mejores préstamos a plazos en febrero de 2021

Guía de Bankrate para elegir el mejor préstamo a plazos

a partir del viernes, 05 de febrero de 2021

los préstamos a plazos son productos financieros que le permiten pedir prestada una suma fija de dinero, luego pagarla lentamente con el tiempo. Estos préstamos, que incluyen préstamos personales, también vienen con el beneficio de tasas de interés fijas y pagos mensuales fijos, para que siempre sepa cuánto debe cada mes y cuándo vencerá su pago final.,

Cuando las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienden a ser altas, los préstamos a plazos extienden tasas mucho más bajas a los consumidores con un crédito bueno o excelente. Incluso si tiene mal crédito, los prestamistas pueden usar otros factores como sus ingresos o área de estudio para calificarlo, y aún podría recibir una tasa competitiva.

un préstamo de un prestamista de préstamos a plazos de buena reputación siempre es una mejor opción que un préstamo de día de pago si tiene mal crédito, ya que los prestamistas de día de pago tienden a cobrar tasas de interés y tarifas exorbitantes. Esta guía puede ayudarlo a comparar los mejores préstamos a plazos en línea.

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al comprar un préstamo a plazos, compare los Apr entre varios prestamistas para asegurarse de que está obteniendo una tasa competitiva., También busque prestamistas que mantengan las tarifas al mínimo y ofrezcan Términos de pago que se ajusten a sus necesidades. Los detalles del préstamo presentados aquí están actualizados a la fecha de publicación, pero debe consultar los sitios web de los prestamistas para obtener más información actualizada. Los prestamistas de préstamos a plazos enumerados aquí se seleccionan en función de factores como APR, montos de préstamos, tarifas, requisitos de crédito y otros factores.

los mejores préstamos a plazos de 2021

resumen: préstamos a plazos de 2021

• ¿Cómo funcionan los préstamos a plazos?,
• Cómo afecta un préstamo a plazos a su crédito
• ¿Para qué puedo usar un préstamo a plazos?
• Tipos de préstamos a plazos
• ¿Cómo elegir el mejor préstamo para usted
• se Debe tomar hacia fuera un préstamo a plazos?
• Details: préstamos a plazos en 2021
• Preguntas Frecuentes sobre préstamos a plazos
• alternativas a un préstamo a plazos

¿cómo funcionan los préstamos a plazos?

un préstamo a plazos es un préstamo a tanto alzado con una tasa de interés fija, un pago mensual fijo y un plazo de pago fijo., Debido a esto, sabrá exactamente cuánto se debe cada mes y exactamente cuándo se pagará el préstamo.

por ejemplo, si pidiera prestado 2 20,000 con una APR del 8.99 por ciento y un plazo de pago de 60 meses, pagaría 4 415 por mes durante cinco años.

cómo un préstamo a plazos afecta su crédito

inicialmente, un préstamo a plazos podría causar una pequeña caída en su puntaje de crédito, ya que los prestamistas realizarán una verificación de crédito al aprobarlo para el préstamo. Sin embargo, más allá de eso, un préstamo a plazos podría ser una buena manera de mejorar su puntaje de crédito., Hacer pagos a tiempo afectará positivamente su puntaje, y si usa su préstamo a plazos para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, es posible que vea mejoras en su índice de utilización de crédito.

el mayor riesgo para su puntaje de crédito es si incumple su préstamo a plazos. Al igual que hacer pagos oportunos aumenta su puntaje, hacer pagos atrasados lo reduce.

¿para qué puedo usar un préstamo a plazos?

normalmente puede usar préstamos a plazos para cualquier propósito, pero muchas personas los usan para la consolidación de deudas, proyectos de remodelación de casas o gastos de emergencia.,

Tipos de préstamos a plazos

Hay muchos tipos de préstamos a plazos, todos diseñados para un propósito específico. Algunos de los más comunes son:

• préstamo Personal: un préstamo personal es un préstamo de suma global que generalmente no está garantizado. Se puede utilizar para consolidar la deuda, financiar proyectos de mejoras para el hogar, pagar una boda y más.
• hipoteca: una hipoteca es un préstamo garantizado que se utiliza para un propósito: comprar una propiedad, generalmente una casa. La casa asegura el préstamo, que se paga mensualmente durante un largo plazo, generalmente 15 o 30 años.,
• préstamo de Auto: un préstamo de auto es un préstamo garantizado que se utiliza para comprar un automóvil, con el automóvil sirviendo como garantía. El préstamo se paga mensualmente hasta que el coche se paga.

