Money Crashers (Español)

usted conoce todas las reglas para salir adelante financieramente. Usted entiende que se supone que debe mantener sus gastos bajo control, mantenerse fuera de las deudas y ahorrar tanto de su salario como pueda. Y sabes que si te apegas a estas reglas por el tiempo suficiente, eventualmente terminarás con un gran saldo en el banco. En ese punto te queda otra pregunta: ¿qué debes hacer con él?,

si simplemente lo dejas seguir acumulándose en el banco, tu dinero se mantiene seguro y está disponible para ti si lo necesitas – pero a las tasas de interés actuales, no ganará mucho. A medida que el saldo sigue subiendo y los pagos de intereses siguen siendo lamentablemente pequeños, es probable que se pregunte si sería mejor mover sus fondos a algún otro tipo de inversión, pero si es así, ¿qué?

la respuesta depende en parte de para qué está ahorrando su dinero., Cuando está ahorrando para la jubilación, las acciones (o una mezcla de acciones y otras inversiones), compradas a través de una plataforma como bellotas, son su mejor apuesta porque ofrecen los mejores rendimientos a largo plazo. Sin embargo, para ahorros a corto plazo, como su fondo de emergencia o ahorros personales, necesita una cuenta como Cit Bank que mantenga su dinero seguro hasta que lo necesite, al tiempo que aporta un poco de interés para agregarlo.,

qué buscar

si está ahorrando para un objetivo financiero a largo plazo, como la jubilación, entonces su principal prioridad es hacer crecer su dinero a largo plazo y construir un ahorro adecuado. No necesita preocuparse mucho por los altibajos del día a día en su balance, siempre y cuando la tendencia general a través de los años sea al alza.

sin embargo, otras necesidades financieras son más inmediatas. Por ejemplo, necesita crear un fondo de emergencia para pagar gastos inesperados, como facturas médicas importantes o daños a su casa por una inundación., También necesita algunos ahorros personales para cubrir gastos grandes pero menos urgentes, como unas vacaciones, un automóvil nuevo o un mueble nuevo. O puede estar ahorrando para un gasto que espera tener en unos pocos años, como una boda o un pago inicial de su primera casa.

para los ahorros a corto plazo que tiene la intención de aprovechar dentro de uno a cinco años, sus principales objetivos son los siguientes:

1. asegúrese de que el dinero se mantenga seguro. Las acciones pueden oscilar salvajemente hacia arriba y hacia abajo en respuesta a los cambios en el mercado y en el rendimiento de determinadas empresas., Es posible recuperarse de estas pérdidas a largo plazo, pero para el dinero que espera necesitar dentro de unos años, las acciones son una mala opción. Por ejemplo, supongamos que está ahorrando para comprar una casa, y el dinero para su pago inicial se invierte en acciones. Si encuentra la casa perfecta el día después de que el mercado se precipite, es muy probable que su cartera ya no sea lo suficientemente grande como para cubrir su pago inicial, y no tendrá tiempo para esperar a que su cuenta se recupere., Por lo tanto, una inversión segura para sus ahorros no solo puede ser una buena apuesta a largo plazo, sino que también tiene que protegerlo de los altibajos del mercado a corto plazo.
2. manténgalo ganando un pequeño retorno. Cuando se trata de invertir, una regla general básica es que cuanto menor sea el riesgo, menor será el retorno. Por lo tanto, si su objetivo principal es mantener sus ahorros seguros hasta que los necesite, probablemente no podrá ganar mucho con ellos mientras tanto. Aún así, no tiene sentido llenar sus ahorros en su colchón – o en un equivalente moderno, como una cuenta de cheques sin intereses., Ganar un alto rendimiento no debería ser su principal prioridad, pero también podría ganar un poco de interés en su dinero en lugar de dejarlo sentado sin hacer nada.
3. Mantenga los ahorros líquidos. Cuando necesite utilizar el dinero de sus ahorros, es probable que lo necesite de inmediato, o al menos dentro de unos días. Si su dinero está atado a algo físico, como una casa o una colección de arte que compra a través de obras maestras, no puede obtener el efectivo hasta que venda sus activos, lo que podría tomar semanas, meses o incluso años., Así que mantenga sus ahorros en efectivo, o un fondo de inversión conservador que se puede convertir en efectivo en pocos días.
4. No lo dejes demasiado accesible. Aunque usted quiere que su dinero donde se puede conseguir cuando lo necesita, usted no quiere que sea demasiado fácil de acceder. Si guarda todos sus ahorros en su cuenta de cheques, es fácil sumergirse en ellos para los gastos diarios, consumiendo el saldo. Ponerlos en una cuenta separada, como una cuenta de ahorros o de mercado monetario, significa que no puedes acceder a ellos sin hacer una transferencia primero., Eso le ayuda a mantener una división clara en su mente entre su saldo de cheques, que es para el uso diario, y sus ahorros, que son para grandes gastos, planificados o no planificados.

