlo: presentar un reclamo de dificultades financieras y presentar un reclamo de cónyuge lesionado.,

Demostrar dificultades financieras.

si se enfrenta a graves dificultades financieras, es posible que califique para un reembolso de compensación de impuestos. Tenga en cuenta que el solo hecho de no poder pagar sus facturas no califica como dificultad financiera.

según ECMC (uno de los principales titulares de préstamos federales), estas son algunas de las razones por las que podría reclamar dificultades financieras:

beneficios de desempleo agotados.
Desalojo o ejecución hipotecaria.
desconexión o apagado de la utilidad.
Personas Sin Hogar.

si alguna de las anteriores se aplica a usted, deberá proporcionar documentación como prueba.,

si sabe que ECMC es el titular de su préstamo estudiantil, deberá descargar, llenar y enviar su solicitud de Compensación de impuestos por dificultades.

si el titular de su préstamo es otra persona, deberá comunicarse con él para adquirir los formularios correctos. Si no está seguro de quién es el titular de su préstamo para sus préstamos estudiantiles federales, use el Sistema Nacional de datos de préstamos estudiantiles (Nslds) para averiguarlo.

presente un reclamo de cónyuge lesionado.

si está experimentando una compensación de impuestos debido a la deuda de su cónyuge, puede ser considerado un «cónyuge lesionado».»En este caso, puede presentar un reclamo de cónyuge lesionado., Potencialmente, esto podría permitirle recibir su parte de un reembolso de impuestos conjunto.

para ser considerado un cónyuge lesionado, usted debe:

haber pagado impuestos federales sobre la renta o haber reclamado un crédito fiscal reembolsable.
ha presentado una declaración conjunta, y usted no es responsable de la deuda que creó la compensación

necesitará usar el formulario 8379 para presentar su reclamo de cónyuge lesionado. Para obtener más orientación sobre las reclamaciones de cónyuge lesionado, visite la página web del IRS.

¿Qué sucede después de una compensación de impuestos de préstamos estudiantiles?,

después de que TOP compense su reembolso de impuestos para pagar sus préstamos estudiantiles federales, debe recibir un aviso adicional. Este aviso final le permitirá saber cómo la compensación de impuestos afectó el saldo o saldos de su préstamo, y cómo proceder en el futuro.

si disputó con éxito su compensación de impuestos, o si su deuda se pagó por completo a través de la compensación de impuestos, el IRS puede tardar unas ocho semanas en liquidar su cuenta.

como se mencionó anteriormente, también debe tomar medidas para evitar que se produzcan compensaciones de impuestos en el futuro si todavía debe un saldo de sus préstamos federales., Algunas soluciones incluyen inscribirse o actualizar su plan IDR, trabajar con su administrador de préstamos para rehabilitar su deuda y consolidar su deuda.

preguntas frecuentes sobre compensación de impuestos

¿la compensación de impuestos de un préstamo estudiantil afecta mi crédito?

tener una compensación de impuestos de préstamos estudiantiles no afecta directamente su crédito; de hecho, puede ayudar a su crédito si lo ayuda a salir del incumplimiento.

¿puede el IRS compensar mis impuestos por préstamos estudiantiles privados?

No. El IRS y el Departamento del Tesoro no pueden usar su reembolso de impuestos para pagar la deuda de préstamos privados. Una compensación de impuestos solo se puede utilizar para recuperar deudas federales.,

¿Cómo sé si mi declaración de impuestos será compensada?

sabrá que su declaración de impuestos se compensará cuando reciba un aviso (o» propuesta») del IRS y el Departamento del Tesoro. Si se ha mudado recientemente, el IRS podría tener la dirección incorrecta en el archivo. Asegúrese de actualizar su dirección con el IRS. También puede llamar al IRS a

¿Cómo puedo impugnar una compensación de impuestos de préstamos estudiantiles?

puede impugnar una compensación de impuestos de préstamos estudiantiles antes de que suceda enviando una solicitud de revisión al IRS. Llene este formulario y envíelo a la dirección incluida en su Aviso de compensación de impuestos.,

solo puede hacer esto si uno de los siguientes se aplica a usted o a sus cuentas de deuda:

saldo o saldos incorrectos del préstamo.
deuda inaplicable.
Usted es elegible para el alta de TPD.
sus préstamos no están en mora.
Usted no debe la deuda.
La deuda fue cancelada.
Ya estás en un programa de rehabilitación de deudas.
Usted ha sufrido una bancarrota.

