si alguna vez ha abierto una cuenta de ahorros, una cuenta de cheques que devenga intereses, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito (CD), probablemente haya oído hablar del término APY. Mucha gente probablemente podría decirle que un APY más alto es mejor que uno más bajo, pero cuando se le pregunta directamente «¿Qué es APY en una cuenta de ahorros?», la mayoría de la gente se queda en blanco.
puede sonar como un concepto complicado, pero no es demasiado difícil de entender. Aquí hay un manual sobre APY y lo que significa para sus cuentas de depósito.
¿qué es APY en banca?,
APY significa rendimiento porcentual anual. Es la forma estándar para que una institución financiera describa los rendimientos que puede obtener en su cuenta de ahorros, CD o cuenta de cheques que devenga intereses. Te dice cuánto crecerá tu saldo si lo dejas en tu cuenta durante un año.
por ejemplo, si tiene un saldo de cuenta de ahorros de 1 1,000 con un APY del 1%, crecerá un 1%, o $10, en un año. Esto asume que su APY y su equilibrio permanecen igual durante ese tiempo, lo cual no siempre es el caso. Pero eso te da una comprensión básica de lo que la fórmula de APY está tratando de decirte.,
APY vs. tasa de interés
La gente a menudo usa APY y tasa de interés indistintamente, pero en realidad no son lo mismo. La tasa de interés es parte de la fórmula de APY, pero APY también tiene en cuenta la frecuencia con la que sus ahorros se agravan. La fórmula para calcularlo es la siguiente:
APY = (1 + Tasa de interés/período de capitalización)período de capitalización – 1
los períodos de capitalización se refieren a la frecuencia con la que gana interés en su saldo. Un número más alto es mejor en este caso. Las cuentas de ahorros generalmente se componen diariamente o mensualmente. Al principio, solo gana intereses sobre su saldo de capital., Pero al día o mes siguiente, usted gana intereses sobre su saldo inicial más cualquier interés que haya ganado hasta ahora. Esto es lo que se conoce como Interés compuesto.
Si tiene una cuenta con una tasa de interés del 1% que se complica mensualmente, el APY sería en realidad alrededor del 1.005%. Por lo general, los APY son ligeramente más altos que las tasas de interés, pero los dos tienden a colgarse bastante juntos.
Los bancos usan APY sobre las tasas de interés cuando anuncian sus cuentas bancarias porque APY le da una idea más precisa de cuánto ganará con el tiempo., Digamos que tuviste la suerte de encontrar dos cuentas de ahorros que ofrecían tasas de interés del 5% (oye, podemos soñar). Si uno se compone mensualmente, su APY sería de aproximadamente 5.12%. Pero si los otros compuestos diariamente, su APY sería alrededor de 5.13%. La diferencia es leve, pero si deposita $1,000 en cada una de estas dos cuentas, ganaría alrededor de 0 0.10 más con la que se compone diariamente que la que se compone mensualmente, a pesar de que ambos tenían la misma tasa de interés.,
el poder de composición a largo plazo de APY
APY y el interés compuesto no van a convertir su cambio de bolsillo en miles de dólares de la noche a la mañana. Pero con tiempo suficiente, pueden hacer una gran diferencia en el valor de sus ahorros.
digamos que abres un CD de $10,000 con un plazo de cinco años y un APY del 4%. Así es como se vería el saldo de su cuenta con el tiempo:
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