beneficio por muerte para beneficiarios
las anualidades diferidas ofrecen un beneficio por muerte estándar simple. Supongamos que el propietario muere durante el período de acumulación. En ese caso, una anualidad diferida pagará parte o la totalidad del valor de la anualidad actual a sus beneficiarios, ya sea en un pago (suma global) o múltiples pagos de ingresos de anualidad a lo largo del tiempo (pago anuidado). El importe de la prestación por fallecimiento suele ser el mayor entre el valor de acumulación de anualidades o el valor mínimo garantizado de rescate., El propietario puede elegir un beneficio por muerte mejorado que podría aumentar el valor del beneficio a un costo adicional.
anualidad fija vs. MYGAs
la diferencia entre una anualidad fija tradicional y una MYGA es que una anualidad fija tradicional puede ofrecer una tasa de interés fija más alta por adelantado llamada tasa teaser, y luego bajar la tasa a partir del segundo año. Un MYGA tiene la misma tasa de anualidad fija cada año para la totalidad del contrato.
las 11 Razones principales para comprar una anualidad fija
- ganancia de intereses garantizados.
- Crecimiento con impuestos diferidos.,
- Protección contra la volatilidad del mercado.
- genera un ingreso de jubilación garantizado de por vida.
- ofrecer una tasa de retorno más alta que un certificado de depósito bancario.
- ofrecer una tasa de rendimiento más alta que una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
- Ofrece acceso a su dinero sin penalizaciones.
- retiradas sistemáticas de intereses.
- exenciones de cargo por retiro para gastos de cuidado a largo plazo.
- prestación por fallecimiento garantizada.
- Sin cargos ni tarifas por adelantado.
- Los pagos de anualidades también son impuestos diferidos, lo que permite un mejor interés compuesto que un CD estándar.,
¿cómo se gravan las anualidades fijas?
La Ley federal actual otorga un tratamiento especial a las anualidades. El impuesto sobre la renta en anualidades fijas y MYGAs se diferen, lo que significa que no está gravado sobre ningún interés o rendimiento de inversión mientras su dinero está creciendo en el contrato de anualidad. Impuesto diferido no es lo mismo que libre de impuestos. Pagará el impuesto sobre la renta ordinario cuando realice un retiro, reciba un flujo de ingresos o reciba cada pago de anualidad. Cuando usted fallece, sus beneficiarios generalmente deberán impuestos sobre la renta por cualquier beneficio por muerte que reciban de la anualidad garantizada., También puede tener que pagar una multa del 10% de impuestos si retira cualquier pago de anualidad antes de los 59½ años.
las anualidades fijas calificadas
las anualidades fijas calificadas tienen un estado tributario que se refiere a ira, 401k, SEP y otros planes de ahorro patrocinados por el empleador. Los planes calificados son fondos pre-gravados, por lo que cuando decida retirar cualquier fondo de la cuenta, el 100% de los ingresos que retire estará sujeto a impuestos ordinarios sobre la renta.
la excepción con los contratos de anualidades de tasa fija calificados es la anualidad fija Roth IRA. Todos los fondos retirados de estos contratos estarán libres de impuestos.,
las anualidades fijas no calificadas
las anualidades fijas no calificadas se pagan con dinero «después de impuestos», y los propietarios están sujetos a pagar impuestos sobre la renta sobre cualquier crédito de interés ganado que aún no haya sido gravado.
Descargo de responsabilidad
pregunte a un profesional de impuestos sobre su situación. La siguiente información es general y no debe considerarse asesoramiento fiscal.
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