Cómo iniciar un 401(k) para su pequeña empresa

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si dirige un negocio, probablemente esté pensando constantemente en su salud financiera: cuánto dinero está ganando y gastando. Pero otro aspecto de la salud financiera que puede ser de preocupación es la salud financiera de sus empleados, y cómo iniciar un 401(k) para su pequeña empresa.

Los planes de jubilación pueden ofrecer beneficios significativos a sus empleados y ayudarlo a ofrecer beneficios competitivos., Pero los empleados de pequeñas empresas tienen menos probabilidades de tener acceso a uno. Poco más de la mitad de las pequeñas y medianas empresas incluidas en un estudio de Pew Research ofrecen beneficios del plan de jubilación a sus empleados.

si está considerando incluir un plan de jubilación en su lista de beneficios, un plan 401(k) podría ser su mejor opción. En este artículo, cubriremos diferentes opciones de planes 401(k), así como cómo comenzar a ofrecer este beneficio a sus empleados.,

por qué un plan de jubilación es un movimiento inteligente

un plan 401(k) puede ser un beneficio muy poderoso para su empresa y sus empleados. Pero ofrecer un plan 401 (k) es un gran compromiso. ¿Cómo sabes si es adecuado para tu empresa?

Aquí hay algunas razones por las que comenzar un plan 401(k) es una decisión inteligente.

• atraer y retener empleados: puede ser difícil encontrar y mantener a las personas adecuadas para su negocio. Un 401 (k) podría ayudar. Según un estudio de Glassdoor, los planes 401 (k) son uno de los cinco beneficios principales que preocupan a los empleados.,
• Crecimiento de impuestos diferidos: un plan tradicional 401(k) ofrece crecimiento de impuestos diferidos para ayudar a alimentar la jubilación. Si usted participa en su plan (que usted debe! eso significa que tanto usted como sus empleados están cosechando ese beneficio.
• deducciones de impuestos: un plan 401(k) no solo puede ser bueno para su salud financiera, sino que también puede ser bueno para la salud de su negocio. Cualquier contribución que usted haga al plan de sus empleados es deducible de impuestos. Y su negocio puede incluso ser elegible para un crédito fiscal de 5 500 durante los primeros tres años después de establecer su plan.,
• ofrecer soluciones: el 48% de las personas de 55 años o más no tienen nada reservado en un plan de jubilación. Esto no es bueno para nadie. Ofrecer un plan de jubilación puede ayudar a sus empleados a proteger su futuro financiero y demostrar que usted se preocupa por su bienestar.

es un 401k adecuado para su negocio?

cuando se trata de planes de jubilación, hay muchas opciones. Puede elegir entre varios planes diferentes si desea ofrecer beneficios de jubilación a sus empleados., Estas son algunas de las opciones más populares:

401(k) tradicional: el 401(k) tradicional es un plan de jubilación que ofrece flexibilidad. Está disponible para empresas de cualquier tamaño y permite a los empleadores contribuir a los planes de los empleados, igualar las contribuciones o no hacer ninguna de las dos cosas. Hay pruebas anuales que se requieren para estos planes, para asegurar que los beneficios se ofrecen equitativamente a todos los empleados.,

Safe Harbor 401(k): bajo un plan safe harbor 401(k), Las empresas tendrán menos flexibilidad pero no estarán sujetas a los requisitos de pruebas anuales que estarían con un plan 401 (k) tradicional. Una característica notable del plan de puerto seguro es que se le requiere hacer contribuciones del empleador y se otorgan inmediatamente cuando se hacen.plan 401(k) de un participante: también conocido como plan 401(k), un plan 401(k) de un participante está disponible para Propietarios de negocios sin empleados, aparte de su cónyuge., Viene con los mismos límites de Contribución y requisitos de presentación similares que un plan 401(k) tradicional. Sin embargo, si el plan tiene menos de 2 250,000 en activos, es probable que esté exento de los requisitos de presentación anual.IRA SIMPLE: si tu empresa tiene menos de 100 empleados, eres elegible para una IRA simple (plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados). Con un plan IRA SIMPLE, usted tiene menos trabajo administrativo. Se configura llenando un formulario y no hay requisito de presentación anual. Sin embargo, esto viene con menos flexibilidad., Como empleador, está obligado a contribuir al plan, independientemente de que su empleado decida hacerlo o no.

Cómo iniciar un plan 401 (k) para mi negocio: 4 pasos

Una vez que haya decidido que un plan 401(k) es la opción correcta para su negocio, es hora de configurarlo. Hay muchos detalles que entran en comenzar y administrar un plan 401(k), pero para comenzar hay cuatro pasos principales que deberá tomar:

1. Encuentra un proveedor del Plan

puedes administrar un plan 401(k) tú mismo, pero es mucho más fácil externalizar esta tarea a un proveedor del plan., Hay muchas tareas administrativas que pueden ser manejadas por un proveedor de planes que tenga más experiencia.