Hay varios tipos de inversiones que cumplen estos criterios básicos. Algunos, como las cuentas de ahorro y los CD, son ultra seguros, pero proporcionan muy poco interés. Otros, como algunos fondos de bonos, no son tan seguros, pero ofrecen la oportunidad de obtener un mejor rendimiento sin riesgo excesivo.

cuentas bancarias

lo más fácil de hacer con tus ahorros es simplemente guardarlos en el banco., Las cuentas bancarias son de fácil acceso y muy seguras, porque están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta un máximo de 2 250,000. Las cuentas con cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas por la misma cantidad a través de la National Credit Union Administration (NCUA). Por lo tanto, incluso si su banco o cooperativa de crédito cierra, tiene la garantía de recuperar su dinero.

el mayor inconveniente de una cuenta bancaria es que las tasas de interés son muy bajas. Por ejemplo, según la FDIC, a partir de mayo de 2016 la tasa de interés promedio en las cuentas de ahorros en todo el país es de 0.06%., Entonces, si pones 1 10,000 en una cuenta de ahorros, en el transcurso de un año entero, solo gana 6 6 en intereses.

concedido, el punto principal de una cuenta bancaria es proteger su dinero, no para ganar intereses. Pero en este momento, las tasas de interés son tan bajas que ni siquiera pueden seguir el ritmo de la inflación. El Sitio Web US Inflation Calculator, que rastrea las tasas de inflación en base a datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, muestra que la tasa de inflación a marzo de 2016, es decir, la cantidad en que los precios habían aumentado desde marzo de 2015, fue del 0.9%., En términos prácticos, esto significa que una canasta de bienes que un costo de $1,000 hace un año, ahora cuesta $1,009.

sin embargo, esta tasa de inflación es bastante baja según los estándares históricos. Por ejemplo, desde 2000, la tasa de inflación ha promediado alrededor del 2% anual. En la década de 1990, estaba más cerca del 3% por año, y en la década de 1980, era más del 5% por año. Agregar estos costos a través de los años, y una cesta de bienes que cuestan $1.000 en 1996 costaría más de $1,500 en la actualidad.

Si hubiera puesto esos mismos 1 1,000 en una cuenta de ahorros en 1996, y hubiera ganado solo 0.,06% de interés por año durante los próximos 20 años, luego para 2016, tendría solo $1,127, no lo suficiente para pagar esa canasta de bienes. Si usted quisiera mantener el valor de power 1,000 de poder adquisitivo en su cuenta de ahorros en todo momento, habría tenido que seguir agregando dinero a ella, a una tasa de alrededor de 1 18.50 por año, para mantener el ritmo de la inflación durante ese período de 20 años. Si no hubiera agregado dinero, el valor real de su cuenta se habría reducido gradualmente, incluso con los intereses que estaba ganando.

