has ahorrado para la Universidad de tu hijo durante años, y el gran día finalmente está aquí. Es hora de retirarse de su plan de ahorros 529. Retirar de la manera correcta, y para los gastos adecuados, es fundamental si desea aprovechar al máximo los fondos que ha invertido. Incluso si no está interesado en estudiar los pormenores específicos de 529 retiros, hay algunas cosas que necesita saber:
- Hay una diferencia entre calificado vs., gastos no calificados
- hay estrategias o excepciones para permitir retiros no calificados sin penalización
- Hay impactos en hacer un retiro no calificado
entender lo que sucede cuando se retira de su 529 lo ayuda a planificar adecuadamente para la universidad y el futuro de su hijo.
siempre Se puede retirar el dinero que originalmente invertido, libre de sanciones. Solo las ganancias están sujetas a impuestos y una multa del 10% si ha contribuido con dinero después de impuestos.
¿Dónde Puede Mi Plan 529 Ser Gastado?,
Su plan 529 tiene reglas específicas para gastar a cambio de esos beneficios fiscales 529 y otras ventajas. Puede gastar el dinero que ha ahorrado en gastos directamente relacionados con sus costos de educación, incluidos:
matrícula y tarifas
tanto la matrícula como las tarifas para estudiantes a tiempo completo y parcial se pueden pagar con los planes 529.
alojamiento y comida
ya sea que vivas en el campus o fuera de él, puedes usar tus gastos del plan 529 para tus gastos de alojamiento y comida., La advertencia aquí es que sus costos de vivienda fuera del campus no pueden ser más altos de lo que pagaría por vivir en el campus si desea usar los fondos de 529.
libros de texto y Suministros requeridos
Los libros enumerados en el plan de estudios de su curso junto con los suministros necesarios para la clase se pueden pagar con los fondos del plan 529.
tecnología
una nueva computadora o tableta, su servicio de internet e incluso una impresora están cubiertos cuando los necesita para la Universidad.,
equipo de Necesidades Especiales y adaptativo
Los dispositivos que necesita para navegar por el campus o asistir a clase, participar o escuchar conferencias están cubiertos por los fondos del plan 529. Si bien el transporte generalmente no está cubierto, si tiene necesidades especiales, sus necesidades de transporte pueden ser Gastos cubiertos.
Además, recuerde que estos gastos pueden estar relacionados con cualquier institución educativa que califique para la ayuda financiera federal para estudiantes. Lo que significa que incluye instituciones públicas y privadas en los Estados Unidos e incluso varias en el extranjero., También incluye instituciones de pregrado, instituciones de Posgrado e incluso algunas escuelas de comercio.
gastos no calificados de 529
sus ahorros de 529 están diseñados para la universidad, pero algunos gastos no califican incluso si se relacionan con su tiempo en la escuela o sus cursos. Estos gastos no calificados incluyen:
transporte
sus ahorros de 529 no se pueden usar para sus gastos de automóvil, autobús, pasaje aéreo y gasolina, incluso si los usa para ir a la Universidad.,
costos de préstamos estudiantiles
no puede pagar sus préstamos estudiantiles o intereses de préstamos con los ahorros de su plan 529.
deportes o actividades
Las tarifas de atletismo, clubes deportivos o grupos patrocinados por la escuela o eventos del campus no se pueden pagar con los fondos del plan 529.
seguro de salud
gastos médicos en los que incurre mientras está en la escuela, y su seguro de salud no se puede pagar con 529 ahorros.,
529 excepciones de retiro
mientras que las reglas de retiro 529 son fijas, hay formas de hacer retiros no calificados sin recibir esa penalización del 10%; estas incluyen:
- El estudiante beneficiario recibe una beca
- El estudiante beneficiario muere
- El estudiante beneficiario se inscribe en una academia de servicio de EE.div>
aún tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias en estas circunstancias a menos que pague un gasto calificado., Si tiene varios hijos, puede cambiar el beneficiario de su plan 529 si uno obtiene una beca u otra exención ocurre.
si su hijo mayor gana una beca o decide asistir a una academia de servicio de los Estados Unidos, puede retirar sus fondos sin penalización, aunque tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias. Si simplemente cambia al beneficiario para que sea uno de sus hijos más pequeños, no tendrá ninguna sanción y ese niño recibirá el monto total de los ahorros de su plan 529.,
estrategias antes de realizar un retiro no calificado
dado que la mayoría de los retiros no calificados se penalizan, solo debe hacerlo después de examinar cuidadosamente todas sus opciones. En muchos casos, una mejor estrategia está disponible que le permitirá mantener más de los fondos que ha trabajado tan duro para acumular. Antes de comprometerse a un retiro no calificado, considere lo siguiente.
- ¿Tiene otros gastos calificados por venir? Pagar por alquiler, libros y suministros sería una mejor opción para estos fondos y no lo someterá a una multa.,
- ¿Su hijo irá a la escuela de posgrado? Si su hijo se dirige a la escuela de derecho, médica o de posgrado, sus ahorros de 529 por lo general también se pueden usar para estos gastos.
- ¿Puede elegir otro beneficiario? Cambiar los ahorros de su plan 529 a un niño más pequeño puede ayudarlo a ahorrar e impulsar los ahorros universitarios de ese miembro de la familia.
- ¿puedes retirarte del director? Puede retirar la cantidad que invirtió sin penalización, pero deje el crecimiento en su lugar para evitar ser penalizado.,
posibles penalizaciones por retiro de 529
lo más importante que debe saber sobre las penalizaciones y su plan 529 es que su director siempre puede ser retirado sin penalización. Sin embargo, el dinero que crece con el tiempo está sujeto a sanciones. A diferencia de las cuentas de inversión normales, el crecimiento de sus cuentas universitarias se trata y grava como ingresos y no como ganancias de capital.
si elimina fondos Para gastos no calificados, pagará una multa del 10% sobre sus ganancias., También estará sujeto a impuestos sobre la renta sobre las ganancias e incluso puede tener que pagar cualquier deducción estatal del impuesto sobre la renta que haya reclamado anteriormente.
dado que existen penalizaciones para retiros no calificados, comprender completamente las diferencias entre los gastos calificados y no calificados y tomar medidas para minimizar sus penalizaciones antes de retirar, le permitirá mantener la mayor cantidad posible de su inversión ahorrada.
Listo para Retirar?
el gran día llega después de años de ahorro – ¿y ahora qué?, Comenzará por decidir cuánto necesita retirar por sus gastos calificados. Usted debe tener una idea de cuánto se necesitará después de la ayuda financiera y las becas se han concedido.
una vez que sepa cuánto necesita, debe decidir quién recibe los fondos. Puede enviar fondos directamente a la Universidad, agregarlos a sus propias cuentas para pagar los gastos o liberar los fondos a su estudiante (el beneficiario de la cuenta). Guarde las facturas, recibos y documentación para el tiempo de impuestos.,
una vez que se liberen los fondos, necesitará completar el Formulario 1099-Q del IRS. Este formulario es específicamente para los gastos del plan 529 y garantiza que sus impuestos se calculen con precisión y que usted no esté sujeto a multas. El administrador o custodio del plan 529 completará este formulario y enviará una copia al estudiante, a los padres y al IRS.
el saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero., La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir implica un riesgo que incluye la posible pérdida de capital.,
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