La planificación para la jubilación es en gran medida un juego de números. Muchos expertos recomiendan ahorrar al menos $1 millón para la jubilación, pero eso no tiene en cuenta sus metas, necesidades o hábitos de gasto individuales. También puede parecer intimidante teniendo en cuenta que casi la mitad de todos los hogares estadounidenses no tienen ningún ahorro para la jubilación. Aunque es diferente para todos, probablemente podrías vivir cómodamente a través de tus años dorados con menos. Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan de jubilación para sus necesidades financieras., Echemos un vistazo a si la gente puede jubilarse con 5 500,000 ,y cómo se podría hacer que eso suceda.
¿Cuánto cuesta la jubilación típica?
según la Oficina de Estadísticas Laborales, el senior promedio gasta casi 5 55,700 por año. Suponiendo una jubilación de 20 años, el costo total sería de 1 1.114 millones. Así que la marca de 1 1 millón no parece muy lejos.
una gran parte de ese gasto está relacionado con la atención médica. Según Fidelity Investments, la pareja promedio de 65 años puede esperar gastar 2 295,000 para gastos médicos., Y esa cifra no incluye los costos de atención a largo plazo para los jubilados que requieren servicios de vida asistida o atención médica en el hogar. La firma de seguros Genworth estima que el costo anual de la atención en hogares de ancianos en una habitación privada superó los 1 105,000.
mientras que Medicaid puede cubrir los gastos de atención a largo plazo, Medicare no lo hace. Y calificar para Medicaid puede requerir que los jubilados gasten sus activos de jubilación para ser elegibles por ingresos. Los beneficios del Seguro Social pueden ayudar a complementar los ahorros para la jubilación, pero solo irán hasta cierto punto., Para el 2020, el beneficio máximo del Seguro Social es de 3 3,011, pero el beneficio mensual promedio es de 1 1,503.
revisar los números, la idea de retirarse en $500,000 puede parecer fuera de su alcance. Pero no lo cuentes completamente. Solo tendrá que calcular con precisión y administrar sus gastos de subsistencia, tanto antes como después de la jubilación, para que esto suceda.
cómo jubilarse con 5 500,000
crear un presupuesto de jubilación de maqueta puede revelar si su objetivo de 5 500,000 es realista en función del tipo de estilo de vida que planea disfrutar., El presupuesto debe incluir los gastos básicos de subsistencia, incluidos la vivienda, la alimentación, los servicios públicos y el transporte, así como la atención de la salud, los pasatiempos y los viajes. Si no tiene idea de por dónde empezar, revise sus patrones de gasto actuales.
intente hacer un seguimiento de sus gastos durante al menos seis meses y luego hágase algunas preguntas clave, como:
- ¿Es probable que lo que está gastando ahora sea similar a lo que gastará en la jubilación?
- ¿Hay algún gasto que tenga ahora que pueda aumentar o disminuir cuando se jubile? ¿Alguna que pudiera desaparecer por completo?,
- ¿hay categorías de gastos que no tiene ahora que podría agregar a su presupuesto cuando se jubile?
estas preguntas le darán una idea de lo que costará mantener su nivel de vida durante la jubilación y le ayudarán a decidir una tasa de reducción realista. Por lo general, los expertos recomiendan retirar el 4% de sus activos de jubilación o menos cada año para garantizar que el dinero dure. Suponiendo que tenga retirement 500,000 en jubilación, podría retirar real 20,000 en su primer año de jubilación., Esa cantidad se reduciría gradualmente cada año siguiente, suponiendo un crecimiento cero de la cartera.
si toma esos 2 20,000 y agrega el beneficio promedio de jubilación de Security 1,503 del Seguro Social, eso eleva su ingreso anual total a alrededor de 3 38,000. Eso es suponiendo, sin embargo, que espere hasta su plena edad de jubilación para reclamar los beneficios del Seguro Social. Tomar el Seguro Social a los 62 años reduciría el monto de sus beneficios, mientras que retrasar los beneficios hasta los 70 años aumentaría su pago.,
considere un cambio de ubicación
si su presupuesto de jubilación estimado excede sus ingresos de jubilación esperados, puede considerar reubicarse en un espacio más pequeño o un área más asequible para reducir los gastos. Al evaluar los lugares de jubilación que son asequibles para el presupuesto, considere:
- costos medios de vivienda
- Costo de alquiler vs., comprar
- costos medios de atención médica
- Acceso a atención médica
- tasa de criminalidad
- Recreación y servicios
- Ubicación, clima y clima
vivir en una pequeña ciudad costera, por ejemplo, podría ahorrarle dinero, pero puede crear dolores de cabeza si se encuentra en un área propensa a los huracanes. Una ciudad podría tener un acceso estelar a la atención médica, pero muy poco en cuanto a cosas que hacer u oportunidades para conectarse con otros jubilados.
