| Average Employee Premiums in 2019 | ||
|---|---|---|
| Employee Share | Family | Individual |
| Per Year | $6,015 | $1,242 |
| Per Month | $501.25 | $103.,50 |
fuente: Kaiser Family Foundation
Por supuesto, lo que los empleadores gastan en el seguro de salud de sus trabajadores deja menos dinero para salarios y salarios. Así que los trabajadores en realidad están cargando más de sus primas de lo que estos números muestran. De hecho, una razón por la que los salarios pueden no haber aumentado mucho en las últimas dos décadas es porque los costos de salud han aumentado mucho.,
al mismo tiempo, debido a que los empleados pagan las primas del seguro médico con dólares antes de impuestos, su carga puede ser menor que la de las personas que compran su propio seguro a través del mercado federal de seguros médicos o el intercambio de Seguros Médicos de su estado. (A los efectos de este artículo, «marketplace» e «exchange» son sinónimos.)
Qué tipo de plan eligen los empleados afecta sus primas, deducibles, elección de proveedores de atención médica y hospitales, y si pueden tener una cuenta de ahorros para la salud (HSA), entre muchas opciones., En las familias donde a ambos cónyuges se les ofrece un seguro de salud del empleador, un plan puede ser una mejor oferta para la familia. Es importante compararlos. El socio cuyo plan no se utiliza puede rechazar el seguro de salud y embolsar el salario adicional que no se destina a la retención del seguro. O, una pareja sin hijos puede decidir que cada uno debe optar por el plan individual de su propia compañía.
57%
Porcentaje de firmas que ofrecen cobertura de salud del empleador por lo menos a algunos trabajadores en 2019.,
primas individuales del seguro de enfermedad en los intercambios
en el momento de redactar el presente informe, Healthcare.gov aún no había publicado las primas de 2020 para los planes de intercambio. Sin embargo, en octubre. El 22 de septiembre, el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos anunció que las primas serán más bajas y que habrá más planes disponibles en 2020.
La Bolsa ofrecerá planes de 175 emisores, frente a 132 hace dos años, pero aún por debajo de 237 en 2016., Sin embargo, el comunicado de prensa del departamento solo cita cambios en las primas para un joven de 27 años inscrito en lo que se conoce como el «plan de referencia», junto con un lenguaje que pregona la efectividad de la administración actual en «mejorar las condiciones del mercado».»
¿Qué es exactamente un plan de referencia? Es el segundo plan silver de menor costo disponible a través del intercambio de seguro médico en un área determinada, y puede variar en todo el estado en el que vive. Se llama el plan de referencia porque es el plan que el Gobierno utiliza, junto con sus ingresos, para determinar sus subsidios a las primas.,
específicamente, el lanzamiento dice que » la prima promedio para el segundo plan silver de menor costo está disminuyendo en un 4% HealthCare.gov de 2019 a 2020 para un niño de 27 años. Seis estados experimentaron disminuciones porcentuales de dos dígitos en las primas promedio del plan Plata de segundo costo más bajo para los jóvenes de 27 años, incluidos Delaware (20%), Nebraska (15%), Dakota del Norte (15%), Montana (14%), Oklahoma (14%) y Utah (10%).»Esta información no nos dice cómo están cambiando las primas en 2020 para las personas de 50 años que compran planes bronze, o para cualquier otra persona.,
indagando más a fondo para obtener información sobre precios
para obtener más detalles, consultamos el resumen de la cuestión del panorama de la prima de la Bolsa de seguros de salud 2020 vinculado a la parte inferior del comunicado de prensa. Revela que los jóvenes de 27 años que compran planes de plata verán sus primas aumentar en un 10% o más en Indiana, Louisiana y Nueva Jersey.
más importante, revela que los cambios porcentuales no nos dicen mucho sobre lo que la gente realmente está pagando:» algunos de los estados con las mayores disminuciones todavía tienen primas relativamente altas y viceversa», dice el breve., «Por ejemplo, mientras que la prima del plan de referencia de Nebraska disminuyó un 15% de PY19 a PY20, la prima promedio del plan de referencia PY20 de 27 años es de 5 583. Por otro lado, mientras que la prima promedio del plan de referencia PY20 de Indiana aumentó un 13% desde PY19, la prima promedio del plan de referencia PY20 de 27 años es de 3 314.»
de hecho, la prima del plan de referencia para un joven de 27 años en 2020 es la friolera de 7 723 en Wyoming. ¿Cuántos jóvenes de 27 años pueden pagar ese tipo de prima mensual? Por el contrario, la prima del plan de referencia 2020 de nuevo méxico para una persona de 27 años es la más baja del país con $282.,
todos estos números solo se aplican a los 38 estados cuyos residentes compran planes a través del intercambio federal en Healthcare.gov. los residentes de California, Colorado, Connecticut, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, Nueva York, Rhode Island, Vermont, Washington y Washington, D. C. compran seguros a través del exchange de su estado.,
la importancia de los subsidios
la buena noticia es que muchas personas que compran planes de mercado pagarán primas más bajas a través de lo que el gobierno llama créditos fiscales de primas anticipadas, también conocidos como subsidios. En 2019, el 88% de las personas que se inscribieron en Healthcare.gov eran elegibles para créditos fiscales de primas anticipadas.
