la jubilación tiene mucho que ofrecer, lo que explica por qué tantos contribuyentes ahorran diligentemente durante el transcurso de sus vidas. Hay esas ventajas que el dinero realmente no puede comprar, como sus nietos, y las cosas que ha estado ahorrando: viajar, no ir a trabajar todos los días, o incluso simplemente dormir hasta tarde un lunes por la mañana.
El servicio de Impuestos Internos (IRS) lo obtiene. estadounidense., el Código Tributario ofrece bastantes desgravaciones fiscales exclusivas para adultos mayores, incluido un crédito fiscal especial solo para personas mayores.
beneficio no. 1: una deducción estándar más grande
no tendrá que pagar impuestos sobre la mayor parte de sus ingresos porque el IRS le permite comenzar a tomar una deducción estándar adicional cuando cumpla los 65 años.
para el año fiscal 2020—la declaración de impuestos que presentará en 2021-puede agregar extra 1,650 adicionales a la deducción estándar para la que de otra manera es elegible si es soltero o califica como cabeza de familia., Puede agregar 1 1,300 por cada cónyuge que tenga 65 años o más si está casado y presenta una declaración conjunta. Ambos no tienen que haber llegado a su 65 cumpleaños tampoco. Para el año fiscal 2021 (que presenta en 2022), estas cantidades aumentan a 1 1,700 y 1 1,350, respectivamente.
usted debe cumplir 65 años antes del último día del año fiscal para calificar para esta deducción adicional, pero el IRS dice que en realidad cumple 65 años el día antes de su cumpleaños., Eso significa que calificaría el 31 de diciembre si nació el 1 de enero, justo a tiempo para reclamar la deducción adicional para ese año fiscal.
Deducción Estándar o las Deducciones Detalladas—¿cuál Es Mejor?
Puede elegir entre reclamar la deducción estándar en lugar de detallar sus deducciones, pero no puede hacer ambas cosas., Y la Ley de recortes de impuestos y empleos (TCJA, por sus siglas en inglés) prácticamente duplicó las deducciones estándar básicas para todos los estados de presentación, la deducción que puede reclamar antes de reclamar la deducción de bonificación adicional por tener 65 años o más, por lo que es una decisión algo difícil.,>Para el año fiscal 2021, que presenta en 2022, las deducciones estándar son:
- 2 25,100 para contribuyentes casados que presentan conjuntamente, y viudo calificado(widow)
- 1 18,800 para jefes de hogar
- $12,550 para contribuyentes solteros, y contribuyentes casados que presentan por separado
los contribuyentes pueden encontrar que su deducción estándar más la deducción estándar adicional por edad resulta ser más que cualquier gasto detallado que puedan reclamar, particularmente si sus hipotecas se han pagado para que ya no tengan esa deducción de intereses detallada., Pero podría obtener una deducción más grande por detallar si todavía tiene una hipoteca y tener en cuenta cosas como impuestos a la propiedad, facturas médicas, donaciones caritativas y cualquier otro gasto deducible que pueda tener.
beneficio no. 2: un umbral de presentación de impuestos más alto
su umbral para incluso tener que presentar una declaración de impuestos en primer lugar también es más alto si tiene 65 años o más porque el umbral de presentación generalmente equivale a la deducción estándar que tiene derecho a reclamar.,
La mayoría de los contribuyentes solteros deben presentar declaraciones de impuestos cuando sus ganancias alcancen los earnings 12,400 en el año fiscal 2020 (el monto de la deducción estándar), pero usted puede ganar hasta 1 14,050 si tiene 65 años o más (la deducción estándar más los additional 1,650 adicionales). Usted puede ganar conjuntamente hasta 2 26,100 si usted o su cónyuge tiene 65 años o más y presentar una declaración conjunta. Si ambos tienen 65 años o más, pueden ganar hasta 2 27,400 si ambos tienen 65 años o más.
beneficio no. 3: ingresos imponibles del Seguro Social
sus beneficios del Seguro Social podrían o no ser ingresos imponibles., Depende de sus ganancias generales.
Agregue sus ingresos de todas las fuentes, incluidos los fondos de jubilación imponibles que no sean del Seguro Social y lo que normalmente sería un interés exento de impuestos. Ahora agregue la mitad de lo que recaudó en beneficios del Seguro Social durante el curso del año fiscal a ese total. La administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) debe enviarle el formulario SSA-1099 alrededor del primer día del Año Nuevo, mostrándole exactamente cuánto recibió.,
no tiene que incluir nada de Su Seguro Social como ingreso imponible si el total de todos sus otros ingresos y la mitad de su Seguro Social es inferior a 2 25,000 y es soltero, cabeza de familia o viudo elegible. Esto aumenta a 3 32,000 si está casado y presenta una declaración conjunta, y disminuye a 0 0 si presenta una declaración separada después de vivir con su cónyuge en cualquier momento durante el año fiscal.
si usted se encuentra fuera de estos niveles de ingresos, hasta el 85% de lo que recaudó en el Seguro Social podría estar sujeto a impuestos.,
El IRS ofrece una herramienta interactiva para ayudarle a determinar si su Seguro Social está sujeto a impuestos y, de ser así, cuánto.
beneficio no. 4: créditos fiscales para adultos mayores
una de las desgravaciones fiscales más importantes disponibles para adultos mayores es el crédito fiscal para ancianos y discapacitados. Este crédito tributario puede eliminar parte, si no toda, su obligación tributaria si termina debiendo al IRS.
usted debe tener 65 años o más a partir del último día del año fiscal para calificar., Esa regla del 1 de enero también se aplica aquí: se considera que tiene 65 años al final del año fiscal si nació el primer día del año siguiente. Usted debe ser un ciudadano de los Estados Unidos o un extranjero residente, pero si usted es un extranjero no residente, usted podría calificar si usted está casado con un ciudadano de los Estados Unidos o un extranjero residente.
debe presentar una declaración conjunta de matrimonio con su cónyuge para reclamar el crédito si está casado, a menos que no haya vivido con su cónyuge durante el año fiscal., Y usted no será elegible para este crédito si gana más de lo siguiente:
- $17,500 o más y su estado civil es soltero, cabeza de familia o viuda o viudo elegible
- 0,000 o más y está casado, pero solo uno de ustedes califica para el crédito
- 2 25,000 o más y presenta una declaración conjunta de matrimonio
- $12,500 o más y presenta una declaración de matrimonio por separado, pero vivió separado de su cónyuge todo el año
estos números se basan en su ingreso bruto ajustado (AGI), no en su ingreso total., Su AGI se llega después de tomar ciertas deducciones en la primera página de su declaración de impuestos.
los límites también se aplican a las partes no imponibles de sus beneficios de Seguro Social, así como a las partes no imponibles de cualquier pensión, anualidades o ingreso por discapacidad que pueda tener., Esos límites son los siguientes:
- $5,000 o más y su estado civil es soltero, cabeza de familia o viuda o viudo elegible
- ,000 o más y está casado, pero solo uno de ustedes califica para el crédito
- 7 7,500 o más y presenta una declaración de matrimonio conjunta
- $3,750 o más y presenta una declaración de matrimonio separada pero aparte de su cónyuge todo el año
desafortunadamente, usted no calificará para el crédito a menos que sus ingresos cumplan con ambos umbrales., Si usted califica, el monto del crédito varía de $3,750 $7,500 a partir del 2020.
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