alternativamente, puede considerar retirarse a bordo de un crucero o dirigirse al extranjero., Malasia, Panamá y Eslovenia y siempre se encuentran entre los lugares más baratos para retirarse, mientras que le permite absorber una nueva cultura. Pero si usted está planeando una jubilación en el extranjero, asegúrese de hacer su investigación. Además de considerar el costo de vida, verifique los requisitos legales para establecer la residencia en el país elegido. Evalúe sus opciones de atención médica y analice las posibles implicaciones fiscales asociadas con el reclamo de beneficios de Seguro Social o el retiro de dinero de cuentas de inversión desde lejos.,
Ahorre temprano y a menudo
Lo más importante que puede hacer si se retira con 5 500,000 es que su objetivo es ser proactivo sobre el ahorro y la inversión. Cuanto antes comience a ahorrar, más tiempo tendrá que aprovechar el interés compuesto. Comience con el plan de jubilación de su empleador si está disponible. Como mínimo, contribuya lo suficiente para obtener la coincidencia completa de la compañía. Objetivo de aumentar las contribuciones hasta el máximo anual permitido. Si puede maximizar su plan, complemente sus ahorros para la jubilación con una cuenta IRA tradicional o Roth., Las IRA tradicionales permiten contribuciones deducibles de impuestos, mientras que una IRA Roth permite retiros libres de impuestos en la jubilación.
una cuenta de Ahorros para la salud puede ayudarlo a prepararse para futuros gastos de atención médica con ventajas fiscales. Estas cuentas, asociadas con planes de salud con deducibles altos, le permiten deducir contribuciones, hasta el límite anual. Esas contribuciones crecen con impuestos diferidos y los retiros son libres de impuestos cuando se usan para gastos de atención médica calificados. A los 65 años, puede comenzar a recibir fondos de una HSA sin penalización por cualquier motivo., Usted pagará el impuesto sobre la renta en las distribuciones, pero podría ser una fuente de ingresos adicional si se mantiene saludable en la jubilación.
aproveche también las oportunidades de ahorro inesperadas. Si recibe un aumento, por ejemplo, desvíe esos fondos adicionales a su cuenta 401 (k) O IRA. Haga lo mismo con los reembolsos de impuestos, bonos y cualquier otra ganancia inesperada que reciba. Esos fondos adicionales pueden acumularse con el tiempo, acercándolo a su meta de ahorros para la jubilación de 5 500,000.
Línea de Fondo
retira con $500,000 puede ser posible, pero probablemente no será fácil., Además del ahorro agresivo y la inversión estratégica, tendrá que ser honesto acerca de sus necesidades y reflexivo con sus gastos. Será más fácil si está libre de deudas, saludable y no anticipa que surgirán gastos importantes durante sus años dorados. Reducir el tamaño, mudarse a algún lugar con un bajo costo de vida y comprometerse con un estilo de vida modesto también puede ayudar. Y recuerde que el asesoramiento profesional típicamente va un largo camino cuando se trata de la planificación a largo plazo.,
consejos para planificar una jubilación de 5 500,000
- Un asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de ahorro e inversión que le garantice la seguridad financiera durante la jubilación. La herramienta gratuita de SmartAsset le conecta con asesores financieros en su área en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- utilice Calculadoras a su favor. Una calculadora de jubilación y una calculadora del Seguro Social para estimar cuánto dinero necesitará y lo que tendrá para la jubilación., Actualice los números cada vez que experimente un cambio importante en su vida que pueda afectar sus finanzas, como casarse, tener un hijo o cambiar de trabajo.
- si cumplió 50 años, recuerde que puede aumentar sus ahorros para la jubilación más rápido haciendo contribuciones adicionales de actualización a su cuenta por encima del límite de contribución anual regular.
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