¿Cómo puedo asegurarme de que mis impuestos no se compensan si estoy en default?,

si usted está en mora en sus préstamos estudiantiles federales, hay una muy buena probabilidad de que su reembolso de impuestos se compensará. Para evitar una compensación de impuestos, puede intentar consolidar sus préstamos con un préstamo de consolidación directo. También puede comunicarse con su administrador de préstamos para configurar la rehabilitación del préstamo e inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos.

¿qué otros tipos de compensaciones fiscales existen?,

El IRS enumera estas deudas por las que su reembolso de impuestos podría compensarse:

manutención de los hijos vencida;
deudas no tributarias de agencias federales;
obligaciones tributarias estatales; o
ciertas deudas de compensación de desempleo adeudadas a un estado (generalmente, estas son deudas por (1) compensación pagada debido a fraude, o (2) contribuciones adeudadas a un fondo estatal que no se pagaron).,

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divulgaciones del prestamista

College Ave:

Los productos de préstamos estudiantiles College Ave están disponibles a través de Firstrust Bank, miembro de la FDIC o M. Y. Safra Bank, FSB, miembro de la FDIC., Todos los préstamos están sujetos a la aprobación individual y la adhesión a las pautas de suscripción. Se aplican restricciones del Programa, otros términos y condiciones. (1) la reducción de la tasa de interés de pago automático del 0.25% se aplica siempre y cuando el prestatario o cosignatario, si corresponde, se inscriba en el pago automático y autorice a nuestro Administrador de préstamos a deducir automáticamente sus pagos mensuales de una cuenta bancaria válida a través de Automated Clearing House («ACH»)., La reducción de la tasa se aplica mientras el monto del pago mensual se deduzca con éxito de la cuenta bancaria designada y se suspenda durante períodos de indulgencia y ciertos aplazamientos. Las tasas variables pueden aumentar después de la consumación. (2) 5 5,000 es el requisito mínimo para refinanciar. El monto máximo del préstamo es de 3 300,000 para aquellos con títulos de doctorado en Medicina, Odontología, farmacia o veterinaria, y 1 150,000 para todos los demás títulos de pregrado o posgrado., (3) Este ejemplo informativo de reembolso utiliza términos de préstamo típicos para un prestatario de refi con un Principal completo & reembolso de Intereses y un plazo de reembolso de 10 años, tiene un préstamo de 4 40,000 y una tasa de porcentaje anual del 5.5% («APR»): 120 pagos mensuales de $434.11 mientras esté en el período de reembolso, por un monto total de pagos de $52,092.61. Los préstamos nunca tendrán un pago mensual completo de capital e intereses de menos de 5 50. Sus tasas reales y los Términos de pago pueden variar. Información publicada válida a partir del 27/1/2021. Las tasas de interés variables pueden aumentar después de la consumación.,

ELFI: sujeto a aprobación de crédito. Se aplican términos y condiciones. Para calificar para refinanciación o consolidación de préstamos estudiantiles a través del ELFI, debe tener al menos 1 15,000 en deuda de préstamos estudiantiles y debe haber obtenido una licenciatura o más de una institución postsecundaria aprobada.
LendKey: refinanciación vía LendKey.com solo está disponible para solicitantes con préstamos de educación privada calificados de una institución elegible., Los préstamos que se utilizaron para las clases de preparación de exámenes, incluidos, entre otros, los préstamos para la preparación de LSAT, MCAT, GMAT y GRE, no son elegibles para refinanciar con un prestamista a través de LendKey.com. Si actualmente tiene alguno de estos préstamos de preparación para exámenes, no debe incluirlos en una solicitud para refinanciar sus préstamos estudiantiles en este sitio web. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes en un estado elegible para calificar para un préstamo., Ciertos requisitos de Membresía (incluida la apertura de una cuenta de acciones y cualquier tarifa de asociación aplicable en relación con la membresía) pueden aplicarse en el caso de que un solicitante desee aceptar una oferta de préstamo de un prestamista de Cooperativa de crédito. Prestamistas que participan en LendKey.com se reserva el derecho de modificar o interrumpir los productos, términos y beneficios ofrecidos en este sitio web en cualquier momento sin previo aviso. Lendkey Technologies, Inc. no está afiliado con, ni respalda, ninguna institución educativa.