Cómo elegir el mejor préstamo a plazos para usted

al comparar préstamos a plazos, busque las siguientes características:

• APR: su tasa de interés determina cuánto le costará su préstamo en última instancia. Tener un buen crédito le ayudará a calificar para las tasas de interés más bajas.,
• montos del préstamo: el propósito de su préstamo puede determinar qué prestamista elige, ya que algunos prestamistas tienen montos de préstamos tan bajos como $1,000 y otros extienden préstamos tan altos como $100,000.
• requisitos de elegibilidad: si bien su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes para determinar su elegibilidad, los prestamistas también pueden analizar su ingreso y la relación deuda-ingreso. Cumplir con los estándares de un prestamista es la mejor manera de obtener las tasas de interés más bajas.
• Términos de reembolso: La mayoría de los prestamistas de préstamos personales establecen Términos de reembolso de dos a cinco años, aunque algunos ofrecen términos de hasta 10 años., Elegir un plazo de pago más corto aumentará sus pagos mensuales pero reducirá la cantidad de interés que pagará en general.
• Características únicas: si el servicio al cliente es importante para usted, elija un prestamista de préstamos a plazos que opere sucursales físicas. Su decisión también puede reducirse a características como protección contra el desempleo, opciones de dificultades o recursos en línea sólidos.

¿debería obtener un préstamo a plazos?

antes de solicitar un préstamo a plazos, debe conocer sus posibilidades de calificar, qué tipo de tasa podría recibir y si puede pagar el préstamo., Siga estos pasos para prepararse:

• revise su puntaje de crédito y tome medidas para mejorarlo. Si bien las compañías de préstamos a plazos consideran una serie de factores al aprobarlo para un préstamo, su puntaje de crédito es uno de los más importantes. Nuestra guía sobre cómo mejorar su puntaje de crédito puede ayudarlo a diseñar un plan, pero debe comenzar por pagar todas sus facturas a tiempo y pagar otras deudas para reducir la utilización de su crédito. Aún puede obtener un buen préstamo a plazos si tiene mal crédito, pero mejorar su puntaje reducirá su tasa de interés.,
• eche un vistazo de cerca a sus ingresos y facturas mensuales. Determine cuánto dinero discrecional tiene cada mes — esto lo ayudará a averiguar si puede pagar los pagos mensuales del préstamo.
• Compare las tarifas con al menos tres prestamistas. La mejor manera de ahorrar dinero en su préstamo a plazos es comprando y comparando las tasas. Tenga en cuenta que algunos de los prestamistas en nuestras clasificaciones le permiten verificar su tasa sin una consulta estricta en su informe de crédito, lo que significa que no perjudicará su puntaje de crédito.
• No tome prestado más de lo que necesita., Determine cuánto dinero necesita pedir prestado antes de solicitar. Su pago mensual dependerá de la cantidad de su préstamo, el plazo de pago y la APR, y pedir prestado más de lo que necesita puede conducir a pagos y costos de interés mucho más altos con el tiempo.
• Evite los préstamos de día de pago y los anticipos de efectivo. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que generalmente deben ser reembolsados por su próximo cheque de pago, y sus altas tasas de interés y tarifas pueden hacer que los prestatarios se endeuden aún más., Del mismo modo, los préstamos de adelanto de efectivo con tarjeta de crédito generalmente tienen tarifas de transacción y tasas de interés elevadas que son mucho más altas que las de los préstamos personales. Pagar tanto en interés puede hacer que sea más difícil hacer mella en su saldo pendiente.,rcus de Goldman Sachs: mejor préstamo a plazos para un buen crédito
• LendingClub: mejores préstamos a plazos entre pares
• Upstart: mejor préstamo a plazos para un crédito justo
• LightStream: mejor préstamo a plazos para grandes cantidades de préstamos
• Payoff: mejor préstamo a plazos para la consolidación de deudas
• SoFi: mejor préstamo a plazos para la protección contra el desempleo
• Avant: mejor préstamo a plazos para mal crédito

