hechos clave
- Un Roth 401(k) es similar a un 401(k) tradicional, excepto que requiere que pague impuestos sobre las contribuciones y no requiere que pague impuestos sobre los retiros calificados.
- El límite actual de contribución anual es de 1 19,500.
- Puede contribuir a un 401(k) tradicional y Roth y dividir las contribuciones de la manera que desee, siempre y cuando la cantidad total esté por debajo del límite máximo agregado de contribución.,
una Roth 401 (k) es una cuenta de ahorros para la jubilación patrocinada por el empleador que se financia con dinero después de impuestos. Debido a que ya ha pagado impuestos sobre las contribuciones, no necesita pagar impuestos sobre las distribuciones si se cumplen ciertas condiciones.
¿qué es un Roth 401 (k)?
Un Roth 401(k) funciona de manera similar a un 401 (k) patrocinado por el empleador tradicional. La única diferencia es que con un Roth 401 (k), Las contribuciones se hacen después de que su empleador retiene los impuestos., Dado que ya ha pagado impuestos sobre las contribuciones, no está obligado a pagar impuestos sobre los retiros siempre que sean distribuciones calificadas.
un retiro se considera una distribución calificada si ha mantenido la cuenta durante al menos cinco años y los fondos se retiran:
- Cuando tiene 59½ años o más
- por discapacidad
- En o después de la muerte
¿quién es elegible para contribuir a un Roth 401(k)?
cualquier persona puede hacer contribuciones Roth tan pronto como sea elegible para participar en el plan de la compañía., No hay límites de ingresos como los hay con una IRA Roth, por lo que pueden participar incluso los que ganan más.
Los empleadores no están obligados a ofrecer Roth 401(k), sin embargo, y no todos lo hacen. Durante su próximo período de inscripción abierta, puede ser una buena idea preguntar si su empresa ofrece una opción Roth.
¿Cuál es el límite máximo de Contribución?
la cantidad máxima actual que puede contribuir a su Roth 401 (k) es de $19,500, más 6 6,500 adicionales para empleados de 50 años o más si el plan de la compañía permite contribuciones de actualización., Esta es una contribución después de impuestos, lo que significa que no podrá deducir las contribuciones de su ingreso imponible. Tenga en cuenta que la contribución máxima es un límite agregado en todos sus planes 401(k); no puede ahorrar 1 19,500 en un 401(k) tradicional y otros another 19,500 en un 401(K) Roth.
¿Qué pasa con las contribuciones del empleador?
Los empleadores no están obligados a igualar sus contribuciones Roth, pero si lo hacen, la igualación es una contribución antes de impuestos., Los fondos irán a una cuenta separada antes de impuestos, y los fondos de ella estarán sujetos a impuestos cuando las distribuciones se hagan al momento de la jubilación.
la contribución de su empleador no cuenta para su contribución individual máxima permitida, pero sí cuenta para el límite general. Actualmente, la cantidad máxima que puede poner en todos sus planes 401 (k), Roth o tradicional e incluyendo la contribución del empleador, es de 5 57,000 para personas menores de 50 años o 6 63,500 para personas mayores de 50 años.
¿puedo contribuir tanto a un Roth 401(k) como a un 401 (k) tradicional?
puedes., Dependiendo de su situación personal, puede ser inteligente contribuir tanto a un plan Roth 401(k) como a un plan tradicional, lo que le permite diversificar su estrategia tributaria. Si participa en ambos tipos de plan, puede dividir su contribución de la manera que desee hasta el límite máximo de contribución. Por ejemplo, podría diferir 9 9,000 en su plan Roth 401(k) y 1 10,500 en un plan 401 (k) antes de impuestos.
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