fraude de cheques de caja

OCC CONSUMER ADVISORY ON AVOIDING CASHIER’s CHECK FRAUD

muchos consumidores se han convertido en víctimas de estafas que involucran un cheque de caja fraudulento. Un cheque de caja es un cheque que es emitido por un banco y vendido a su cliente u otro comprador,que es una compensación directa del Banco. Los cheques de caja se consideran instrumentos relativamentelevados a riesgos y, por lo tanto, se utilizan a menudo como una forma fiable de pago a los consumidores por bienes y servicios.,

sin embargo, los cheques de caja últimamente se han convertido en un vehículo atractivo para el fraude cuando se utilizan para pagos a consumidores. Aunque la cantidad de un cheque de cajero se vuelve rápidamente «disponible» para su retiro por el consumidor después de que el consumidor deposita el cheque, estos fondos no pertenecen al consumidor si el cheque resulta ser fraudulento. Puede tomar semanas descubrir que un cheque de caja es fraudulento., En cualquier momento, el consumidor puede haber transferido irrevocablemente los fondos a un scamartist o haber utilizado de otro modo los fondos – solo para descubrir más tarde, cuando se detecta el fraude – que el consumidor debe al banco el importe total del cheque de caja que se había depositado.

estafas comunes

cada estafa que involucre un cheque de caja fraudulento puede ser diferente, pero algunos de los escenarios más comunes son:

• venta de bienes–usted vende bienes en el mercado – por ejemplo, a través de Internet., Un comprador le envía un cheque de caja por el precio que usted ha acordado, y usted envía los bienes al comprador. El cheque del cajero resulta ser fraudulento.
• exceso de precio de compra – este escenario es similar al descrito anteriormente. Sin embargo, el comprador le envía un cheque de caja más que el precio de compra y le pide que transfiera parte o la totalidad del dinero a un tercero, a menudo en un país extranjero. El comprador puede alegar que este procedimiento le permite satisfacer sus obligaciones a usted y al tercero con un solo cheque. El cheque del cajero es fraudulento.,
• ganancia inesperada-usted recibe una carta informándole que usted tiene el derecho de recibir una suma sustancial de dinero. Por ejemplo, la carta puede indicar que usted ha ganado una lotería extranjera o es el beneficiario del Patrimonio de alguien. La carta indicará que tiene que pagar un impuesto de procesamiento / transferencia o tarifa antes de recibir el dinero, pero se adjuntará un cheque de caja para cubrir esa tarifa. La carta le pedirá que deposite el cheque del cajero en su cuenta y transfiera el cheque a un tercero, a menudo en un país extranjero. El cheque del cajero es fraudulento.,
• Mystery shopping-usted recibe una carta informándole que usted ha sido elegido para actuar como un comprador misterioso. La carta incluye un cheque del cajero, y se le dice que deposite el cheque en su cuenta. Se le dice que use una parte de los fondos para comprar mercancía en tiendas designadas, transferir una parte de los fondos a un tercero utilizando una compañía de servicios de cable designada y mantener el propietario. El cheque del cajero resulta ser fraudulento.

Las estafas también pueden implicar otros tipos de cheques., Por ejemplo, el cheque fraudulento puede parecer estar escrito en la cuenta de una persona real o empresa o estar escrito en una cuenta que contiene fondos insuficientes para cubrir el cheque. Otras estafas incluyen giros postales fraudulentos o giros postales fraudulentos que parecen haber sido emitidos por un banco.

el resultado de estas estafas es que el cheque fraudulento será bereturned sin pagar. El banco deducirá el importe del cheque de su cuenta o solicitará el reembolso de usted, y perderá los bienes que vendió, el dinero que envió a la tercera parte o ambos.,

¿Qué es un cheque de caja fraudulento? un cheque de caja es un cheque emitido por un banco y pagadero a una persona específica. Debido a que el cheque del cajero es emitido por un banco, en sí mismo, el cheque del cajero es pagado por fondos del banco y no por el depositante. Por lo tanto, si un artículo es genuino, hay muy poco riesgo de que el instrumento sea bereturned.

a veces, sin embargo, un cheque de caja no es genuino, y, si usted no sabe aceptar un cheque de caja fraudulento a cambio de bienes o servicios, es probable que usted sea el que sufre la pérdida financiera.,