Marcus by Goldman Sachs: best for good credit

resumen: Marcus by Goldman Sachs ofrece préstamos a plazos con tasas de interés competitivas y sin comisiones., Puede pedir prestado hasta 4 40,000 con una tasa de interés fija y un plazo de pago fijo, lo que facilita el presupuesto para los pagos de su préstamo a lo largo del tiempo. Marcus de Goldman Sachs también obtuvo el puesto número 2 en el estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de J. D. Power 2020 para préstamos personales, por lo que probablemente recibirá un servicio al cliente de primera categoría. Si bien Marcus no enumera ningún requisito específico de puntuación de crédito, es probable que tengas que tener una puntuación de al menos 660 para calificar.

ventajas: las tasas de interés son bajas para los consumidores con crédito bueno o excelente, e incluso puede asegurar un 0.,25 por ciento de descuento en la tarifa cuando se registra para el pago automático. Tampoco hay registro, pago por adelantado o cargos varios.

Qué debe tener en cuenta: Marcus no permite que los co-firmantes, y tampoco enumera ningún requisito de elegibilidad específico, por lo que es difícil saber si el prestamista es una buena opción para usted.

lea la reseña del experto de Bankrate Marcus by Goldman Sachs

LendingClub: el mejor préstamo a plazos peer-to-peer

resumen: LendingClub es un prestamista peer-to-peer, lo que significa que usted recibe sus fondos de préstamos de inversores individuales en lugar de de un banco tradicional., Usted puede pedir dinero prestado por casi cualquier razón, que van desde la consolidación de deudas a los proyectos de mejoras para el hogar.

ventajas: LendingClub hace que sea fácil obtener precalificado en línea y sin una consulta dura en su informe de crédito.

lo que debe tener en cuenta: los préstamos a plazos de LendingClub pueden venir con una tarifa de originación del 2 al 6 por ciento del monto de su préstamo.

lea la revisión experta de Bankrate LendingClub

Upstart: lo mejor para un crédito justo

Descripción general: Upstart es un prestamista de préstamos a plazos en línea que ofrece productos de préstamos competitivos a prestatarios con un crédito bueno o incluso justo., Puede solicitar su préstamo en línea y obtener su dinero tan pronto como el siguiente día hábil.

ventajas: Upstart mira más que su puntaje de crédito al aprobarlo para un préstamo personal. También considera su educación, área de estudio e historial laboral.

Qué debe tener en cuenta: las tasas de interés de Upstart pueden estar en el lado alto para los consumidores con crédito imperfecto, con tasas que alcanzan el 35.99 por ciento de APR. También tenga cuidado con las tarifas de originación tan altas como el 8 por ciento del monto de su préstamo.,

lea la revisión experta de Bankrate

LightStream: lo mejor para grandes cantidades de préstamos

Descripción general: LightStream ofrece montos de préstamos a plazos de hasta $100,000, así como algunas de las tasas de interés más bajas para los consumidores con excelente crédito. También puede solicitar en línea y tener acceso a sus fondos en el mismo día. Debido a su fuerte servicio al cliente, este prestamista aseguró el primer lugar de 14 prestamistas perfilados en el estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power.,

ventajas: LightStream ofrece un descuento en su APR cuando se registra para autopay, y puede pedir prestado considerablemente más con este prestamista que con algunos competidores, hasta $100,000. Estos préstamos también vienen sin comisiones.

