en el siglo 20, los propietarios de viviendas podían organizar una fiesta de «quema de hipotecas» cuando su hipoteca finalmente se pagó y la casa fue propiedad libre y limpia. En el siglo 21, tales celebraciones han pasado de moda, pero eso no significa que los propietarios de viviendas de hoy no sientan una gran sensación de alivio una vez que su hipoteca está pagada. Cuando se paga su préstamo hipotecario, su prestamista cierra las cuentas de depósito en garantía utilizadas para pagar sus impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro, y estos pagos son su responsabilidad a partir de ahora.,
conceptos básicos de las cuentas de depósito en garantía
la factura mensual de la hipoteca consiste en más que pagos de capital e intereses. Cuando la mayoría de los propietarios toman una hipoteca, el prestamista establece cuentas de depósito en garantía y agrega el costo de los impuestos a la propiedad y las primas del seguro de hogar al pago mensual de la hipoteca. Esto es especialmente cierto si el prestatario pone menos del 20 por ciento del precio de la propiedad como pago inicial. Los fondos para los impuestos y el seguro van a las cuentas de depósito en garantía, y el prestamista paga estas facturas para el propietario de la vivienda de estas cuentas.,
dinero sobrante en Fideicomiso
cuando se realiza el pago final de la hipoteca, generalmente hay dinero sobrante en las cuentas de FIDEICOMISO. El prestamista debe proporcionarle una declaración de depósito en garantía, que puede verificar para asegurarse de que la información coincida con sus propios registros. Si encuentra un error o tiene una pregunta, informe a su prestamista antes de que se emita un cheque de reembolso.
el propietario de la vivienda debe recibir estos fondos de depósito en un cheque separado., Sin embargo, es posible trabajar con el prestamista antes de hacer el último pago y aplicar los fondos que quedan en la cuenta de garantía al saldo de pago final.
refinancie el reembolso del depósito en garantía
cuando las hipotecas se refinancian para reducir los pagos o el propietario aprovecha el capital en la casa, lo que sucede con las cuentas de depósito en garantía depende de si está trabajando con su prestamista anterior o elige uno nuevo. Si ha encontrado un nuevo prestamista, pagará su vieja hipoteca cuando refinancie y emitirá una nueva., Por lo general, eso significa establecer nuevas cuentas de depósito en garantía, y puede esperar un reembolso de refinanciamiento de depósito en garantía.
Usted debe recibir su reembolso de FIDEICOMISO dentro de los 30 días de que su antiguo prestamista reciba el pago de la hipoteca de su nuevo prestamista. Al refinanciar con su prestamista actual, generalmente no hay ningún cambio con sus cuentas de depósito en garantía.
impuestos a la propiedad y primas de seguro
ahora que su hipoteca está pagada, haga arreglos con su recaudador local de impuestos a la propiedad para que estas facturas se le envíen directamente. Lo mismo es cierto con su compañía de seguros de vivienda., Pagarás impuestos a la propiedad cada trimestre o anualmente, dependiendo de las leyes estatales y locales. Su compañía de seguros puede facturarle mensualmente, semestralmente o anualmente, dependiendo de sus procedimientos y su preferencia.
Manejar estos asuntos tan pronto como sea posible. En el peor de los casos, la falta de pago de impuestos a la propiedad puede terminar con una casa en subasta en la venta de un sheriff. Por lo menos, descuidar pagar los impuestos a la propiedad rápidamente significa sanciones financieras y una caída en su puntaje de crédito., Si no notifica a la compañía de seguros que ahora es el único propietario de la vivienda, presentar un reclamo puede convertirse en un proceso confuso y demorado.
presupuestar después del pago de la hipoteca
aunque ya no hacer un pago hipotecario reduce el costo mensual de la propiedad de la vivienda, todavía es importante presupuestar para sus pagos de impuestos a la propiedad y seguros. La mejor manera de determinar lo que debe y cuánto necesita dejar de lado cada mes es dividiendo sus impuestos anuales a la propiedad y las primas de seguro por 12., Agregue el costo mensual de impuestos y primas juntos, y ese es su número de presupuesto mensual para estos propósitos.
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