CommonBond: los Términos ofrecidos están sujetos a cambios., Los préstamos son ofrecidos por CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900). Si es aprobado para un préstamo, la tasa de interés ofrecida dependerá de su perfil de crédito, su solicitud, el plazo del préstamo seleccionado y estará dentro de los rangos de tasas mostrados. Todas las tasas porcentuales anuales (Apr) mostradas asumen que los prestatarios se inscriben en el pago automático y representan la reducción del 0.25% en la tasa de interés.

Splash Financial: se aplican los Términos y Condiciones. Splash se reserva el derecho de modificar o descontinuar los productos y beneficios en cualquier momento sin previo aviso., Las tarifas y los términos también están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas están sujetas a crédito approval.com

Earnest: para calificar, debe ser ciudadano estadounidense o poseer una tarjeta de Residente Permanente de 10 años (no condicional), residir en un estado en el que Earnest preste y satisfacer nuestros criterios mínimos de elegibilidad. Puede encontrar más información sobre la elegibilidad del préstamo aquí: https://www.earnest.com/eligibility. No todos los solicitantes serán aprobados para un préstamo, y no todos los solicitantes califican para la tasa más baja. La aprobación y la tasa de interés dependen de la revisión de una solicitud completa.,

Las tasas de préstamos a tasa fija de Earnest oscilan entre 3.89% APR (con Pago Automático) y 7.89% APR (con Pago Automático). Las tasas de préstamo de tasa Variable varían de 2.50% APR (con Pago Automático) a 7.27% APR (con Pago Automático). Para préstamos de tasa variable, aunque la tasa de interés variará después de su aprobación, la tasa de interés nunca excederá el 8.95% para términos de préstamo de 10 años o menos. Para términos de préstamo de 10 a 15 años, la tasa de interés nunca excederá el 9.95%. Para términos de préstamo de más de 15 años, la tasa de interés nunca excederá el 11.95% (las tasas máximas para estos préstamos)., Los préstamos a tipo de interés variable Earnest se basan en un índice disponible al público, el tipo de interés interbancario de oferta de Londres (LIBOR) a un mes. Su tarifa se calculará cada mes agregando un margen entre 0.26% y 5.03% al LIBOR de un mes. La tasa no aumentará más de una vez al mes. Los rangos de tasas Earnest están vigentes a partir del 23 de abril de 2019 y están sujetos a cambios según las condiciones del mercado y la elegibilidad del prestatario.,

descuento de Pago Automático: si realiza pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta de ahorros o de cheques, su tasa se reducirá en un cuarto del uno por ciento (0.25%) mientras continúe realizando pagos mensuales electrónicos automáticos. Esta prestación se suspende durante los períodos de aplazamiento y suspensión.

la información proporcionada en esta página está actualizada al 23/04/19. Earnest se reserva el derecho de cambiar, pausar o cancelar las ofertas de productos en cualquier momento sin previo aviso.

los préstamos Earnest son originados por Earnest Operations LLC., Licencia De Prestamista Financiero De California 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC se encuentra en 303 2nd Street, Suite 401n, San Francisco, CA 94107. Se aplican términos y Condiciones. Visite https://www.earnest.com/terms-of-service, envíenos un correo electrónico a [email protected], o llame al 888-601-2801 para obtener más información sobre nuestro producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

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