Qué hay que tener en cuenta: si bien el sitio web de LightStream no enumera los requisitos de elegibilidad específicos, sí menciona que los prestatarios de LightStream generalmente tienen varios años de historial de crédito con una variedad de cuentas, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. Si no se ajusta a este perfil, es posible que LightStream no sea la mejor opción.,

lea la revisión experta de Bankrate de LightStream

Payoff: Best for debt consolidation

Overview: Payoff es un prestamista en línea que orienta sus préstamos a plazos hacia los consumidores que necesitan consolidar la deuda de tarjetas de crédito de alto interés. Las tasas de interés comienzan en solo 5.99 por ciento APR, y estos préstamos no vienen con cargos comunes como cargos por pago adelantado, cargos por solicitud o incluso cargos por demora.

beneficios: debido a que Payoff ofrece préstamos únicamente para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, los prestatarios pueden centrarse en pagar la deuda existente y aumentar su puntaje de crédito., Los prestatarios también pueden aprovechar las actualizaciones gratuitas del puntaje FICO, las evaluaciones de flujo de efectivo, los registros trimestrales durante el primer año y más.

lo que debe tener en cuenta: los préstamos a plazos de pago pueden cobrar una tarifa de origen de hasta el 5 por ciento del monto de su préstamo. La rentabilidad tampoco es la opción correcta para cualquier persona que busque usar un préstamo para cualquier cosa que no sea la consolidación de deudas de tarjetas de crédito.,

lea la revisión experta de Bankrate

SoFi: mejor para la protección contra el desempleo

Descripción general: mientras que SoFi es principalmente conocida por sus populares productos de refinanciación de préstamos estudiantiles, también ofrece préstamos a plazos con largos plazos de pago. Los préstamos a plazos de SoFi también vienen con protección de desempleo que le permite pausar temporalmente sus pagos mensuales en caso de que pierda su trabajo.

beneficios: los préstamos a plazos de SoFi no cobran ningún cargo, y es posible que pueda pedir prestado hasta 1 100,000 dependiendo de sus ingresos y otros factores.,

Qué debe tener en cuenta: estos préstamos están orientados a consumidores con buen crédito, por lo que deberá tener un puntaje de crédito de al menos 680 para ser aprobado.

lea la revisión experta de Sofi de Bankrate

Avant: mejor para mal crédito

Descripción general: Avant se centra en préstamos a plazos para consumidores con crédito justo y pobre, por lo que puede ser una buena opción si su puntuación cae en este rango. Las tasas de interés comienzan en 9.95 por ciento APR, por lo que es posible obtener una tasa razonable y ahorrar dinero en la consolidación de deudas o cualquier otro propósito del préstamo.,

ventajas: Avant le permite obtener una precalificación en línea sin una consulta exhaustiva en su informe de crédito. También sirve a una gama más amplia de puntajes de crédito que muchos otros prestamistas; su puntaje FICO mínimo es 580, y la mayoría de sus clientes caen en el rango de 600 a 700.

Qué debe tener en cuenta: Tenga cuidado con las tarifas de administración, las tarifas por mora y las tarifas de pago deshonrado. Las tasas de interés también pueden ser altas para los consumidores con las puntuaciones de crédito más bajas, alcanzando un máximo de 35.99 por ciento.,

lea la revisión avant experta de Bankrate

preguntas frecuentes sobre préstamos a plazos

¿puedo obtener un préstamo a plazos con mal crédito?

los préstamos a plazos para mal crédito existen, pero deberá comparar y comparar varias opciones, ya que cada prestamista tiene diferentes requisitos de elegibilidad. Con un crédito pobre, también puede esperar que su préstamo a plazos tenga una tasa de interés más alta y posiblemente más tarifas de préstamo.

¿hay préstamos a plazos sin verificación de crédito?,

hay prestamistas que ofrecen préstamos a plazos a largo plazo sin tirón duro en su informe de crédito. Sin embargo, obtener un préstamo de un prestamista que no verifique su crédito no es una buena idea. Sin verificaciones de crédito, los prestamistas no pueden medir su capacidad para pagar.