afortunadamente, hay algunas cuentas bancarias que ganan tasas de interés más altas., Además de los ahorros básicos, los bancos ofrecen cheques de recompensas para cuentas del mercado monetario, un tipo de cuenta de cheques con tasas de interés superiores al promedio. Estas cuentas suelen proporcionar más interés que otras, pero también tienden a tener más restricciones. Qué cuenta es mejor para usted depende principalmente de cuándo y cómo necesita acceder a su dinero.

cuentas de ahorros

quizás el lugar más simple y conveniente para almacenar su dinero es una cuenta de ahorros básica., Las cuentas de ahorro son casi completamente líquidas: puede sacar su dinero en cualquier momento, a través de cualquier sucursal o cajero automático. Y, debido a que están garantizados por la FDIC o la NCUA, son tan seguros como cualquier inversión puede ser.

las características específicas de las cuentas de ahorro incluyen las siguientes:

• tasa de interés. En este momento, la cuenta de ahorros promedio de EE.UU. paga solo el 0.06% en interés, lo que no es suficiente para mantenerse al día con la inflación, incluso a su baja tasa actual. Sin embargo, esta tasa de interés del 0,06% es solo un promedio., Hay algunas cuentas por ahí, particularmente en bancos en línea como Cit Bank, que ganan tasas significativamente más altas de alrededor del 2% por año, más de 20 veces el promedio nacional. Las cooperativas de ahorro y crédito también tienden a ofrecer tasas de interés más altas que los bancos, aunque la diferencia promedio entre los dos es bastante pequeña. Entonces, con un poco de esfuerzo, probablemente pueda encontrar una cuenta que ofrezca suficiente interés para mantener su saldo de ahorros más o menos a la par con la inflación.
• Saldo de la Cuenta. Algunos bancos le permiten abrir una cuenta de ahorros con tan solo $1., Sin embargo, las cuentas que ofrecen las mejores tasas de interés a menudo requieren un saldo mínimo, que puede ser de 5 50 a 2 25,000. Algunos bancos no requieren una cantidad mínima para abrir la cuenta, pero requieren que mantenga su saldo promedio por encima de un cierto nivel para evitar cargos bancarios.
• Uso de cheques y tarjetas de débito. Con una cuenta de ahorros, puede retirar dinero a través de un cajero automático o a través de la ventana del cajero en el banco. Sin embargo, generalmente no puede escribir cheques en su cuenta o hacer pagos con una tarjeta de débito.
• Transacciones Por Mes., Las cuentas de ahorros se rigen por una ley llamada Regulación Federal D, que dice que solo puede hacer seis transferencias o retiros de su cuenta cada mes. Sin embargo, esta ley se aplica solo a las transacciones por cheque, débito, teléfono, Internet o transferencia automática. Puede realizar cualquier cantidad de depósitos y retiros directamente en el banco o cajero automático. No hay límite en el número de depósitos o transferencias que puede hacer en su cuenta.,

cuentas del mercado monetario

en la década de 1980, cuando las tasas de interés eran mucho más altas de lo que son ahora, había límites legales sobre la cantidad de interés que una cuenta de ahorros podía ofrecer. Muchos clientes respondieron sacando su dinero de los bancos y poniéndolo en fondos mutuos del mercado monetario, que invertían en bonos a corto plazo, para ganar una tasa más alta. Esto fue una mala noticia para los bancos, que ya no tenían suficiente dinero en sus arcas para hacer préstamos.

así que para ayudar a los bancos, el Congreso aprobó una ley llamada Ley de instituciones depositarias Garn-St. Germain de 1982., Permitió a los bancos ofrecer un nuevo tipo de Cuenta, llamada cuenta del mercado monetario, que pagaba intereses a la tasa del mercado monetario en lugar de la tasa de ahorro limitada.

al igual que una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario a través de CIT Bank es segura, líquida y está asegurada por la FDIC (o por la NCUA) hasta un máximo de 2 250,000. Sin embargo, es diferente de una cuenta de ahorros de varias maneras:

• tasa de interés. Las cuentas del mercado monetario generalmente pagan un poco más de interés que las cuentas de ahorros en el mismo banco.
• Saldo de la Cuenta., Cuando las cuentas del mercado monetario se crearon por primera vez, se necesitó un mínimo de 2 2,500 para abrir una. Esa regla se ha ido ahora, pero muchos bancos todavía requieren un saldo mínimo más alto para una cuenta del mercado monetario que para una cuenta de ahorros básica. El saldo mínimo puede ser de 1 1,000 a 2 25,000.
• Uso de cheques y tarjetas de débito. Con una cuenta de mercado monetario, puede realizar un número limitado de transacciones por cheque, generalmente tres por mes. Algunas cuentas del mercado monetario también permiten transacciones con tarjeta de débito en lugar de O además de las transacciones de cheques.
• Transacciones Por Mes., Al igual que las cuentas de ahorros, las cuentas del mercado monetario están controladas por la regulación D. Esto significa que está limitado a seis transferencias o retiros cada mes, sin contar los retiros realizados en la ventana del cajero o en el cajero automático. Sus tres cheques por mes cuentan para este límite.

cuentas de cheques de recompensas

Como regla general, las cuentas de ahorros pagan más intereses que las cuentas de cheques y, sobre todo, las cuentas del mercado monetario., Sin embargo, hay una excepción a esta regla: las cuentas de cheques de recompensas, también conocidas como cuentas de cheques de alto rendimiento, a menudo pagan intereses más altos que las cuentas de ahorros o del mercado monetario en el mismo banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, usted tiene que cumplir con ciertos requisitos para ganar esas altas tasas de interés.

los pros y los contras de la comprobación de recompensas incluyen lo siguiente:

• tasa de interés. Según Bankrate, la tasa de interés promedio para una cuenta de cheques de recompensas en 2016 fue del 1.65%. La tasa más alta disponible para una cuenta del mercado monetario, por el contrario, fue de solo 1,11%.,
• Saldo de la Cuenta. A diferencia de las cuentas de ahorros, muchas cuentas de cheques de recompensas no requieren que mantenga un saldo mínimo en la cuenta para evitar cargos. Sin embargo, muchas cuentas limitan la cantidad de dinero en la que puede obtener la tasa de interés superior. Bankrate informa que el límite de saldo más común es de $25,000, pero algunas cuentas establecen el límite más bajo.
• Uso de cheques y tarjetas de débito. Una cuenta de cheques de recompensas, al igual que cualquier otra cuenta de cheques, le permite escribir tantos cheques al mes como desee. Sin embargo, usted no debe planear para hacer todas sus transacciones por cheque., Según Bankrate, el 93% de todas las cuentas de cheques de recompensas requieren que realice un cierto número de transacciones con tarjeta de débito cada mes para obtener la tasa de interés máxima. Algunos bancos requieren que estas transacciones sean del tipo en el que desliza su tarjeta y firma un recibo físico, en lugar de escribir un PIN.
• Transacciones Por Mes. Las cuentas de cheques no están sujetas a la Regulación Federal D, por lo que con una cuenta de cheques de recompensas, puede realizar tantas transacciones al mes como desee., Esto incluye cualquier combinación de cheques, pagos de débito, transferencias automáticas y otros tipos de transacciones.
• Otros Requisitos. Casi todas las cuentas de cheques de rewards requieren que usted reciba sus estados de cuenta mensuales electrónicamente, en lugar de recibir una copia en papel por correo. La mayoría de ellos también requieren que se registre para realizar depósitos directos en su cuenta o pagos automáticos de facturas de ella.

si no cumple con todos estos requisitos, la tasa de interés que gana en su cuenta disminuye drásticamente. La» tasa predeterminada » en la mayoría de las cuentas de cheques de recompensas es de solo 0.05%., Eso es más de lo que obtienes con una cuenta corriente promedio, pero no tanto como podrías ganar manteniendo tu dinero en una cuenta de mercado monetario o incluso en una cuenta de ahorros básica.