Pero usted querrá tomarse su tiempo para encontrar el proveedor del plan adecuado. Cuando busque un proveedor de planes, querrá considerar algunas cosas:

• tarifas: ¿qué tipo de tarifas cobra el proveedor tanto a usted como al empleado? Reducir las tarifas puede tener un impacto sustancial en los ahorros para la jubilación de sus empleados. Si no está familiarizado con las tarifas que puede esperar ver con un plan 401(k), el Departamento de trabajo de los Estados Unidos tiene un recurso para ayudarlo a obtener más información.,
• Integración de nómina: encontrar un plan 401 (k) que se integre con su proveedor de nómina puede ayudar a reducir las tareas administrativas al permitir deducciones fáciles y automáticas directamente de los cheques de pago de los empleados.
• número mínimo de participantes: ¿requiere el proveedor un número mínimo de participantes? Si es así, querrá saberlo por adelantado porque si el número está más allá de lo que su negocio puede admitir, es posible que desee omitirlo.
• Calidad de la firma: ¿Cuál es la condición financiera del proveedor y tienen experiencia y calificaciones para administrar los planes 401(k)?, ¿Hay algún litigio reciente contra ellos? ¿Tienen seguro de responsabilidad fiduciaria?

una vez que haya elegido un proveedor del plan, deberá dedicar tiempo a documentar su decisión. Usted tiene una responsabilidad fiduciaria con sus empleados para seleccionar y mantener el mejor proveedor en su nombre.

incluso después de haber contratado al proveedor, deberá supervisar su selección para asegurarse de que sigue siendo la mejor opción., Debe:

• revisar regularmente su desempeño
• leer los informes del plan
• Verificar las tarifas reales cobradas
• revisar las actualizaciones de su contrato y políticas y procedimientos
• Hacer un seguimiento de las quejas de los participantes

2. Decida sobre su contribución del empleador

una forma en que puede atraer a los empleados a ahorrar en el plan 401(k) que estableció es ofrecer contribuciones del empleador. Con una contribución del empleador, usted está depositando dinero en las cuentas de jubilación de sus empleados. Las contribuciones de los empleadores son un beneficio valioso para los empleados.,

con un plan 401(k) tradicional, tiene opciones para ofrecer su contribución.

• contribución no electiva: usted contribuye un porcentaje de la compensación de un empleado a su cuenta de jubilación, independientemente de si contribuyen o no.
• contribución coincidente: usted iguala la cantidad que su empleado contribuye a su cuenta. No necesita igualar su contribución al 100%, puede elegir una tasa de coincidencia que funcione para usted.,

Si selecciona una contribución no electiva, haría una contribución de jubilación para cada participante del plan, independientemente de que contribuyan o no a su cuenta de jubilación. Por ejemplo, puede decidir que hará una contribución no electiva del 1% y contribuirá con el 1% de su salario a su cuenta de jubilación. Recibirán ese dinero independientemente de si deciden o no contribuir a su propia cuenta de jubilación.

Si selecciona una contribución coincidente, igualará una cierta cantidad de la contribución del empleado., Digamos que por cada $1 que contribuyen a su 401(k), lo igualarás con una contribución adicional de 0 0.50. También puede establecer un límite en cuanto a la cantidad que va a igualar. Es posible que decida hacer contribuciones hasta un cierto porcentaje del salario de sus empleados.

de acuerdo con Vanguard, la fórmula de igualación del empleador más típica es de 0 0.50 por dólar en el primer 6% del salario. Eso significa que, como empleador, igualará parte de la contribución de los empleados (50%) hasta un monto máximo del 6%. Entonces, si le paga a su empleado 1 100,000, el IRS limita su contribución equivalente a 6 6,000.,

el IRS limita cuánto puede contribuir cada individuo a un plan 401(k) por año. Para 2020, la contribución máxima tanto del empleado como del empleador es de 5 57,000 para los empleados menores de 50 años y 6 63,500 para los empleados mayores de 50 años.

3. Cree su horario de investidura

si decide hacer contribuciones al plan 401(k) de sus empleados, querrá decidir un horario de investidura. Cualquier contribución que un empleado haga a su plan se otorga completamente de inmediato. Si deciden dejar la empresa, pueden llevarse ese dinero en cualquier momento.,

con un plan 401(k) tradicional, cualquier contribución que haga a sus planes en su nombre puede otorgarse con el tiempo, de acuerdo con su calendario de otorgamiento.

Puede optar por tener a sus empleados plenamente investidos cuando alcancen un cierto cargo en su empresa. Por ejemplo, están 0% investidos hasta que han estado con su empresa durante cuatro años, momento en el que están 100% investidos.

otra opción es otorgar tu contribución a lo largo del tiempo. Por ejemplo, después de un año con su empresa, pueden ser 25% invested y luego chaleco un 25% adicional por año hasta que son 100% invested.,

Una nota aquí es que si decide ofrecer un plan safe harbor 401(k), sus contribuciones a los planes de los empleados se transfieren inmediatamente.

4. Divulgue información sobre el Plan

Una vez que haya elegido un proveedor del plan, querrá comunicar esta información a sus empleados. Una descripción resumida del plan puede ayudarlo a hacerlo. Esto explica a sus empleados sus derechos y responsabilidades bajo el plan y qué esperar del plan.,

en la descripción resumida del plan, deberá incluir:

• cuándo y cómo los empleados son elegibles para participar
• contribuciones del empleador y los empleados al plan
• horarios de adquisición
• cuándo los empleados pueden recibir sus beneficios
• Cómo presentar una reclamación de beneficios
• derechos y responsabilidades bajo la Ley de seguridad de los ingresos de jubilación de los empleados (ERISA)

en el plan, así que asegúrate de haber escrito la descripción en un Inglés sencillo y haber respondido a cualquier pregunta que puedan tener.,

empezar

Si bien decidir y configurar un plan 401(k) viene con muchos detalles, viene con aún más beneficios. Crear un plan para ayudarle a usted y a sus empleados a crear un futuro financieramente seguro es un buen negocio. Tómese el tiempo para trabajar a través de estos cuatro pasos y tendrá un plan de jubilación establecido para su negocio en ningún momento.