los prestamistas sin verificación de crédito pueden facturarse a sí mismos como alternativas a otras fuentes de efectivo de último recurso, como los préstamos de día de pago y los préstamos de título de automóvil, pero los consumidores deben ser muy cautelosos., «Los solicitantes que buscan prestamistas que no van a verificar su crédito lo hacen porque tienen un crédito pésimo o no tienen crédito», dice John Ulzheimer, un experto en informes de crédito y robo de identidad con sede en Atlanta. «De cualquier manera, son prestatarios de alto riesgo. Como tal, los términos que pagarán serán punitivos en comparación con los préstamos a plazos normalmente suscritos.»

continúa: «si los prestamistas no pueden acceder a sus informes de crédito y puntajes, entonces van a subsidiar su riesgo de alguna otra manera. Eso significa cantidades de Préstamos más bajas y tasas más altas.,»Si usted tiene su crédito verificado con un prestamista convencional, es probable que encuentre cantidades más altas de préstamos, plazos de pago más largos y mejores tasas.

¿los préstamos a plazos están garantizados o no?

los préstamos a plazos que describimos aquí no están garantizados, lo que significa que no tiene que proporcionar ninguna garantía para calificar. Dicho esto, los préstamos garantizados que requieren garantía también están disponibles y pueden ser su mejor opción si tiene un crédito pobre.

¿cómo funcionan los préstamos a plazos para la consolidación de deudas?,

Los préstamos a plazos son populares para la consolidación de deudas debido al hecho de que tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Por ejemplo, si tiene varias líneas de deuda de tarjetas de crédito con una APR del 18 por ciento, puede ahorrar dinero transfiriendo esa deuda a un préstamo a plazos con una APR del 9 por ciento. De esa manera, usted paga menos en interés y puede centrarse en pagar una factura fija en lugar de varias.

¿en qué se diferencian los préstamos a plazos de los préstamos de día de pago?

los préstamos de Día de pago están garantizados por su cheque de pago., Cuando obtiene un préstamo de día de pago, le da al prestamista un cheque postdatado para depositar en su próximo día de pago, o el prestamista puede requerir autorización para retirar directamente el dinero de su cuenta bancaria después de que reciba el pago. Los prestamistas de día de pago cobran tarifas exorbitantes y pueden enviar al prestatario a un ciclo interminable de deuda creciente.

¿puede tener múltiples Préstamos a plazos?

tener múltiples Préstamos a plazos no solo es posible, sino también bastante común. Si está pagando una hipoteca y haciendo pagos de automóvil, ya tiene dos préstamos a plazos., Si también toma un préstamo personal sin garantía, ha agregado un tercer préstamo a plazos.

¿qué sucede si impago un préstamo a plazos?

si no cumple con un préstamo a plazos, su puntaje de crédito se verá afectado. Cuando su puntaje de crédito cae, los prestamistas lo ven como un riesgo, y no calificará para buenas tasas y términos en préstamos futuros, si incluso puede calificar para otro préstamo. Si usted aseguró su préstamo a plazos con algo de valor, el prestamista puede ser capaz de apoderarse de cualquier garantía que usted proporcionó.,

alternativas a un préstamo a plazos

Si tiene problemas para calificar para un préstamo a plazos, particularmente si tiene mal crédito, es posible que desee mirar algunas otras opciones para pedir dinero prestado:

• HELOC: a diferencia de un préstamo a plazos, una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) no le da dinero por adelantado, sino que le permite acceder a una línea de crédito establecida por un período de 10 a 15 años. Puede realizar pagos en el HELOC para reponer fondos, pero no está obligado a pagar nada más que Intereses hasta que termine el período de sorteo., Debido a que son préstamos garantizados, es posible que le resulte más fácil calificar si tiene un crédito pobre.
• tarjeta de crédito: si bien las tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas que los préstamos a plazos, puede evitar pagar intereses por completo si paga su saldo completo cada mes. Y si está buscando consolidar la deuda, es posible que pueda aprovechar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que no cobra intereses durante los primeros 12 a 18 meses.
• línea de crédito Personal: al igual que las tarjetas de crédito y los HELOCs, las líneas de crédito personales (Ploc) le permiten acceder solo a la cantidad de dinero que necesite., Es probable que necesite cumplir con los mismos requisitos de elegibilidad que con un préstamo personal, pero no estará bloqueado en un pago mensual fijo si es aprobado.

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