debido a la forma en que las cuentas de cheques de recompensas están estructuradas, este tipo de cuenta no es adecuada para un ahorro que solo desea permanecer intacto, recaudando intereses, hasta que lo necesite. Tienes que mantener la cuenta activa, y no puedes dejar que el saldo se deslice sobre el máximo., Sin embargo, este tipo de cuenta puede ser una buena opción para sus ahorros personales, siempre y cuando pueda resistir el impulso de gastar en el saldo.

otro problema con las cuentas de cheques de recompensas es que no están disponibles en todas partes. Bankrate informa que la mayoría de las cuentas corrientes de alto rendimiento se ofrecen en pequeños bancos locales o cooperativas de crédito, en lugar de los principales bancos nacionales. Sin embargo, si no puede encontrar este tipo de cuenta en un banco en su área, puede abrir una en un banco en línea.,

certificados de depósito (CDs)

un certificado de depósito, o CD, es básicamente un préstamo a plazo fijo que usted hace a su banco. Usted acepta dejar que el banco conserve su dinero durante un período de tiempo específico, como seis meses, un año o dos años. A cambio, el banco se compromete a pagarle una tasa de interés garantizada cuando venza el CD, es decir, cuando el plazo del préstamo se agota. Cuanto más largo sea el plazo de la conferencia, más intereses pagará.

por ejemplo, supongamos que pones $1,000 en un CD de 1 año con un APY de 0.5%. Al final del año, cuando su CD Venza, valdrá $1,005., En ese momento, puede optar por tomar el dinero en efectivo o ponerlo en un nuevo CD a cualquier tasa de interés disponible.

al igual que otras cuentas bancarias, los CD están asegurados por la FDIC (o la NCUA para cuentas en cooperativas de ahorro y crédito), por lo que no puede perder dinero en ellos. También ofrecen tasas de interés algo mejores que los ahorros regulares. A partir de abril de 2016, el promedio de CD a 1 año pagó 0.28%, y el promedio de CD a 5 años pagó 0.83%, según Bankrate. Estas son las tarifas para los CD regulares; los CD jumbo, con un valor de al menos 1 100,000, pagan un poco más.,

la desventaja de un CD es que ata su dinero por un período de tiempo fijo. Es posible cobrar un CD antes de que madure, pero normalmente paga una multa por hacerlo. De acuerdo con Bankrate, para un CD con un plazo de menos de un año, por lo general renunciar a tres meses de interés si retira su dinero antes. La multa aumenta a seis meses de interés para los CDs de 1 año y 2 años y un interés de un año completo para los CDs de 5 años.

una forma de evitar este problema es elegir CDs sin penalización, que le permiten retirar su dinero en su totalidad en cualquier momento., Los CD sin penalización, también conocidos como CD líquidos, no pagan tanto como los CD regulares, pero generalmente proporcionan un poco más de interés que una cuenta básica de ahorros o del mercado monetario. Existen CDs líquidos con plazos que van de 3 a 18 meses, a tasas de 0.03% a 0.87% APY. No hay muchas instituciones financieras que las ofrezcan, pero muchas de las que sí lo hacen son bancos en línea, que son accesibles para cualquier persona con conexión a Internet.

escaleras de CD

otra forma de solucionar el problema de las penalizaciones de CD es construir una escalera de CD., Para hacer esto, divida la cantidad total de dinero que desea invertir en varias sumas iguales. Luego los inviertes en varios CD con diferentes tasas de vencimiento, como tres meses, seis meses, un año y dos años. Cada vez que uno de sus CD madure, puede cambiarlo o convertir el dinero en un nuevo CD.