¿Qué son estos subsidios? Son créditos que el Gobierno aplica a sus primas de seguro de salud cada mes para que sean asequibles., Esencialmente, el gobierno paga parte de su prima directamente a su compañía de seguro médico, y usted es responsable del resto.
Puede tomar su crédito tributario de prima anticipada de una de tres maneras: cantidades iguales cada mes; más en algunos meses y menos en otros—útil si sus ingresos son irregulares; o como un crédito contra su obligación de impuestos sobre la renta cuando presenta su declaración de impuestos anual, lo que podría significar que debe menos impuestos u obtener un reembolso más grande. El crédito tributario está diseñado para que las primas sean asequibles según el tamaño y los ingresos de su hogar.,
Su crédito se basa en su ingreso estimado para el año, por lo que si su ingreso o tamaño del hogar cambia durante el año, es una buena idea actualizar su información en Healthcare.gov de inmediato para que sus créditos premium se puedan ajustar en consecuencia. De esa manera, no tendrá sorpresas desagradables en el momento de impuestos, ni pagará primas más altas de las que necesita durante todo el año.
deducibles de seguro de salud: ¿Qué puede esperar?
además de las primas, Todos los que tienen seguro médico también pagan un deducible., Esto significa que usted paga el 100% de sus gastos de salud de su bolsillo hasta que haya pagado una cantidad predeterminada. En ese momento, la cobertura de seguro entra en acción y usted paga un porcentaje de sus facturas, con la aseguradora recogiendo el resto. La mayoría de los trabajadores están cubiertos por un deducible anual general, lo que significa que se aplica a la mayoría o a todos los servicios de atención médica., Así es como los deducibles generales variaron en 2019:
- $1,655: deducible anual general promedio para un trabajador soltero, plan de empleador
- $2,271: deducible anual promedio si ese trabajador soltero fue empleado por una pequeña empresa
- $1,412: deducible anual promedio si ese trabajador soltero fue empleado por una gran empresa
| deducible individual medio, plan de salud calificado sin subsidios de Healthcare.gov.,, Plan Year 2020 | ||
|---|---|---|
| Bronze | Silver | Gold |
| $6,741 | $4,604 | $1,430 |
Source: U.S. Centers for Medicare & Medicaid Services.,
Las personas que son elegibles para reducciones de costos compartidos (un tipo de subsidio federal que ayuda a reducir los costos de bolsillo para gastos de atención médica, como deducibles y copagos) son responsables de deducibles tan bajos como 1 115 para aquellos con ingresos familiares más cercanos al nivel federal de pobreza.,
una nota sobre los planes a corto plazo
si se pierde el período de inscripción anual y no tiene una de las razones que lo califica para un período de inscripción especial (SEP), es posible que tenga que recurrir a la compra de un plan de seguro de salud a corto plazo que dura entre tres meses y 364 días. Dado que estos planes tienden a costar un promedio de 54% menos que los planes de intercambio, según la Kaiser Family Foundation, también puede optar por uno si no puede pagar un seguro de salud a través de su empleador o en los intercambios (tal vez no sea elegible para un subsidio).,
El comprador tenga cuidado: las regulaciones varían según el estado, pero en general, puede esperar que las condiciones preexistentes no estén cubiertas; es posible que su solicitud ni siquiera sea aceptada si tiene ciertos problemas de salud. Otras exclusiones comunes incluyen la atención de maternidad, la atención de salud mental y los medicamentos recetados. Y esté atento a los límites de dólares en la cobertura. Los planes a corto plazo no ofrecen las mismas protecciones que los planes de intercambio y pueden no ayudar lo suficiente o en absoluto cuando más necesita cobertura.,
La Línea de fondo
cuánto pagará por el seguro de salud no es un número que pueda adivinar. Se ve afectada por muchos factores, algunos de los cuales usted controla (aunque tal vez hay un caso para salir de Wyoming en busca de un seguro más barato).
Si estás comprando un plan a través de Healthcare.gov, puede usar la herramienta del gobierno para estimar qué subsidios calificará., Si está comprando un seguro a través de su empleador, revise su información de inscripción abierta tan pronto como esté disponible para tener suficiente tiempo para revisar sus opciones, asistir a cualquier sesión de información y usar cualquier herramienta de comparación que su empleador ofrezca para ayudarlo a elegir el plan más valioso que pueda pagar.,
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