¿Cómo puede saber si un cheque de caja es fraudulento?
puede ser muy difícil para usted o su banco para decir. Cuando deposita un cheque en su cuenta, su banco generalmente está obligado por ley a tomar los fondos disponibles dentro de un período específico de tiempo (generalmente, un día hábil para un cheque de caja u otro instrumento oficial).Esto es cierto incluso si el cheque aún no se ha liquidado a través del sistema bancario. Por lo tanto, incluso si los fondos se han puesto a disposición en su cuenta, no puede estar seguro de que el cheque se haya liquidado o sea «bueno».,»

Su banco también puede no ser capaz de determinar que el cheque isfraudulent cuando usted lo deposita. Más bien, su banco puede enterarse del problema solo cuando el cheque es devuelto sin pagar por el otro banco, lo que puede tomar un par de semanas o más. Los estafadores tratan de hacer que el artículo parezca genuino, lo que retrasará el descubrimiento del fraude. Una vez que el artículo ha sido devuelto sin pagar, su banco, por lo general, será capaz de revertir el depósito a su cuenta y cobrar la cantidad del depósito de usted.

¿cuáles son sus derechos?,si se encuentra en esta situación, normalmente tendría un remedio contra la persona que escribió el cheque. Sin embargo, tendrá grandes dificultades para buscar cualquier remedio contra estos estafadores, especialmente si residen en un país extranjero o han disfrazado sus identidades.

consejos para evitar el fraude de cheques de caja

• Trate de conocer a las personas con las que hace negocios. Cuando sea posible,verifique la información sobre el comprador de un tercero independiente, como una guía telefónica., Tenga cuidado al aceptar cheques, incluso cheques de un cajero, de personas que no conoce, especialmente porque puede ser difícil buscar un remedio si la transacción sale mal.
• Cuando utilice Internet para vender bienes o servicios, considere otras opciones, como servicios de depósito en garantía o sistemas de pago en línea, en lugar de pagar con un cheque de caja.
• si acepta un cheque de caja para el pago, nunca acepte un cheque por más de su precio de venta si se espera que pague el exceso a otra persona., Pregúntese por qué el comprador le encantaría confiar en usted, que puede ser un perfecto extraño, con fondos queperly pertenecen a un tercero.
• Un Cheque de caja es menos arriesgado que otros tipos de cheques solo si el artículo es genuino. Si puedes, pide un cheque de caja extendido en un banco con una sucursal en tu área.
• Si desea saber si un cheque es genuino, llame o visite el banco en el que está escrito el cheque. Ese banco estará en una mejor posición para decirle si el cheque es uno que emitieron y es auténtico.,
• conozca la diferencia entre los fondos disponibles para retirar de su cuenta y un cheque que finalmente se haya liquidado. Su banco puede ser requerido por ley para poner fondos a su disposición, incluso si el cheque aún no se ha liquidado. Sin embargo, podría tomar varias semanas para saber si el control se despejará o no.,

si se ha convertido en víctima de una estafa de cheques fraudulentos, siga estas pautas:

cada vez que una estafa involucre un cheque de caja, un cheque oficial o un pedido de dinero de un banco, y cree que podría ser una falsificación; debe comunicarse directamente con el banco emisor para informar de la recepción del cheque y verificar la autenticidad. Al ponerse en contacto con el banco, no utilice el número de teléfono proporcionado en el instrumento, ya que este número probablemente no está asociado con el banco, sino con el scamartist.,

para localizar la dirección postal de un banco, puede consultar el sitio web de la FDIC en:https://research.fdic.gov/bankfind/.

además de ponerse en contacto con los bancos apropiados, hay otros a los que también debe notificar Si recibe un artículo falsificado. Incluyen:

• estafas, generalmente-Comisión Federal de comercio (FTC): por teléfono al 1-877-FTC-ayuda o presentar una queja electrónica a través de su sitio de Internet en www.ftc.gov.
• estafas basadas en Internet-Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center: www.ic3.gov.
• estafas por correo-EE.UU., Servicio de Inspector Postal: por teléfono al 1-888-877-7644, por correo a U. S. Postal Inspection Service, Office ofInspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza,Suite 1250, Chicago, IL 60606-6100 o por correo electrónico a https://postalinspectors.uspis.gov/contactUs/filecomplaint.aspx.

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