con una escalera de CD, se evita atar todo su dinero en una inversión a largo plazo. Puede guardar parte de su dinero en CD a largo plazo, ganando la tasa de interés más alta disponible, y algo en CD a corto plazo, donde sabe que estará disponible dentro de unos meses., Incluso si necesita cobrar uno de sus CD en una emergencia, solo paga la multa por ese, en lugar de todos ellos.

una escalera de CD también le ayuda a aprovechar el aumento de las tasas de interés. En este momento, si pones tus ahorros en un CD de cinco años, tu dinero está atado durante los próximos cinco años ganando menos del 1% de interés. Un gráfico de las tasas de interés históricas de CD a tasa bancaria muestra que esta es la tasa más baja que los CD han ganado en más de 30 años., Si las tasas de interés suben en los próximos cinco años, golpeando el pago de los CD hasta un 2%, 4%, o incluso más, no se puede comprar un nuevo CD a esa tasa más alta a menos que el dinero en efectivo en su antiguo y pagar la multa.

Ahora imagine que decide dividir sus ahorros y construir una escalera de CD en su lugar. Tan pronto como venza su CD a corto plazo, puede comprar inmediatamente uno nuevo a la tasa de interés más alta. Si las tasas de interés siguen aumentando, puede seguir repasando sus CD a medida que maduran, comprando otros nuevos a tasas de interés cada vez más altas., Y si las tasas de interés alguna vez comienzan a caer de nuevo, siempre puede decidir cobrar su CD cuando venza e invertir el dinero en otro lugar.

inversiones de bajo riesgo

a las bajas tasas de interés actuales, ningún producto bancario-ahorros, cheques de recompensa, mercado monetario o CD – le va a ganar mucho más del 1% en su inversión. Eso es suficiente para mantenerse al día con la inflación, al menos por ahora, pero no lo suficiente para acumular sus ahorros con el tiempo.

así que si desea aumentar el tamaño de sus ahorros, debe buscar otros tipos de inversiones que ofrezcan un mejor rendimiento., Obtener un rendimiento más alto generalmente significa asumir un poco más de riesgo – pero a veces también puede aumentar su rendimiento si está dispuesto a invertir más dinero o a atarlo por más tiempo.

valores del Tesoro

los valores del Tesoro son básicamente préstamos que usted hace al Gobierno de los Estados Unidos. Se venden a través de subastas, por lo que el valor real de un valor depende de lo que los inversores estén dispuestos a pagar por él en ese día en particular, al igual que las acciones y los bonos. Puede comprarlos a través de corredores, algunos bancos o el mercado en línea en TreasuryDirect.,

Los valores del Tesoro vienen en tres tipos, Todos vendidos en incrementos de $100:

1. letras del Tesoro. Conocidos como T-bills para abreviar, los bonos del Tesoro son valores a corto plazo que vencen en entre cuatro semanas y un año. En lugar de pagar intereses en un horario fijo, las facturas T se venden con un descuento de su valor nominal. Por ejemplo, puedes comprar una factura T de 1 1,000 por 9 990, retenerla hasta que venza y luego cobrarla por 1 1,000. Los bonos del tesoro no atan su efectivo por mucho tiempo, pero tampoco pagan mucho., En las subastas en TreasuryDirect a principios de 2016, las tasas de descuento oscilaron entre el 0,17% para una factura T de 4 semanas y el 0,66% para una factura T de 52 semanas. Aún así, eso es más de lo que podrías ganar con un CD de la misma longitud.
2. Notas del Tesoro. Estos valores a medio plazo oscilan entre 2 y 10 años de duración. Su precio puede ser mayor, menor o igual a su valor nominal, dependiendo de la demanda, y pagan intereses cada seis meses hasta que maduran. Puede vender un bono del tesoro antes de que llegue a su vencimiento, pero no siempre puede obtener el valor total por él., Si las tasas de interés han aumentado desde el momento en que lo compró, los inversores tienen pocas razones para comprar su nota, ya que los billetes recién emitidos pagan más. A principios de 2016, las tasas de interés para los bonos del Tesoro a 5 años cayeron entre 1% y 1.5%, mejor de lo que podría hacer con un CD a 5 años.
3. bonos del Tesoro. Estos valores extralargo plazo tardan 30 años en vencer y pagan intereses cada seis meses. Al igual que los bonos del Tesoro, se pueden vender en cualquier momento, pero podría perder dinero en la venta. Esto hace que los bonos del Tesoro sean una mala elección para cualquier fondo que probablemente necesite en el corto plazo.,

