prima de seguro de salud

¿Qué es una prima de seguro de salud?

una prima de seguro de salud es un pago por adelantado realizado en nombre de una persona o familia con el fin de mantener activa su póliza de seguro de salud. Las primas generalmente se pagan mensualmente cuando se compran en el mercado individual, aunque las personas que reciben seguro a través de su empleador generalmente pagan su parte de la prima a través de deducciones de nómina., Además de la prima, los consumidores pueden tener que pagar costos de su bolsillo (deducibles, copagos y coseguro) cuando buscan atención médica.

entender una prima de seguro de salud

Las primas de seguro de salud son los costos que usted paga, generalmente mensualmente, para mantener su póliza en vigor. Si omite el pago de su prima, la aseguradora eventualmente retirará su cobertura de atención médica.,

Las primas no son el único gasto en el que incurre para recibir atención médica. Incluso después de pagar su cuota mensual, es posible que tenga que pagar gastos de su bolsillo según la cantidad y el tipo de atención que reciba. Estos incluyen:

• deducibles: el monto de la factura médica que tiene que pagar antes de que su seguro comience a pagar las reclamaciones.
• copagos: una cantidad fija que tiene que pagar por gastos tales como visitas al médico y medicamentos recetados en el momento del servicio. El proveedor de seguros paga la totalidad o parte de la cantidad restante.,
• coaseguro: un porcentaje de la factura médica que tiene que pagar, incluso después de alcanzar su deducible. La aseguradora paga la porción restante de la factura.

la cantidad de estos límites de gastos de bolsillo tiende a variar de un plan de seguro al siguiente. Incluso la misma aseguradora puede tener diferentes niveles de plan. Por lo general, cuanto mayor sea el costo de su prima, menos gastos de su bolsillo incurrirá.

los Planes anuales de desembolso máximo., Una vez que se alcanza esa cantidad, ya no tiene que pagar coaseguro o copagos por los gastos médicos cubiertos que sostiene.

consideraciones especiales

muchos empleadores ofrecen seguro de salud como parte de su paquete de beneficios, generalmente pagando parte de la prima por sus trabajadores. Una de las razones por las que hacen esto es para cumplir con la Ley de cuidado de Salud Asequible (ACA), que requiere que los empleadores con 50 o más trabajadores de tiempo completo proporcionen una cobertura que cumpla con los requisitos mínimos de valor y asequibilidad. Las empresas que no cumplen enfrentan sanciones monetarias significativas.,

de acuerdo con una encuesta realizada por la Society for Human Resource Management, el 20% de los empleadores indicaron que sus beneficios relacionados con la salud continúan aumentando, con costos que oscilan hasta 1 15,000 por empleado en 2020. Los costos de atención médica pueden ser sustancialmente más altos para las personas que no reciben un subsidio de prima del empleador; ya sea porque no trabajan o no tienen seguro a través de su trabajo.

las personas de ingresos bajos y medios sin cobertura de empleador tienen un par de opciones para reducir sus primas., Una es verificar si son elegibles para Medicaid, un programa federal administrado por el estado que generalmente ofrece primas más bajas que las que se venden en el mercado individual. Más de dos tercios de los beneficiarios reciben atención a través de planes de atención administrada que tienen un contrato con su estado, según la Kaiser Family Foundation. Otros reciben atención médica de pago por servicio.,

incluso si gana demasiado para calificar para Medicaid, también puede ser elegible para un crédito tributario de prima, o un subsidio del gobierno, si compra planes en un intercambio de seguro médico y cumple con los requisitos de ingresos. Para calificar para el alivio, es probable que necesite un ingreso por debajo del 400% de la línea de pobreza federal.

para adultos de 65 años o más, Medicare utiliza los ingresos del impuesto sobre la nómina para proporcionar una opción más asequible que la que los miembros de este grupo de edad normalmente encontrarían en el mercado privado. La mayoría de los beneficiarios no pagan ninguna prima por Medicare Parte A, que cubre los costos hospitalarios., En 2021, la prima mensual estándar para la Parte B, la sección que reembolsa los servicios y suministros médicos, es de 1 148.50 por mes, mientras que el deducible anual es de 2 203. Ese costo puede ser mayor o menor, dependiendo de sus ingresos y si recibe beneficios del Seguro Social.

ejemplo de una prima de seguro de salud

supongamos que está comprando un seguro de salud en el mercado individual porque su empleador no ofrece cobertura como parte de su paquete de beneficios. La aseguradora XYZ tiene dos planes.,

El primer plan tiene una prima mensual de $800, con un deducible anual de $1,000 y un coseguro del 20%. El segundo plan ofrecido por XYZ tiene una prima mensual de solo 4 400, pero un deducible más alto de 5 5,000 y un coseguro del 30%.

la primera opción le costará el doble en primas. En consecuencia, si incurre en relativamente pocos gastos médicos para el año, sus costos médicos serán más caros que si compra el segundo plan.,

sin embargo, es posible que desee tener ese primer plan si termina con una visita al hospital durante la noche o necesita varios viajes al consultorio del médico durante todo el año. Una vez que pague los primeros expenses 1,000 en gastos médicos cubiertos, su plan pagará el 80% de los costos restantes hasta que alcance el desembolso máximo. Tenga en cuenta, sin embargo, que usted todavía sería responsable de pagar el 20% en coseguro.,

una ventaja de los planes de salud con deducibles altos, que vienen con primas más bajas, es que le permiten pagar gastos de su bolsillo a través de una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Las contribuciones a una HSA están libres de impuestos y también lo están los retiros, siempre y cuando se utilicen para un gasto médico calificado. Para 2020 y 2021, los planes individuales con un deducible de más de 1 1,400 y los planes familiares con un deducible de al menos 2 2,800 califican como planes de salud con deducible alto.,