Los valores del Tesoro son muy seguros porque están respaldados por el Gobierno de los Estados Unidos. Por lo tanto, a menos que el Gobierno incumpla sus préstamos, un escenario extremadamente improbable, está garantizado que recuperará su capital, junto con cualquier interés que se le deba, en cualquier valor del tesoro que tenga hasta su vencimiento,

sin embargo, si tiene que vender un valor del tesoro antes de que venza, podría perder dinero en el Acuerdo, especialmente cuando las tasas de interés están aumentando. También corre el riesgo de perder poder adquisitivo si la tasa de inflación aumenta más allá de la tasa de interés que está ganando., Ambos riesgos son mucho menores con los bonos del Tesoro, ya que maduran tan rápido que no puede quedarse atascado con ellos por mucho tiempo en una economía cambiante.

fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son un tipo de fondo mutuo de bonos que invierte en valores de bajo riesgo y a corto plazo, como letras T, CD y bonos municipales. Este es el tipo de fondo que atrajo a tantos inversores a principios de los años 80, lo que finalmente llevó a la creación de la cuenta del mercado monetario., Sin embargo, un fondo del mercado monetario no es lo mismo que una cuenta del mercado monetario: es un valor que se compra y se vende en el mercado abierto, y no está respaldado por la FDIC. Puede comprar acciones en un fondo del mercado monetario a través de casas de corretaje como Ally Invest o TD Ameritrade, compañías de fondos mutuos y algunos bancos grandes.

al igual que cualquier fondo de inversión, los fondos del mercado monetario son líquidos: puede comprar y vender sus acciones en cualquier momento. Los fondos del mercado monetario le dan un acuerdo en el mismo día, lo que significa que el efectivo aparece en su cuenta el día en que realiza la venta., También son más accesibles que la mayoría de los fondos, porque la mayoría de ellos le permiten realizar transacciones desde la cuenta por cheque.

Los fondos del mercado monetario también se consideran una inversión segura porque solo negocian con valores estables a corto plazo. Sin embargo, esto no significa que estos fondos estén libres de riesgo. Por un lado, sus ganancias son inciertas porque las tasas de interés fluctúan. Sin embargo, el mayor riesgo es que el principal en sí mismo podría perder valor.

se supone que el precio de la acción de un fondo del mercado monetario, conocido como su valor neto de activos (NAV), debe permanecer fijo en $1 por acción., Los administradores de fondos trabajan muy duro para mantener este NAV, porque si alguna vez cae por debajo de $1 – un problema llamado «romper el Dólar» – los inversores pierden parte de su capital. Esto es muy raro, pero no imposible. Sucedió una vez en 1994 y otra vez en 2008, lo que llevó al gobierno a establecer un programa de seguro temporal y establecer reglas más estrictas para los fondos del mercado monetario.

otro riesgo de los fondos del mercado monetario es que, incluso si no pierde su capital, podría perder poder adquisitivo como resultado de la inflación., CNBC informa que en febrero de 2016, las tasas de interés de los fondos del mercado monetario se redujeron al 0,1%. Eso es apenas más de lo que obtienes en la cuenta de ahorros promedio, y no lo suficiente para mantener el ritmo de la inflación. Así que como un lugar para aparcar su dinero en efectivo, los fondos del mercado monetario no proporcionan ningún beneficio real en comparación con los bancos.